Почти от всех своих знакомых хоть раз я слышал такие фразы: «Я не умею копить!» или «Зарплаты всегда мало! Больше получаешь — больше тратишь!» И лишь единицы из них употребляли более точную, хоть и образную формулировку: «Деньги жгут карман.» Проблема накоплений — это прежде всего проблема правильного понимания своих потребностей и своих желаний и проблема самодисциплины. Когда я думал над этим текстом, хотел сначала всё свести к тезису, что руководствуются желаниями дети, потребности которых могут удовлетворить другие люди, а взрослый и сознательный человек должен чётко понимать разницу между желаниями и потребностями. Но всё не так однозначно. Я работаю учителем и с учениками у меня довольно тёплые и доверительные отношения. Многие делятся со мной любыми своими мечтами, мыслями, проблемами и конфетами. И многие рассказывают, как они распоряжаются своими карманными деньгами — копят ли на что-то, или тратят дневную норму в тот же день. И знаете, в этом вопросе дети практически ничем не отличаются от взрослых и делятся на два типа: 1. В угоду своим желаниям и сиюминутным хотелкам спускают деньги на вкусняшки(конфеты, чипсы, газировки) или канцелярию (покупают 20-ую ручку) или на игрушки и тому подобное. 2. Всегда тратят меньше, чем им дают на день или не тратят вообще, а откладывают деньги на покупку более серьёзных вещей (велосипед, компьютер, графический планшет для рисования, игровая приставка и т.д.) Есть у меня ученик, который в 11 лет скопил 50 тысяч на компьютер. И есть знакомые, которые при внушительных зарплатах берут кредиты и занимают даже на бытовые потребности, хотя у них дома может лежать и пылиться инновационный биоэнергетический массажёр Улучшатор 2000CS за 500к. И можно опять сделать поверхностный вывод, что умение копить обусловлено генетически и ничего с этим поделать нельзя. Вы либо умеете копить, либо нет. На самом деле, не нужно уметь копить, нужно уметь тратить. И, как я уже говорил, чётко понимать свои потребности и желания (хотелки). Но и здесь всё не просто. Возьмём самый близкий пример — смартфон. В современном мире, безусловно, смартфон — это потребность. Даже для ребёнка. Но в то же время, смартфон является атрибутом роскоши, понтом. И здесь, как и во многих других бытовых аспектах, потребности и желания совпадают, и нам нужно разбираться, где же грань. И ребёнку и взрослому, нужен телефон, который с умеренным комфортом позволяет пользоваться браузером, устанавливать приложения, использовать мессенджеры, делать приемлемого качества фотографии. Словом, базовые функции, удовлетворяющие нашим потребностям. Я, конечно, обобщаю и есть исключения. А вот далее пойдут хотелки: смартфон должен тянуть многопользовательские игры, смартфон должен быть флагманский и обязательно свежайшей модели и т.д. Без этого вполне можно обойтись. Но если очень уж хочется — дело ваше. Но как поступают родители детей, которые умеют копить? Они обеспечивают их базовыми потребностями, без излишеств. Родители обеспечивают их бюджетным смартфоном, но если хочется чего-то большего, чтобы он тянул топовые игры — копи и покупай сам. Таким способом с юных лет в детях закладываются азы финансовой грамотности, понимание ценности денег. И вот вам ещё наблюдение — дети, которые умеют копить, учатся лучше и лучше распоряжаются своим временем, потому что время — это тоже ценный ресурс. Но мы-то с вами люди взрослые и уже сформировались. А старого пса новым трюкам не обучишь, вроде как… Но научно доказано, что человек не утрачивает способность к обучению на протяжении всей жизни. А потому меняйте свои финансовые привычки! Анализируйте свои желания и потребности: что действительно вам нужно, а что навязано маркетологами. Помните, что любая новость и любая реклама — это манипуляция вашим сознанием. Учитесь мыслить критически. И всеми силами избегайте импульсивных трат. Дайте себе время обдумать необходимость любой траты из категории желаний и в большинстве случаев вы обнаружите, что очередная хотелка вам попросту не нужна. #финграм

В новом году временно свёл активность на бирже практически до нуля, писать особенно не о чем, но я зачем-то проснулся в выходной в 7 утра, и раз уж так вышло,поделюсь некоторыми мыслями. В прошлом году таки добил ИИС до 400к. Это неплохо и я не очень понимаю, как мне это удалось, потому что я работаю учителем и зарплата у меня соответствующая. В этом учебном году у меня слегка упала нагрузка и зарплата стала ещё меньше при том, что даже какая-то индексация была, но я её не ощутил. Тем не менее, цель на этот год упаковать на ИИС ещё 400к. Это примерно 34к в месяц. Для кого-то вполне подъёмные деньги, кто-то вообще паркует по 400к в месяц на счета. Подписан на такого человека чтобы расстраиваться иногда своей нищей участью и радоваться (не от всего сердца) за людей, у которых жизнь сложилась. Моя средняя заработная плата за 2+ ставки преподавателя — 46к. Да, надо менять профессию, но я вроде как идейный человек (просто инертный и ленивый). Получается, если я буду ежемесячно парковать на ИИС 34к в месяц, у меня будет оставаться 12к. Теоретически, жить на эти деньги можно. Практически — нет. Буду прикидывать, как и чем я заполню ИИС. 1. Основное неудобство заключается в том, что на данный момент купоны по облигациями не приходят на карту и падают сразу на ИИС, что технически не считается его пополнением. Ежемесячный купонный доход (в среднем) у меня сейчас подходит к показателю в 2к. Копейки, конечно, но сами видите, в каких финансовых показателях я бултыхаюсь. Так что 2к были бы весьма ощутимы. Но часть облигаций у меня на брокерском счёте и плюс дивиденды, которых в среднем капает на 1к в месяц, немного помогут в пополнении ИИС на этот год. Немного, но стабильно 1,5к в месяц будут капать. Заложим сюда 18к на год. 2. Оформлен финансовый вычет. Деньги должны капнуть на карту в марте. Я планирую открыть вклад и сунуть туда их и дополнительно то, что у меня будет в кэше или на накопительном счету. Смысл в том, чтобы когда пришла очередь этих денег мигрировать на ИИС, их стало больше. Гарантированные 15% — это неплохо. Меня устроит. 52к с вычета + 10к рассчитываю получить с доходов по вкладу. 3. Поиск дополнительных источников дохода вне работы. У меня есть некоторые строительные навыки, которые время от времени мне удаётся монетизровать. И ещё я занимаюсь творчеством и хочу в этом году попробовать продать часть своих работ. И что-то из старых вещей, которыми не пользуюсь, толкнуть на авито. Пункт сомнительный, дай бог всё это принесёт мне 10-20к, но, как я уже говорил, для меня и это деньги. Наметим 10к. 4. Увеличение дохода на рабочем месте. Найти возможности увеличить заработок именно на работе. В этом году планирую получить 1-ую категорию, которая даст прибавку к ЗП в районе 3-5к. Сдавать на категорию можно спустя 2 года работы преподавателем. В этом феврале как раз прошло два года. Начинаю готовится. Также участие в конкурсах, творческих проектах, написание научных статей и прочее поощряется премиями. Постараюсь в этом году работать чуть активнее в этом направлении. Постараюсь, но не обещаю. Тут прикину пока по минимуму — 2к в месяц. Вдруг не смогу сдать на категорию. Пусть это будет 12к к концу года. Худо-бедно насобиралось ~100к. А чтобы добить 300к уже достаточно 25к в месяц. Уже более реальный сценарий. Но есть ещё пункт. 5. Жатва инвестиций. У меня есть брокерский счёт на 200к+. Сильно дербанить его не хотелось бы, держу всё в долгосрок, но если ИИС заполнятся не будет, то немного его распотрошу. В этомгоду ожидаю роста от YNDX. У меня приличная позиция, которую я держу давно, но компания не платит дивиденды, а раз я особо не спекулирую, то не вижу смысла так морозить деньги. Нужного мне роста может и не быть, но я его жду и рассчитываю на него. Планирую продать и перекинуть на ИИС. И жду роста от товарища GAZP. Но полностью позицию закрывать не буду. Компания может побаловать дивидендами. Опять не укладываюсь в лимит, а потому завершаю пост и желаю удачи всем и самому себе! Дорогу осилит идущий.

Цугцванг — ситуация в шахматах (ну и в шашках) когда любой ход ухудшает собственную позицию. Вот уж не думал, но ИИС загнал меня примерно в такую ситуацию. Но зайдём немного издалека: легко закупать акции на дне и ждать роста — прекрасная формула для пассивного и ленивого инвестора, но, во-первых, дно бывает двойным (да и вообще любой кратности), а во-вторых, однажды наступает момент, когда всё пошло по плану, акции действительно сделали иксы, и покупать будто бы уже и нечего. Не хочется, закупившись на хаях, кататься на… Ну вы поняли. Хотя рост, как и падение, может заходить гораздо дальше наших ожиданий. Но тут речь уже скорее об эмоциональных чувствах, а не рациональных. А облигаций и вкладов я опасаюсь чуть больше, чем акций, хотя принято считать, что это более консервативные инструменты. Но с такой ключевой ставкой просто невозможно к ним не присматриваться. Хотя исторически акции лучше переживают кризисы. Ну и ближе к делу: к концу года оставалось пополнить ИИС почти на 100 т.р. рублей для получения максимального вычета. Пришлось выпотрошить накопительный счёт, но речь не об этом… И ситуация на рынке и моё собственное настроение было таким, что казалось, любые покупки будут не очень выгодны и уж точно на краткосрочном горизонте уступят по доходности вкладам. Но раз уж стояла цель по ИИС, я решил её придерживаться (хотя совсем не обязательно получать максимальный вычет, но так уж мне хочется). В общем, сделал следующие движения: Поучаствовал в SPO Инарктики AQUA на 30 т.р. Давно присматривался к этой компании, но как-то не нашёл комфортную точку входа. А тут и дивиденды небольшие намечались и заинтересовал опцион на покупку акций через 6 месяцев по цене SPO. Помню, при IPO POSI также был опцион на покупку в дальнейшем по цене размещения и это вышло довольно выгодно. А я вот не поучаствовал… Ну, две совершенно разные истории, но я всё равно какую-то абстрактную параллель между ними провёл. Посмотрим, что из этого выйдет. Взял всё-таки некоторое количество облигаций (что уж поделать с такими соблазнительными купонами?): Поучаствовал в размещении ВИС Финанс выпуск 5 RU000A107D33 на 10 т.р. и ещё взял всяких разных для пущей диверсификации с прицелом на доходность от 15% и с более или менее приличным рейтингом. Хотя этот рейтинг… Недавно РКК RU000A105ZW4 задержали выплату купона — технический дефолт, паника, просадка, понижение рейтинга. Но впоследствии всё выплатили. Можно было неплохо заработать с инсайдерской информацией. Всегда вызывают некоторые сомнения подобные движения… Ещё набрал небольшое количество разных недорогих акций, а оставшуюся сумму (около 40 т.р.) решил завернуть в фонд ВИМ-Ликвидность $LQDT. С нынешней ключевой ставкой держать деньги в кэше морально тяжело, а ВИМ-Ликвидность показывает сейчас 1,4% в месяц, что равно 16,8% в год, что очень и очень прилично и превосходит большинство предложений по вкладам, да ещё и выгодно отличается тем, что можно вытащить деньги, если наметится интересная точка входа в какой-нибудь иной актив. Но не стоит забывать о комиссии. Считаю, что неплохо вывернулся с пополнением ИИС, которое не очень-то хотелось делать. Но время покажет, насколько это всё было правильно. В следующем году хочу сократить позиции по активам, которые не приносят никакого профита. Гораздо комфортнее смотреть на красные позиции, которые периодически балуют дивидендами и стабильно купонами, чем на красные или зелёные, которые за два года не показывают особого роста и не балуют никаким доходом. Под конец года порадовали компании, которые поздравили своих инвесторов словом и делом. Мелочь, а приятно. Особенно порадовали дивы от LKOH . Понаставил на них колокольчиков под закуп, но, думаю, ждать комфортной для меня цены для добора позиции слишком оптимистично. Дела у компании идут хорошо. Поздравляю всех с наступающим Новым Годом! Желаю удачных сделок, щедрых дивидендов, счастья, здоровья и финансовой независимости! Всем добра! =* #прояви_себя_в_пульсе