Про облигацию Альфа-Банк 002Р выпуск 9

"ПОЛНАЯ ДОХОДНОСТЬ ИИС ТИП "А" 🖐🏻Всем привет! На днях я писал как определить Внутреннюю доходность портфеля ВДО, а сегодня поговорим как это использовать на практике и посчитать реальную доходность портфеля ВДО на ИИС с типом вычета А, и сравнить доходность с аналогичными финансовыми инструментами! 🤔Напомню ИИС - это индивидуальный инвестиционный счет. Это такой специальный счет в банке, куда вы можете переводить деньги для инвестирования в ценные бумаги. 💰 Вы можете получать налоговый вычет размером до 52 000 ₽ в год при внесении 400 000 ₽ на ИИС. Этот вычет называется вычетом А. 💸 Налоговый вычет можно получить при условии, что вы официально работаете и работодатель платит за вас НДФЛ. В моем случае это не получится, так как я занимаюсь инвестиционной деятельностью, с нее вернуть 13% не получится, поэтому я пользуюсь типом вычета Б. 💼В отличие от своего ИИС у меня есть под управлением портфели ИИС с типом вычета А. Поэтому хочу рассказать, что ИИС тип А прекрасный способ получения пассивного дохода, обгоняющий и Фондовый рынок и Депозиты в банках. ☝️Итак, мы знаем, что полная доходность ИИС с типом вычета "А" будет складываться: • Полная доходность = ВСД + вычет 13%, где оба слагаемых можно высчитать, для принятия инвестиционных решений! 🧐ПРИМЕР. Рассчитаем полную доходность за год ИИС с типом вычета "А", со следующими параметрами; 1. Начальная сумма инвестирования 400 000 ₽; 2. Дата начала инвестирования 01.01.2023 г.; 3. Состав портфеля (см. рис.): • $RU000A102JZ8 - 102 шт., Погашение - 26.12.2023 г., Ставка купона - 5,95% (А); • $RU000A102M86 - 150 шт., Погашение - 26.12.2023 г., Ставка купона - 9% (Б); • $RU000A102M45 - 150 шт. Погашение - 26.12.2023 г., Ставка купона - 11,5% (В). 🌊Денежные потоки за год будут состоять из: • (А) - Купонные выплаты - 6 068,69 ₽ + (1 000 ₽ номинал * 102 шт.); • (Б) - Купонные выплаты - 13 500,99 ₽ + (1 000 ₽ номинал * 150 шт.); • (А) - Купонные выплаты - 17 249,26 ₽ + (1 000 ₽ номинал * 150 шт.); • 52 000 ₽ возврат уплаченного 13% НДФЛ от вложенных 400 000 ₽. 🌊Итого получаем денежный поток 490 818,94 ₽ к концу 2023 года. 💥Теперь нам нужно найти такую ставку процента, при которой сумма дисконтированных значений всех денежных потоков (490 818,94 ₽) станет равна сумме вложенных средств (400 000 ₽). 🤑Из прошлого поста мы теперь знаем как это делать. Итого получаем следующие параметры портфеля: • Доходность к погашению - 23%; • Эффективная доходность - 23,77% - если мы будем реинвестировать все полученные купоны; • Дюрация - 0,3 - так как облигации в портфеле с погашением в конце года, то портфель почти не будет реагировать на изменения ключевой ставки ЦБ, а значит спать мы будем крепко! 🤔Итого: • Почти безрисковый портфель с низкой волатильностью; • Доходность 23,77% для первого года ниже чем у {$MXU3}, но на длинной дистанции такой портфель будет обгонять индекс; • Лучше купоны выводить на карту, если брокер позволяет, тем самым вы увеличите доходность и будет меньше финансовая нагрузка для вас при новом пополнении ИИС на 400 000 ₽ каждый год. Надеюсь ребята @Tinkoff_Investments реализуют такую возможность; • Чем дольше вы будете держать ИИС и пополнять его тем ниже будет доходность на вложенные средства со временем. Но на каждые вновь заведенные 400 000 ₽ вы все равно имеете право вернуть 13%; Кстати, теперь ИИС можно подключать к стратегиям &deleted_strategy и &Облигация - G100 за, что отдельное спасибо команде Тинькофф! ❤Всем удачных инвестиций! Облигации это спокойный сон и густые волосы. #учу_в_пульсе #прояви_себя_в_пульсе #пульс_оцени #новичкам2023 #обучение #облигации

#снг Смотрим, что изменилось в портфеле СНГ в июне. По облигациям Томской области произведена выплата купона и полное погашение. +512,34р в кэш. Софтлайн выплатил купон +16,64р Хайтек выплатил купон +37,4р. Также сегодня было пополнение на 1000р в рамках стратегии. Итого получилось почти 1900р непристроеных. Что приобретено: $RU000A102JZ8 Альфа-Банк 002Р выпуск 9 1 шт. -992,06р. Доходность 8,23%, купон 29,83р будет выплачен в дату погашения 24.12.2023 $RU000A102KR3 АПРИ Флай Плэнинг БО-П4 1 шт. -503,37р. Доходность 12,94%, до погашения будет 2 купона по 16,21р, ближайший в сентябре. Погашение 20.12.2023г. Осталось 433рубля, попробую прикупить облиги Красноярского края по 250-251р. Текущая доходность +196р. = 3,7% годовых

Специально для тех кто считает, что это все эти бизнесы с огромными дырами в бюджете , недостойны Вашего внимания. Есть более консервативные облигации и это конечно Банки. Вот несколько вариантов: 🔸 $RU000A103WV8 Сбербанк Цена 🪙 1009₽ купон ✉️ 44,88₽ (6мес) ➡️ Занимает 1 место в топ 100 банков России. Объем активов 38 657 191 млн.р. Банк с гос.участием и 31 тыс. Банкоматов по всей России... Рейтинг 📊 (ААА) стабильный Итог ♻️ Для меня эта не очень облигация: первое не люблю облигации с купоном 2 раза в год, второе доходность менее ,чем 10₽ месяц 🤷... ⛔ 🔸 $RU000A102JZ8 Альфа-Банк Цена 🪙 976₽ купон ✉️ 29,83₽ (6мес) ➡️ Занимает 4 место в топ 100 банков России. Объем активов 5 791 364 млн.р. Рейтинг 📊 (АА+) стабильный Итог ♻️ При такой сумме ,такой мизерный купон, кто такие облигации вообще покупает 🤯. Есть офз с купоном в 37₽ и цене меньше 900 😏...⛔ 🔸 $RU000A0JWV63 Россельхозбанк Цена 🪙 1041₽ купон ✉️ 71,05₽ (6мес) ➡️ Занимает 5 место в топ 100 банков России. Объем активов 4 287 628млн.р. Рейтинг 📊 (АА) стабильный Итог ♻️ Неплохая купонная доходность (142,1₽ - это 11,6 примерно в мес. 👍) Но мне не нравится два раза в год ... ✅ 🔸 $RU000A102RF3 Хоум кредит банк Цена 🪙 958₽ купон ✉️ 17,08₽ (3мес) ➡️ Занимает 24 место в топ 100 банков России. Объем активов 307 950млн.р. Рейтинг 📊 был понижен с (А-) до (ВВВ+) Итог ♻️ Самая маленькая доходность среди всех банков 🙄. Кто его берет🤷 ⛔ 🔸 $RU000A1051U1 МТС банк Цена 🪙 1010₽ купон ✉️ 23,81₽ (3мес) ➡️ Занимает 26 место в топ 100 банков России. Объем активов 288 281 млн.р. Рейтинг 📊 (А) стабильный Итог ♻️ Для меня если бы выбирал из этих банков , МТС был бы на втором месте. Купон каждые 3 месяца. Сумма 7,3₽ в месяц за надёжность ✅ скидка. Но я более рисковый в своем выборе, поэтому этих эмитентов нет в моем портфеле 😅. Каждый сам решает 😉. Всем удачи ☘️ в инвестициях 📝😀✌️