2 мая 24 г. пройдет Совет директоров RENI, который рассмотрит вопрос об утверждении заключительных дивидендов по итогам 2023 года в размере примерно 1,3 млрд рублей, что составляет 2,3 рубля на акцию. В случае одобрения Советом директоров и позднее Общим собранием акционеров выплата будет осуществлена летом 2024 года. С учетом уже выплаченных дивидендов за первые 6 месяцев 2023 года, общая сумма дивидендов компании акционерам за весь 2023 год может составить 10 рублей на акцию. В абсолютном значении на дивиденды за 2023 год планируется направить 5,6 млрд рублей, или примерно 54% от чистой прибыли Группы за 2023 год. $RENI

Акции нашей компании с начала этого года выросли на 7,8%. Аналитики «Цифра Брокер» считают, что потенциал сохраняется и рекомендуют их инвесторам в портфель с целевой ценой в 120 руб. "В этом портфеле высокая концентрация IT-компаний, поскольку их сейчас активно поддерживает государство с целью достижения технологического суверенитета. Также в портфеле высока концентрация страховых компаний, так как рост российской экономики сопровождается увеличением объема страхового рынка и ростом прибыли его участников". $RENI

«Ренессанс страхование» использует робота для лизинговых компаний Подключившись к новой системе, лизинговая компания получает мгновенные онлайн расчеты стоимости каско. «Ренессанс страхование» автоматизировала обработку обращений на онлайн расчеты каско для лизинговых компаний. Теперь более 90% нетиповых расчетов выполняет не сотрудник страховой компании, а программа-робот Лиза. На первом этапе работы новой системы рассчитываются тарифы каско для нетиповых запросов по легковым автомобилям для лизинговых компаний - участников проекта. «Скорость расчета и оформления полиса важны для лизинговой компании, особенно при работе в регионах с другими часовыми поясами: лизинговые компании получают необходимый расчет онлайн», - комментирует вице-президент «Ренессанс страхование» Сергей Кожевников. Почему это важно? Потому что доля RENI на рынке операционного лизинга РФ достигает 55%. И в целом в авто мы большие. В 23 году наши премии от автострахования увеличились на 15,7% г/г и достигли 38,1 млрд рублей. В нашей компании застраховано порядка 60% всего каршерингового рынка России, который оценивается примерно в 55 тысяч автомобилей. Мы видим дальнейший потенциал рынка автострахования. Во-первых, по нашим оценкам, средний возраст автомобилей в России уже превышает 15 лет. Во-вторых, в стране активно растут корпоративные автопарки и каршеринг. По оценкам, в 2023 году в России было реализовано 1,1 млн новых легковых машин, что на 69% больше, чем в 2022 году, по данным аналитического агентства «Автостат». При этом, по итогам 2023 года доля китайских компаний составила 51%. В 2024 году продажи новых легковых автомобилей в России могут вырасти на 18%, до 1,25 млн штук, прогнозируют эксперты «Автостат». В оптимистичном сценарии продажи в 2024 году могут достигнуть 1,4 млн автомобилей, +32% к уровню 2023 года. Важным драйвером для рынка автострахования может стать введение с 1 марта 2024 года возможности водителям оформлять краткосрочный полис ОСАГО. Это позволит привлечь новых клиентов из числа тех, кто рассматривают для себя периодическую подработку в качестве водителя такси. Кроме того, с 1 сентября 2024 года в России вводится обязательное Страхование ответственности перевозчиков (ОСГОП), защищающее пассажиров такси. По оценкам, в России действует порядка 1 млн такси. $RENI

Контролируй эмоции, как Баффет Мы недавно запустили нашу новую компания "Просебя". Это нечто вроде вашего персонального помощника, который помогает улучшать свое ментальное благополучие самостоятельно и с помощью психологов. Что есть в приложении «Просебя»: (1) Сессии с психологами и коучами, если вы готовы к работе над собой со специалистом. (2) Бесплатные гайд-сессии для тех, кто только начинает разбираться во всем этом. (3) Видеоинтервью с экспертами по наиболее частым запросам, с которыми к ним приходят клиенты. Например, «Я постоянно о чем-то переживаю» или «Я паникую, когда мне надо выступать». Это поможет увидеть, как проходит психотерапия, и узнать рекомендации, упражнения и стратегии, которые могут помочь. (4) Тренировки психологических навыков для разных жизненных ситуаций: «Как влиять на самооценку», «Как принимать вызовы» и другие. (5) Тесты, чтобы проверить свой уровень стресса и выгорания, узнать свой уровень рациональности и понимания эмоций других людей. Легендарный инвестор Уоррен Баффет открыто делится своими инвестиционными принципами, главный из которых – «не теряй деньги». Но существует еще один важный индикатор — эмоциональная дисциплина. Баффет часто повторяет, что хороший инвестиционный менеджер — не обязательно гений, а человек со спокойным нравом. «Вам нужна стабильная личность. Это бизнес, где ты думаешь». Для регистрации в приложении «Просебя», переходите по ссылке в Apple Store или Google Play, скачаете приложение, ответьте на несколько вопросов. Специально для наших подписчиков промо-код Reni2024 дает доступ к контенту самопомощи и до 5 мая включительно сессии с психологами, коучами бесплатно. Надеемся, «Просебя» станет для вас полезным инструментом и поможет росту благосостояния. Промокод: Reni2024 Ссылка в Apple Store: https://redirect.appmetrica.yandex.com/serve/533060083886658688 Ссылка на Google Play: https://redirect.appmetrica.yandex.com/serve/533060083886658688 $RENI

NZT Rusfond: «Ренессанс в страховании жизни!» В субботу 13 апреля мы приняли участие в конференции PROFIT, а вчера опубликовали отчетность по ОСБУ за 1 квартал 24 года. Страховые премии выросли на 13% г/г. Отметим, что это отчетность по ОСБУ, а значит, она не консолидированная и не включает результаты другой нашей компании - «Ренессанс жизнь». То есть, ОСБУ – это только часть Группы. Консолидированная отчетность Группы по МСФО выйдет 20 мая. Команда проекта NZT Rusfond опубликовала в этой связи пост и дала комментарий, используя слайд из нашей презентации на PROFIT (полная версия файла доступна на нашем сайте в разделе «Календарь»: https://invest.renins.ru/calendar ). Приводим мнение управляющих портфелем: «Смотрим на картинку к посту и думаем - а сколько ж роста даст страхование жизни? То, что нам показали на конфе явно превзошло наши ожидания 🚀. Мы были более скептичны, привыкли к тому, что страхование жизни продать тяжело. В отрасли говорят о продолжающемся стремительном росте страхового рынка, который начался в 4 квартале 2023. Такой рывок в НСЖ можно, пожалуй, объяснить высокими ставками и желанием народа вложить денег вдолгую в это время. Ждем МСФО 1-го квартала, вдруг там будет продолжение роста в НСЖ. Чем больше и раньше денег принесут в эти продукты, тем толще и прибыльнее будет инвестпортфель в течение всего 2024 года. Возможно, придется потом пересчитывать прогноз». $RENI

«Ренессанс Жизнь»: «В 2023 г. мы достигли доли digital-продаж в 12% в общем объёме премий» За счёт успешной работы с ключевыми финансовыми маркетплейсами прирост digital-канала продаж «Ренессанс Жизни» в 2023 г. составил 163%, а общие сборы компании достигли 60 млрд р. Об этом в интервью АСН рассказал гендиректор СК «Ренессанс Жизнь» Олег Киселев. "Рассчитываем, что продукты ДСЖ дадут отрасли ещё один импульс для роста в среднесрочной перспективе. В дополнение к инвестициям клиент благодаря ДСЖ получает страховую защиту и другие преимущества страхования жизни: налоговый вычет по программам со сроком от 5 лет, защиту средств от ареста и конфискации по решению суда, от раздела при разводе. ДСЖ может стать и новым стимулом для развития российского рынка частных инвестиций как дополнительный инструмент диверсификации. Кроме того, средства, размещенные в полисах ДСЖ, будут одним из источников долгосрочных инвестиций в национальную экономику, который сложно переоценить в условиях санкционного давления. Таким образом, в развитии продукта заинтересованы все стороны: и потенциальные клиенты, и бизнес, и государство". Ссылка: https://www.asn-news.ru/post/1131 $RENI

В эту субботу, 13 апреля, представители RENI Михаил Куранов (стратегия) и Владимир Залужский (коммуникации с инвесторами) встретятся с инвесторами в рамках конференции по инвестициям и трейдингу Profit Conf. Начало презентации компании в 16:00. Модератор сессии – Кирилл Кузнецов, основатель «Усиленных Инвестиций» (более 5 млрд рублей под управлением). Локация: Кинотеатр «Октябрь», Москва, ул. Новый Арбат, 24. До встречи! $RENI

Генеральный директор Группы Ренессанс страхование Юлия Гадлиба рассказала партнеру консалтинговой компании Kept (ранее известная как KPMG) Юлии Темкиной о драйверах роста страхового рынка в 2024 году, новых продуктах и внедрении искусственного интеллекта. Ссылка ниже. Ключевые моменты: (1) Основной вклад в рост рынка страхования РФ в 2023 году внёс сегмент страхования жизни. Это молодой рынок, который имеет большие перспективы. Можно ожидать опережающий рост Life над non-Life страхованием. Мы делаем ставку на НСЖ и ДСЖ. (2) Для non-Life важным оказался рынок ОСАГО, т.к. тарифы по нему повысились в конце 2022 года. Хорошая динамика наблюдалась в каско, помогло оживление продаж новых автомобилей, которые выросли примерно на 60%. (3) В прошлом году ДМС имел высокий темп роста. Этому способствовал ряд причин: инфляция цен, оживление экономики, демографическая проблема, вовлечение субъектов МСБ в удержание лучших сотрудников. Это всё долгосрочные драйверы, и дальше, возможно, сохранение достаточно высоких темпов. (4) Мы как диверсифицированный бизнес адаптируемся к вызовам. Так, при просадке рынка продаж новых автомобилей мы расширились в лизинговом секторе. И мы придумываем новые продукты под особенность ситуации, например, «Продленная гарантия» для владельцев марок, что ушли из страны. (5) Мы хотим развиваться в трёх направлениях: «Здоровье», «Средства перемещения» (авто, каршеринг и такси) и «Благосостояние». Запросы клиентов не ограничиваются только страхованием. Встала потребность выходить за рамки страхования. Первые проекты — это Budu и "Просебя". (6) Рост распространения страхования часто связан с законодательными инициативами, но также есть потенция с ростом культуры страхования населения. Средний темп роста рынка страхования в России 10% в год, это лучше многих мировых рынков. (7) В ближайшее время рынок страхования будут определять три вещи: консолидация рынка, государственная политика и ключевая ставка. ТОП-10 компаний уже занимают 80% рынка, но ещё есть пространство для усиления их позиций. (8) Ключевая ставка сейчас замедляет экономическую активность, но даёт высокий инвестиционный доход. (9) Мы много уделяем внимания удовлетворённости клиентов, используя разные метрики. Мы даже включаем их в KPI к мотивации команды, соотносим эти показатели с прямыми конкурентами. Ближайшая цель — войти в топ-3 по независимым оценкам. (10) Мы хотим расти темпами не менее 15% в non-life сегменте. В life-сегменте цифры больше". Всё это не в ущерб прибыли, она должна прирастать каждый год. Наш таргет по ROE — не менее 30%. (11) Мы делаем ставку на "технологическое превосходство". Это и возможность быстро создавать новые продукты, и качественная интеграция с партнёрами, например, через OpenAPI. В этом году мы делаем упор на внедрение ИИ. В первую очередь в сферах клиентского опыта и медицинских продуктов. (12) Онлайн-канал продаж продолжает расти опережающими темпами на уровне выше 30%. Ссылка: https://mustread.kept.ru/interviews/finansy/my-gotovy-vykhodit-za-ramki-strakhovaniya-chtoby-zakryt-vse-potrebnosti-klienta/ $RENI

Страховой рынок в 2023 году: итоги от ЦБ ЦБ подвёл итоги 2023 года. Вот главное: — Значительно выросла доля страхования жизни, ИСЖ и НСЖ выросли до 560 млрд рублей. — Кредитное страхование жизни уже превысило показатели 2021 года. — Рынок ДМС вырос на 18,6%. — Объём взносов по ОСАГО достиг 324,4 млрд, рост 18,8% г/г. Каско приросло на 21,4%. — Совокупный объём активов страховых компаний увеличился на 14,6%, достигнув 5,3 трлн руб. — Доля акций в портфелях страховых компаний составляет в среднем 6%. — Продолжает снижаться количество страховых организаций, увеличивается концентрация рынка. — На 56,4% снизилось количество жалоб клиентов страховых организаций. — Продолжает увеличиваться доля прямых продаж без участия посредников, она выросла с 25% до 27%. Рынок страхования в 2023 году достиг 2,3 трлн рублей. Способствовала этому росту положительная динамика во всех видах продуктов. Страховой рынок находится в хорошем состоянии и на траектории устойчивого роста. Об этом свидетельствуют не только данные ЦБ, но и прогнозы аналитиков. Kept и «Сбера» ожидает рост страхового рынка на 10-12% в этом году. Reni планирует расти на 15%+. $RENI

Авторынок оживает — Reni зарабатывает Минпромторг отчитался о стремительном росте продаж новых автомобилей в первом квартале 2024 года. По их данным, за период с января по март 2024 года были проданы 391 865 новых автомобиля. Это на 74% больше, чем за тот же период 2023 года. При этом рост именно в рынке легковых автомобилей составил 86%. Если взглянуть на сравнение данных, то рынок новых автомобилей значительно превысил показатели досанкционного состояния рынка. Так, по сравнению с январём 2022 года в марте 2024 году: — продажи новых автомобилей больше на 69% — продажи электрокаров выросли на 701% По оценкам, в 2023 году в России было реализовано 1,1 млн новых легковых машин, что на 69% больше, чем в 2022 году, по данным аналитического агентства «Автостат». При этом, по итогам 2023 года доля китайских компаний составила 51%. Ассоциация европейского бизнеса ожидает в этом году роста продаж новых автомобилей на 15%. А «Автостат» еще оптимистичнее: по их мнению, в 2024 году продажи новых легковых автомобилей могут вырасти на 18%, до 1,25 млн штук. В оптимистичном сценарии продажи могут достигнуть 1,4 млн автомобилей, +32% к уровню 2023 года. Похоже, что тренд на обновление автопарка долгосрочный: ВЦИОМ по итогам своих опросов сообщил, что 25% россиян планируют приобрести личный автомобиль в ближайшие 5 лет. Всё это указывает на здоровое состояние авторынка. Это важная метрика для страховых компаний и RENI, в частности. Рынок ОСАГО и каско в России в 23 году достиг 594 млрд рублей, или 26% всего рынка страхования. Каско напрямую связано с продажей новых автомобилей, а рост продаж и цены новых автомобилей увеличивает базу клиентов ОСАГО. Дальнейший рост авторынка будет хорошим драйвером для страховых компаний. У нас сегмент автострахования занимает 31% в портфеле и тоже активно растет. Напомним, мы еще и №1 в стране по страхованию каршеринга. $RENI

История страхования: от Хаммурапи до Big Data Засуха или рекордные морозы, падёж скота или болезни — вся история человечества связана с риском. Из-за этого история страхования начинается в глубокой древности. Самая простая форма страхования — "самострахование" — появилась вместе с производящим хозяйством. Многие древние государства или их подданные сами формировали страховой фонд на случай войны, неурожая или стихийных бедствий, которым пользовались для компенсации ущерба. Такая "подушка финансовой безопасности", "стабилизационный фонд". Благодаря своей простоте самострахование не покидает государственную политику и сегодня, найдя место, к примеру, в российском ФНБ, пополняемом из нефтяных доходов. Со временем возникает идея распределять риски потерь "одного лица на группу лиц", ставшая основой "взаимного страхования". Уже при царе Хаммурапи в Вавилонии участники торговых караванов договаривались о совместном возмещении ущерба в случае ограбления каравана, кражи или пропажи. Изначально такое страхование осуществлялось по раскладочной системе: не из заранее сформированного фонда, а после возникновения ущерба путём специальной раскладки. Однако со временем начали появляться долгосрочные общества, которые формировали фонд из взносов участников. Это облегчило как процесс выплаты компенсаций, так и сбора средств. Такие товарищества широко распространились в средневековых гильдиях и цехах, которым развитый страховой рынок был выгоден как источник роста торговли и производства. К XIV веку появилось популярное сейчас "коммерческое страхование". Первопроходцем в этой области стала итальянская Генуя, в которой в 1374 году был заключён первый договор, а также основана первая коммерческая страховая компания. Италия стала родиной страховых компаний не случайно: где развита торговля, там и процветает страхование, нужное для снижения транспортных рисков. Теперь профессиональные страховщики за плату (премию) покрывали ущерб в случае его возникновения. Сначала страховщики занимались страхованием морских перевозок, но постепенно стали заниматься широким спектром рисков. В 1762 году появилось страхование жизни, а к концу столетия в Европе насчитывалось уже около 100 видов страхования. В России взаимное страхование было распространено повсеместно уже при Ярославе Мудром, который закрепил его в своде законов "Русская Правда". Им пользовались и простые люди, и государство. Например, во время ордынского владычества пленённые монголами люди выкупались из неволи за счёт специального фонда, который пополнялся из налогов. Однако коммерческие страховщики появились у нас позднее. Первые попытки создать их принадлежали Екатерине II и Александру I, но настоящий страховой бум был вызван экономическими реформами Александра II. С их помощью уже к началу XX века в стране было множество страховых компаний. После 1917 года страхование было передано государству в лице Госстраха СССР. Государственная монополия начала сворачиваться только во времена Перестройки, но полностью её отменили в 1992 году с принятием федерального закона «О страховании». В наши дни принципы страхования не претерпели значительных перемен по сравнению с прошлым, но технологии Big Data вместе с развитием статистики и интернета делают страховые продукты удобнее, а страховой рынок эффективнее. $RENI

Как работает страховой бизнес? Это – финансовые инструмент, который помогает распределить риск. Если взять риск одного человека и распределить его среди множества других людей, этот индивидуальный риск становится совсем незначительным. Для простоты рассмотрим пример: Я предлагаю другу 15 000 рублей. Но если я вдруг случайно потеряю свой телефон, мой друг мне купите такой же новый. Например, мой друг соглашается. Вот и получился страховой полис. Когда он соглашается на мои условия, предполагается, что он проанализировали информацию обо мне: бережно ли я отношусь к своему телефону, какой он модели и стоимости, терял ли я ранее телефоны. Раз мой друг согласился, вероятно, у меня хорошая репутация и ранее я очень ответственно относился к гаджетам. Теперь, если мой друг пойдет к еще десяти его друзьям и предложит им такие же страховки по 15 тыс. руб., у него будет в общей сложности 150 тыс. руб. Предположим, я все же потерял свой телефон, который стоит 130 тыс. руб. Мой друг покупает мне новый, но все равно остается с прибылью в 20 тыс. руб. Это при допущении, что из десяти человек всего 1 потеряет телефон. Если так и есть, то мой друг полностью перестраховал свой риск. Именно таким образом примерно торговцы страховали свои караваны и корабли в Китае и Вавилоне тысячи лет назад. Но в современном понимании страхование как бизнес оформилось в 17 веке в Англии. В лондонских кофейнях моряки и торговцы заключали страховые сделки в отношении грузов. В то время мореплавание было очень опасным занятием, как мы знаем. В одном из таких кафе появилась старейшая страховая компания Lloyds of London. Например, к ним приходит клиент с грузом, который переживает за свою фирму, если вдруг корабль захватят пираты или он утонет. Страховой брокер Lloyds осматривает корабль, оценивает его стоимость и потом оценивает риск. Уточняет, куда направляется корабль и с каким грузом. После этого он формирует страховую премию, то есть сумму, которую он готов взять с клиента, предоставив ему страховку. Но прежде он согласовывает этот контракт с андеррайтером. Это более крупная финансовая организация. Андеррайтер может добавить дополнительные условия в контракт. Когда контракт заключен с клиентом, страховой брокер получает свой процент от страховой премии, а остальная часть премии уходит андеррайтеру, который принимает обязательства по контракту. Если корабль тонет, выживший капитан или его представитель идет к брокеру. Тот сообщает плохие новости андеррайтеру, который совершает выплату. Как же брокер не боится убытка? Он перестраховывает свои обязательства по страховым контрактам. То есть, андеррайтер продает свои обязательства другим андеррайтерам за часть премии, которую взял в первоначального клиента. Это ровно также, как если бы в примере выше мой друг продал бы страховку по моему телефону кому-то за 14 тыс. рублей, оставив себе 1 тыс. руб. Почему так происходит? Потому что клиенты страховых продуктов разные, с разным уровнем потенциального риска для андеррайтера. Кроме того, у небольших андеррайтеров меньше возможностей находить клиентов. В результате, если страховой случай не наступил, все по цепочке заработали. Если случился, то понесли небольшой расход, так как у каждого только часть первоначального контракта. Чтобы не было дефолтов по обязательствам страховых компаний, их очень строго проверяют регуляторы. В России – это Центральный Банк. Современное страхование – очень технологичный бизнес. У страховой компании очень много статистических данных в отношении разных рисков, поэтому она с высокой точностью может оценить риск наступления какого-либо события. Например, когда клиент оформляет полис КАСКО у нас на сайте, скоринговая система его оценивает по 80 параметрам и предлагает индивидуальные условия. Также, профессиональный страховые компании инвестируют привлекаемые от клиентов премии, чтобы увеличить свой доход и создать подушку безопасности. В следующем посте еще больше истории страхового бизнеса! $RENI

Самые дорогие страховщики мира Пока на Московской бирже страхование представлено только двумя компаниями, на мировом рынке публичных страховщиков гораздо больше. В большинстве они и являются крупнейшими игроками рынка по объёму активов и сбору премий. Сумма последних за 2023 год в мире составила $6,9 трлн, из которых около 58% пришлось на страхование жизни. Многопрофильное и Non-life страхование: 1. Berkshire Hathaway Inc.: $885,22 млрд Один из крупнейших публичных холдингов мира, который владеет множеством компаний в различных секторах экономики. Сама материнская компания занимается страхованием, премии от которого инвестирует, а её имя неразрывно связано с исполнительным директором Уорреном Баффетом, ставшим легендой финансового мира. 2. The Progressive corporation: $120 млрд Progressive — американская компания, занимающаяся страхованием, отличным от страхования жизни. Она была основана 1937 году и изначально занимала бюджетную, но постепенно разрослась на весь рынок автомобильного и имущественного страхования. Сейчас страховщик занимает 74-е место в рейтинге крупнейших компаний США от Forbes. 3. Allianz: $113,6 млрд Allianz — страховая организация из Германии, чья история насчитывает более 130 лет. За это время компания закрепилась в секторе рискового и накопительного страхования, которыми занимается во всех частях света. Также Allianz входит в список важнейших финансовых институтов мировой экономики. 4. Chubb: $103,99 млрд Компания зарегистрирована в Швейцарии, однако почти всю деятельность ведёт в США и Северной Америке. В круг её интересов входят все основные виды страхования: коммерческое и частное имущественное, страхование урожая и жизни, а также перестрахование. 5. Ping An Insurance: $97,52 млрд Ping An — китайский финансово-страховой конгломерат. Он занимается как Life, так и non-Life страхованием, банковским делом и управлением активами. При 218 миллионах клиентов её штат насчитывает более миллиона страховых агентов и 5 тысяч отделений. Огромный масштаб бизнеса трансформируется в большие премии, которые превышают $100 млрд. Life-страхование: 1. United Health: $452.50 млрд Не только самая дорогая компания в сфере страхования жизни и здоровья, но и крупнейшая по размеру премий, сумма которых в 2022 году составила $257,2 млрд и была практически в два раза выше, чем у занявшей второе место Ping An. Специализация компании — медицинское страхование. 2. Elevance Health : $119.37 млрд Второе место в категории также занимает представитель медицинского страхования — Elevance Health. Она образована в 2004 году путём слияния двух американских страховщиков. Деятельность компании сосредоточена в США, где она обслуживает 43 млн клиентов. 3. Cigna: $103 млрд Cigna — ещё одна американская компания в области медицинского страхования. Помимо самого страхования, компания успешно оказывает медицинские услуги, продаёт медикаменты, а почти все её клиенты проживают в США, поскольку зарубежные филиалы были проданы предшественнику швейцарской Chubb. 4. China Life Insurance: $91,95 млрд Китайская компания, которая специализируется на страховании жизни, хотя и оказывает другие услуги. Она была выделена из единого государственного страховщика, но сейчас вместе с ещё тремя крупными компаниями Китая занимает половину национального страхового рынка. 5. Life Insurance Corporation of India: $69 млрд Ведущая страховая компания на одном из самых крупных в мире рынке Индии. Страховщик основан в середине XX века после национализации отрасли и до 1990-х годов оставался единственным в стране. Несмотря на потерю монопольной власти, LIC сохранила первенство и начала экспансию за рубеж, но домашний рынок всё равно остался ключевым для корпорации. $RENI

Рынок НСЖ: накопительное страхование продолжает рост Продолжаем изучать страховые продукты. Сегодня поговорим про НСЖ. Услуги страхования жизни не ограничиваются инвестиционными программами. Те, кто не желает брать на себя дополнительный риск, могут воспользоваться накопительным страхованием. Объем взносов по НСЖ в 2023 г. увеличился на 42,2%, до 352,4 млрд рублей. Что помогло ему завоевать рынок? Во-первых, взнос по НСЖ необязательно осуществлять единожды при заключении договора, можно вносить платежи регулярно. Во-вторых, этот вид страхования, в отличие от ИСЖ, не обещает дополнительного дохода и поэтому привлекает разочаровавшихся в рисковых стратегиях инвестиционного страхования. Также влияет страховая часть: в случае смерти страхователя компания вместе с уже внесёнными выплатит выгодоприобретателю оставшиеся взносы. При доходности полисов близкой к депозитам клиент вдобавок покупатель полиса получает право снизить налоговую нагрузку через социальный вычет, если срок договора превышает 5 лет. По оценке Sber CIB, в 2024–2028 годах НСЖ продолжит расти в среднем на 14% в год. Говоря о RENI, на рынке страхования жизни Группа остаётся игроком в Топ 3. НСЖ принёс нам 26.1% всех премий за 2023 года, занимая второе место после автострахования. На фоне высокой ключевой ставки желание «зафиксировать» доходность на длинный горизонт увеличит продажи. Это позволит компании расширить сегмент Life и нарастить его прибыль уже в 2024 году. Таким образом, НСЖ является альтернативой депозиту с гарантией получения намеченной суммы. Такие условия обоюдовыгодны: клиент точно достигнет цели, а компания получит дешёвое финансирование. Из-за этого с 2019 года объём премий по НСЖ вырос значительно, стал крупнейшим в сегменте и, вероятно, сохранит лидерство. Мы также прогнозируем рост спроса на продукты накопительного страховая на фоне запуска Программы долгосрочных сбережений в 2024 году и Долевого страхования жизни с 2025 года. $RENI

Спасибо всем, кто присоединился к эфиру сегодня! И спасибо @Dengi_nespyat_Irina, что нас пригласила в студию! Рассказали о перспективах бизнеса, надеемся, это было интересно и полезно. Запись доступна по ссылке: https://www.youtube.com/watch?v=eEnecOu8KPI До новых встреч! $RENI

Сегодня утром мы раскрыли наши финансовые результаты за 2023 год 💪 Группа Ренессанс cтрахование заработала 10,3 млрд рублей чистой прибыли в 2023 году. Полная версия наших финансовых результатов доступна на сайте: https://invest.renins.ru/doc_results Основные моменты: o Суммарные премии выросли на 17,3% г/г до 123,4 млрд рублей. o Инвестиционный портфель вырос до 182 млрд рублей, увеличившись с начала 23 года на 23%, или на 34,1 млрд руб. o Группа переходит с марта 24 года на выплату дивидендов два раза в год в рамках обновленной дивидендной политики. Не менее 50% от чистой прибыли за период. o Дивиденд за 23 год в размере 2,3 рубля на акцию. За год совокупно дивиденд составит 10 руб. (с учетом, что выплатили 7,7 руб./акцию за 1П 23г.), общая див доходность ~10%. В абсолютном значении на дивиденды за 23 год планируется направить 5,6 млрд рублей, или примерно 54% от чистой прибыли Группы за 23 год. o Анонсировали нашу новую компанию в сфере ментального здоровья «Просебя». Потенциально выход на рынок объёмом в 850 млрд руб. в год. o В 2024 году ожидается, что рост бизнеса Группы продолжится двузначными темпами. 14 марта в 11:30 мы будем в эфире у Ирины Ахмадуллиной, присоединяйтесь! 🚀 $RENI

ДМС: «Ренессанс страхование» на страже здоровья Дополнительное медицинское страхование (ДМС) — крупнейшая медицинская страховая программа в России после обязательного страхования. По сравнению с ОМС ДМС имеет ряд преимуществ, в том числе право страховых определять круг клиник и доступных процедур самостоятельно. Базовый полис обычно включает услуги в большом количестве клиник как государственных, так и частных медицинских центров с возможностью посещений в выходные и в нерабочее время в будни и с высоким уровнем сервиса. Также в программы ДМС часто включены амбулаторные услуги (консультации врачей), диагностика, скорая помощь, помощь на дому, телемедицина, экстренная и плановая госпитализация и много других опций. Однако страховкой «от всех болезней» ДМС не является. Например, лечение хронических заболеваний вне периода обострения вряд ли будет включено в договор. На практике медицинское страхование зачастую включено в компенсационный пакет от работодателя, но оно перестало быть просто продуктом для похода в клинику сотрудников и расширяется за счёт превентивных и well-being программ. За 2023 год объём сегмента ДМС оценивается аналитиками в 230—235 млрд рублей, что составляет чуть более 10% рынка. Относительно прошлого года рост составил около 9%, опередив среднее за 9 лет. Это связано с тем, что из-за низкой безработицы работодатели вынуждены привлекать работников всеми возможными способами, одним из которых является корпоративное ДМС. Высокая конкуренция фирм на рынке труда будет стимулировать рост рынка и в 2024 году, но в целом за последние несколько лет медицинское страхование росло на уровне инфляции из-за стагнации реальных доходов. Группа Ренессанс страхование стремится максимально диверсифицировать портфель услуг и поэтому предлагает клиентам ДМС. Хотя это направление не самое массовое, за 9 месяцев 2023 года оно принесло компании 7,6 млрд рублей выручки, 9% от всех премий RENI. Рост продаж по данному виду страхования в компании происходит в связи с повышением качества обслуживания: за последний год мы качественно изменили подход к обработке обращений, сократив время ожидания. Также «Ренессанс страхование» расширило перечень договоров с клиниками-партнёрами и всё время разрабатывает новые решения для клиентов: создаёт и тестирует «цифровые» продукты, такие как Budu, развивает направления по превентивности и well-being программы. Таким образом, ДМС остаётся одним из способов избавиться от посещения загруженных государственных медучреждений, но чаще всего его оформляют работодатели для работников. Это делает рынок ДМС зависимым от конкуренции на рынке труда. Так, текущая рекордно низкая безработица увеличила спрос и, вероятно, станет в ближайшей перспективе дополнительной причиной роста этого направления бизнеса «Ренессанс страхования». $RENI

Наиболее активный инвестор RENI стал «легендой» конкурса ЛЧИ от МосБиржи по итогам 23 года Вчера в пространстве VK Stadium МосБиржа провела церемонию награждения победителей своего ежегодного конкурса «Лучший частный инвестор». Само соревнование проводилось с 5 октября по 21 декабря 2023 года. В конкурсе могут участвовать все физические лица с гражданством РФ, старше 18 лет. Нужен брокерский счёт, ваш брокер должен давать доступ к ЛЧИ. RENI выступила одним из партнеров конкурса в этом году. В результате был составлен рейтинг и наиболее активных и успешных инвесторов с нашими бумагами. Первое место заняла трейдер Ирина из Екатеринбурга с ником IriMan. За год она провела более 5 тысяч сделок с акциями нашей компании и многие из них были успешными. Общая доходность ее портфеля за год превысила 370%. Ирина поразила зал, так как стала победителем в еще в трех последующих номинациях, получив титул «легенда ЛЧИ». Интересно, что, взяв микрофон она сказала, что не стремится к риску в инвестициях и приветствует взвешенный подход. А лучшим частным инвестором по доходности за год стал трейдер с ником RuMS с результатом в 658%. Это при том, что в моменте его доходность была выше 1200%. В своей речи он сказал, что его победа - результат колоссального везения. На МосБирже уже в целом 30 млн частных инвесторов. 7,5 млн человек делают хотя бы одну сделку в течение года. В 23 г. физ. лица вложили еще 1 трлн новых средств на фондовом рынке. По итогам ЛЧИ 23 разыграно более 600 денежных призов. Общий призовой фонд достиг ₽27,2 млн. На фото IriMan и Владимир Залужский, вице-президент по коммуникациям RENI. $RENI

Дорогие друзья! Проект «Вредный инвестор» позвал нас в гости, чтобы поговорить о перспективах страхового рынка. Сегодня на их канале вышел эфир с участием Михаила Куранова, вице-президента по стратегии, и Владимира Залужского, вице-президента по коммуникациям. Может вам будет интересно. Ссылку легко найти в поиске. $RENI

Каско: авторынок подогревает рост приоритетного сегмента Группы Транспорт подвержен большому числу рисков: от аварии и угона до воздействий окружающей среды. Чтобы владельцы могли не беспокоиться об этом, российские страховые компании с начала 1990-х годов предлагают услуги каско, позволяющие застраховать автомобиль и его детали. Каско не защищает имущество третьих лиц, а также жизнь и здоровье людей, зато в отличие от родственного ему ОСАГО покрывает почти все виды ущерба автомобилю и не является обязательным. Благодаря этому данный вид услуг не регламентирован законом и каждая страховая определяет тарифы и условия самостоятельно. Это делает каско более маржинальным продуктом по сравнению с ОСАГО. Хотя каско включает страхование морского, воздушного и даже железнодорожного транспорта, почти вся премия приходится на автокаско, рост которого в 2023 году в объёме премий оценивается в 28%, а в количестве договоров — на 40%. Главная причина такой динамики — резкое увеличение продаж автомобилей на фоне развития российского производства и переориентации импорта. Помимо этого, рост цен на запчасти стимулирует водителей страховаться, чтобы защититься от расходов на их замену. Несмотря на это, средняя премия продолжила снижаться, поскольку всё более популярными становятся программы с урезанным перечнем рисков или рассчитанные на несколько дней активного использования авто — такие полисы увеличивают общее количество, но стоят дешевле. Все эти факторы сохранятся в 2024 году, так что и аналитики, и страховые компании ожидают продолжения роста даже вопреки жёсткой денежно-кредитной политике. Для «Ренессанс страхования» автокаско традиционно является приоритетным направлением. Вместе с ОСАГО оно занимает заметную часть бизнеса (32%). Если же рассмотреть данные за 9 месяцев 23 года, в рамках каско для автомобилей RENI получила 14,3 млрд рублей страховыми премиями, что соответствует 6 месту в России. А в 2024 году Сергей Демидов, вице-президент Группы по автострахованию, ожидает, что рост сборов опередит рынок. С появления страхового рынка в России каско остаётся заметной его частью, занимая третье место после ОСАГО и страхования жизни. Его популярность объясняется желанием хозяев застраховать не только ущерб, причинённый другим лицам, но и свой автомобиль от широкого спектра случаев. В ближайшие годы росту направления будут способствовать восстановление авторынка и распространение программ с гибкими сроками и специализированными рисками. По оценкам, в 2023 году в России было реализовано 1,1 млн новых легковых машин, что на 69% больше, чем в 2022 году. В 2024 году продажи новых легковых автомобилей в России могут вырасти на 18%, до 1,25 млн штук, прогнозируют эксперты аналитического агентства «Автостат». В оптимистичном сценарии продажи в этом году могут достигнуть 1,4 млн автомобилей, +32% к уровню 2023 года. $RENI

Рынок ОСАГО: сила в массовости Группа Ренессанс страхование занимает 8-е место в России по страхованию ОСАГО. За 9 месяцев 2023 года размер наших страховых премий по этому продукту составил 9.9 млрд рублей, что примерно 4,2% от всего рынка. Если сравнивать с 9 месяцами 2022, то рынок вырос на 23% г/г. Коротко про продукт. Ввели ОСАГО в 2003 году. Это обязательный полис для автомобилистов, созданный для защиты участников движения. Т.к. ОСАГО обязателен для всех, то государство не может допустить слишком высоких цен на услугу. Это приводит к главной особенности: тарифы ОСАГО ограничены устанавливаемым ЦБ коридором. Так, на момент написания базовый тариф на легковые автомобили должен быть не менее 1646 и не более 7535 рублей. При этом итоговая стоимость зависит от стажа вождения, мощности машины, страховой истории (коэффициента бонус-малус) и региона, в котором прописан владелец. ОСАГО — важная часть рынка автострахования, его обязательный статус не только создал рынок в 314 млрд рублей, но и один из главных способов, как люди знакомятся со страховыми услугами. ОСАГО не самый маржинальный, но зато массовый продукт. Более того, с марта 2024 года появится возможность оформлять также краткосрочное страхование автогражданской ответственности на срок от дня до нескольких месяцев, цены на которое будут экспериментально ограничены только стоимостью годового полиса. Это позволит привлечь новых клиентов из числа тех, кто рассматривают для себя периодическую подработку в качестве водителя такси. Кроме того, с 1 сентября 2024 года в России вводится обязательное Страхование ответственности перевозчиков (ОСГОП), защищающее пассажиров такси. По оценкам, в России действует порядка 1 млн такси. Дальнейшему расширению коридора также способствует рост цен до верхней границы в виду удорожания запчастей. При этом выплаты по ОСАГО также велики и составляют за 2023 год 121,3 млрд. RENI работает на этом рынке уже много лет. Возможность приобрести полис онлайн появилась у нас уже через месяц после вступления в силу закона об ОСАГО. Итак, резюмируем: ОСАГО - это массовая услуга, обеспечивающая страховщиков небольшой, но стабильной прибылью и возможностью роста в случае дальнейшей либерализации тарифов. $RENI

Портфельные управляющие включили акции RENI в число «Топ-25 перспективных акций российских компаний в 2024 году» 💪 В частности, эксперт инвестиционного банка «Ренессанс Капитал» Игорь Даниленко считают, что наша компания - бенефициар высоких ставок ЦБ РФ за счет увеличения продаж продуктов Life и инвестиционного дохода УК «Спутник» от большой доли облигаций и депозитов в портфеле. Поэтому, по его оценкам, наши акции могут в ближайшие месяцы показать динамику лучше рынка 🚀 А Сергей Суверов, инвестиционный стратег УК «Арикапитал» и доцент Финансового университета, отмечает, что «бумаги «Ренессанс страхования» вызывают интерес на фоне ожидаемой годовой дивидендной доходности акций в районе 10% и роста бизнеса, превышающего 15% в год» 💼 Напомним, 12 марта наша компания планирует раскрыть финансовые и операционные результаты работы за 2023 год ☝️ Ссылка на статью, в которой приводится таблица Топ 25: https://www.kommersant.ru/doc/6494140 $RENI

Топ-команда RENI Сегодня предлагаем познакомиться с командой, которая управляет бизнесом Группы Ренессанс страхование. Страхование – это очень сложный бизнес, поэтому на страховом рынке так ценятся эксперты с многолетним опытом работы в секторе. Руководство RENI состоит из высококлассных специалистов с десятилетиями работы в индустрии. Вот некоторые из членов нашей топ-команды. Юлия Гадлиба — генеральный директор и председатель Правления Юлия окончила факультет стратегического менеджмента ВШЭ и работает в страховании с 2003 года, а в нашей компании прошла весь карьерный путь, начав в 2008 с руководителя центра маркетинговой поддержки продаж. Юлия впитала корпоративную культуру компании и за свою карьеру реализовала множество крупных проектов. С 22 ноября 2016 года руководит компанией как Генеральный директор. Под ее руководством в октябре 2021 году RENI вышла на IPO на МосБирже. Сергей Артемьев — исполнительный вице-президент, CFO Окончил с отличием экономический факультет НГУ и работал в ведущих консалтинговых агентствах, где реализовывал проекты финансового консультирования нефтехимических и аэрокосмических предприятий. Пришёл в RENI в 2003 году, участвовал в создании стратегии развития розничного блока, системы риск-менеджмента, с нуля выстроил процессы планирования и аналитической поддержки бизнес-решений. Артемьев возглавляет финансовый блок, а также подразделения, отвечающие за административную поддержку бизнеса. Владимир Тарасов — вице-президент, глава корпоративного направления Владимир Тарасов работает в компании с 2012 года и возглавляет юридический блок и блок урегулирования убытков. В «Ренессанс страхование» он пришел из страховой компании «Прогресс-Гарант» в составе Allianz, где занимал должность Заместителя Председателя Правления. Окончил Московскую Государственную юридическую академию, а также получил степень Executive MBA в РАНХиГС. Помимо этого, Тарасов — третейский судья при Российском союзе промышленников и предпринимателей. Алия Валиуллина — вице-президент, глава розничного блока Алия пришла в RENI в 2016 году из «Интач Страхования». Изначально отвечала за сегмент развития диджитал продаж, но постепенно возглавила группу онлайн-каналов взаимодействия с клиентами. Сейчас отвечает за весь путь розничных клиентов: от покупки до сервисного обслуживания и контроля качества. Имеет диплом КНИТУ и Университета Пенсильвании по инженерной специальности. Сергей Кожевников — вице-президент, глава партнёрского блока Окончил экономический факультет ВШЭ. В страховой индустрии работает с 2000 года. Начинал с должности стажёра экономического отдела, на которой занимался разработкой продуктов и андеррайтингом, развитием региональной сети, розничных и партнёрских продаж. В Группе Ренессанс страхование работает с 2018 года и возглавляет партнёрский бизнес-юнит компании. $RENI #ренессанс #ренессансстрахование #ренессанс_страхование #ренессанс_жизнь #страхование

Добрый день! Вчера вечером вышел Указ Президента РФ (ссылка на статью в РБК ниже), который разрешил продажу долей инвестиционного фонда Baring Vostok в Ozon (примерно 30%) и в Группе Ренессанс страхование (менее 10%) в пользу российской команды этого фонда «Восток Инвестиции». Таким образом, документ завершает раздел активов и реструктуризацию между этими фондами. Реструктуризация владения между фондами Baring не окажет никакого влияния на операционную деятельность нашей компании и способность выполнять обязательства. На наш взгляд, новость положительная для нас как для эмитента на Бирже, так как один из наших крупных акционеров теперь получает дружественный в России статус, снимается неопределенность в отношении этого инвестора. По информации в СМИ, фонд «Восток Инвестиции» не собирается продавать свою долю в Группе Ренессанс страхование. Ссылка на статью: https://www.rbc.ru/technology_and_media/15/02/2024/6565be589a794708d3d37386 $RENI

Дорогие друзья! Сегодня в 17:00 по Москве будем в эфире у @A.Linetsky 💪 В эфире Владимир Залужский, вице-президент по корпоративному развитию и коммуникациям, и Михаил Курановов, вице-президент по стратегии, расскажут об особенностях страхового бизнеса, предварительных результатах за 2023 год. Обсудим вызовы и возможности 2024 года. До встречи! 🚀 $RENI #ренессанс #ренессансстрахование #ренессанс_страхование #ренессанс_жизнь #страхование

Medtech-сервис Budu: Наша цель – создать лучшее на рынке приложение для заботы о здоровье Группа Ренессанс страхование инвестирует средства не только в текущий бизнес, но и новые направления. Один из перспективных сегментов – это medtech. Почему? Объем российского MedTech в первой половине 2023 года составил 17 млрд рублей — почти на треть больше, чем за аналогичный период прошлого года, оценивает агентство Smart Ranking. Игроки выделяют несколько трендов, обеспечивающих рост сегмента medtech в России: сотрудничество с государством, выход на зарубежные рынки, в частности в страны СНГ, развитие ИИ-технологий, внедрение телемедицины в B2B-рынок и другие. По итогам первого полугодия 2023 выручка medtech-сервиса Budu выросла на 211% (по отношению к 1 полугодию 2022) — ключевыми драйверами роста проекта являются его цифровые B2B-сервисы: технологичный ДМС, цифровые профмедицинские осмотры и коробочные решения для страхового рынке. Сейчас компания инвестирует в улучшение пользовательского опыта, автоматизацию и алгоритмизацию решений и разработку новых на основе ИИ, а также в развитие недавно открывшегося B2С-направления. Многие игроки, работающие в сфере medtech, ищут возможности для выхода на B2C рынок. В том числе и Budu, запустивший в 2023 году свой маркетплейс медицинских услуг. Компания сотрудничает с медицинскими организациями и ведущими сетевыми лабораториями, которые представляют свои услуги в рамках маркетплейса. Сейчас на платформе представлены лабораторные исследования и чекапы, возможность записаться на онлайн и очные визиты к врачам, вызов врача на дом, служба психологической помощи. После анализа рынка в рамках ДМС направления, стало понятно, что именно эти услуги не покрываются добровольным медицинским страхованием и требуют дополнительных затрат для пациента. Список представленных на маркетплейсе услуг и партнеров постоянно растет, сами услуги становятся доступнее, а путь пользователя проще и технологичней. В Budu уверены, что медицинская сфера неизбежно пройдет такой же путь цифровизации, как финансовая сфера, ритейл и другие отрасли. Услуги станут понятнее, и будут объединены в общий путь с превентивными практиками и ЗОЖ. Базовая модель потребления сведется к использованию 1 удобного приложения, где человек сможет найти все необходимое. А значит задача Budu - создание простого и понятного для пользователей инструмента для управления своим здоровьем, приложения Budu, которое будет включать все необходимые услуги и сервисы для превентивной заботы о здоровье, лечения и мониторинга состояний. "Ренессанс страхование", инвестируя в стартапы, перенимает лучшие практики IT-компаний и развивает новые направления бизнеса, которые максимизируют потенциал компании, её рост и прибыль. $RENI #ренессанс #ренессансстрахование #ренессанс_страхование #ренессанс_жизнь #страхование

Большие перспективы рынка EV — будущий рост RENI Электромобили, хотя и с разным темпом, шагают по земному шару. Пока в Китае их доля уже составляет ≈6% от всех легковых автомобилей, в России счёт идёт на тысячи экземпляров, но темп активно растёт. Так, на 2023 год Минпромторг сообщает о наличии в стране 14,9 тысяч электрокаров, что почти вчетверо больше данных прошлого года. Появление нового сегмента рынка не могло оставить в стороне «Ренессанс страхование» и другие страховые компании, ведь риски ДТП, угона не уходят и дополняются новыми: повреждение батареи, эвакуация в случае разрядки. Проблема лишь в малом количестве статистических данных, без которых сложно рассчитать риски и предложить оптимальную цену. Вызвано это, как уже было сказано, низким количеством электромобилей в России и на практике приводит к тому, что страхование автомобиля на электродвигателе заметно дороже аналогов с двигателем внутреннего сгорания. Иностранные же данные малополезны из-за различных условий эксплуатации, и поэтому остаётся ждать развития национального рынка. Зарождение нового рынка — лучший момент, чтобы развиться на нём. Поэтому Группа Ренессанс страхование в соответствии со стратегией технологического лидерства с начала 2022 года запустила спецпрограмму страхования электрокаров, которая включает специфические риски этого транспорта. Помимо стандартных страховых случаев в программу включена страховка штатного зарядника, самовозгорания, повреждения аккумулятора, а обращение без справок расширено до 30% от страховой суммы вместо классических 3-5%. При этом компания не завышает стоимость полисов, потому что понимает важность EV для экологии. Уже за 2022 год число застрахованных Группой электромобилей увеличилось с нескольких десятков в начале года до более двух сотен в ноябре 2022 года. Мы в целом стратегически поддерживаем бизнес-модели, которые следуют экологическому тренду, поэтому несколько лет назад первыми на страховом рынке предложили уникальный продукт по страхованию каршеринга. В результате сегодня нашими клиентами является большинство операторов рынка каршеринга. В нашей компании застраховано порядка 60% всего каршерингового рынка России, который оценивается примерно в 55 тысяч автомобилей. Мы также активно работаем с компаниями рынка кикшеринга (самокаты). $RENI #ренессанс #ренессансстрахование #ренессанс_страхование #ренессанс_жизнь #страхование

«Ренессанс страхование»: становление первого цифрового страховщика России Сегодня мы вам хотели рассказать о нашей истории. История Группы начинается в 1992 году, на заре становления рыночной экономики России. Тогда законом «О страховании» была заложена правовая основа деятельности страховщиков, а уже через год было основано страховое товарищество. Однако активное развитие бизнеса началось в 1997 году, когда товарищество было преобразовано в ООО «Группа Ренессанс Страхование» с учредителем Борисом Йорданом – известным экспертом в сфере инвестиций и финансов. В первые годы упор был сделан на страхование жизни и здоровья, а также корпоративного имущества, но постепенно внимание перешло в сторону розничных клиентов. Это стремление требовало сделать покупку полисов максимально доступной, для чего в конце 1999 года компания стала пионером российского интернет-страхования, рассчитывая в будущем сделать его основным каналом продаж, но пока основной рост приходился на региональные филиалы. В итоге к 2004 году 2,7% рынка пришлось на группу Ренессанс страхование, но планы руководства были масштабные: за 5 лет нарастить долю рынка до 5% за счёт расширения спектра услуг и проникновения в регионы. После покупки в 2005 году «Прогресс-Нева», крупного страховщика Санкт-Петербурга и всего северо-запада, бизнес начал расти ещё быстрее. По ходу расширения клиентской базы и запуска продаж через колл-центр в 2008 году организация вошла в первую десятку по страховым сборам. Таким образом, к мировому кризису 2007-2008 гг. Группа подошла с сильным фундаментом и пережила его без серьёзных потрясений, став в 2010 году лидером по прямому страхованию. Для ускорения органического роста Группа продолжила расти и путем M&A сделок. С 2017 по 2020 годы произошло объединение с рядом страховых организаций, а само «Ренессанс страхование» было преобразовано из ООО в АО «Группа Ренессанс Страхование». Важной вехой стало IPO на Московской бирже в 2021 году, в ходе которого было привлечено $250 миллионов. После размещения free-float составил 27%, а набор акционеров стал разнообразнее, что способствовало качественному управлению. В следующие годы компания всё также служила своей миссии: делать мир безопасным местом. В итоге «Ренессанс страхование» из мелкого товарищества стала одной из крупнейших страховых компаний в России (№6 в 22 году) с высокими кредитным рейтингом и рентабельностью. $RENI #ренессанс #ренессансстрахование #ренессанс_страхование #ренессанс_жизнь #страхование

Устойчивость RENI: эксперты дали высокую оценку Устойчивость — ключевая составляющая успешных инвестиций в сегодняшнем волатильном мире, поэтому «Ренессанс страхование» уделяет этому особое внимание. Проверкой устойчивости системно занимается независимое рейтинговое агентство «Эксперт РА». Что же его аналитики говорят о Группе? В сентябре 23 года группе Ренессанс страхование был подтверждён рейтинг ruAA, почти лучший из возможных, со стабильным прогнозом. Если взглянуть на динамику, окажется, что за последние 7 лет оценка с ruBBB только росла и в последний раз была улучшена в 2021 году на основании роста рентабельности продаж и капитала. Примечательно, что, несмотря на кризисный 2022 год, компания сохранила планку кредитоспособности без увеличения рисков. Всё это говорит о высокой надёжности и устойчивости страховщика по сравнению с другими организациями. Отдельно «Эксперт РА» отмечает разнообразие клиентской базы и качество активов. Это подтверждается высоким значением коэффициента качества активов, который на 30 июня 2023 года составил 0,48. Такой результат обеспечен высокой долей вложений в высоколиквидные инструменты с устойчивым уровнем финансовой стабильности. Таким образом, на протяжении последних лет «Ренессанс страхованию» удаётся не только удерживать ведущие позиции на рынке, но и делать это без увеличения рисков, создавая стоимость для каждого акционера. Такой результат достигается благодаря отдаче от масштаба и поддержании резервов стабильно выше нормативов закона (195% за 9м23 г.). Также свой вклад вносит гибкая система перестрахования и баланс между разными видами страховых услуг. $RENI #ренессанс #ренессансстрахование #ренессанс_страхование #ренессанс_жизнь #страхование

Искусственный интеллект в страховании — точка роста. Часть 2. Продолжаем наш сказ про ИИ в страховой деятельности. И вот где ИИ может быть наиболее выгоден для страховых: 1. Актуарная деятельность и андеррайтинг: оптимизация получения и интеграции данных, позволяет андеррайтерам сосредоточиться на более сложной работе, что приводит к более тщательному отбору рисков и более точному ценообразованию. 2. Претензии: автоматизация процессов получения уведомлений об убытках и выявления мошенничества. 3. Информационные технологии: усиление кибербезопасности путем анализа операционных данных на предмет попыток мошенничества, мониторинга внешних и документирования внешних атак; создание кода на разных языках и документирование обновлений инфраструктуры и программного обеспечения. 4. Маркетинг и обслуживание клиентов: сбор отзывов клиентов, анализ поведенческих моделей и проведение анализа настроений; настройка взаимодействия с виртуальными представителями продаж и обслуживания; разработка и усовершенствование чат-ботов, способных решать все более сложные проблемы. 5. Финансы, бухгалтерия и управление рисками: анализ и обобщение документов в режиме реального времени; мониторинг рыночных и инвестиционных тенденций; получение детальной информации о финансовых и операционных показателях; создание образовательного контента и инструментов интерактивного обучения для подразделений по соблюдению юридических требований и управлению рисками. Как видно, ИИ может помочь страховым компаниям в реализации бизнес-целей как с точки зрения краткосрочных операционных улучшений, так и долгосрочных изменений бизнес-модели. Мы уверены, что российский страховой рынок развивается в русле общемировых трендов и будущее за теми компаниями, которые первыми применят новые технологии и подходы. Что касается нас, мы уже видим большую отдачу от фокуса на технологии. Например, наша уникальная разработка Open API сокращает период от начала разработки продукта до его вывода на рынок, ускоряет интеграцию новых партнеров в наши услуги. В этом мы видим не только возможность для лидерства в эффективности и быстродействии, но и точку роста наших финансовых показателей. А еще за счет цифровой инфраструктуры мы можем расти без существенного увеличения операционных затрат. Например, когда выходим в новые регионы без открытия офиса, т.к. все вопросы решаются онлайн. Узнать больше о технологиях в страховании можно в нашем блоге на VC: https://vc.ru/renins $RENI #ренессанс #ренессансстрахование #ренессанс_страхование #ренессанс_жизнь #страхование