Пришло погашение (а за ним и купоны) по флоатеру ОФЗ 24021. За пол года владения дал хорошую доходность порядка 13% за счёт высокой ставки. Куда переложил свалившееся на голову богатство (тут можно завидовать, тк речь о десятках и даже сотнях рублей): 💰 50% бодрой транзакцией отправляются в облигации $RU000A1089J4 . Мне нравится их бизнес - облачные сервера на отечественной земле сейчас выглядят как надежное и главное востребованное предприятие. У компании всё хорошо, вроде даже на IPO грозятся выйти. Купоны - 15%. Можно лучше, но меня по нижней границе устраивает. 💰 50% не менее бодро отправляются в $RU000A1087A7 . Как и в случае с эмитентом выше - понятный, востребованный бизнес. В арсенале интернет-провайдер, кабельное TV, видеосервис и куча всяких продуктов поменьше. В общем в условиях внутреннего рынка будут чувствовать себя как у боженьки за пазухой. Тут купон и вовсе 16%, что веселее. 🧠Ну и важный для меня пунктик по обоим ребятам - ежемесячный купон. Ниже есть пост почему мозг любит когда денежки нам капают регулярно. Иду на поводу у своего мозга и следую правилам.

Регулярный денежный поток как мотивация инвестировать 🧠 Наш мозг так задуман, что ему нужно постоянное позитивное подкрепление для формирования привычки. Инвестировать - такая же привычка, как заниматься спортом, есть на ужин брокколи (буэ!) или опускать после себя крышку унитаза (моя жена считает, что это чертовски полезная привычка). Эффективный способ позитивного подкрепления — создать регулярное поступление денег от своих инвестиций. Согласитесь, приятно когда каждый месяц (или хотя бы квартал) капает какая-то денюжка сверху, не считая основного дохода?  При пусть даже небольшом, но регулярном пополнении мозг испытывает выброс дофамина — не вдаваясь в нейробиологию, это когда нам очень приятно просто от самой мысли что мы что-то получим или чего-то достигнем. Так мы подкрепляем свою мотивацию (а в нашем случае взращиваем свой капитальчик). Самое важное тут регулярность, а не размерность! Лучше каждый месяц получать +100р, чем не получать ничего и не чувствовать прогресса. Не чувствуем прогресс = теряем мотивацию (вспомните себя когда пытались учить язык, ходить в зал или худеть). Теперь от теории к практике. ⛔ Что НЕ создает денежный поток: - акции. Да, есть дивы, но а)их не все платят; б)акции волатильны —  могут упасть, и тогда убыток по ним будет больше самих дивов - большинство ОФЗ. Да, есть выплаты купонов, но они как правило раз в пол года, а это такое себе регулярное подкрепление - фонды, БПИФЫ, ETFы и тп. Растет только цена актива (или падает!) - валюты, драгметаллы и тд. Также растет только цена актива (или падает!) ✅ Какие же инструменты дают постоянный денежный поток, то есть лучше всего подкармливают нас дофаминчкиом: - облигации с выплатой купона раз в месяц (или хотя бы квартал). Например, флоатеры $RU000A106ZL5 дают ежемесячный купон размером 1,2% от вложенной суммы - фонд денежной ликвидности. Например, $LQDT дает стабильный прирост КАЖДЫЙ ДЕНЬ (!) - вклады на остаток в банке. У меня например открыт в Альфе под 12% на остаток, что дает регулярную выплату каждый месяц. Даже используя эти низкорискованные инструменты, можно получать прирост 1,2 - 1,8% КАЖДЫЙ месяц от своего капитала. И это:   а)очень приятно; б)не расстраивает нас своим падением и красными цифрами, так как волатильность в такиих инструментах минимальна. Мы банально меньше унываем. в)подкрепляет мотивацию инвестировать дальше, больше, выше, сильнее, резвее!  В следующем посте напишу какие конкретно инструменты и компании использую для формирования ежемесячного денежного потока. Подписывайтесь, если интересно!

Как инвестировать больше, способ 2: Правило налога на личное потребление Некоторые нашли для себя полезным правило 50 рублей (можно найти в постах ниже), поэтому решил продолжить делиться другими шаманскими ритуалами, которые помогают инвестировать больше. Итак, что делаю: в приложении банка поставил автонакопление. Каждый раз, когда я совершаю транзакцию (читайте бесцеремонно что-то потребляю), то банк автоматом от этой суммы списывает в копилку 5%. 💰 Пример: купил игрушку и латте на миндальном молоке в секс-шопе (это прооооосто абстрактный пример для яркости воображения) за 2000р. Сразу же, дополнительно, банк перевел 5% (то есть 100 рублей) в копилку. И так после каждой покупки. 💰 Итого, в среднем за месяц незаметно откладываю около 5000-8000 рублей, но можно потреблять меньше или платить себе куда более христианские налоги (2-3% например) 🧠Назвал это правило — правило налога на личное потребление. Таким образом я как бы допускаю, что некая невидимая рука берет с меня дополнительный налог на всё, что я потребляю. Хорошая новость в том, что эта невидимая рука забирает мой налог не на зарплату [здесь подставьте любого паразита], а на мои же инвестиции. Это такая вариация правила «Сначала заплати себе» (как завещал старичок Кийосаки). Ну и когда определенная сумма накапливается (3-5к), то на неё сразу же покупаю актив в долгосрок, как правило фонд на $TGLD , на $TMOS или просто биток. Плюсы: - ещё одна статья сбережений, которую я не сильно замечаю (5% же всего!) - стабильность - вы никогда не забудете «заплатить сначала себе», за вас это сделает банк (а банку только дай сделать что-то за вас) 🎯Такой вот ещё один маленький, шаманский ритуал. Буду и дальше про них рассказывать, подписывайтесь если интересно)

Капнули купоны по флоатеру $SU24021RMFS6 . Средняя годовая доходность по ним на данный момент больше 11%. Ну чтож, если завтра увидим очередное повышение ставки от Эльвиры Сахипзадовна, то следующий купон будет ещё интереснее, уже в районе 13%. Поэтому оставляю держать данную облигу, а на купон докуплю ещё. Неплохой консервативный актив, купил и забыл. Без боли и страданий.

💰 Что делаю с недружественным долларом $USDRUB сейчас Недавно писал про ангельский юань и как с ним поступаю, теперь пора разобраться с дьявольским долларом. 🟢 С каким раскладом подошел на сегодня: Покупал доллар ещё зимой тремя частями по: 72, 74 и 77 рубля соответственно. Итого в среднем получилось по 74р. Покупал, потому что казалось очевидным, что далее наш родной, деревянный рубасик начнёт худеть (в итоге ЧТД) 🟢 Что происходит с похудевшим рублем сейчас: Бедолагу начинают потихоньку откармливать, ставить на ноги. План лечения судя по всему такой: 🏋 Указ ВВП об обязательной продаже валютной выручки экспортеров; 🏋 Нефть на пиках = валютной выручки ещё больше 🏋 Эльмира Сахипзадовна всё повышает и повышает ставку ЦБ (и видимо ещё раз повысит на этой неделе). 🏋 Впереди налоговый период, а значит в казну будут поступать средства от тех же экспортеров В итоге сегодня бакс в моменте по 94. Но самое главное, что наверняка это не предел и мы увидим уровни 92-90. По крайней мере до переизбрания президента в марте, так как негоже люду излишне будоражиться в предверии судьбоносных событий в государстве. А вот после, что не менее важно, большая вероятность что рубль опять начнет слабеть (по тем же причинам, что и слабел до этого). 🧠Поэтому какая стратегия у меня (и я собираюсь её придерживаться): 1. сегодня 50% долларового кэша продал по 94,5 р. Иными словами зафиксировал прирост в 22%, что весьма недурно. 2. Далее, в течение нескольких месяцев пересиживаю в рублевом кэше, делая ставку на то, что рубль укрепится ещё. Пока пусть немного поработает в $LQDT , 1-2% принесет. 3. А вот при достижение 92-90р (там посмотрим по уровням) начинаю закупку замещающих облигаций Газпрома $RU000A105JT4 . Хороший инструмент, который а)генерирует денежный потом в виде купонов привязанных к доллару; б) защищает от ослабления рубля (а в ослабление и уровни 100+ я верю). Пока такой экшен-план. Буду делиться мыслями вслух, подписывайтесь чтобы не пропустить! Или НЕ подписывайтесь чтобы пропустить.

🧠 Мысль - минутка: А есть блин хоть какие-то события в ЦЕЛОМ МИРЕ, которые не влияют на акции Гонконга? Такое чувство, что любой пук где-нибудь в деревенской местности Танзании сразу тянет вниз акции $9988 $9618 $700 $9888 и иже с ними ;(

Как инвестировать больше: Правило 50 рублей Пол года как практикую простое финансовое правило для регулярных сбережений. ❗Настроил в приложении банка ежедневное автосписание 50-ти рублей на брокерский счет. Затем, на эти 50 рублей я сразу же покупаю актив. На этом можно в принципе и закончить, но кто-то может спросить — Ну и на кой ляд? 🧠 подпитываю регулярность вложений с помощью небольших шагов (иными словами формирую привычку, а привычка очень важна для нашего ленивого мозга) 🧠 взращиваю капитал при этом совершенно не замечая пополняемую сумму (минус 50 рублей с утра это как купить пол стаканчика мерзотного кофе во Вкусно и точка) 🧠 отправляю себе деньги в будущее, пытаясь их приумножить (это вроде как среди умных дядек называется «инвестиции», но я пока не уверен до конца). 💰Итого простая арифметика на год: (50р x 30дней )x12 месяцев = 18 000 отложенных рублей, которые вы не замечаете. Хорошая подпитка к основному капиталу, параллельно соблюдая одно из главных правил — регулярность пополнения своих вложений. •Что я покупаю на эти 50 рублей❓️ Да банально индекс мосбиржи через ETF. 50/50 $TMOS и $SBMX •Почему именно индекс мосбиржи❓️ Да потому что на длинной дистанции индекс Руси-матушки обгоняет многие активы, например тупое удерживание валюты в банке из-под муки, или недвижимость в районе Капотни. Взглянем ретроспективно на период 10 лет — рост IMOEX полной доходности составил 322%. И это с учетом всех передряг за это время. •На какой горизонт покупаю❓️ Бессрочно. Как говорят мудрецы «Век живи - век откладывай 50 рублей» (ну или как-то так, не помню дословно) •И что это всё, что ты откладываешь❓️ Нет, откладываю я больше, но это правило позволяет откладывать ещё на 50 рублей больше, чем раньше. Зафиксируем, это важно — правило позволяет мне накапливать больше, чем я накапливал. Мысль чутка отдаёт цитатами Кличко, но она действительно здравая. 🎯Вообще я люблю создавать вот такие маленькие, незаметные шаманские ритуалы, которые ведут к поставленной цели. Буду и дальше про них рассказывать, подписывайтесь если интересно.

Почему я уверовал, верую и буду веровать в золото в 2024 году На днях увеличил долю в $TGLD (и в аналогичном в Сбере) до 12% от всего портфеля. В спокойные, сытно-сонные времена держать такой процент было бы довольно странно. Но ключевое здесь «в спокойные, сытно-сонные времена» — это когда птички за окном поют, инфляция на уровне плинтуса и отпуск в Турции два раз в год. Но пока я тут графоманствую, вместо птичек летают ракеты, инфляция во многих странах на хаях, а олл инклюзив чаще одного раза в год стал привилегией богатых вельмож. ❗Так вот, именно из-за таких нервных времен я верю, что золото — это хорошая ставка не только на сохранение части капитала, но и на его рост. И вот почему: Изучив вопрос, я составил для себя этакий список признаков, по которым можно понять что пора бы вставить себе пару золотых зубов или установить золотой унитаз. Ну или хотяб фонд прикупить, ессли вам не близки эти рейперские замашки. Давайте посмотрим на список и отметим, что из этого актуально ✅ прям вот-вот: 1. На золото есть спрос ✅ - прямо сейчас ЦБ многих стран наращивают свои запасы золота (например только Турция, Китай и Египет на троих за 2022 год купили 254 тонны золота в свои запасы). 2. Происходит деглобализация мировых экономик ✅ - не это ли мы сейчас видим с делением на ЕС/Брикс, Восток/Запад, Грифиндор/Слизерин и прочее? 3. В мире неспокойно ✅ - ха-ха, это мягко говоря! 4. Высокая, черт её возьми за ногу, инфляция ✅В ЕС с этим всё очень плохо (с инфляцией, не с ногой). В России не сильно лучше, все в магазинах бываем. В США цифра выравнивается, но с понижением ставки там велик риск что инфляция снова пойдет вверх. И золото в таком случае опять бенефициар 5. ЦБ когда-то будет понижать ставку и высока вероятность нового витка инфляции ✅ Ну собственно понижения ставки в США ждут почти все: от Аляски до Массчусетса, от Билла до Джона Как видно, все 5 ключевых пунктов с той или иной натяжкой соблюдаются прямо сейчас. 🧠 Что по выводу: лично я верю, что $GLDRUB_TOM на фоне мировых экономического и политического кризисов будет стремиться вверх и мы увидим по нему цену в 2100+. Золото — это ставка на мировой хаос и по-моему мы уже по самые ягодицы живём в нём (в хаосе, не в золоте). А впереди високосный (читай жесткотный) 2024 год, так что не плохо было бы его подсластить золотишком.

История про то, как я опростоволосился на покупке китайских акций и теперь сижу по ним в -25% ❗В начале, что постиг: 🧠 Не верить мировым “аналитикам”, в один голос рассказывающих про огромные перспективы того или иного актива. Часто аналитики так делают одновременно сливая второй рукой эти самые активы 🧠 Не создавать у себя в голове завышенные ожидания по поводу того или иного актива. Китай по очень многим прогнозам и показателям должен был пойти вверх, на деле же мы видим падение восьмой месяц подряд. Как говорил классик “Ваши ожидания - ваши проблемы” 👉 А теперь подробности для самых любознательных: Итак, только-только начался февраль 2023 года. Я зафиксировал отличную прибыль по российским акциям (если помните уже тогда они очень хорошо выросли, кто ж знал что это ещё были цветочки). Забрав кэш с отличным профитом (среднее 20-30%) я подумал, что неплохо бы посмотреть в сторону уважаемых, восточных партнеров (и это я не про Северную Корею). Как раз тогда Китай стрелял не хуже наших (это я про акции). Все аналитики в один голос кричали, что за экономикой Китая будущее и она вот-вот оправится от последствий ковида, сядет в ракету и улетит в стратосферу. Взвесив все новости (как оказалось потом ничего я толком не взвесил), зашел на 30% от всего портфеля в 8 наиболее интересных на мой взгляд компаний. ❗Что/ зачем/ и что из этого вышло: $9988 Alibaba - гигант, лидер, думал я. В представлении не нуждается, надежная как китайские часы. 🔴Просадка на сегодня -21% $9618 JD - главный конкурент бабы, отличные показатели роста на тот момент и очень дешевый ценник. 🔴Просадка на сегодня -53% (!!!) $9888 Baidu - IT гигант, синьципиньский ответ гуглу, майкрософту и мете вместе взятым! 🔴Просадка на сегодня -14% $3988 Bank of China - у нас Сбер же растет, почему бы и “ихнему” не расти? 🔴Просадка на сегодня -6% $175 Geely - тут скорее иррациональное, нравится мне то, что они сейчас делают, считаю что это лучшие китайские тачки сейчас на нашем рынке (погуглите Тугелу и Маджаро) 🔴Просадка на сегодня -22% $3690 Meituan - все в голос говорили, что данная компания выиграет от прироста покупательского спроса в Китае после снятия ковидных ограничений, дескать китайцы будут тратить как не в себя 🔴Просадка на сегодня -33% ______ 💰Но! Есть и два лучика в темном царстве любителей риса и пряной свинины! $2015 Li Auto - ставка на бешеное развитие электрокаров в Китае сыграла (и продолжает кстати играть). Ли здесь одни из лидеров 🟢Профит на сегодня +31% $992 Lenovo - для самого неожиданно, но компания на фоне общей просадки чувствует себя отлично. 🟢Профит на сегодня +34% Спасает пока лишь одно - все акции я закупал за достаточно дешевый на тот момент гонконгский доллар $HKDRUB К тому моменту он стоил 8,5 рублей, а сейчас 12,5. То есть рост валюты около 42%. Такая валютная переоценка позволила практически не ощутить просадку именно в рублях. 🎯 В общем, как гласит китайская поговорка “если долго сидеть на берегу реки, то рано или поздно увидишь как мимо проплывает труп твоего врага”. Будем ждать когда Китай соизволит развернуться, так как продолжаю считать его экономику одной из лучших в перспективе.

Вчера писал про то, как весь год защищался от падения рубля с помощью $CNYRUB (см. предыдущий пост). Защита от девальвации это конечно хорошо, но хотелось бы не просто защищаться, но и зарабатывать. Поэтому переложил восточный кэш в юаневые облигации. Почему "замещайки": Это хороший инструмент для валютного заработка. Убиваем двух зайцев разом: отличная альтернатива от девальвации рубля (цена растет из-за валютной переоценки) + дополнительный денежный поток в виде купонов, да не в простых, а естественно валютных. ‼️На что пал мой жадный взгляд: 🟢 50% от кэша $RU000A1054W1 — верю в рост $GLDRUB_TOM . Растет золото = лучше чувствует себя компания = я крепче сплю. Золото, кстати, растёт прямо сейчас, пока я пишу этот пост. 🟢 20% от кэша $RU000A1060Q0 — хорошо себя чувствуют, бизнес логистики (особенно серой) сейчас очень востребован, перестраиваются цепочки поставок, Совком в этом бенефициар. Выручка растёт, фрахты дорожают. 🟢 20% от кэша $RU000A1061L9 — в принципе такая же история как и с Полюсом, взял скорее для диверсификации + купонный доход выше, чем у Полюса. Дабы чуть подкрутить доходность вверх. 🟢 10% от кэша $RU000A105112 . По показателям самая неоднозначная из выбранных компаний, отсюда и наименьшая доля. Но, тем не менее, растёт оборот как раз с Китаем, который частично заменил рынок ЕС. Итого 5 эмитентов для диверсификации, со средней доходность 5,5%-6% Ну и наконец что буду делать с юанем в будущем: Всё просто — также докупать на укреплении рубля, переводить в замещайки. Причина одна — я думаю, что рубль по 101 (а следовательно и юань по 14) — это далеко не предел, а значит хлипкий рубль нам нужно спасать. Видимо "восточные партнёры" опять помогут. В следующих постах напишу как я закупился китайскими акциями на хаях и теперь имею в среднем -30% от китайского портфеля 🫠 Подписывайтесь, если интересно узнать как я так умудрился. P.S. картинку сгенерировала нейросеть от $SBER Кандинский 2.2

¥ $CNYRUB летит за долларом — выше 14 рублей, впервые с 30 марта 2022 года. Мои 5 шагов по работе с юанем: что делал в последний год и что буду делать дальше. Поскольку максимально недружественный $USDRUB сейчас нигде не сохранишь кроме как в наличке под подушкой, а валюту держать нам ещё завещали наши бабушки, то юань — лучшая альтернатива. Более или менее он привязан к курсу доллара, по крайней мере растет доллар = растет юань. Не пропорционально, но в одинаковом направлении. Что делал: 1. Активно закупил юань ещё в июле 2022. Первая точка входа была по 9,2 рубля; 2. Далее рубль укреплялся несколько месяцев, что дало возможность докупать дешевеющий юань. Входил на уровнях 8,7 и 8,3 рубля; 3. Пол года просто держал и радовался ослаблению рубля (ок-ок, рублю родному я сочувствовал, а за юань радовался) 4. В апреле 2023 рубль укрепился на 8%, что дало отличную возможность ещё раз докупить на просадке по 10,9 руб; 5. На уровне 13,3 руб решил, что хватит держать просто кэш на счёте и купил замещающие облигации в юанях. 💰Итого средневзвешенный плюс по юаню около 35% за год (есть ещё у другого брокера, где % повыше). Дальше накопленный юань будет работать уже на облигациях принося денежный поток в купонах. 🎯Какие замещающие облигации выбрал и что буду делать с юанем дальше расскажу в следующем посте. Подписывайтесь, если интересно!

Прилетело погашение по годовой ОФЗ $SU25084RMFS3 Что познал: 🧠 рост ставки ЦБ в связке с набирающей инфляцией может нехило подрезать доходность и ваши планы по облигациям ⇒ при выборе облигаций анализировать экономическое положение в стране, пытаясь понять куда Элвира Сахипзадовна дует 🧠 полученные купоны сразу реинвестировать в хорошо себя чувствующие активы (на мой вкус сейчас из примеров это сбер, экспортеры (но не все), золото (на перспективу роста). ‼️Теперь для тех, кому интересны подробности: Данную ОФЗшку брал ровно на год для безопасной парковки кэша — именно тогда объявили частично-частичную мобилизацию, задача была сохранить, а не заработать. 💰Что по результатам за год владения: 🟢 +17к купоны. Первый купон (9000р) сразу реинвестировал в сбер по 235р (что на данный момент дало +11%) 🟢 + 4к заработок на самом теле к погашению Итого годовая доходность весьма скромная — 6,9%. Но тут нужно помнить, что это сейчас у нас ставка 13%, а год назад в момент покупки была 9,5%. Вот так показательно неплохая доходность за какой-то год может стать весьма скромной банально из-за повышения ставки. Ну и конечно же не забываем про разгон инфляции с того времени - на 5,7% если верить (а мы то кончено не верим) официальной стате. Короче инфляцию отбил, опыт получил, деньги сохранил. Весьма недурный итог. В общем освободился кэш от погашения, завтра начну думать о покупке новых активов. Многие инструменты на сегодняшних уровнях неинтересны, но перекладывать слабый рубль всё равно нужно — под подушкой молниеносно начнёт задыхаться. Склоняюсь к тому, чтобы раскидать между $TGLD , Битком, и часть запарковать либо в $LQDT ,либо во флоутеры с переменными купоном под будущее повышение ставки $SU24021RMFS6 Но нужно как всегда брать салфетку/карандаш и всё прикидывать. Куда в итоге переложусь и какую стратегию буду использовать напишу в следующем посте.

Сегодня вышла новость, что $SPOT станет титульным спонсором Барселоны на 3 года. Речь о 280 млн. Поскольку болею за Барсу уже 17 лет и очень доволен спотифай как сервисом, решил банально поддержать долларом. Не инвестиция, а скорее акт солидарности к бренду. Ну и рост у споти думаю будет, с учётом развития подкастов на платформе и стриминговых сервисов в целом.

#МиллионыДомаСТинькофф Решил немного укрепить портфель надёжным в ненадёжные времена золотом. Ставку сделаю не на сам драгметалл, а на золотодобывающие компании. Выбор пал на крупнейшие в отрасле $GOLD-US и $NEM