ИЗ ЧЕГО МОЖЕТ СОСТОЯТЬ НАДЕЖНАЯ ФИНАНСОВАЯ ПОДУШКА?
Финансовая подушка - это деньги не на цель, не накопления, а запас прочности на непредвиденные негативные ситуации в жизни.
Я выделяю 2 вида финподушки в зависимости от ее размещения: внебиржевая и гибридная.
ВНЕБИРЖЕВАЯ
Это в целом банковский сектор. Отличным вариантом будет разбивание общего капитала подушки на 4 части и составление так называемой депозитной лесенки. Она представляет собой последовательно открываемые каждые 3 месяца вклады в четырех выбранных лучших банках со сроком вложений на 1 год.
Так обеспечивается скорая возвратность части средств и можно получить максимальную из возможных ставок на текущий момент при каждом новом открытии.
Также малую часть можно разместить на накопительном счете для сверхсрочных форс-мажорных нужд, которые не терпят даже 3-х месяцев.
ГИБРИДНАЯ
Это совокупность банковских депозитов и фондовой биржи.
Мой вариант выглядит так. Капитал делится на 5 равных частей:
1) Банк (в точности внебиржевой вариант);
2) Фонды денежного рынка и флоатеры;
3) Фонды облигаций в рублях (среднесрочные и долгосрочные) + фонды на замещающие валютные облигации;
4) Золото (чистый биржевой актив и фонды);
5) Облигации среднесрочные и долгосрочные (ОФЗ преимущественно).
Гибридный вариант, на мой взгляд, максимально сбалансирован, как внутри биржевого сектора, не теряя в прибыльности, так и в целом. В любой момент времени или в течение короткого промежутка всегда можно иметь доступ хоть к какому-то классу активов из перечисленных. Все они имеют защитный характер в целом, но каждый проявляет себя по максимуму в разное время, страхуя тем самым остальные инструменты.
Вложение в каждый из них отдельно в целом проблемы и риска не создает на долгосроке. Но можно потерять в доходности, упустив возможности остальных консервативных инструментов из списка.
И немаловажный момент. Финансовая подушка должна иметь размер определенный, не бесконечный. Для каждого человека он свой и зависит от его среднего дохода в месяц.
По разным оценкам и мнениям достаточно иметь подушку в размере 3-12 зарплат. Такой объем денег позволит успеть переключиться на новый источник дохода в случае потери предыдущего основного.
Всё вышесказанное не является руководством к действию и индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Принятие решений должно в первую очередь опираться на ваши реалии и отношение к риску.
#пульс_учит