Вот и добрались до доходной части пирамидки.
Задача доходной части - обеспечить рост портфеля.
В неё входит много инструментов, которые условно можно разделить:
🔷Без активного управления:
- ИСЖ;
- ДУ;
🔷С активным управлением:
- Брокерский счет;
🔷Без активного управления, но с отслеживанием:
- ПИФ;
- Вклад от года;
Из этого деления выбиваются:
🔵ИИС. Так как зависит на базе какого продукта он открыт: ДУ или брокерского счета.
🔵Акции, облигации, фьючерсы, опционы - так как для приобретения ценных бумаг нужен брокерский счет, то они условно являются его частью, поэтому не буду выносить их отдельно.
Те, кто читал мои предыдущие посты, уже заметили, что я часто прыгаю по пунктам при перечислении, тут тоже не будет исключение. 😁
📌Начнем с вклада.
Чтобы открыть договор, вкладчику нужно выбрать подходящие ему условия:
🔶Сумма;
🔶Срок;
🔶С возможностью или без пополнения/снятия;
🔶С капитализацией или без. Капитализация - это когда проценты начисляются ежемесячно и суммируются с телом вклада, поэтому в следующий месяц начисление происходит на увеличенную сумму и так каждый раз. На вкладах с капитализацией - проценты снимаются в конце срока.
🔶Периодичность начисления процентов:
- В конце срока;
- Ежемесячно;
- В начале срока - интересная и непривычная форма, которую предоставляют некоторые банки, когда после открытия депозита, буквально через пару минут уже приходят проценты за весь срок.
Удобно в том случае, если процентами нужно воспользоваться уже сейчас, а не ждать срок.
Выгодно, если эти проценты разместить на новый депозит или накопительный счёт.
Есть особенность, если расторгнуть договор досрочно - то проценты будут вычтены с тела депозита.
Относится вклад к категории "с отслеживанием", так как вклад нужно по истечению срока переоформлять, подбирая выгодные условия, потому что, как правило, если вклад пролонгируется, то условия немного хуже, чем если переоткрыть его.
📌ПИФ (паевой инвестиционный фонд) - это форма коллективного инвестирования, когда инвесторы вкладывают деньги в один фонд, реализующий прописанную стратегию - приобретает акции, облигации, недвижимость и т.д. Подтверждением участия инвестора в фонде является пай.
🥮Мне нравится сравнение ПИФ с пирогом, где кусок пирога - пай. Ведь для приготовления пирога все инвесторы сложились деньгами (продуктами), затем управляющая компания (УК) приобретает активы, реализуя стратегию (готовит пирог), готовый пирог поделили на равные кусочки (паи) и раздали каждому, согласно его вложениям.
У ПИФ много делений, приведу несколько примеров:
✔️По покупки/продажи паёв:
❇️Закрытые (ЗПИФ) - капитал формируется только при первичном размещение;
❇️Интервальный ПИФ - капитал формируется при первичном размещение, при этом прописаны периоды, когда можно продать/купить паи. Например, в первую неделю каждого квартала;
❇️Открытые (ОПИФ) - любой участник в любой момент может купить или продать пай, зафиксировав прибыль или убыток.
✔️По периодичности выплаты:
❇️Без промежуточных выплат - доход выплачивается при погашении паёв, и рассчитывается как разница между погашением и покупкой;
❇️С промежуточными выплатами, например у многих УК можно оформить ПИФ на акции и облигации с выплатой раз в квартал, т.е. они весь квартал собирают дивиденды и купоны, а потом производят выплату.
✔️По риску:
❇️Консервативные - состоят из облигаций.
❇️Сбалансированные - состоят из акций и облигаций.
❇️Агрессивные - состоят только из акций.
Удобство ПИФ в том, что:
🟡При небольшом вложении можно получить диверсифицированный портфель;
🟡Отслеживают, покупают, продают активы - УК;
🟡Налоговые льготы при владении ПИФ более 3 лет;
🟡Минимальные вложения. Паи многих ОПИФ стоят менее 10 рублей.
Отнесено к категории "с отслеживанием", потому что инвестор сам не покупает/продает активы внутри ПИФ, а просто следит за динамикой и пополняет/закрывает.
На этом обзор по ПИФ завершается, хотя про него можно ещё очень много рассказать.
#панда_учит #пульс_учит #новичкам