Запоздало про свой декабрь и закончившийся 2023:
Движение к целям за декабрь:
Цель1️⃣: 3🍋 8🌙 26 %
Результат за декабрь: 🔺 3 %
Результат за ноябрь: 🔺 1,1 %
Результат за октябрь: 🔺1,5 %
Результат за сентябрь: 🔺1,7 %
Результат за август: 🔺1,2 %
Результат за июль:🔺2,6 %
Ср. скорость: 1,85 %/мес 🔺 0,23
Прогноз достижения цели: 40 мес
Цель2️⃣: 20🍋 235🌙 4,6 %
Результат за декабрь: 🔺 0 %
Результат за ноябрь: 🔺 0,53 %
Результат за октябрь: 🔺1,11 %
Результат за сентябрь: 🔺0,16 %
Результат за август: 🔺0,2 %
Ср. скорость: 0,4 %/мес 🔻 0,1
Прогноз достижения цели: 239 мес
В декабре я не вносил ничего дополнительно для второй цели, а портфели по ней не дали какого-либо прироста.
Основной фокус в декабре был сделан на первую цель, по которой остаётся совсем мало времени до назначенной даты.
Результирующее значение по 2023 году составило +27,33%, что по сравнению с отрицательным значением в 2022 году меня более чем порадовало.
В январе планирую пересмотреть следование стратегиям, отказавшись от 2х из 3х из-за отсутствия положительной динамики по ним:
РосИнвест (с 17.05.23) -6,93 %
Тинькофф облигации (с 08.06.23) -4,3 %
Go RUB (с 29.05.23) +11,94 %
Движение к целям за ноябрь:
Цель1️⃣: 3🍋 9🌙 23 %
Результат за ноябрь: 🔺 1,1 %
Результат за октябрь: 🔺1,5 %
Результат за сентябрь: 🔺1,7 %
Результат за август: 🔺1,2 %
Результат за июль:🔺2,6 %
Ср. скорость: 1,62 %/мес 🔻 0,13
Прогноз достижения цели: 48 мес (+3)
Цель2️⃣: 20🍋 236🌙 4,6 %
Результат за ноябрь: 🔺 0,53 %
Результат за октябрь: 🔺1,11 %
Результат за сентябрь: 🔺0,16 %
Результат за август: 🔺0,2 %
Средняя скорость: 0,5 %/мес
Прогноз достижения цели: 191 мес (16 лет)
Ноябрь совокупно по изменению стоимости портфеля не принес ощутимых изменений. Движение к целям снова в основном за счёт пополнений.
Осень всё. Привет, зима.
Движение к целям за октябрь:
Цель1️⃣: 3🍋 10🌙 22 %
Результат за октябрь: 🔺1,5 %
Результат за сентябрь: 🔺1,7 %
Результат за август: 🔺1,2 %
Результат за июль:🔺2,6 %
Средняя скорость: 1,75 %/мес
Прогноз достижения цели: 45 мес
Цель2️⃣: 20🍋 237🌙 4,07 %
Результат за октябрь: 🔺1,11 %
Результат за сентябрь: 🔺0,16 %
Результат за август: 🔺0,2 %
Средняя скорость: 0,49 %/мес
Прогноз достижения цели: 202 мес
Снова рост в основном за счёт пополнения счетов. До конца года упор делаю на пополнение ИИС, чтобы получить максимальный налоговый вычет по нему в 2024.
Перетаскиваю также на него облигации, на ИИС с купонов налог не удерживается.
В ноябре верну приоритет цели 1 - времени мало остаётся, а я сильно вне плана до сих пор.
Разве что ещё часть средств для цели 1 разместил на накопительных счетах, и вклад открыл на 4 месяца по повышенной ставке.
В апреле буду пересматривать распределение средств для достижения цели 1.
Всем хороших выходных ✌️
Месяц всё, поэтому саммэри по движению к целям за сентябрь:
Цель1️⃣: 3🍋 11🌙 20,5 %
Результат за сентябрь: 🔺1,7 %
Результат за август: 🔺1,2 %
Результат за июль:🔺2,6 %
Средняя скорость: 1,8 %/мес
Прогноз достижения цели: 43 мес (4 года) 😔
Цель2️⃣: 20🍋 238🌙 2,96 %
Результат за сентябрь: 🔺0,16 %
Результат за август: 🔺0,2 %
Средняя скорость: 0,18 %/мес
Прогноз достижения цели: 539 мес (45 лет) 😔
Сам портфель за сентябрь у меня совокупно просел на 1,93 %, и вся положительная динамика движения к целям была обеспечена дополнительными пополнениями счетов извне. Очевидно докупал на падающем рынке.
Что ж, если рыночек попрет вверх к концу года, то хорошо. В любом случае буду дальше докупать, ну и накопленные облигации должны немного порадовать выплатами купонов в помощь дальнейшим пополнениям счетов.
Докину в стратегию.
Go RUB https://tinkoffinvest.page.link/6gypitaKr2VDXZCb6
В начале июня взял на пробу следовать нескольким стратегиям.
Одна из них порадовала больше остальных - подкину в неё 10% и продолжу наблюдение.
За 4 с небольшим месяца прирост составил 4,68%, что эквивалентно 14% годовых. Меня устраивает.
В прошлом году по совету брокера из Тинькофф я приобрёл в составе ИИС облигации ПИК и М.Видео
$RU000A1016Z3
и
$RU000A103HT3
Прошло время, и я решил посчитать.
По нынешней цене доходность этих облигаций составляет 8,4% и 9% соответственно.
Ок - с учетом фактора ИИС я получил налоговый вычет с приобретения, и суммарная доходность вышла больше.
Но, кажется, пора переложиться из этих бумаг во что-то более доходное.
Предполагаю к продаже в ближайшие дни.
К чему приглядываюсь взамен:
$RU000A106MV2$RU000A106L67$RU000A106RB3
Само собой это ИМХО и не является даже советом кому бы то ни было.
По августу и своим целям:
Цель1️⃣: 3🍋 12🌙 18,8%
Результат за август: 🔺1,2%
Результат за июль:🔺2,6%
Средняя скорость: 1,9%/мес
Прогноз достижения цели: 43 мес (3,5 года)
Цель2️⃣: 20🍋 239🌙 2,8%
Результат за август: 🔺0,2%
Средняя скорость: 0,2%/мес
Прогноз достижения цели: 486 мес (40,5 лет)
Как-то не особо я активничал в августе, заняв настороженную позицию.
Основную часть прироста по портфелям составили дополнительные пополнения по обеим целям, плюсом закинул во вторую цель свой первый полученный налоговый вычет по ИИС.
Всех с новым учебным годом ✌️
Лажанул в облигациях.
Покупал покупал облигации, да вот смотрел как-то сквозь пальцы. Они то, конечно, все с каким-то % доходности в виде периодических выплат купонов. Вопрос в том, насколько это выгоднее обычного банковского вклада в 6%, например.
Немного пользы:
Пока гуглил тематику, нашел ссылку на калькулятор доходности по облигациям. Делюсь
https://www.moex.com/ru/bondization/calc
Ну и на примере.
$RU000A1062M5
Набрал я этого добра уже даже и не вспомню точно на каком основании.
По факту прибыльность оказалась на уровне 5,5% , что меня не устраивает, потому что с тем же успехом можно было бы положить средства на накопительный счёт и получать 6%. Частично эту часть портфеля уже слил на минувшей неделе. От остатка избавлюсь на следующей.
Заодно проверил остальные позиции по облигациям, и выявил ещё несколько, которые скину по причине неприемлемой для себя доходности.
Калькуляция:
Суммарно куплено на 54 565, 83
Выплата по купонам составила 828,3
За вычетом 108 налога получил 720,3
Периодичность выплат 4 раз/год, то есть за год вышло бы 2881,2 руб
2881,2 / 54565,83 * 100% = 5,28% доходности
Ну и зачем, когда есть более прибыльные облигации 🤷♂️
PS: на ИИС не удерживается налог на выплаченные купоны по облигациям 😉 Главное не забыть особенности самого ИИС.
🆕 Новая привычка.
Июль заканчивается, и мне пришла в голову идея в конце каждого месяца фиксировать свои результаты по работе с инвестициями.
❔ Зачем
Прежде всего для себя. Формировать журнал и фиксировать собственную эффективность.
❔ Правильный вопрос: "какие цели?"
Цели основные три:
1️⃣ собрать средства на приобретение своего жилья. Пусть это будет 3🍋 руб на первоначальный взнос по ипотеке через год к сентябрю 2024. Для этого буду использовать основной брокерский счёт и более активную стратегию с купи/продай.
2️⃣ сформировать подушку с пассивным доходом в помощь к пенсии. Хочу не менее 0,1🍋 руб/мес через 20 лет - это где-то 20🍋 на счете. Тут мне видится ИИС с консервативным подходом на купонах и дивидендах плюс следование стратегиям (экспериментально)
3️⃣ иметь загашник на отпуск и крупные покупки. Для этого задействую накопительный счёт.
☑️ Что имею сегодня:
1️⃣
Цель: 3🍋 13🌙 17,6%
Результат за июль:🔺2,6%
2️⃣
Цель: 20🍋 240🌙 2,6%
Неожиданно для себя выиграл турнир недели 🤭
Даже и не вспомню каким из своих счетов в нем участвовал, но отрыв от участника, занявшего второе место, оказался двукратным - нахожу это классным.