Продолжаю рассказывать о пирамидке. И, как в первой статье, вначале о ликвидной части, а потом о доходной.
Ликвидная часть - это быстрый доступ к деньгам, в этой части собраны средства, которыми пользуются для текущих расходов и планируемых крупных покупок в ближайшее время.
К ликвидной части относятся инструменты:
🔷Текущий счёт;
🔷Дебетовая карта;
🔷Накопительный счёт;
🔷Вклад до года;
🔷Кредитная карта.
Рассмотрим каждый инструмент.
🟢Текущий счёт
Тут все просто, это обычный счёт для проведения операций: переводов, зачисления кредитов, перечисления при закрытии депозита и других действий. Доход никакой не даёт, хотя нет, даёт, обычно 0,01% годовых, поэтому длительное время хранить средств на текущем счёте не имеет финансовой выгоды.
🟢Дебетовая карта
Дебетовые карты уже давно прижились в кошельках, что многие уже совершенно не снимают наличку, всё свои финансовые операции спокойно проводя без налички.
На банковском рынке сейчас очень много дебетовых карт и каждая предоставляет свои плюшки:
✅Проценты на остаток;
✅Кэшбек;
✅Бесплатное обслуживание;
✅Разные лимиты и комиссии на переводы;
✅Интересные дизайны для любителей оплачивать пластиком, а не телефоном.
Каждый выбирает карту исходя из своих критериев, благо выбор огромный.
Например, для меня важно, чтобы была понятная бонусная программа, расширенные лимиты на переводы без комиссии и бесплатное обслуживание. У меня несколько карт, так как они предоставляют разный кэшбек и используя карты 4 банков - я покрываю кэшбеком все свои траты.
А проценты на остаток для меня не важны, так как на карте находятся средства для расходов на один день, а остальная сумма находится на накопительных счётах.
🟢Накопительные счета
Накопительный счёт - это гибрид между вкладом и текущим счётом. Открывается он бессрочно, средства можно снимать и пополнять в любое время, также начисляются проценты, при том есть особенность, что процентная ставка не фиксированная. Банк может поменять ставку как в большую, так и в меньшую сторону по своему усмотрению.
Накопительные счёта делятся:
1️⃣ По регулярности начисления:
📌С начислением каждый день;
📌С начислением раз в месяц;
2️⃣ По начислению процентов:
📌На минимальный остаток. Пример: на счёту лежал 1 млн, за неделю до начисления процентов сняли 800 000, а через пару дней положили 300 000, в таком случае проценты начислят на минимальную сумму из тех, которая была на счету - 200 000.
📌Просто на остаток.
В этом случае проценты считаются каждый день на ту сумму, которая находится на счету, а начисляется или каждый день или раз в месяц исходя из условий договора.
Часто бывает, что у счётов с начислением на минимальный остаток ставка немного выше, чем у тех, кто начисляет каждый день или просто на остаток. Поэтому у меня есть 2 накопительных счета - один с повышенной ставкой и начислением на минимальный остаток, на нём хранятся средства для покупок как минимум через месяц. А второй уже с ежедневным зачислением - это, грубо говоря, постоянно рабочий счёт с регулярными пополнением и снятием.
🟢Вклад
Вклад - это обычный привычный классический депозит, где оговорены срок и ставка. В зависимости от договора бывает, что деньги можно снимать или пополнять, в таком случае прописывается минимальная сумма, которая обязательно должна быть на вкладе. Так же стоит учитывать, что при расторжении договора проценты не начисляются. К ликвидной части относятся вклады со сроком до года.
Из ликвидной части осталась кредитная карта, ей будет выделен отдельный пост.
#панда_учит #пульс_учит #новичкам