Пульс учит
ИИС, что это такое, зачем он и надо ли? Рассказываю простыми словами.
На днях под постом у меня спросили про ИИС и как с ним можно торговать и для чего он вообще нужен?
Сегодня, под конец недели, лёжа на диване мне пришла в голову идея написать статью на эту тему, вкратце и своими словами.
📈ИИС - индивидуальный инвестиционный счет, по сути тот же привычный для всех брокерский счёт (простыми словами), только с нюансами в виде налоговых вычетов и "срока жизни"
✅Открыть ИИС может любой гражданин РФ (буду говорить касательно нашей страны) от 18 лет, будь то физическое лицо, ип, самозанятый или пенсионер (но типы счётов могут отличаться и дальше расскажу почему)
Некоторые брокеры с согласия родителей открывают ИИС даже детям (16 лет).
ИИС подразделяется на два типа:
•1⃣Тип А
В данном случае вы можете вернуть себе 13% от вложенных средств на счете, но не более 52 000 рублей в год (при вложенных 400 000 за год)
Для того, что бы получать налоговый вычет вы должны быть официально трудоустроены, либо если вы ИП/самозанятый и платите налоги.
‼️Если вы работаете официально за МРОТ (16242 рубля), за вас в данном случае работодатель выплачивает НДФЛ, что составляет 2427 рублей, соответственно за 12 месяцев будет выплачено 29 124 рубля (этим и будет ограничен ваш максимальный вычет по типу А, при работе за МРОТ)
Если ваш доход гораздо крупнее и ваш НДФЛ за год составляет приличную сумму денег, вы всё равно будете ограничены максимальным вычетом в размере 52 000 р за год.
•2⃣Тип Б
Данный вычет в основном подходит для тех кто не трудоустроен официально или для активных инвесторов, которые зарабатывают крупные суммы денег в "этом нелёгком деле", так как данный вычет освобождает от уплаты налога в 13% при продаже в рамках ИИС.
‼️Особые моменты:
•ИИС может быть открыт только у одного брокера.
•Если если ваш доход выше 5 000 000 ₽ за год и вы платите 15% НДФЛ, то максимальная сумма вычета увеличивается до 60 000 ₽.
•Что бы получить право на налоговый вычет, ИИС должен просуществовать не менее трёх летлет (Если вы получите вычет на взносы (тип А) и закроете ИИС досрочно — придётся вернуть деньги налоговой и заплатить пени в размере 1/300 от ставки ЦБ за каждый день использования средств.)
•При открытии счета не обязательно сразу выбирать тип вычета, это возможно сделать позже при подаче заявления на вычет
•Максимальная сумма пополения ИИС 1🍋 рублей в год
•Госслужащий так же может открыть ИИС, но с определёнными моментами по инструментам (исключить конфликт интересов)
📍Налоговые вычеты можно получить не только по инвестициям, но и за платное лечение, обучение на коммерческой основе, покупку квартиры. Все эти вычеты можно и совместить, но общая сумма возврата по всем видам вычетов не может быть больше суммы налога, удержанного за этот период (по ИИС все равно не больше 52000 в год)
Подведём небольшой итог: ИИС может быть полезным инструментом если понимать как он работает.
•Кто-то активно спекулирует и делает себе вычет типа Б (выше мы уже разобрали в статье его преимущества).
•Кто-то консервативный инвестор, который просто хочет обогнать банковский вклад 6-8% годовых.
В данном случае он может использовать схему вычет типа А и закупку ОФЗ в рамках ИИС (ибо пополнять всё равно придётся для вычета, так почему бы ещё и на облигациях гарантировано не заработать ).
Комбинация ОФЗ с ИИС типа А позволяет увеличить доходность и обеспечивает наиболее безопасный вариант максимизации прибыли.
Если примерно рассчитать схему вычет типа А и ОФЗ в рамках трёх лет, то в среднем получается 12% годовых.
Всем хороших выходных.
Используйте свои возможности правильно и определитесь зачем вы тут и что хотите получить в конечном итоге, после чего выстраивайте план и начинайте двигаться.
"Время — это друг прекрасной компании и враг плохой", - Уоррен Баффет
#учу_в_пульсе #новичкам #иис #обучение
#инвестиции #прояви_себя_в_пульсе #псвп
#финансовая_грамотность #пульс_оцени #новости
18
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Читайте также
26 комментариев
Obezyana_news
27 января 2023 в 19:28
От души набросал ты тут) 🔥👍
Нравится
3
GoR333
27 января 2023 в 19:30
Все, конечно, хорошо, но но насчет гарантированной доходности тип А+офз улыбнуло: открыл в сбере на жену в 21 году. 120к. 22 год еще 120к. Итого д.б. минимум 240+ 2 раза получал налоговый вычет. Конец 22 года- баланс 143к. Сейчас около 152. Мощь! Пополнять желание отпало..
Нравится
Curama
27 января 2023 в 19:33
Читаю….
Нравится
13rusl
27 января 2023 в 19:33
@GoR333 что-то вы не договариваете или делаете не так, у меня на родственнике открыт счет, ежегодно пополняем на 400 тысяч, делаем ежегодный вычет и ОФЗ с погашением через 2-5 лет и всё работает)
Как и сказал в статье, на практике доходность в 12% годовых выходит за 3 года.
Нравится
2
GoR333
27 января 2023 в 19:36
@13rusl да че тут недоговаривать, все как написал. Наверно епучий сбер что-то делает не так. Ну и понятно, что сво внесло коррективы. В ноль отрастет через год и ладно..
Нравится
Сегежа: как инвестировать в российский лес?
Обзор
|
31 января 2023 в 16:03
