Финансовый портфель - это наглядный инструмент для распределения средств по разным видам инструментов. Когда я работала в банке, то финансовые портфели мы ласково называли "Пирамидками" и использовали пирамидку по типам инструментов: 🔶Ликвидная часть; 🔶Доходная часть; 🔶 Защитная часть; Так же есть пирамидка по рискам, она больше подходит для составления инвестиционного портфеля. Вначале рассмотрим её. 🔷Фундамент - это депозиты и ОФЗ - инструменты, которые считаются самыми стабильными, устойчивыми и надежными. 🔷Затем идет "этаж" из облигаций, тут подразумеваются корпоративные облигации, которые являются доходнее депозитов и ОФЗ, при этом уже могут присутствовать риски, свойственные данному типу инструментов. 🔷И на самой верхушке располагаются рисковые инструменты: акции, опционы, фьючерсы. Инструменты, которые потенциально приносят большой доход, но и относящиеся к рискованным инструментам. В данном случае рассматриваются типы инструментов, а не конкретные бумаги. Потому что можно найти мусорные облигации, которые будут значительно рисковее, чем защитные акции. Для надежности и доходности портфеля желательно использовать все 3 этажа, пропорции для каждого инструмента определяет инвестор самостоятельно в зависимости от своего отношения к риску и своей инвестиционной стратегии. Пирамидка по инструментам. Как я уже в начале писала, состоит портфель из трех частей: защитной, доходной и ликвидной. У каждой части есть свое назначение. 🔶Защитная часть - это фундамент, который даёт устойчивость портфелю и защищает его. Защищает не от инвестиционных рисков, а от рисков, из-за которых инвестор должен вынимать часть или даже все вложения. К таким рискам относятся - потеря трудоспособности (инвалидности), тяжелые болезни, требующие дорогостоящего лечения, травмы и т.д. Единственный инструмент защитной части - это накопительное страхование жизни. Можно, конечно, отнести и обычное страхование, но есть одно большое отличие - по накопительному страхованию в конце срока происходит выплата по риску, который называется очень грубо, "дожитие", а при обычном страхование - нет. 🔶Немного перепрыгнем сразу к ликвидной части. Ликвидная часть - это те средства, которые находятся в быстром доступе, которые можно при необходимости тратить. Инструменты ликвидной части - дебетовые карты, накопительные счета, кредитные карты, вклады сроками до 1 года. От средств, размещенных в ликвидную часть, большого дохода также ждать не стоит. В зависимости от целей сбережений - ликвидная часть может быть самой большой, если планируется крупная покупка в ближайшие пару месяцев, если такие траты не ожидаются, то самой объемной будет доходная часть. 🔶Именно доходная часть отвечает за прирост портфеля. Выбор инструментов уже значительно больше: 🟢 вклады от года; 🟢 инвестиционное страхование жизни; 🟢 ИИС; 🟢 ПИФ; 🟢 Доверительное управление; 🟢 Акции; 🟢 Облигации; 🟢 Фьючерсы; 🟢 Опционы т.е. можно сказать, что вклады со сроком от 1 года и все инвестиционные инструменты, которые можно оформить у управляющей компании или на брокерском счете. Несмотря на то, что ПИФ, да и многие акции и облигации, можно легко продать, вывести средства и воспользоваться - эти инструменты не относятся к ликвидной части по следующим причинам: 🔵ПИФ, оформленный не на брокерском счету, а через управляющую компанию, как правило выводится до 5-10 рабочих дней; 🔵 ПИФ и другие инструменты, оформленные на брокерском счету, обычно, продаются и выводятся также по рабочим дням; 🔵 В зависимости от инструмента может возникнуть ситуация, что в момент, когда средства потребуются, будет наблюдаться просадка. В каких пропорциях нужно распределять средства по частям: ✅ Защитная - выплата по страховому случаю равно или превышает сумма портфеля; ✅ Ликвидная - крупные запланированные покупки на ближайший год и средства, которые используются на обычные траты; ✅ Доходная - вся остальная часть портфеля #панда_учит #пульс_учит #новичкам