Как сделать портфель надёжнее🌆 💁‍♀️Покупайте акции с разными видами риска. Когда вы разобрались в бизнесе, нужно оценить зависимость компаний от определенных факторов: для кого-то важен внутренний спрос, для кого-то курсы валют и стоимость продукции. 👩‍💻Если от каких-то факторов зависят компании, значит от этого зависят и акции, в которые вы вложили деньги. Дальше нужно решить — устраивает вас такая зависимость или нет? Допустим, если вы верите, что экономика в России будет расти или доллар дорожать, или золото дешеветь — это ваш выбор. Главное — выбирать риски осознанно. 💼Еще один способ снизить взаимосвязь — купить акции с противоположным риском. Например, когда одна компания начнет больше зарабатывать от роста доллара по отношению к рублю, а другая меньше. Так вы застрахуетесь от определенных видов риска. 📈Учитывайте доходность. Когда вы пытаетесь избавиться от риска, не забывайте, что задача портфеля — не только не потерять деньги, но и заработать. Если акции в вашем портфеле не будут зависеть друг от друга — это хорошо, но какой в этом смысл, если в итоге вы получите доходность меньше депозита в банке? Чтобы заработать, все равно придется брать на себя какой-то риск.

Различия брокерского счёта от ИИС🌆 1) Оба счета — брокерский и ИИС — дают частным инвесторам доступ на биржу; 2) ИИС подходит для долгосрочных инвестиций и накоплений. С этим же связаны и минусы его использования: нельзя выводить деньги в течение 3 лет, чтобы не потерять налоговый вычет и нельзя пополнять более, чем на 1 млн рублей ежегодно; 3) У брокерского счета таких ограничений нет, но нет и налоговых льгот: только льгота на долгосрочное владение ценными бумагами — от трех лет; 4) Налоги придется платить, какой бы тип счета не выбрал инвестор; 5) ИИС может быть только один, а вот брокерских счетов может быть любое количество.

Что купить?🌆 4 недооцененных компаний, акции которых стоят недорого, но имеют потенциал роста: $GAZP, $ALRS, $GMKN, $TRNFP 💅

Что купить?🌆 На этой неделе $ASTR выходит на SPO, что способствовало приятным котировкам акций. Отличная точка входа👩‍💻💅

Что прочитать?🌆 «Счастливый Карман, Полный Денег» Дэвид Кэмерон Джиканди; «Квадрант Денежного Потока» Роберт Кийосаки; «Богатый Папа, Бедный Папа» Роберт Кийосаки; «Самый Богатый Человек в Вавилоне» Джордж Самюэль Клейтон.

Что купить?🌆 Финансовый сектор: $SBER, $TCSG, $MOEX

Что купить?🌆 Сектор потребительских товаров и услуг: $AQUA, $OZON, $MGNT 💅

Иллюстрация диверсификации🌆

Что купить?🌆 Сектор недвижимости: $SMLT 💁‍♀️

Иллюстрация сложного процента🌆

Что купить?🌆 Сектор здравоохранения: $MDMG, $GECO

Дефолт🌆 Дефолт — это невыполнение обязательств должника по выплате долга — как процентов по нему, так и основной заемной суммы. В случае объявления дефолта компанией или физическим лицом следует процедура банкротства, в ходе которой устанавливаются процедуры возврата долга, его полного или частичного списания. Дефолт государства возникает, если оно не может вовремя выполнить обязательства перед внутренними или внешними кредиторами. Реструктуризация суверенного долга не имеет стандартизированной процедуры — для каждой отдельно взятой страны составляется индивидуальная программа по выплате, чаще всего она растягивается на несколько лет и не гарантирует кредиторам полного возврата средств со стороны заемщика. Объявление государством дефолта снижает его кредитные рейтинги — стране становится сложно или невозможно привлекать новые займы, как следствие, ограниченность вливания внешних капиталов тормозит развитие экономики.

Что купить?🌆 Сектор сырьевой промышленности: $MAGN, $UGLD, $SELG, $GMKN 💼

Что купить?🌆 Перспективные акции отрасли информационных технологий: $POSI, $ASTR, $YNDX 💅

Фонды🌆 Инвестиционные фонды – это коллективные инвестиционные инструменты, которые объединяют средства инвесторов для вложения их в различные активы. Суть инвестиционного фонда заключается в формировании портфеля инвестиций, состоящего из ценных бумаг, акций, облигаций и других финансовых инструментов. 💁‍♀️Инвестиционные фонды выполняют несколько функций, включая управление активами, распределение рисков, профессиональное управление и диверсификацию портфеля. Они предоставляют инвесторам возможность вложить средства в разнообразные активы и обеспечивают контроль над инвестициями. 👆Инвестиционные фонды имеют свои преимущества и недостатки. Они предоставляют доступ к разнообразным инвестициям, профессиональное управление, но также сопряжены с рисками и комиссионными сборами. 📈Управление инвестиционными фондами выполняется коллективно, с учетом целей фонда и инвестиционной стратегии. Управляющие фондами принимают решения о портфеле активов, покупке и продаже ценных бумаг и диверсификации инвестиций.

Чем отличаются акции от облигаций🌆 Во-первых, разница — в уровне риска. Ценные бумаги могут подешеветь, а держатель — потерять часть вложенных денег или даже уйти в минус. На стоимость и доходность активов влияет множество обстоятельств: от состояния мировой экономики до новостей отдельно взятого эмитента. 👩‍💻Риски сложно предугадать, однако есть базовые правила, которым следуют многие инвесторы. Например, для снижения рисков из-за ликвидации компании-эмитента, самыми защищенными бумагами считаются облигации, затем привилегированные акции, а потом обыкновенные акции — за них начисляют выплаты в последнюю очередь. 💁‍♀️Во-вторых, различие — в доходности. Когда вы покупаете облигацию, то уже знаете, сколько стоит бумага и какую прибыль по ней можно получить. С акциями доход неизвестен, их цена может сильно измениться. А значит, и заработать можно больше. 💅Что доходнее: акции. Что надежнее: облигации.

Акции🌆 Акция — ценная бумага, закрепляющая право владения долей в компании — акционерном обществе. Все акционеры могут голосовать на собрании акционеров, а акционеры с долей более 2% могут выдвигать кандидатуры в Совет Директоров и вносить предложения в повестку собрания. 💼Акция может принести доход двумя способами: •компания выплачивает акционерам часть прибыли в виде дивидендов; •выгодно продать акции в момент роста их стоимости. 💁‍♀️Акции бывают обыкновенные и привилегированные. Основная разница в том, как по ним выплачивают дивиденды. Важный момент: дивиденды выплачивают не все компании. Обыкновенные акции дают право голоса на собрании акционеров, но не гарантируют получение дивидендов. 📈Владельцы привилегированных акций могут принимать участие в собрании акционеров, например в случае невыплаты дивидендов по привилегированным акциям согласно Уставу компании. Размер дивидендов по привилегированным акциям часто определен заранее, при этом он выше, чем по обыкновенным акциям. Еще одно отличие: если АО обанкротится, владельцы привилегированных акций в приоритетном порядке получат выплаты после продажи имущества банкрота.

Плати сначала себе🌆 Принцип «плати сначала себе» является основой финансовой грамотности. Это понятие имеет глубокий смысл и заключается в том, что прежде чем тратить деньги на другие нужды или удовольствия, мы должны откладывать определенную часть своего дохода для себя. Этот принцип основан на формировании финансовой подушки и создании надежного будущего. 💼Отношение к финансам во многом зависит от наших привычек и поведенческих паттернов. Мы можем либо тратить все заработанные деньги сразу, лишив себя возможности сохранить их, либо регулярно откладывать определенную сумму, так как стали привычным наше мышление и действия. Разберем несколько принципов, которые позволят нам «платить себе». ☝️Первым шагом стоит задать себе вопрос: «Куда меня ведут мои привычки?». Ответ на этот вопрос позволит определить нам путь, по которому следует двигаться. 💡Важно учесть несколько принципов, которые помогут нам реализовать принцип «плати сначала себе». 📈Определите фиксированный процент от своего дохода, который будете откладывать на свои сбережения. Это позволит сформировать стабильную финансовую базу и обеспечит нам чувство финансовой безопасности. 💸Необходимо уметь сдерживаться и не тратить деньги на мимолетные удовольствия, а также избегать ненужных долгов. Важно отказаться от излишеств, которые могут помешать нам в достижении нашей финансовой цели. При этом не следует отказываться от всего агрессивно, а делать это разумно. 📶Для достижения финансового успеха необходимо научиться заставлять деньги работать на нас. Изучайте возможности грамотного инвестирования, так как деньги, спрятанные под подушкой, будут попросту сокращаться из-за инфляции. 💳Регулярные переводы денежных средств на счет - одно из ключевых условий успешного накопления. Как только появляется возможность, следует откладывать деньги. Вначале это может быть непросто, но со временем это станет привычкой. 📊Ведение учета расходов и доходов - необходимое условие в достижении финансовой стабильности. Начните записывать все свои финансовые операции, учитывайте все расходы и доходы. Для удобства можно использовать табличку в тетради или использовать электронные таблицы. 📌Необходимо быть готовым меняться и стремиться к самосовершенствованию. Трудный путь всегда требует усилий, но в конечном итоге всегда вознаграждается. Берите себя в руки, работайте над собой и становитесь лучше каждый день.

17 этапов финансовой грамотности🌆 1. Определите свои финансовые цели; 2. Выберете удобный для вас способ ведения бюджета; 3. Начните вести бюджет; 4. Откажитесь от вредных финансовых привычек; 5. Заведите отдельный накопительный счёт; 6. Следуйте правилу 30 дней, когда планируете дорогостоящую покупку; 7. Формируйте подушку безопасности (пример: 10% от доходов); 8. Наведите порядок в своих картах и счетах; 9. Не ходите в магазин голодным; 10. Выбирайте вещи с точки зрения их долгосрочности; 11. Постоянно ищите способы повышения своих доходов; 12. Инвестируйте в себя; 13. Не бойтесь инвестировать; 14. Не ведитесь на роскошь, если не можете себе её позволить; 15. Верните налоговый вычет себе; 16. Разберитесь с подписками и квитанциями; 17. Установите кэшбэк.

Инфляция🌆 Инфляция - это устойчивое повышение общего уровня цен на товары и услуги; процесс обесценивания денег, падение их покупательной способности вследствие чрезмерного выпуска или сокращения товарной массы в обращении при неизменном количестве выпущенных денег. Как обойти инфляцию? Инвестировать в активы, которые способны обогнать уровень инфляции. Если же под проценты открыть счёт в банке, проценты будут всегда ниже уровня инфляции, так как банкам не выгодно отдавать вам процент выше. По этой причине инвестировать выгоднее, чем открыть счёт в банке.

Диверсификация🌆 Диверсификация (разнообразие) - это стратегия, которая подразумевает распределение ресурсов, в отношении финансовых активов и инвестиций. Для чего необходимо диверсифицировать свой капитал? Рынок не самое стабильное место. И, в случае, если вы вложите весь капитал в один актив, он может серьёзно пошатнуться, вследствие чего вы потеряете сбережение. Но если же вы распределите капитал по разным активам (разные валюты, криптоактивы, недвижимость и т.д.), вы защитите себя от этого.

Сложный процент🌆 Сложный процент - это метод расчета доходности инвестиций, при котором учитывается доход от процентов, выплаченных за прошлый период. Таким образом, размер инвестиций регулярно растет, и в следующем периоде проценты начисляются уже на увеличенную сумму. Пример: если приобретать каждый месяц активы, на сумму 10.000₽ под 15% годовых на протяжении 20 лет, получится что мы вложим итоговую сумму 2.400.000₽, а по факту у нас выйдет свыше 15.000.000₽.

Активы и пассивы🌆 Активы - это то, что собирает и приносит Вам деньги (недвижимость, сдаваемая в аренду, драгоценности и т.д.); Пассивы - то что забирает (кредиты, налоги, квартплата, подписки и т.д.). Чтобы стать финансово независимым, следует избавляться от пассивов и наращивать активы. Как это сделать? В первую очередь следует набраться терпения. Так как необходимо начать с формирования привычки откладывания и инвестирования средств, ежемесячно, по определённой сумме. Сумму высчитываем в зависимости от своих доходов. Наименее щадящий вариант: 10% от своих доходов. Инвестируем в инструменты, прибыль которых всегда выше инфляции. С этого мы начнём путь к счастливому будущему.