Недавно я писала про пирамидку по инструментам или как она по-деловому называется финансовый портфель. Приступим к рассмотрению каждого этажа пирамидки. В этой статье рассмотрим фундамент - защитную часть. Задача защитной части - это сохранение портфеля в ситуациях, когда срочно понадобились средства, например: 🔷На реабилитацию при получении инвалидности; 🔷На лечение при диагностировании критического заболевания; 🔷Уход из жизни. Такие риски покрывают страховые продукты, которые можно разделить на 3 части: 🔶Просто страховка; 🔶Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ); 🔶Накопительное страхование жизни (НСЖ). К защитной части финансового портфеля относится только накопительное страхование потому что: 🟦Просто страховка - удобно, можно выбрать набор страховых рисков и страховую сумму, оплатив относительно небольшой взнос, при этом есть одно существенное но, нет риска "дожитие", то есть внесенный платеж не при каких обстоятельствах не возвращается; 🟦ИСЖ - в конце срока уже возвращает внесенную сумму и доход, который был заработан в рамках стратегии, при этом обычно покрывает только уход из жизни и инвалидность, полученную в результате несчастного случая, да и коэффициенты выплат, как правило, не сильно большие. Поэтому ИСЖ относится к доходной, а не защитной части. 🟦НСЖ - это длительный договор (срок от 5 лет), по которому ежегодно нужно вносить прописанную в нем сумму. По истечении срока договора - клиенту возвращаются все внесенные средства. Доход, как правило, или не начисляется или начисляется совсем небольшой. Хотя и бывают исключения - в 2020 мы оформляли НСЖ с прописанной ставкой более 15% годовых на долгосроки от 10 лет, ставка рассчитывалась индивидуально для каждого клиента, но сравнительно со ставками по вкладам в те года - очень соблазнительное предложение. Обычно включаются базовые риски - это инвалидность и уход из жизни, хотя можно добавить и дополнительные: - длительный больничный; - критичное заболевание; - телемедицину; - травмы и прочее. Стоит учитывать, что при добавление дополнительных рисков в конце срока может быть возвращена сумма меньше, так как часть средств пойдет на оплату этих рисков. Так же у НСЖ есть налоговые и юридические плюшки: - налоговый вычет; - адресная передача; - не делятся при разводе; - не подлежат конфискации и взысканию; Как подобрать программу НСЖ: 🟢Выбрать страховщика, которому вы доверяете, так как договор на длительный срок - нужно ответственно отнестись к выбору; 🟢Выбрать риски, которые будут застрахованы; 🟢Подобрать срок и сумму ежегодного взноса. Считается, что для защиты портфеля нужно, чтобы сумма по критичным страховым событиям была равно или превышала сумму портфеля. Поэтому если, например, общая сумма 1 млн, комфортный срок 10 лет, то платеж будет составлять 100 000 в год. #панда_учит #пульс_учит #новичкам