30 мая 2023
#облигации
#новичкам
#вдо
Как сделать ежедневную выплату купонов? 🤔
Сегодня хотел обсудить самые меркантильные цели нашего пребывания на рынке. У вас же есть цель?
И уже не раз мимо моих глаз с пальцами пролетали такие идеи как:
- А что если собрать портфель, платящий купоны ежедневно?
И в эту тему хочу посвятить вас и я. Пусть, может быть, не самым первым.
Цель состоит в том, чтобы 365 дней в году (високосные года не учитываем), у нас капала денюжка.
Попытаюсь одновременно вести рассказ и отвечать на вопросы. И самый первый вопрос, вы можете задать такой:
- Сколько же это бумаг нужно будет покупать?
И, скорее всего, вы задаёте такой вопрос, зная лишь о существовании бумаг ОФЗ, у которых купон раз в 2 года.
Конечно, копить 182.5 тысяч ради 30 рублей в день может быть не только долго, но и ужасно скучно.
Если вы считаете так, то попробуйте почитать хештег #вдо
Если-же вы в курсе о существовании корпоратов и ВДОшек с выплатами 4 и 12 раза в год, то вы могли уже посчитать, что для такой цели нам понадобится всего 365:12=30(31)бумага. Прямо, как дней в месяцах, без Февраля.
Сразу хочу тут написать, что ЛИЧНО мне проще считать именно в ВДОшках, и стоит учитывать следующую ниже конвертацию ОФЗ и КО* в ВДО, и из ВДО в КО и ОФЗ, соответственно.
*КО - Корпоративные Облигации.
ОФЗ - 2 дня в год, 1/6ВДО, 1/2КО.
КО - 4 дня в год, 2ОФЗ, 1/3ВДО.
ВДО - 12 дня в год, 6ОФЗ, 3КО.
Таким образом, я хочу сказать, что необязательно заставлять себя брать бумаги ВДО, которые вам не нравятся, и тем самым, якобы "нарушать" план ежедневной выплаты.
Вы можете компенсировать частоту выплат ВДОшки тремя корпоратами или шестью ОФЗшками.
Но при компенсации, пожалуйста, учтите, что если в ВДОшках все 12 месяцев находятся под контролем одной бумаги, то в трёх разных корпоратах могут быть РАЗНЫЕ МЕСЯЦА, и даже ДНИ выплат. Вам нужно купить такой пакет корпоратов или ОФЗ, чтобы они образовывали такую-же цепочку месяцов и дней, как и у ВДОшки.
Здесь, я могу предложить вам классифицировать корпораты и ОФЗ по месяцам.
Сейчас я объясню, как это понимать.
Какие там месяца?
Подсказка: они всегда идут в таких пакетах: МАНФ, ЯАИО, МИСД.
Каждая буква - первая буква месяца. Апрель и Август, Май и Март, Июнь и Июль можно различить по соседам-месяцам в пакете.
Так, с Сентябрём всегда идёт Июнь, с Ноябрём - Август, и так далее.
С месяцами разобрались, теперь дни. Я, лично, не искал особых примет, просто покупайте три корпората с РАЗНЫМИ месяцами, но с ОДИНАКОВЫМИ днями.
Или, вы можете составить вот такой календарик в заметках, как в скриншотах, и удалять оттуда дни, во время которых выплачиваются купоны. Но вычеркнуть дату вы можете только тогда, когда вы собрали пакет, или купили на эту дату ВДОшку.
Но вы можете подумать: "Я могу покупать только ВДО, всего 31 тысяча и я каждый день имею пассивный доход!"
Действительно, в теории, так может быть.
Но ВДОшки имеют свойство скакать по датам обещанных выплат в интервале +-2. И, если вы хотите ежедневный доход, то нужно учитывать, что этот интервал не должен никак влиять на вашу частоту выплат.
Насчёт спуска дат от 31 к 1: тут можно не парится, ведь все бумаги так скатываются, а значит, вы можете спокойно покупать бумаги и подсоединять к их течению дат подходящие бумаги.
И в конце концов, ВДО - это высокие риски. Всегда.
Всегда диверсифицируйте, так или иначе, будьте готовы к худшему.
Представьте, если вы составили идеальный, из 6 ОФЗшек, пакет, с частотой выплат как у 1 ВДО.
Плюсы:
+ Купонный доход +-в 3 раза больше относительно рискованной ВДОшки.
Да-да, не удивляйтесь. Вы заплатили 6 тысяч, как никак.
+ Очень безопасно.
+ Очень долговечно.
Минусы:
- Доходность.
Если бы вы покупали 6 ВДО за те-же 6 тысяч на протяжении цикла жизни ОФЗшек, вы бы зарабатывали в +-2 раза больше пакета из 6 ОФЗ.
Так что, дорогие мои, обязательно учитывайте риски, плюсы-минусы, а надо ли оно вам и следуйте своей стратегии.
Мнение @Vutka как всегда приветствуется 😎
Удачи!