Какие документы нужны для ипотеки на квартиру

При покупке квартиры в ипотеку понадобятся три комплекта документов:

для предварительного одобрения кредита;
для одобрения жилья;
для самой сделки.

Набор может меняться — это зависит от банка и вида кредита, например для семейной или военной ипотеки он будет другим. Рассказываем, какие документы нужны чаще всего.

Для заявки на ипотеку и предварительного одобрения

Если подаете заявку на кредит онлайн, достаточно информации из документов или их сканов. Если едете в офис, возьмите оригиналы — копии всех страниц сделают на месте.

Некоторым банкам нужно всего несколько документов, например в Тинькофф — паспорт и СНИЛС. Другие требуют полный пакет.

Документы, подтверждающие личность. Обычно это российский паспорт и второй документ на выбор заемщика, например водительское удостоверение, загранпаспорт или СНИЛС.

Дополнительно могут запросить:

ИНН;
свидетельство о браке или его расторжении — зависит от семейного положения заемщика;
брачный договор, если есть;
военный билет для мужчин младше 30 лет.

Документы, подтверждающие доход. Какие нужны, зависит от формы занятости.

Если заемщик работает в компании по найму:

справка о доходах физического лица, 2-НДФЛ, за последний год — ее выдают в бухгалтерии или отделе кадров. Если доход неофициальный, подойдет справка по форме банка. В ней указывают среднемесячный доход за последний год и заверяют в бухгалтерии работодателя. Обе справки действуют 30 дней с момента выдачи;
выписка со счета карты, куда начисляют зарплату. В Тинькофф ее можно заказать в приложении — как это сделать, рассказали в другой статье. Выписка не нужна, если получаете зарплату на счет в том же банке, где берете ипотеку;
копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Если оформлена электронная трудовая, выписку можно получить через Госуслуги. Срок действия копии или выписки — 30 дней.

Для индивидуальных предпринимателей нужны:

копия свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП;
копия декларации за последний год с отметкой налоговой, что документ принят;
выписка по расчетным счетам за последний год;
копии лицензий, патентов и сертификатов, если есть.

Для самозанятых — документы из приложения «Мой налог» или личного кабинета налогоплательщика:

справка о постановке на учет;
справка о доходах самозанятого за последний год.

Если основного дохода заемщика недостаточно, чтобы выдать кредит на нужную сумму, банк может учесть дополнительный доход. Его тоже подтверждают документами:

если работаете по совместительству, нужна справка о доходах и копия трудового договора, заверенная работодателем;
если сдаете квартиру — договор аренды и выписка со счета о поступлении платежей от жильцов;
для работающих пенсионеров — пенсионное удостоверение и выписка со счета, куда начисляют пенсию, за последние полгода или год.

Документы созаемщика и поручителя. Если доход созаемщика учитывают при расчете суммы ипотеки, он должен собрать те же документы, что и основной заемщик. Если нет, обычно достаточно паспорта и СНИЛС. Их же хватит и для поручителя.

Для одобрения недвижимости

Список документов зависит от типа жилья.

Квартира в новостройке. Если покупаете жилье у аккредитованного застройщика банка, собирать документы на квартиру не придется. Если аккредитации нет, банк сам запросит у застройщика разрешение на строительство, проектную декларацию и другие документы.

Жилье на вторичном рынке. У продавца нужно запросить документы на квартиру:

выписку из реестра недвижимости, ЕГРН, — собственник жилья может получить ее в МФЦ или заказать на Госуслугах;
технический паспорт квартиры — выдадут в Бюро технической инвентаризации, МФЦ или онлайн, например жителям Москвы — на сайте mos.ru;
справку об отсутствии долгов по коммунальным платежам — получить можно в МФЦ или управляющей компании.

Еще банки просят оценку рыночной стоимости квартиры. Ее проводит эксперт одной из аккредитованных оценочных компаний — их список можно взять в банке, где оформляете ипотеку. Обычно оценку заказывает и оплачивает покупатель.

Если оформляете ипотеку в Тинькофф, собирать эти документы не придется. Квартиру оценим онлайн — нужны только адрес недвижимости, фамилия и имя продавца и его номер телефона. Покупателю не надо тратить деньги на независимую оценку, а продавцу — ждать, пока специалисты осмотрят квартиру перед сделкой.

Купите квартиру мечты с помощью Тинькофф

Подберите выгодные условия кредита и оформите ипотеку онлайн

Выбрать программу

Для оформления ипотеки в день сделки

В день сделки по ипотеке покупатель и продавец должны взять с собой в банк оригиналы документов — их сверят с копиями, которые предоставляли на этапе одобрения кредита. Если есть созаемщики и поручители по ипотеке, они тоже должны приехать лично и подписать ипотечный договор.

Покупателю понадобятся:

его российский паспорт и СНИЛС;
эти же документы для созаемщиков и поручителей, если они есть;
согласие супруга на сделку, заверенное у нотариуса, если покупатель состоит в браке и нет брачного договора.

Еще нужна ипотечная страховка недвижимости и страховка жизни и здоровья заемщика. Обычно полисы оформляют в банке при подписании договора.

Если оформите полис в страховой банка, по совету кредитного менеджера, проверьте цену в Тинькофф. Разница может быть большой — в блоге рассказали историю клиента, который сменил страховую и стал платить за полис вдвое меньше. Узнать цену страховки для своей ипотеки можете по кнопке ниже.

Рассчитать стоимость полиса

Уточните в банке, подходит ли ему страховка Тинькофф. Если все в порядке — можете расторгнуть старый полис и оформить новый. Если сделать это в первые 30 дней после покупки страховки, деньги за нее вернут полностью. А ставка по ипотеке из‑за смены страховой не вырастет.

По промокоду BLOG10 подарим скидку 10% от стоимости полиса, а при оплате любой картой Тинькофф с подпиской Tinkoff Pro или сервисом Tinkoff Premium начислим кэшбэк до 10%.

Если оформите страховку до 31 мая, сможете участвовать в розыгрыше до 3 000 000 ₽ на погашение ипотеки. Подробнее читайте по ссылке.

Продавцу квартиры на вторичном рынке нужны:

российский паспорт;
документ, который подтверждает право собственности на квартиру, например договор дарения, купли-продажи или свидетельство о наследстве;
заверенное у нотариуса согласие супруга на продажу квартиры или брачный контракт, если продавец состоит в браке;
свидетельство о разводе, если брак был расторгнут;
разрешение органов опеки и попечительства на продажу квартиры, если есть несовершеннолетние дети;
свежая выписка из ЕГРН — она действует 30 дней с момента получения;
технический паспорт квартиры, если не предоставляли заранее;
выписка из домовой книги или справка о том, что в квартире никто не прописан;
справка о снятии обременений, если они были, например потому что квартира была в залоге.

Для сделки нужен документ, который подтвердит переход права собственности:

на квартиру в строящемся доме — договор долевого участия от застройщика, ДДУ, если дом уже сдан — договор купли-продажи, ДКП;
для вторичного жилья — договор купли-продажи и акт приема-передачи. Их нужно заранее подготовить и распечатать в двух экземплярах. В день сделки останется только поставить подписи.

Если оформляете ипотеку в Тинькофф, собирать документы и ехать в офис не придется — все подпишем удаленно. В Тинькофф Помощи рассказали, как это происходит при покупке новостройки и для ипотеки на вторичку.

Дополнительные документы при разных видах ипотеки

В России есть несколько государственных программ, по которым ипотеку выдают под сниженную процентную ставку. Для них могут понадобиться дополнительные документы.

Семейная ипотека. В банке могут запросить

свидетельства о рождении детей;
документы об усыновлении;
справку об инвалидности ребенка.

Военная ипотека. Дополнительно к основным документам нужно предоставить:

удостоверение военнослужащего;
свидетельство участника накопительно-ипотечной системы, выданное в Росвоенипотеке. Чтобы его получить, надо подать рапорт по месту службы.

Сельская ипотека. Дополнительные документы для этой программы не нужны, только стандартный список.

Арктическая и дальневосточная ипотека. Нужен обычный пакет документов. При этом он должен подтверждать, что заемщик и жилье подходят под требования программы — о них рассказали в Тинькофф Журнале.