Всем привет. Кончается год и хочется подвести итог моих вложений в ИИС. В декабре прошлого года я вложил в ИИС 405к рублей. Получил на них налоговый вычет 52к. Мои планы по вложению средств в ИИС не изменились и сейчас, в конце 23 года, я вкладываю в ИИС еще 400к для получения налогового вычета 52к. в 24г. Планирую сделать еще два таких вложения – в конце 24г. и в конце 25г., а в начале 26г. получить налоговый вычет за 25г. и закрыть ИИС. За прошедший год появилось немного опыта и понимание неправильно определенной стратегии для ИИС. ИИС теперь я рассматриваю как средство увеличения вложенных средств в течение его существования. Это означает, что на ИИС я не покупаю бумаги с погашением позже 2026 года. Подвигли меня к этому две вещи – первое это то, что при закрытии ИИС я планирую полностью продать на нем все активы, а перед погашением стоимость облигаций подходит к номиналу, и второе – на ИИС не действует 3-х годичная налоговая льгота для инвесторов, а, значит, хранить бумаги не имеет смысла. Кроме того, иногда в пульсе появляются записи о проблемах при закрытии ИИС, когда надо идти в офис Тинькофф, которого в моем городе нет, или оформлять бумаги у нотариуса и высылать в офис. Продажа всех активов снимает эту проблему, поскольку на счету останутся только деньги. Теперь напишу о доходности. Поступление за год 405000руб. На текущий момент на счету получено прибыли 40800руб. Доход 10600руб. Уплачено комиссий 4000руб. Плюс 52000руб. получение налогового вычета (которые на этот счет я не переводил, а значит это мои доходы). Что означают эти цифры? · Годовой доход на вложенные деньги за 11 мес. 100%*(40800+52000)*12/(405000*11)=25%. · Снижение стоимости активов 40800-10600-4000=26200руб. (100%*26200/405000=6,47%). · Подаренная в Тинькофф комиссия 100%*4000/405000=0,987% от вложенных. · Реальная прибыль за 11мес. 100%*(10600+52000)*12/(405000*11)=16,86% годовых. Выводы: доход на ИИС позволяет получить прибыль выше депозита. Из минусов ИИС – заморозка средств на нем на время действия ИИС. Как можно увеличить доходы: сразу бросается в глаза почти 1% комиссии. При этом у меня тариф «трейдер» (0,05% комиссии). Это означает высокое число сделок, когда идет постоянное перекладывание активов. Планирую в следующем году снизить такую активность и не трогать активы без особых причин. Планы на следующий год: · В настоящее время я вливаю в ИИС 400000 для дальнейшего получения налогового вычета. Деньги вкладываю в надежные компании и собираюсь хранить облигации до погашения. Момент покупки, на мой взгляд, сейчас достаточно благоприятный, многие облигации надежных эмитентов (Сбер, Альфа, Газпром, ГТЛК, короткие ОФЗ и т.п.) имеют доходность к погашению 14-15, а то и выше процентов. Перечислять бумаги не буду, если интересно, можно посмотреть в моем профиле. Все бумаги стараюсь покупать ниже номинала (что сейчас совсем несложно). · Еще я изменил количество бумаг в пакете и покупаю не более 10шт. каждого выпуска. Т.е. стал увеличивать число эмитентов ценных бумаг в ИИС. И если в акциях большая диверсификация дает снижение дохода за счет компенсации прибыльных компаний и убыточных, то в облигациях при погашении все равно получаешь номинал, а значит и прибыль. Ну а риски дефолтов компенсирую небольшим количеством одинаковых ценных бумаг в портфеле. · В связи с изменением количества бумаг в пакете планирую после закупок провести балансировку портфеля и привести пакеты облигаций, купленные в больших объемах, к новым моим планам. Но без фанатизма, буду дожидаться роста цены бумаг, чтобы не продавать в убыток. Проценты по ним идут, а значит доход есть, несмотря на текущую низкую цену. · Ну и надеюсь на изменение экономической ситуации и подъем экономики, а значит и стоимости ценных бумаг. #ИИС. С наступающим Новым Годом!! Всем зеленых портфелей!!