⭐️ В общем я тут все портфели собрал в один файл, теперь и общая картина портфеля формируется из реальных данных: https://1drv.ms/x/s!AjuvwJJMVSrjg6F333zq9RRDb5ifHA?e=zl5HX4 🪫 Разборы портфелей Азия и агрессивный будут попозже!

🇷🇺 ЦБ поднял ставку с 8,5 до 12%! ❗️Это очень резкое повышение и связано оно с инфляционными рисками на фоне повышения доллара. 🔴 К сожалению само повышение навряд ли сильно поможет курсу рубля, как я уже говорил экономика РФ практически закрыта для зарубежных инвестиций и привлекать деньги за счет высокой ставки и доходности по депозитам, вкладам и облигациям вряд ли получится. 🔴 Однако для нас, россиян, это хороший шанс закрепить хорошие ставки и приобрести интересные активы. 🔴 Сейчас я буду активно следить за облигациями, вероятно буду продавать часть акций РФ и покупать облигации. ✔️ Жду уровня MOEX ~3300 (сейчас 3150) и буду думать что делать. ЦБ также намекнул, что возможно дальнейшее повышение ставки...

💼🇺🇸 Портфель: акции США и Европы Всем привет! Сегодня покажу вам свой любимый портфель, состоящий из акции крупных компаний развитых стран. Кстати, его текущая доходность составляет 28% в долларах, а если учитывать рост курса к рублю, то цифры будут намного больше. Для этого портфеля я тоже веду табличку, подобную той, что я показывал для портфеля РФ. Тут в основном интерес представляет только первая страница с портфелем, на других есть интересные акции, которые я бы прикупил и на последнем я пробовал записывать сделки. ❓ Что можно улучшить в портфеле На самом деле этот портфель мне очень нравится. Меня устраивают доли большинства компаний, и я не планирую ничего продавать. Есть только две позиции сильно убыточных, которые, кстати, взяты из чужих телеграм каналов и вот они: ➡️ $NEM – Newmont Corporation, золотодобывающая компания, которая по идее должна расти на цене золота, но в итоге ушла в довольно сильный минус. Я бы уменьшил долю, но жду роста, т. к. потенциал по идее есть, компания одна из крупнейших в мире. ➡️ $AA – Alcoa Corporation, добывает алюминий, тоже планирую скинуть часть если вырастет. В целом компания крупная и на длительном горизонте думаю выйдет в плюс Главная проблема портфеля – в нем мало акций. Большинство акций США очень дорогие, именно поэтому я очень люблю ETF. Что из акций я хотел бы добавить: 🟠 $ADBE – Adobe, очень хочется в портфель, продукты для креатива всегда будут нужны, сейчас еще и внедряют ИИ в свои продукты и уже на этом очень сильно подросли. К сожалению, акции дорогие (500$ штука), поэтому пока не добавлял. 🟠 $V $MA – Visa и Mastercard, крупнейший финтех. 🟠 $SONY – отличный японский диверсифицированный бизнес. ❗️ Чтобы вы понимали – стоимость акций которые хочется добавить, составляет 7700 долларов. Сам портфель сейчас стоит 5180 долларов. ‼️Кстати, еще одна проблема дорогих акций – крайне тяжело держать нужные доли, на примере $NFLX (Netflix) – я купил её за 180$, сейчас она в коридоре 400$ - 450$, но т. к. акция всего одна я её не продаю, в идеале хотелось бы зафиксировать часть прибыли. 🧐 Что я бы сейчас купил на рынке акций США Практически ничего, если быть честным. Рынок очень дорогой, я подбираю новые акции только на просадках, вот недавно подбирал $FTNT, $T, $PYPL – в целом почти все акции в IT сфере сейчас выглядят перегретыми, а вот промышленный сектор, недвижку и ритейл можно подбирать. Возможно я куплю $SONY – акция недорогая и немного просела. ✉️ Ссылка на актуальный портфель, храню в облаке, так что обновляю при покупках/продажах. https://1drv.ms/x/s!AjuvwJJMVSrjgv01JgLKMliig7yLIA?e=Y2IOeP #портфель #инвестиции #сша

Добавил $FTNT в портфель, компания занимается кибербезопасностью и я давно планировал ее приобрести. Вышел отчёт в котором ожидается снижение ожидаемой выручки и акции сильно обвалились. Хоть и говорил что покупки почти не совершаю, но данную возможность не хочу упускать. Если будет ещё снижение может докуплю ещё. И да, пришлось купить доллары почти за 96 рублей для этого 🤬

💼🇷🇺 Портфель: акции РФ Ну что же, настало время разобрать первый портфель, начну с России, потому что инвестиции в РФ доступны большинству. Все свои портфели сейчас я веду в excel - табличках, потому что активы распределены между двумя брокерами, аналитика в приложениях не дает нужной информации, а тут все находится в одном месте и позволяет быстро оценить весь портфель целиком. Таблица подтягивает актуальные данные с биржи и позволяет получить текущую цену + я использую показатель 52w high/low, который отображает максимальную/минимальную цену акции за год. На первой странице можно посмотреть портфель, на второй индекс Мосбиржи MOEX и его развесовку, на третьей отобраны акции не из MOEX которые в целом могут быть мне интересны. 😱 Что мне сейчас не нравится в моем портфеле? Очень большая доля $YNDX - Яндекса и $GMKN Норильского никеля - ошибки молодости, не хочется продавать потому что позиции в минусе. Маленькая доля акций $MOEX - Московской биржи - хочу увеличить. Нет акций $POSI - Positive Technologies, не из индекса MOEX, но выглядит компания очень перспективно + прозрачна перед инвесторами. Нет акций $MTSS - МТС, хорошая дивидендная компания. Нет акций $MGNT - Магнит, ритейл, довольно защитная акция, но перспективы мне больше нравятся у Х5. Добавить немного не помешало бы, честно смотрел как недавно акции падали на 4000р за штуку и думал о покупке, но они не раскрывают отчетность и недавно акции сменили уровень листинга, боюсь, что могут исключить из индекса MOEX. Вот новость https://quote.rbc.ru/news/article/6475a7519a7947d066680379 Нет акций $PHOR - Фосагро, удобрения, интересная история на рынке РФ, но больно дорогая сейчас, хотя не вижу причин для снижения. 🧐 Что я бы сейчас купил на рынке РФ из акций По текущим ценам я бы увеличивал долю следующих бумаг, если у вас их нет: $GMKN Норильский никель давно в боковике, бумага на длинном горизонте выглядит очень интересной на мой взгляд. $FIVE Ритейл, перекресток и пятерочка, есть дискаунтер для небогатых, мне больше всего нравится в этом секторе. $PIKK Застройщик Пик, довольно сильно отрос уже, но все еще отстает от динамики Самолета и ЛСР. Вообще очень нравятся девелоперы на рынке РФ - отличные облигации и хорошие дивиденды. $VKCO у Вконтакте / Mail.ru сейчас мало конкурентов на рынке, компания избавилась от убыточных проектов, думаю есть неплохой потенциал для роста. Если вы готовы к риску, можно подобрать $YNDX - Яндекс сейчас производит разделение бизнеса, акции скорее всего будут выкупать у зарубежных инвесторов, мне кажется цель 2800-3000 вполне достижима. Но выглядит рискованно, много не стоит брать. Абсолютно не нравится сейчас $GAZP - дивидендов не планируют, перспективы туманные, еще и огромная доля в индексе. 📝 Ссылка на портфель, храню в облаке, так что обновляю при покупках/продажах. https://1drv.ms/x/s!AjuvwJJMVSrjgv02eomwHaxpqBKUag?e=XNnylK Дивиденды по Газпрому не вносил, потому что табличку завел позже, там были огромные дивиденды 51р на акцию, так что позиция ~0% прибыли. #портфель #инвестиции #рф

👨‍🎓Основные торговые инструменты 💱Валютные пары Самый понятный инструмент на бирже. Здесь можно обменять одну валюту на другую по самому выгодному курсу, курс ЦБ, банков и обменников всегда выше. Валюта сама по себе уже неплохой инструмент по сравнению с рублем, если мы говорим про востребованную валюту типа юаней, долларов, евро. Но валюта на бирже в первую очередь необходима чтобы приобретать за нее другие инструменты. ⛏️Металлы На бирже можно покупать не только валюту, но и драгоценные металлы, такие как серебро, золото. Хороший консервативный инструмент, опять же дешевле, чем покупать физическое золото в банке и не нужно хранить под матрасом. 📜Облигации Основа всего фондового рынка. Чтобы вы понимали - общий объем рынка облигаций 250 трлн долларов, а акций - 100 трлн долларов. Согласитесь, разница существенная. Что же такое облигация? Облигация — это долговая ценная бумага, почти как обычная расписка о том, что кто‑то взял у вас деньги и обязуется вернуть их в определенную дату. Выпуская облигации, компании или государство тоже берут деньги в долг и затем возвращает их с процентами — в случае с облигациями их называют купонами. Облигации выгодны всем - это простой способ занять денег эмитенту облигации под хороший процент, а покупатель получает доходность выше банковской. Однако и в облигациях тоже есть риск, никто не застрахован от дефолта страны, банкротства компании или других факторов. Именно поэтому у всех облигаций есть кредитный рейтинг, который отражает надежность облигации. 🏛️Акции Торговый инструмент с которым у всех ассоциируется биржа. Говоря просто, акция — это доля в бизнесе. После покупки акции инвестор становится одним из совладельцев компании и получает права на часть ее прибыли, а также на участие в управлении компанией через голосование на общих собраниях акционеров. В то же время даже владение очень маленькой долей в компании никак не мешает получать доход по ее акциям — для этого есть два способа: Получать часть прибыли компании в виде дивидендов(доля прибыли компании выплачивается акционерам). Дождаться роста цен на акции компании и выгодно их продать. При этом один способ получения дохода не исключает другого: можно получать дивиденды пока ждете роста стоимости акций, а потом продать их, когда наступит подходящий момент. Важно понимать - акции один из самых рискованных инструментов, но и потенциал дохода у них гораздо выше чем у облигаций. 💰ETF Exchange Traded Fund, или ETF, — это биржевой инвестиционный фонд, акции которого можно приобрести на фондовом рынке. В состав ETF входит определенное имущество — например, нефть, золото или даже кофе. Но чаще всего такие фонды состоят из набора акций и облигаций различных компаний. Это могут быть акции крупнейших компаний одной отдельно взятой страны, или компаний определенного сектора экономики сразу группы стран, или компаний, представляющих целые регионы — например, развивающиеся экономики Юго‑Восточной Азии. Покупая акции такого фонда, вы становитесь совладельцем всех ценных бумаг, которые в него входят. Важной особенностью инвестирования в ETF является уплата комиссии за управление имуществом фонда — в среднем, в зависимости от фонда, она может составлять от 0,1 до 2%. ETF на мой взгляд это наилучший инструмент для рядового инвестора, который хочет вкладываться в рынок без большого риска и усилий. Причин для этого много, вот основные из них: Низкий порог входа по сравнению с акциями - многие ETF стоят дешевле акций. Высокая диверсификация - покупая ETF вы вкладываетесь в большое количество бумаг, что снижает риски инвестирования. Хорошая доходность по сравнению с облигациями. Экономия на налогах — при получении дивидендов от акций и купонов по облигациям частный инвестор должен заплатить налог на доход. Фонды тоже получают дивиденды и купоны по бумагам, входящим в их портфель, но в большинстве случаев они освобождены от налога на такую прибыль. Простота управления портфелем - ETF управляются компаниями и сами проводят ребалансировку

❓ ИИС — все что нужно знать 💼 ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) — это специальный счет, с помощью которого можно покупать ценные бумаги и валюту на бирже, а также получать часть инвестированных денег обратно — в виде налоговых вычетов от государства. Основное, что нужно понимать при открытии ИИС - для вывода денег на счёте их придется продержать 3 года, только после этого можно закрыть счёт и вывести деньги (а грядущие изменения законов скорее всего увеличат этот срок до 5-10 лет). 🔎 Какие вычеты можно получать? Тип А — вы пополняете ИИС рублями, а на следующий год получаете от налоговой 13% от суммы пополнения. Так за год можно получить до 52 000 ₽, но не более суммы НДФЛ, которую вы заплатили в бюджет в год пополнения ИИС. Если платите НДФЛ 15% можно вернуть 60 000. Тип Б — при закрытии счета весь доход от продажи ценных бумаг на ИИС, а также купонный доход от облигаций будет освобожден от уплаты налога в размере 13%. Подойдёт тем, кто платит мало НДФЛ или очень активно торгует и рассчитывает на большую доходность. Важные моменты❗️ Можно иметь только один ИИС - нельзя заводить его одновременно у нескольких брокеров. Максимальная сумма пополнения счета за год - 1 млн руб. Для получения максимального вычета по типу А нужно пополнять ИИС на 400 000 р в год. Если вы воспользовались вычетом типа А - вы не сможете воспользоваться вычетом типа Б. Вычет А можно использовать каждый год, вычет Б - только при закрытии счета. Налоги на ИИС оплачиваются при закрытии счета, независимо от типа вычета (если тип Б, то ничего не платим), но при типе А важно знать. Если деньги всё-таки срочно понадобятся - можно закрыть ИИС досрочно, но тогда придется вернуть полученные вычеты государству. 👀 Почему ИИС стоит завести прямо сейчас Чем раньше вы откроете ИИС - тем раньше вы сможете его закрыть. Грядут изменения в законах, все идет к тому что срок минимального действия ИИС будут увеличивать планомерно с 5 до 10 лет. Открывая ИИС вы не обязаны его пополнять, но срок действия начинает идти. Я думаю вы вряд-ли сможете предсказать будущее, но вдруг через пару лет открытого ИИС вы решите им воспользоваться, может у вас увеличится уплаченный НДФЛ - лучше быть к этому готовым. 💼 Какие инструменты лучше использовать на ИИС? Зависит от ваших целей и типа вычета. Если вы планируете выводить деньги через 3 года и получать вычет типа А разумно большую часть портфеля выделить на консервативные инструменты - облигации надёжных эмитентов. Однако никто не мешает вам покупать акции на ИИС и более того, при закрытии счета активы зачастую можно перенести на брокерский счёт, более подробно про это в другом посте. Для вычета типа Б, тут у меня нет опыта, я бы выбирал его только если у вас неофициальный доход или вы платите мало налогов (самозанятый например). Ну или вы планируете очень активно торговать и показать невероятную доходность. Я крайне не рекомендую покупать иностранные активы на ИИС в свете последних событий, в эту сторону скорее всего будут ужесточать законы и могут быть проблемы при закрытии. В целом это все что нужно знать об ИИС для открытия счета. Будет еще один пост про хитрые лазейки ИИС которыми я пользовался, обязательно расскажу! #финансы #иис #портфель #инвестиции

🟢 Продажа $MU, компания специализируется на производстве накопителей данных и памяти. 🤔 Причина продажи - компания выпустила отчёт после которого акции пошли наверх, решил продать одну штуку. На мой взгляд данная компания не является сильным бенефициаром от бума ИИ, давно хотел скинуть одну акцию для уменьшения доли в портфеле. 💵 Доходность по сделке +13% / 7.85 USD, время удержания позиции - 1 год. 💼 1 штучка еще остается в портфеле, думаю трогать я её не буду в течении долгого времени. #сделка #портфель #сша

❓ Финансовая подушка и накопительные счета. 🧠 В интернете можно найти массу информации про финансовую подушку, на мой взгляд это один из самых главных показателей финансовой грамотности, независимости и страховки от непредвиденных ситуаций в жизни. ❗️ Финансовая подушка - это денежная сумма на случай потери работы или внезапных крупных трат. Наличие сбережений позволит пережить непредвиденные ситуации, чувствовать себя спокойно и уверенно, не брать кредиты и не накапливать долги. 🤑 Кстати, один из плюсов финансовой подушки - возможность более эффективно пользоваться кэшбэком. Разберем на простом примере - у вас кэшбэк на аптеки, вы постоянно пьете лекарства - можно закупиться впрок и получить 5% выгоды и не расстраиваться в следующем месяце что нет этой категории. Рекомендованный размер финансовой подушки безопасности - от 3 до 6 ежемесячных расходов. Если вы молоды и здоровы - на мой взгляд можно ограничиться двумя. 🤔 В чем хранить подушку? Тут все очень просто - накопления должны быть ликвидными и доступными для снятия в любой момент. Нельзя, чтобы эти накопления теряли в цене (инфляцию не учитываем), поэтому на мой взгляд тут всего 3 варианта: кэш (наличка), накопительные счета и вклад. Лично я храню её на накопительных счетах. Кэш обесценивается, вклады я не люблю, т.к. проценты по ним обычно не сильно выше накопительных счетов, нужно думать про сроки, выбирать банк. Плюс вклада в том, что вы можете зафиксировать процентную ставку, но сейчас ставки относительно низкие, так что смысла в этом мало. 🔍 При открытии накопительного счета нужно внимательно изучать условия, я обращаю внимание на данные вещи: Процентная ставка Механизм начисления процентов (капитализация) Ограничения #финансы #вклад #накопительный_счет

🟢 Продажа $NVDA, акция безумно взлетела на последнем отчете, в котором $NVDA получила хорошую выручку от продаж серверных видеокарт (используются для обучения ИИ) и выпустила очень большой прогноз на выручку в данном сегменте. Данный отчет взбудоражил весь рынок и почти все акции производителей полупроводников и производных поднялись следом, но $NVDA - главный лидер. 🤔 Причина продажи - акции стали занимать слишком большую долю портфеля, почти 21% от портфеля акций США. После продажи доля снизилась до 15%. 🚀 Доходность по сделке +127% / 225 USD, время удержания позиции - 1 год. 💼 При этом в портфеле остается еще 2 акции $NVDA с ценой покупки 144,43 USD (покупались чуть позже по еще более низкой цене), текущая доходность по ним еще выше - 253 USD / 175% на акцию. 🤖 Я обязательно напишу пост про ИИ и моих фаворитов в этом направлении, а также расскажу почему я считаю этот тренд очень интересным. #инвестиции #сделка #портфель #сша

Фейл-2020 Их было 2 на самом деле :) Первый - открытие брокерского счета 9 марта 2020 года. Почему фейл? Потому что изначальная цель была просто приобрести валют, т.к. были свободные деньги, заход на биржу был давно запланирован мной ради сохранения свободных денег. Однако, именно 9 марта наша великая Россия отдыхала и поздравляла любимых женщин, биржи не работали и рубль понесло в район 72 :) Покупка валюты была отложена. Вывод - нужно не откладывать открытие брокерского счета и распределение накоплений по разным активам. Второй фейл случился через пару недель после открытия. Дно рынка произошло у нас 19 марта, и примерно в те даты мною были приобретены российские облигации и акции по очень приятным ценам. Будучи неопытным инвестором, который ничего толком не понимал, я открывал графики каждый день и наблюдал стагнацию и волатильные движения с непонятным трендом. Мною овладела паника, новостной фон был ужасным и было принято решение продать все акции, ведь вдруг все упадет еще сильнее. Не упало :) Вывод - терпение, и не открывайте вы эти графики каждый день. Естественно, мы говорим про торговлю в средне и долгосрок. Всем добра 🤘

$DAL снова вошёл по 27,7

$DAL продал по 36, брал по 24, возможно зайду снова, если будет откат