Фондовый портфель для ленивых на среднесрок (часть 2) Часть 1 (про рублевый портфель для ИИС) можно найти здесь: https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/tehn/a645f13f-beea-4ac4-8946-0ccfa1951091 Перед прочтением данной заметки с ней лучше ознакомиться. Ниже речь пойдет только про инвестиции в долларах. Простой портфель для брокерского счета жены: 50% --> $TSPX (крупнейшие компании США из разных отраслей экономики) 25% --> $TBIO (фармацевтические и биотех. компании из разных стран) 15% --> $TECH (IT компании из США и др. стран) 10% --> $TIPO (компании после IPO, не попавшие в популярные индексы) + небольшой остаток в рублях хотя бы в январе-феврале (см. ниже) Основные условия были: 1) на среднесрок (~ 5 лет) 2) хорошая терпимость к риску (допустимы просадки до 30%) 3) без заморочек с налоговой декларацией 4) диверсификация по отраслям 5) минимум времени на обслуживание портфеля 6) инвестирование относительно небольших сумм 7) возможность вывода части средств при необходимости (для поездок за границу или покупок в зарубежных интернет-магазинах) Пандемия закрыла для нас поездки во многие страны на долгое время. Некоторые страны сейчас доступны, конечно, но есть дополнительные условия для их посещения, что заметно сложнее чем просто "сгонять в Европу на несколько выходных". Возможно, после предыдущих поездок у вас остались деньги на долларовом счете или же остались наличные, которые можно закинуть на долларовый счет без комиссии (например, через банкоматы Тинькофф). Возможно, вы планируете поездки за рубеж после открытия границ и хотите сделать небольшие запасы валюты, пока рубль довольно крепкий. (Осторожно! На бирже есть риск временной просадки вашего портфеля, так что оставьте часть средств на дебетовой карте или на накопительном счете.) В этом случае стоит рассмотреть хранение части средств на брокерском счете. Тем более, что альтернатив особо и нет: даже самые высокие проценты по долларовым вкладам сейчас ниже, чем официальная инфляция в США, а на накопительном счете и того ниже. На всякий случай напомню, что в отличие от ИИС на брокерский счет можно вносить валюту (и выводить ее) напрямую, без промежуточной конвертации в рубли. Условие 3) вносит несколько дополнительных ограничений: * отпадают дивидендные акции в иностранной валюте * отпадают депозитарные расписки с дивидендами По всем пунктам из списка выше пришлось бы заполнять налоговую декларацию. В итоге остаются такие основные варианты: * фонды акций и облигаций (БПИФ и ETF) * акции ростовых компаний (инвестируют в развитие бизнеса, не выплачивают дивиденды) * депозитарные расписки ростовых компаний, торгующиеся в валюте * еврооблигации российских компаний (например, для Газпрома) * государственные еврооблигации РФ (и других стран) * золотые фонды Налоги с купонов по еврооблигациям и налог с дохода за счет ценовой разницы (покупка/продажа ценных бумаг) брокер посчитает самостоятельно и удержит в конце отчетного периода или при закрытии счета. Рекомендуется держать в кэше достаточно средств в рублях (!), чтобы брокер мог заплатить налоги из них автоматически и вам не пришлось относить их в налоговую самостоятельно. В комментариях ниже можно найти: * Обоснование выбора ценных бумаг для портфеля выше. (Не уложился в лимит на длину поста.) * Обоснование долей фондов в портфеле. (Четырех тысяч символов явно недостаточно...) * Альтернативный портфель из других фондов в той же пропорции. (Чтобы не спамить тикерами.) * Короткую заметку по-поводу фондового портфеля в евро. (Нет смысла выносить в отдельный пост.) Эта заметка ориентирована на новичков. Надеюсь, что кому-нибудь пригодится. Критикуйте. 🙂 #инвестиции_для_ленивых #пульс_оцени