Как я открыл для себя ИИС и что мне это дало...
Думаю, что давать определение ИИС и описывать механизм его работы по типу А и Б уже нет смысла - пульсяне и так уже в курсе, даже новички)
Я хотел бы описать свою стратегию работы с ИИС по типу А - то есть вычет на взнос на ИИС за календарный год в размере 13% (52000р максимум с 400 000р)
Прежде всего - что повлияло на формирование стратегии?
1) Желание получить гарантированную (!) доходность по накоплениям выше 6,5-7% годовых (примерная макс. ставка по депозитам и начало 2021г., когда был открыт ИИС ) - то есть выше инфляции в России;
2) Страх потери денег из-за отсутствия опыта торговли ценными бумагами и другими биржевыми инструментами;
3) Желание сформировать стабильный источник пассивного дохода в будущем посредством запуска сложного процента.
Исходя из этого, я сосредоточился , прежде всего, на изучении параметров открытия ИИС , и на поиске наименее рисковых стратегий для биржевой торговли .
Помогли в этом обучалки Тинькофф и других брокеров (их в интернете много) и книга Бенджамина Грэма "Разумный инвестор" .
В итоге сформировал для себя следующие критерии работы с ИИС, они же параметры стратегии:
•Валюта - рубль РФ , т.к. я живу в России, получаю доход в рублях, выбранные для покупки активы продаются в рублях и т.д. . (Для валютной и страновой диверсификации есть второй брокерский счет, сейчас не о нем)
• Равномерное усредненное инвестирование (1 раз в месяц ИИС пополняется на 30000р), к концу года останется еще 40000р, которые нужно/можно докинуть в любой момент, если появятся хорошие инвестидеи .
•На падающем рынке покупаются фонды и отдельные акции с хорошими фундаментальными показателями (например,
$MTSS ,
$MOEX ) , на растущем и стагнирующем рынке - облигации с купонным доходом 8-12%.
•Примерное соотношение по активам - 60% - облигации, 20% - акции и 20% - фонды. Ребалансировка по необходимости .
• Не более 5% от счета на 1 актив (выпуск облигации, акции или фонда), чтобы в случае банкротства эмитента или просадки по акциям/фондам избежать больших убытков.
•Облигации покупаются только дешевле номинала со сроком обращения 1,5 -3 года, чтобы к моменту закрытия ИИС получить небольшой доход за тело облигации. В размещениях не участвуем, мои наблюдения показывают, что почти все облигации теряют номинальную стоимость в первые месяцы после размещения. И повышение ключевой ставки ЦБ РФ тоже играет свою роль.
• Активы, дающие прибыль более 20% - продаются, прибыль реинвестируется , как и весь купонный доход. (Т.к. примерная цель по доходности на ИИС - 20%-25% вместе с вычетом , все остальное - жадность, она губит).
•Активы , дающие убыток, остаются в портфеле и усредняются до 5% от портфеля (т.к. у нас, напомню, хорошие фундаментальные показатели), продаются только в крайнем случае - ожидание банкротства эмитента или глобальный кризис на рынке.
ИТОГО, что дает мне ИИС ?
Первое (и самое важное) - спокойствие . Я практически уверен, что не потеряю деньги , используя эту стратегию, для меня это не менее важно, чем прибыль. Возможность быть спокойным на рынке дорогого стоит)
Второе - ожидаемая доходность в первый год 15%, второй и последующие - 20-25% . Доходность складывается по большей части из купонных доходов 8-12% и 13% вычета, комиссии при небольшом количестве сделок ничтожны.
Третье - пассивный доход, который я могу реинвестировать и использовать к моменту закрытия ИИС , либо продолжить действовать в рамках выбранной стратегии.
Буду рад ответить на ваши вопросы или замечания.
#марафон_ИИС #стратегия_ИИС