Это продолжение предыдущего поста о компании Visa V и платёжных системах. Механизм работы Visa сле

26 мая 2022 в 11:44

Это продолжение предыдущего поста о компании Visa и платёжных системах. Механизм работы Visa следующий - первый этап когда совершается транзакция (покупатель вставляет карту в терминал в магазине для оплаты и вводит пинкод), терминал отправляет данные карты эквайеру (банку который обслуживает торговца), тот по сети (через Visa) отправляет эти данные банку покупателя, для одобрения (проверяет достаточно ли денег на счету покупателя для покупки). Если банк покупателя одобрил, он отсылает обратно магазину подтверждение ( через Visa потом через эквайера) чтобы магазин понял что оплата прошла и первый этап заканчивается. Деньги за покупку, тем не менее все ещё находятся в банке покупателя, но они заблокированы. Этот этап называется авторизация. Второй этап называется клиринг. В нем взаимные обязательства банков между собой перерасчитываются, по итогам перерасчёта определяется какой банк должен какому банку деньги и сколько, и вот тогда банки переводят деньги между собой через SWIFT (в случае если это банки разных стран) или FedWire(в случае если это американские банки) и зачисляют их на счета своих торговцев. Клиринг нужен для снижения нагрузки на сеть Visa. Сейчас объясню как работают эти перерасчёты. Представим что есть два банка - банк А, являющейся Issuer’ом (тот кто выпустил карту, банк покупателя), второй банк Б - он будет Acquirer (который обрабатывает платежи продавца) и допустим покупатель что-то оплатил у продавца на сумму 100руб. Отметим, что как банк А так и банк Б предоставляют услуги как по выпуску карт, так и по эквайрингу. После нашей первой транзакции банк А должен банку Б 100 руб. В нашей второй транзакции роли банков поменялись местами, покупатель банка Б что-то оплатил у торговца банка А на сумму 200 руб. Так вот клиринг нужен, чтобы не проводить обе транзакции, а просто посчитать в конце дня, что банк Б должен нетто-сумму 100 руб. банку А и после перерасчета перевести эти 100 руб от банка Б в банк А. Три основных источников дохода Visa если вы почитаете их финансовый отчёт - это International transactions revenue, Data processing revenue и Service revenue. Data processing revenue - это маленькие комиссии с каждой транзакции которые Visa обрабатывает. С International transaction revenue все понятно там повышенная комиссия за транзакции когда страна покупателя не совпадает со страной торговца. Service revenue - это деньги, которые Visa взымает с банков за предоставления им своих услуг, т.е. если вы хотите как Банк зарабатывать на предоставлении кредитов 💵 по кредитным картам - платите за это. Теперь немного о потенциале Visa. В 2021 году объём платежей компании составил 10.4 трлн долларов. Сама компания оценивает объём платежей наличными в настоящее время, глобально в 18 трлн. долларов в год. Но тут надо учесть, что за эти 18 трлн ей придётся соперничать с Mastercard, American Express, Discover в Америке 🇺🇸 . Китай 🇨🇳 захвачен UnionPay’ем т.е. можно вычесть 1.5 млрд потенциальных пользователей. Плюс не стоит забывать, что местные платежные системы (такие как Мир в России 🇷🇺) могут пользоваться законодательной поддержкой государства (в России все пенсионеры и государственные служащие должны по закону получать зарплату на карты Мир). ❤️Автору будет очень приятно, если вы поставите этому посту лайк и подпишетесь на этот блог. Вам не трудно, а мне будет приятно. #coffe_visa #visa #платежи