5/5 Риски и возможности #академ_истории В 2021 году я сформировал стартовый капитал для покупок -

bladerunner1982

19 июля 2023 в 14:01

5/5 Риски и возможности #академ_истории В 2021 году я сформировал стартовый капитал для покупок - 51 300₽. Зимой 2022 года я начал свои покупки чётко следуя своей разработанной стратегии. Я настраивался на долгосрочное инвестирование и не собирался трейдить, скальпить, следить за свечами. Структура моего портфеля изначально имела следующий вид: 🔸 40% - акции отечественных компаний, регулярно платящих дивиденды. Реинвестирование дивов и сложный процент – наше всё. 🔸 30% - облигации федерального займа и надёжных компаний. Меньше доходность, меньше риск. Купоны – реинвестировать, логика такая же, как и по дивам. 🔸 30% - фонд на индекс USA 500. Диверсификация по валюте и стране, не нужно возиться с налогами, не нужно самому отбирать компании, низкий порог входа – вроде бы нет минусов, да? 😂 Исходя из таких вводных я открыл ИИС в середине января 2022 года. Этот год оказался хорошим учителем и уроки его были недешевы – я видел прилёт всех возможных чёрных лебедей, обвалы индексов, закрытие Мосбиржи, арест активов, заморозку фондов, объявление дивидендов Газпрома, отмену дивидендов Газпрома, выплату рекордных дивидендов Газпрома и многое, многое другое. Одно дело читать о таких событиях в Интернете, другое – видеть как стремительно обваливается абсолютно все активы, которые были в моём портфеле. Летом 2022 года я провёл расчистку портфеля – продал с большим убытком фонды на американский рынок, как только они были разблокированы, и часть компаний, которые перестали платить дивиденды без перспектив выплаты их в будущем. Эти компании я купил, где-то недооценив фундаментальный анализ, где-то не учтя геополитические риски. Убытки по этим сделкам – цена обучения, которое не пройдёшь в Интернете. Я допустил ошибки, но кто их никогда не делает? Распределение, к которому я сейчас стремлюсь - 45% отечественных акций, 45% облигаций, 10% доллар. Пока что акции растут слишком быстро и я не успеваю ребалансировать портфель, выравнивая долю облигаций. Поэтому на данный момент мой портфель состоит на 52% из акций, 37,4% облигаций, 10,5% доллар и 0,15% - фонд на индекс Мосбиржи. Пропорции постоянно меняются с изменением цены активов, но это лишь верхушка айсберга. Прошлый год научил меня, что нужно быть готовым к любым неожиданностям. И вот как я к ним готовлюсь. Сейчас на карте Тинькофф Black у меня размещены 10% от депозита на ИИС под 5% годовых. Ещё 20% от депозита размещены на вкладе в Тинькофф до конца года под 7% годовых. Итого 30% от депозита на ИИС у меня находятся в стратегическом резерве в ожидании реализации рисков/возникновения возможностей. Эти деньги не учитываются в статистике портфеля, но тем не менее являются его неотъемлемой частью и тоже работают, только по-своему и ждут своего часа. Если начнётся коррекция - я готов её отзеркалить и начать волнами поэтапно распечатывать свои резервы и докупать интересующий меня активы. Если коррекции не будет - к концу года я заведу эти средства на ИИС, чтобы получить 13% налогового вычета в 2024 году. Вычет за 2023 год станет основой для формирования аналогичных резервов в следующем году и схема повторится. Меня устроят оба варианта и остаётся лишь спокойно ждать реализации одного из них.