А теперь пост за эту неделю. Около 7 лет назад я начал пользоваться органайзером личных дел, и вот в «проекте» финансы в «группе повторяющихся задач» у меня есть две задачи, которые я делаю один раз в год:
1. Рассматриваю альтернативы имеющимся финансовым инструментам
2. Анализирую результаты за прошедший год и составляю бюджет на следующий
Что касается последнего, то эта задача обычно уходит на вечер 31.12/утро 01.01, когда все средства подбиты. А вот первую делаю в свободное окно времени в последнем квартале года. Собственно, такое окно как раз выдалось по случаю болезни и вот что у меня получилось на пересмотр в 2021 году (3 пункта про инвестиции, 2 не связанных):
1. Добавить дивидендных аристократов типа
$KO в портфель с целью начала формирования постоянного (!) потока денежных средств. Начинал думать о том, что инвестиции, позволяющие жить на них в будущем или хотя-бы подстраховать отсутствие дохода в настоящем должны создавать постоянных денежный поток (чтобы не терять актив в непредвиденной ситуации). Значит это или дивиденды по акциям, или купоны по облигациям. Причем портфель должен быть таким, чтобы они были ежемесячными в равной пропорции по месяцам. Поскольку инвестирование у меня не краткосрочное, то ориентируюсь больше на акции, а облигации держу только в качестве «свободной валюты» или на ИИС. Соответственно хочу попробовать организовать в 2021 небольшой пул «обращаемых» активов. Кстати, писал в поддержку, что было бы очень круто сделать дивидендный календарь с датами и суммой планируемых выплат и итогам по месяцам – как мне кажется, отнеслись прохладно )))
2. Из всех фондов типа
$FXIT выйти в прямые инвестиции для снижения издержек на обслуживание. Поскольку размер портфеля в принципе позволяет купить целыми акции типа
$AMZN пусть не в точной, но близкой пропорции относительно их содержания в фонде, нет смысла оплачивать фонду содержание, которое на долгосроке съест приличный кусок пирога. К тому же состав фондов можно всегда посмотреть, а рассчитывать на их быструю реакцию на ситуацию судя по опыту текущей пандемии не приходится.
3. Использовать внебиржевые инструменты. Опять же, теперь со статусом квалифицированного инвестора нет никаких преград, чтобы самостоятельно зайти в $IAU который ранее был доступен только в фонде. Ну и вообще планирую познакомиться с этой категорией бумаг и инструментов типа нот, которые предлагаются к ним.
4. Начать пользоваться возможностями системы МИР и других платежных систем (
$MA в наличии). История простая - наткнулся на то, что гостиница, в которую я должен был попасть в командировке входит в программу Ростуризма по кешбеку 20% при оплате с карты МИР. Кредитных карт МИР на просторах рунета не нашел, но поддержка банка согласилась выпустить мне доп к моей кредитке ALL AIRLINES в дизайне МИР. В командировку я по болезни не попал, но воспользовался акцией МИР по возврату с платежей на озоне 10% от стоимости покупки, уже получил и 2% милями за платеж от банка, и 10% рублями от платежной системы. Ерунда, но по капле море – периодически вижу такие вещи и от MC с VISA, но не пользуюсь. В этом году планирую исправиться, тем более что наша платежная система будет скорее всего бурно развиваться в сотрудничестве с программами поддержки со стороны государства.
5. Накопить к концу года на бесплатное обслуживание премиального пакета банка-конкурента, имеющего классные бессрочные облигации
$RU000A100GW5 Очень понравилась в основном кредитная карта, альтернативный брокерский счет рассматриваю в качестве диверсификации, комиссии там на сделки выше. Как лояльный клиент попробую при достижении необходимой суммы сначала договориться на такие же условия со своим банком )))
Такие планы по инструментам на 2021.