Продолжаем рассматривать пирамидку, а именно доходную часть.
В предыдущем посту было описано, что такое ИСЖ и какие бывают виды выплат дохода, а в этом про плюшки и некоторые особенности.
Начнем с особенностей.
ИСЖ является не только инвестиционным, но и страховым договором, поэтому добавим немного терминологии, которые используются в договоре.
🔷Страхователь - тот, кто заключает договор.
🔷Застрахованный - тот, в отношении кого заключен договор. Т.е. в отношении кого будут действовать риски, прописанные в договоре.
В договоре ИСЖ прописываются требования к застрахованному, как правило, это возраст, отсутствие инвалидности или критических заболеваний. Страхователь и застрахованный могут быть как и один и тот же человек, так и разные.
Например, сберегателю понравились условия по ИСЖ стратегии Х, но он не проходит по требованию возраста, тогда он может открыть договор, указав застрахованным другого. Указывая застрахованным другого человека, нужно понимать, что в дальнейшем у многих страховых компаний, чтобы произвести любые действия с договором, даже выплату по завершению срока, нужно согласие и страхователя и застрахованного. Если застрахованный и страхователь будут разные лица - то лучше сразу уточнить, как будет производиться обслуживание договора.
🔷Выгодоприобретатель - в пользу кого заключен договор, т.е. тот, кто получит выплату при наступлении страхового случая "уход из жизни застрахованного".
🟡Выгодоприобретатель может быть указан фразой "по закону" - тогда выплаты происходят через 6 месяцев со вступлением в наследство.
🟡Или могут быть указаны конкретные лица, тогда они получат страховые выплаты в очень короткий срок и без участия нотариуса. Это называется адресной передачей средств. Во время срока действия договора можно изменять выгодоприобретателей.
Какие есть плюсы у ИСЖ:
❇️При оформление договоров со сроком от 5 лет, можно оформить налоговый вычет;
❇️ИСЖ нельзя арестовать или конфисковать, потому что взносы по договору юридически становятся собственностью страховой компании до окончания его срока действия.
❇️Согласно Семейному кодексу, взносы по договору ИСЖ, как и выплаты при несчастном случае, не подлежат разделу имущества.
Минусы, которые можно выделить у ИСЖ:
🟥Невозможность досрочно расторгнуть договор без потерь. В договоре указаны выкупные суммы, которые обычно в первый год составляют 0 и с каждом годом выкупная сумма становится больше, при этом не доходит до суммы взноса. Бывают исключения, когда в договоре прописаны выкупные больше взноса.
🟥В большинстве договорах негарантированный доход.
🟥Невозможность изменить стратегию уже по действующему договору.
🟥Требования к застрахованному (возраст, инвалидность, критические заболевания и другие). При определённых моментах страховая компания может даже попросить заполнить анкету для андеррайтинга, который примет решение о возможности оформления.
#панда_учит #пульс_учит