Приветствую вас! Как вы думаете, что выгоднее покупать ETF/БПИФ МосБиржи на акции РФ или отдельно самому выбирать акции?! Инвесторы постоянно спорят по этому поводу. Кто-то исключительно за самостоятельную покупку акций, а кто-то за индексное инвестирование. Давайте разберём плюсы и минусы обоих вариантов. Плюсы ETF/БПИФ на акции РФ: 1️⃣ Самостоятельно не нужно отбирать акции. Купил индекс и живёшь своей жизнью дальше. Меньше головной боли. 2️⃣ Экономия времени. Не нужно самостоятельно отбирать акции, анализировать, выбирать и тратить кучу времени. 3️⃣ Маленький порог входа. Например, индекс МосБиржи через $VTBX можно купить за 150 руб., а отдельно акции стоят намного дороже. 4️⃣ Диверсифицированный портфель. В индекс МосБиржи входят 43 акции. Собраны все самые крупные компании РФ. 5️⃣ БПИФ от ВТБ, Сбербанка и Тинькофф не платят налоги с дивидендов. Минусы индекса: 1️⃣ Комиссии за управление. От 0,69% до 1,00%. 2️⃣ Не платят дивиденды, все реинвестируют. Это и как плюс, так и минус. 3️⃣ Результат получите средний по больнице. Но сможете ли вы обыграть индекс?! Много ли вы знаете частных инвесторов, которые в период 3,5,10 лет смогли обыграть индекс и заработать больше?! Отдельные акции плюсы: 1️⃣ Платят дивиденды! Это и плюс, и минус. Все зависит от вашей стратегии. 2️⃣ Что хочу то и покупаю! Я самый умный и у меня все получится! Каждому инвестору хочется обыграть индекс, что ж попробуйте. Отдельные акции минусы: 1️⃣ Налоги с дивидендов придётся платить 13%, что в долгосрок уменьшит прибыль портфеля. 2️⃣ Самостоятельный анализ и выбор акций. Дело не простое и ответственного. Всегда будут сомнения и споры. Что купить?! А что не покупать! Умеете ли вы анализировать отдельные акции? Есть ли у вас время и знания на анализ?! 3️⃣ Высокий порог входа. Что бы собрать, все акции из индекса МосБиржи и повторить индекс, нужно больше 240 тыс рублей. И это без учета АК Транснефти, которая составляет 0,44% в индексе Мосбиржи, а стоит одна акция 160 тыс. руб. 4️⃣ Сможете ли вы обыграть индекс самостоятельно!? Очень сомневаюсь, хотя вы можете со мной поспорить. БПИФ на индекс МосБиржи не платит налог с дивидендов, а все дивиденды реинвестируют. То комиссия за управление почти полностью покрывается данной льготой. Смотрите, если мы возьмём индекс МосБиржи. Сами отдельно купим акции, входящие в индекс МосБиржи. Средняя дивидендная доходность в год составляет около 6,4% и с них 13% мы теряем на налогах с дивидендов. Вот и считаем. 6,4% - 13 % = 0,832 которые мы теряем каждый год на налогах с дивидендов. 10% (доходность в год) - 0,832 (потери с дивидендов в год) = 9.168% годовых мы получаем. Например, мы вложили 100 тыс. руб + 9.168 % = 109 168 руб. за год получили. А если бы купили БПИФ от ВТБ $VTBX с комиссией 0,69%, то вышло бы так: 100 тыс. руб. + 10% (доходность в год) и – 0,69% (комиссия за управление) = 109 241 руб. Получается плюс минус то на то и выходит. Только в первом случае вы покупаете индекс 43 компании. И ваши руки свободны. Не нужно тратить и работать на фондовый рынок. Отбирать акции. Составлять пропорции портфеля. Постоянно ребалансировать доли, что бы пропорции по отраслям были те которые нужны. Купили индекс в лице БПИФ на акции РФ и забыли. Выводы: комиссий за управление 0,69% бояться не нужно. На налогах с дивидендов вы потеряете больше. Но если вы уверены, что способны обыграть рынок и хотите рискнуть своими деньгами и проверить свои знания. Готовы тратить время на отбор и самостоятельному покупку акций, плюс надо будет что-то делать с дивидендами. То можете рискнуть и самому покупать отдельные акции. Всем добра и удачных инвестиций!