⚡️ЧТО ТАКОЕ “ВОЗРАСТ = ДОЛЯ ОБЛИГАЦИЙ”?⚡️
📝В большинстве случаев портфельное инвестирование построено на распределении по двум классам активов:
1️⃣Акции
2️⃣Облигации
🔸Акции как принято считать более агрессивная часть портфеля, которая отвечает за прирост Вашего капитала.
🔸Облигации - инструмент для снижения рисков и защиты Ваших активов.
🤔Зачастую инвестор сталкиваеся с вопросом: а какое соотношение данных активов в инвестиционном портфеле принесет мне максимальный результат❓
Однозначного ответа тут нет, но есть несколько примеров распределения акций и облигаций в портфеле
💬Например: «Возраст=доля облигаций»
Что это такое❓
🔸Вам 30 лет, значит инвестиционный портфель должен состоять из 30 % облигаций и 70 % из акций.
🔸Самая классическая схема. Суть идеи такова, что бы избегать рисков при приближении пенсионного возраста.
🤔Но все ли так идеально в этом системе?
📌Для начало каждому нужно определиться с целью инвестирования.
Оъясню почему👨🏻🎓
🔸Если Ваше цель - пенсионный портфель, то такой вариант инвестирование имеет место быть.
У Вас есть достаточное количество времени до «пенсионного портфеля»
что бы рисковать.
🔸Приведем другой пример:
🔔30 летний инвестор хочет приобрести квартиру через 4 года.
🔔Достаточно короткий срок для инвестирования.
🔔Правильным для него решением будет просто положить все свои активы в облигации и не переживать за волотильность акций в своем портфеле.
🫣А представим, если он решил рискнуть и воспользоваться правилом «возраст=доля облигаций» в надежде получить большую потенциальную доходность, что бы сделать ремонт 👨🔧 в своей новой квартире.
🔔Но собрав портфель, в соотношении 70 (акции)/30(облигации) он не учел риски, которые это может понести за собой.
🔔Первый серьезный кризис опустил акционную часть портфеля📉, что значительно отодвинуло горизонт покупки новой недвижимости.
🔔Таким образом правило «возраст в облигациях» как бы подменяет горизонт инвестирования возрастом, а это не одно и то же.
❗️Так же не стоит забывать, что,чем большая доходность нужна инвестору, чтобы достичь цели в нужное время, тем на больший риск ему придется идти в надежде на эту доходность. Здесь важны ожидания относительно доходности и риска разных активов❗️
📝К сожалению данное правило не учитывает, какую доходность хочет инвестор и на какую доходность акций и облигаций он рассчитывает.
❗️Все это в совокупности говорит нам о том, что правило игнорирует самое главное- то без чего впринцыпи не стоит заходить на фондовый рынок - ЦЕЛЬ❗️
📌Оно лишь предлагает каждый год снижать долю акций в портфеле на один процентный пункт.
👨🏻🎓Вывод:
📝Правило «возраст в облигациях» может сопуствовать твоему инвестиционному пути, если вы среднестатистический инвестор со с умеренным риск-профилем и создаете портфель для выхода на пенсию в 60 - 65 лет.
❌Не стоит применять его в других случаях.
🫵🏻А какой у Вас процент облигаций в инвестиционном портфеле ?
__________________________________________
Дочитал пост до конца - время поставить реакцию🚀 и подписаться✅. Для Вас секундное дело, а автору приятно.☺️
#прояви_себя_в_пульсе
#учу_в_пульсе
#пульс
#пульс_оцени
#новичкам
#обучение
#акции
#инвестиции
#россия