⭕️ Кредитная мультипликация
#новичкам #учу_в_пульсе
В дополнение к прошлому обучающему посту хочу показать вам, откуда еще в экономике берутся деньги, и какая их часть существует в реальности.
📍 В каком виде хранятся ваши деньги
Если вы думаете, что положенные на счет в банке деньги действительно где-то лежат, то вы немного ошибаетесь. На самом же деле банк пользуется вашими деньгами в своих интересах. Выглядит не очень надежно, правда? Ведь если вы захотите забрать свои средства, то банк, как будто, не сможет этого сделать.
И да, и нет. С одной стороны, помимо вас в банк приходят еще миллионы клиентов, так что забранные вами деньги не сильно-то повлияют на его состояние. С другой стороны, если большое количество вкладчиков одновременно потребуют свои средства обратно, то может произойти так называемый «набег вкладчиков». В этот момент банк не в состоянии быстро высвободить достаточное количество денег, из-за чего он несет финансовые и репутационные потери.
📍 Норма резервирования
Для предотвращения таких ситуаций существуют нормы резервирования, которые устанавливают долю реальных денег на счетах банка. В действительности она может быть и выше, но не ниже установленной нормы. Сейчас для рублевых обязательств она составляет 4%, а для валютных 7%.
📍 Как банки создают новые деньги?
И вот тут мы подходим к самому интересному. Проведем мысленный эксперимент: вы пришли в банк и открыли там счет, положа на него 10 тысяч рублей. Это значит, что у вас из кармана пропали 10 синих купюр, а их место занял кусок пластика и число в приложении телефона.
Далее из ваших 10 тысяч только 400 рублей действительно сохраняются на счете ЦБ, а 9600 рублей отправляются в финансовую систему. Если сразу за вами в банк войду я и возьму кредит на те же 9600 рублей, то выходит, что у вас есть 10000 рублей, но и у меня есть 9600 рублей.
Получается, что денежная масса страны в момент выдачи мне кредита стала больше на сумму кредиты. Эти деньги появились из ниоткуда, и их никто не печатал, но они есть. Такое явление называется «кредитной эмиссией».
📍 Заключение
Этот пост не должен вызвать у вас беспокойства за свои деньги. Я описал процесс лишь для того, чтобы вы понимали всю сложность и взаимосвязанность экономических процессов.
Даже такая простая операция, как выдача потребительских кредитов, под действием мультипликативного эффекта, может значительно повлиять на состояние экономики и ее степень перегретости.
Меня же во всем этом больше всего удивляет и вызывает чувство трепета тот момент, что это и есть тот самый способ делать «деньги из воздуха»!
#прояви_себя_в_пульсе