Fristt
Fristt
4 апреля 2024 в 7:27
Денежные фонды, как лучшая альтернатива депозитам и накопительным счетам. Ты спросил, я ответил После поста про мою подушку безопасности, ты пришел ко мне в комментарии, личку и ТГ с вопросом – а что за денежный фонд и как он работает? Сегодня о сложном на простом языке. Денежный фонд инвестирует деньги в краткосрочные финансовые инструменты, которые имеют высокую ликвидностью. Доходность таких фондов максимально приближена к ключевой ставке ЦБ. Если быть точным, то денежные фонды следуют за индексом RUSFAR. На момент написания поста ключевая ставка ЦБ находится на уровне 16 %, а доходность RUSFAR на текущий момент составляет 15,41 %. 💼 А во что конкретно инвестирует фонд? Это могут быть инвестиции в денежные средства и другие финансовые инструменты – РЕПО, СВОП и облигации со сроком погашения до одного года. Добавлю конкретики по непонятным аббревиатурам, чтобы точно не осталось открытых вопросов и сомнений. РЕПО - это обеспеченный кредит. Мы даем деньги кредитодателю, а он взамен под залог оставляет ценные бумаги, которые обязуется выкупить. СВОП – страшно вариативная штука. Но если коротко и с конкретным примером, то это когда сторона А (в нашем случае фонд ликвидности) обязуется выплачивать денюшку с купонов или дивидендов стороне Б. В свою очередь сторона Б платить нам за это процентное вознаграждение. По итогу это некий обмен процентов, но там тоже протекает все только за счет ликвидных инструментов и иногда это делается с определённым дисконтом. Объяснять тебе что такое облигации с коротким сроком погашения, думаю не стоит. Но если нужно – напиши об этом в комментариях. 🔍 Какие фонды ликвидности есть на рынке? ◽️ $LQDT — ВИМ (ВТБ) — Ликвидность, ₽ · Комиссия: максимум 0,5 % СЧА в год · Рост с начала года: + 3,85 % · Преимущество: комиссия 0 % за сделки в ВТБ Инвестициях ◽️ $AKMM — Альфа-Капитал — Денежный рынок, ₽ · Комиссия: максимум 0,34 % от СЧА в год · Рост с начала года: + 3,67 % ◽️ $SBMX — УК Первая (Сбер) — Инструменты денежного рынка, ₽ · Комиссия: максимум 0,55% от СЧА в год · Доходность фонда с начала года: + 3,79 % · Преимущество: комиссия 0 % за сделки в Сбер Инвестициях. ◽️ $SBCN — УК Первая (Сбер) — Фонд Сберегательный в юанях, ¥ · Комиссия: максимум 0,7 % от СЧА в год · Доходность фонда с начала года: + 0,68 % ◽️ $TMON — Тинькофф — Денежный рынок, ₽ · Комиссия: до 0,19 % от СЧА до 2025 и будет до 0,59 % после. · Доходность фонда с начала года: + 3,84 % Кстати, у меня у самого #ПодушкаБ находится в фонде $LQDT Покупаю паи через брокера ВТБ, экономлю на комиссиях и тебе советую. Доходность вкладов и накопительных счетов в топ-банках Доходность по вкладам в банках сейчас находится на уровне 14,7 % (недавняя стата от ЦБ). Опять же такую ставку банки могут зафиксировать для тебя от 6 до 12 месяцев, в среднем. Естественно, во время экстренных ситуаций ты не сможешь безболезненно вытащить деньги со вклада, в таком случае ты теряешь накопленные проценты. Накопительные счета, которые ты можешь пополнять и выводить деньги в любой момент – сейчас в среднем приносят до 11 % и это при текущей ставке ЦБ в 16 %. Чем ниже ставка ЦБ, тем ниже будет процент по накопительным. 🖌 Давай подведем итоги Стоит отметить, что если ключевая ставка будет на уровне 12 %, то вклады будут приносить доходность в районе 9-10 %, а накопительные счета еще меньше, когда тот же фонд ликвидности все равно будет давать доходность около 12 % годовых. Денежный фонд – отличная история для твоей подушки безопасности или как хорошее место, где можно припарковать часть капитала на небольшой срок с доходностью в среднем выше, чем на депозите или накоп. счете. P.S. Только учитывай, что пополнять и выводить деньги можно в будние дни с 9:30 до 18:00 (от фонда к фонду это время варьируется). Делись в комментариях, инвестируешь ли ты в денежные фонды? Какие мысли по этому инструменту? #новости #пульс_оцени #учу_а_пульсе #хочу_в_дайджест #инвестиции
1,3741 
+1,87%
19,841 
+3,75%
46
Нравится
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Читайте также
8 мая 2024
Чем запомнилась неделя: инаугурация президента в России
17 мая 2024
Чем запомнилась неделя: отчетности компаний
6 комментариев
Ваш комментарий...
Saymontip
4 апреля 2024 в 7:58
Держу фонды и в Тиньке и в ВТБ. 👍 в Тиньке золото, в ВТБ Ликвидность.
Нравится
andreses85
4 апреля 2024 в 8:35
Потихоньку тоже покупаю
Нравится
emin125
4 апреля 2024 в 8:50
Есть немного🙂
Нравится
P
Ptychka
4 апреля 2024 в 19:00
Зачем в облигации сейчас заходить или даже в акции, если фонды ликвидности дают такую доходность...
Нравится
lunnemone
4 апреля 2024 в 19:29
@Ptychka потому что в акциях и облигациях больше доходности
Нравится
Авторы стратегий
Их сделки копируют тысячи инвесторов
AlexanderTsvetkov
+136,2%
7,8K подписчиков
All_1n
+107%
3,9K подписчиков
Konin
+65,2%
6,8K подписчиков
Чем запомнилась неделя: инаугурация президента в России
Обзор
|
8 мая 2024 в 19:24
Чем запомнилась неделя: инаугурация президента в России
Читать полностью
Fristt
373 подписчика111 подписок
Портфель
до 500 000 
Доходность
+9,21%
Еще статьи от автора
12 мая 2024
Отчет Мосбиржи, сокращение жилплощади в новостройках, разворот в золоте после коррекции и слабые перспективы в крипте 🏦 Что держат инвесторы у себя в портфеле и стояние MOEX на месте ◽️ Народный портфель: акции SBER (ао 30,1% и ап 7%), LKOH (14,5%), GAZP (13,5%), YNDX (8,8%), Сургутнефтегаза-п (6,2%), Роснефти (5,9%), Норникеля (5,2%), Северстали (4,5%) и Магнита (4,3%). Десятка без изменений. ◽️ Топ-10 фондов в портфелях частных инвесторов: LQDT (40,9%), AKMM (13,7%), SBMM (13,5%), TRUR (5,7%), SBMX (2,5%), TMOS (2,4%), AKME (2,6%), EQMX (2,1%), GOLD (1,8%) и AMNR (1,5%). Первые 3 и последний — денежный рынок (67,7%). AMNR от Атон влетел в топ. ▫️ Индекс Московской биржи стоит на месте, по итогам недели он достиг 3 458 pt ( + 0,3 % ). Индекс РТС скорректировался и сейчас находится на уровне 1 178,02 pt ( − 0,56 %). 🏠 Первичка в Москве сбавляет, первичка по России – прибавляет ◽️ Индекс Московской недвижимости скорректировался. За неделю стоимость квадратного метра в столице опустилась до 298 514 ₽ ( – 0,66 % ). ◽️ Стоимость первички по России (цены по фактическим ценам от Сбериндекс) в апреле 2024 подросла до 152 421 ₽ ( + 0,66 % ). ◽️ Площадь квартир в новостройках Москвы сократилась на четверть за 5 лет. Средняя площадь квартир в новостройках Старой Москвы с января 2019 года сократилась на 26,51% — с 71,1 до 56,2 кв.м, говорится в предоставленном «РБК Недвижимости». 💲 Валюта немного отросла по отношению к рублю, но в целом рубль держится ▫️ USD/RUB. Неделя завершилась с отметкой 92,2 ₽ за доллар ( + 0,71 % ). ▫️ EUR/RUB. Неделя завершилась с отметкой 99,49 ₽ за евро ( + 0,82 % ). 🥇 Золото разворачивается? ▫️ Цена на золото выросла до 2 370,80 $ ( + 2,62 % ). ▫️ Цена на серебро выросла до 28,43 $ ( + 6,16 % ). ◽️ Среди причин роста цен золота на этой недели эксперты выделяют улучшение ожиданий по снижению ставки в США. Цена золота резко выросла в четверг после того, как в США вышли данные о более высоком, чем ожидалось росте заявок на пособие по безработице. 💸 Крипта падает и никто не хочет ее откупать ▫️ Биткоин падал, сейчас он стоит 61 092 $ ( – 4,45 % за неделю ). ▫️ Эфир упал до 2 940 $ ( – 6,69 % за неделю ). ▫️ Цена биткоина продолжает консолидироваться в рамках нисходящего канала с 14 марта. Технический анализ указывает на склонность биткоина к тестированию $60 тыс. перед возможным возобновлением ралли. Трейдеры проявляют слабый интерес к покупке биткоина на снижении из-за спада институциональных покупок и оттока средств, например, из ETF в США на $11,3 млн в четверг. ▫️ Трейдеры показывают слабый интерес на откуп просадки по BTC. Это связывают со спадом институциональных покупок и оттока средств, например, из ETF в США на $11,3 млн в четверг –––––– Как у тебя прошли праздники? Делись успехами и мыслями в комментариях. #МоиМысли #ВажныеНовости #Новости #пульс #рынок #пульс_оцени
11 мая 2024
💼 Индексные фонды и с чем их едят Индексные фонды в РФ - это коллективные инвестиции, которые следуют изменениям заранее определенного рыночного индекса, например, ММВБ или РТС. Управляющая компания включает в портфель фонда те же финансовые инструменты, что и в индексе, в том же количестве. Индексный фонды позволяют нам с тобой автоматически повторять движения рынка с более низкой планкой входа, чем если бы мы формировали портфель самостоятельно по рыночной стоимости каждой бумаги. 👍 Плюсы инвестирования в индексные фонды: ◽ Низкие комиссии. По сравнению с активно управляемыми фондами,он имел индексные фонды имеют более низкие комиссии за управление. ◽ Диверсификация. Индексные фонды предлагают широкую диверсификацию, поскольку они инвестируют в большое количество акций или других активов. ◽ Пассивное управление. Индексные фонды следуют заранее определённому индексу, что исключает необходимость активного управления портфелем. ◽ Налоговая эффективность. Поскольку индексные фонды редко продают активы, они могут генерировать меньше налогооблагаемого дохода. 👎 Минусы инвестирования в индексные фонды: ◽ Низкая доходность. Индексные фонды могут не обеспечивать такую высокую доходность, как некоторые активно управляемые фонды. ◽Риск. Хотя индексные фонды диверсифицированы, они всё равно подвержены рыночному риску. ◽ Отсутствие гибкости. Индексные фонды следуют заранее определённому индексу, что может ограничивать их способность адаптироваться к изменяющимся условиям рынка. 🔎 Основные представители индексных фондов и их историческая доходность (доходность за 5 лет / доходность за полгода) ▫️ Фонды следующие за индексом $IMOEX: • TMOS ( 9,95 % за 6 мес ) • EQMX ( 10,07 % за 6 мес ) • $RCMX ( 14,83 % за 6 мес ) ▫️ Фонды следующие за индексом RGBITR и RUCBITR (ОФЗ и корпоративные облигации): • SBRB ( 3,6 % за 6 мес ) • SBGB ( 3,43 % за 6 мес ) • OBLG ( 4,43% за 6 мес ) ◽ Фонды следующие за индексом устойчивого развития Мосбиржи: •$ESGR ( 8,66 % за 6 мес. ) •$ESGG ( 11,42 % за 6 мес ) •$SBRI ( 10,21 % за 6 мес ) Активно топлю за инвестиции фонды, когда управлением активами вместо тебя занимается профессионал, который тратит на это все свое рабочее время. Что ты думаешь по поводу инвестиций в индексные фонды и в фонды в цедом? Есть ли такие у тебя в портфеле? #МоиМысли #пульс_оцени #хочу_в_дайджест #рынки #фонды
5 мая 2024
Коррекция на российском рынке, сильное снижение цены на нефть, а недвижимость на вторичке в РФ становится дешевле. ▫️ Индекс MOEX стоит на месте, по итогам недели он достиг 3 446,5 pt ( – 0,36 % ). Индекс РТС вырос и достиг 1 184,68 ( – 0,37 % ). ▫️ Нефть за неделю снизилась на 7 %. Снижение и произошло на фоне неопределённости в отношении спроса на топливо, высоких процентных ставок и признаков ослабления геополитических рисков. Инвесторы обеспокоены тем, что высокие процентные ставки могут сдерживать экономический рост в США и других странах. От более существенного снижения рынок удержали перспективы продолжения ограничений добычи странами ОПЕК+. ▫️ Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков за третью декаду апреля 2024 года составили: до трёх месяцев — 12,96 %; от трёх до шести месяцев — 14,27 %; от шести месяцев до одного года — 14,30 %; свыше одного года — 12,72 %. 🏠 Первичка в Москве стоит на месте, а вот вторичка в РФ становится дешевле. ▫️ Индекс Московской недвижимости немного подрос. За неделю стоимость квадратного метра в столице выросла до 300 869 ₽ ( + 0,18 % ). ▫️ В России ускорилось снижение цен на вторичное жилье. В апреле сильнее всего квартиры потеряли в цене в Рязани — 1,51%, до 92,7 тыс. ₽ за квадратный метр. На втором месте Владивосток, где вторичное жильё подешевело на 1,11%, до 171,4 тыс. ₽. за 1 кв. м. Третье место заняла Балашиха. За апрель стоимость жилья здесь в среднем уменьшилась на 0,87%, до 167,1 тыс. ₽. за 1 кв. м. 🗿 Рубль падает жизнь на фоне налогового периода ▫️ USDRUB Неделя завершилась с отметкой 91,5 ₽ за доллар ( – 0,26 % ). ▫️ EURRUB Неделя завершилась с отметкой 98,76 ₽ за евро ( + 1,09 % ). ▫️Налоговый период продолжает поддерживать рубль. Также инвесторов могли обрадовать новости о том, что Россия и Иран разрабатывают новые методы расчётов, в том числе с использованием цифровых валюты центральных банков (CBDC) и цифровых финансовых активов (ЦФА). Это упростит торговлю с Ираном и другими странами, смягчит последствия санкций, сократит время трансграничных платежей и снизит риски нестабильности курса рубля. ▫️ Федеральная резервная система США оставила учётную ставку на уровне 5,25–5,5% годовых. Рынок оценивал вероятность сохранения ставки в 97,5%, а вероятность её понижения — лишь в 2,5%. Экономисты также прогнозировали, что ставка останется в диапазоне 5,25–5,5%. ФРС отметила, что не видит смысла сокращать целевой диапазон, пока не будет большей уверенности в устойчивом приближении инфляции к 2%. 🥇 Небольшое снижение на рынке драгметаллов ▫️ Цена на GLDRUB_TOM до 2 309,80 $ ( – 0,46 % ). ▫️ Цена на SLVRUB_TOM выросла до 26,78 $ ( – 1,90 % ). 💸 Криптовалюта падала, но быстро восстановилась на неделе ▫️ Биткоин стоит на месте, сейчас он стоит 63 731 $ ( – 0,19 % за неделю ). ▫️ Эфир упал до 3 141 $ ( – 4,78 % за неделю ). ▫️ Tether стремится соответствовать требованиям американских регуляторов и внимательно следит за сигналами от властей США. Компания будет анализировать активность на кошельках с большим балансом и выявлять подозрительные транзакции, в том числе связанные с незаконной деятельностью и обходом международных санкций. –––––– Как прошла у тебя неделя? Делись успехами и мыслями в комментариях. Хорошо тебе отдохнуть на майских! #пульс_оцени #Рынок #Новости