malinovsky
malinovsky
13 февраля 2022 в 14:04
Акции или ипотека? Реальная история моей подруги Моя подруга решила взять ипотеку. Да, это грустно. Но ее не переубедить. Она хорошо устроилась — работает сразу в двух российских банках, получает сразу две зарплаты «полного дня», ее суммарная зарплата немаленькая по российским меркам — 500 тысяч рублей. У нее не очень хорошо с финансовой грамотностью: почти все деньги она спускает на клубы, рестораны и сомнительные аферы с сомнительными людьми, с которыми она знакомится в клубах по ночам. Пример такой аферы (ну ладно, «стартапа») — она открыла с незнакомыми людьми из клуба автомойку и потеряла полмиллиона рублей и полгода работы. Чтобы перестать спускать деньги на пустяки, она решила взять в ипотеку студию 20 квадратов на окраине Москвы. Стоит она сейчас 6 миллионов. Ее доводы: 1. Недвижка всегда растет 2. Заработанные деньги все равно солью 3. Выплачу за год-полтора, поэтому проценты особо платить не придется Ее уже не переубедить, давайте обсудим вместе с вами. 1. Недвижка всегда растет. Привожу фразу из «Открытого журнала» банка Открытие: «Реальные цены на недвижимость в России практически непрерывно падают с 2008 года», можете прогуглить фразу. Инфляция обгоняет рост цен на недвижимость. Реальные доходы россиян падают, ставка ипотеки на ближайшие годы высокая. За последние пару лет цены на недвижимость в России почти удвоились. Некоторые (включая меня и Центробанк) считают недвиж опасным «пузырем». Давайте так: никто не знает, растет недвижка или нет, но верить этому на основании народной молвы и рисковать всеми своими деньгами — как минимум, неоднозначное решение 2. Заработанные деньги все равно солью. Сомнительно, что ипотека — лучшее решение этой проблемы. Можно пройти курсы финансовой грамотности, прочитать книжки по финансовой теме, сходить к психологу, чаще общаться с людьми, у которых нет проблем со спонтанными тратами. ОК, большие деньги, как у моей подруги, это возможность — но ведь ей еще нужно распорядиться правильно🤷‍♂️ 3. Выплачу за год-полтора. Странное такое утверждение. Она говорит, что может платить за ипотеку «200-300 тысяч в месяц». Банк точно поимеет какие-то проценты, учитывая высокую процентную ставку. Предположим, ее переплата составит всего треть от стоимости квартиры. Тогда ей придется заплатить 7 миллионов (миллион первоначального взноса у нее есть), даже по 300 тысяч в месяц это два года, а не «год-полтора». А еще, в одном из банков могут узнать, что она работает «в параллель» на двух работах, ее доход снизится, скорость погашения снизится, переплата за кредит увеличится. На мой взгляд, покупка квартиры имеет смысл, если ты хочешь в ней жить. Тогда ты не будешь тратить деньги на аренду. Моя подруга точно не хочет жить в бюджетной студии 20 кв. м. на окраине Москвы. Также она хочет переехать жить в США — приобретение квартиры в ипотеку в Москве не соответствует ее жизненным устремлениям. Я сам хотел купить квартиру в середине прошлого года, но сделка сорвалась: срок сдачи объекта затянулся на полтора года, до середины 2025. Рынок недвижимости в России я считаю перегретым, поэтому мы с женой вернули деньги за бронь, я занялся инвестированием. Сейчас мы владеем акциями Сбера $SBER на 19 миллионов рублей, акциями Газпрома $GAZP на 2 миллиона, акциями ВТБ $VTBR на полтора. Ждем рекордных дивидендов, усиления российских гигантов, подходящих инвестиционных идей. От инфляции защищают также фонд облигаций США $FXIP, фонд китайского рынка $FXCN . На мой взгляд, нет смысла покупать что-то, когда несведущие люди покупают в долг в надежде на рост этого актива: недвижки, NFT, биткойна, акций Tesla $TSLA . Ведь это не инвестиции, а спекуляции. Кстати, моя подруга закупала теслу на хаях по 1200$. Возможно, в покупке недвижки, биткойна и теслы на хаях есть что-то общее😉 Если понравились мои размышления — подписывайтесь на мой Пульс 🙏 Спасибо всем, кто уже подписался🙏🥰 Пишите в комменты, какие еще акции/темы разобрать #учу_в_пульсе #акции #инвестиции #пульс #россия
260,83 
+14,48%
318,1 
50,67%
59
Нравится
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Читайте также
28 марта 2024
Совкомбанк: сильные итоги 2023 года, но потенциал роста акций ограничен
27 марта 2024
Облигации Хоум Банка: как заработать на его возможном поглощении
241 комментарий
Ваш комментарий...
andreyprofitness
13 февраля 2022 в 14:09
согласен, квартира в сравнении с рынком негодна, проще снимать, проще не делать там реонт, а заезжать в новый ремонт в другую квартиру, не платить за это налоги и прочее… кстати вот статья, гуглится по названию «Своя квартира или аренда?! Пост для жены :) Ищем истину в цифрах и графиках», зумером не осилить так как свыше 2200 символов, если снять квартиру, за 45К в Москве ипотека которой 90К, то разницу можно вкидывать в рынок и то будет выгоднее через 20 лет иметь капитал, чем просто квартиру в ней жить и ничего с нее не получать🤷🏼‍♂️🤷🏼‍♂️🤷🏼‍♂️
Нравится
10
Jonny_B
13 февраля 2022 в 14:09
какая у вас средняя цена покупки Газпрома ,и средняя цена покупки Сбера? если не секрет)
Нравится
5
Absofrutly
13 февраля 2022 в 14:11
Отличное воображение
Нравится
14
andreyprofitness
13 февраля 2022 в 14:12
финансовая грамотность рулит, так как позволяет сэкономить, а сэкономил, значит заработал помимо того что отложил или проинвестировал))) Сколько шоуменов и звезд, и спортсменов зарабатывали по контрактам миллионы и в итоге оказались нищими или банкротами, так как неумело распоряжались своими доходами…
Нравится
6
K
Kripto84
13 февраля 2022 в 14:12
У меня двоюродная сестра такой была. Всю зарплату спускала на шмотки и рестораны. Но мы смогли её переубедить купить себе квартиру. Теперь она счастлива в своём жилье)
Нравится
2
Новые звезды Пульса
Начинающие авторы делятся мнениями о ценных бумагах и уникальными методами инвестирования
_Akbarovich_
2,1%
2,2K подписчиков
Zavx0z
+990%
3,8K подписчиков
Sozidatel_Capital
+49,8%
7,5K подписчиков
Совкомбанк: сильные итоги 2023 года, но потенциал роста акций ограничен
Обзор
|
Вчера в 15:56
Совкомбанк: сильные итоги 2023 года, но потенциал роста акций ограничен
Читать полностью
malinovsky
2,2K подписчиков10 подписок
Портфель
до 5 000 000 
Доходность
60,05%
Еще статьи от автора
12 апреля 2022
Реальная цена СБЕРа — 10 рублей? Я купил Сбера SBER до 24.02 на 20 миллионов рублей. В апреле я его продал по 150, на волне позитива. Еще неделю назад я писал в своем телеграм-канале о справедливой стоимости акций Сбербанка при оптимистичных сценариях. Поскольку еще не все видели там мой анализ, приведу здесь основную выжимку: «совокупные убытки крупнейших банков, которые и сами находятся под жесткими ограничениями, могут составить почти 600 млрд рублей. Такие оценки содержатся в письме главы Сбербанка Германа Грефа и главы ВТБ Андрея Костина, направленном в середине марта в адрес премьер-министра РФ Михаила Мишустина» https://www.interfax.ru/amp/832432 Тут говорится, что возможные убытки Сбера превышают его капитализацию😬 Мне это нравится, стоимость акций — отрицательная?🤷‍♂️ Мои прикидки: в умеренно оптимистичном сценарии прибыли Сбера снижаются в 10 раз, до пяти рублей на акцию. В самом оптимистичном сценарии прибыль снижается ВСЕГО в два раза, до 25 рублей на акцию Для России разумный коэффициент цена-прибыль для покупателя не превышает сейчас 2 лет окупаемости, так как риски очень высоки, институт бизнеса и частной стоимости трещит по швам. Выплата дивидендов на ближайшие несколько лет под вопросом, а СБЕР всегда брали как ДИВИДЕНДНУЮ АКЦИЮ. Таким образом, оптимистичный диапазон цены Сбера сейчас: (2 * 5₽) : (2 * 25₽) -> от 10₽ до 50₽. И это при том, если вы оптимист. Ваша прибыль также будет лишь в рублях, которые могут очень сильно обесцениться. Именно поэтому я продал Сбер по 150₽: в три раза дороже максимальной реальной стоимости в 50 рублей, и переложился в твёрдую валюту. Которую складирую в своем банке в ЕС, так как я еще три с половиной года европейский резидент. Заметьте, анализ был сделан неделю назад, до удаления приложения СБЕРа из App Store. Сейчас банк будет использовать еще сложнее, он недополучит прибыли от маркетинга внутри приложения и уменьшения числа пользователей. У ВТБ VTBR приложения в App Store тоже нет, я тоже продал акций синего банка на 2 миллиона. И все же, главная проблема Сбера не отсутствие приложения, хотя это ЖЕСТЬ. Худшее: правительство заставил банк давать деньги бизнесу и гражданам за свой счет. За счет накопленных за прошлые годы доходов и текущих убытков. Так что банк может терпеть убытки ближайшие три-пять лет. Вполне. Тогда его стоимость стремится к нулю для рядового инвестора. Если понравились мои размышления - подписывайтесь на мой Пульс 🙏 Еще раз спасибо всем, кто подписался на мой аккаунт и телеграм🙏🥰 Всем, кто поддерживал в комментариях. Спасибо вам🙏 #акции #россия #что_купить #пульс #новичкам
8 апреля 2022
Почему я уехал из РФ. И почему это инвестиция? Я предприниматель, инвестор, разработчик мобильных приложений. Я не депутат, не выходец из богатой семьи, не сотрудник госструктур. Последние три года я получал большие деньги из заграницы и платил налоги на своей родине: в Алтайском крае. Наш бизнес с женой был поделен поровну, она платила налоги в Кемеровской области. Мы были ИП, казалось бы платили всего 7 процентов налога, но при наших сверхдоходах набегало по 220 тысяч рублей налогов в месяц, несколько зарплат “учителей-врачей” в наших регионах. Бизнес рос, налогов становилось больше. Меня спрашивают после вчерашнего поста в комментариях: почему уехал в Эстонию? Мой ответ прост: в России нечего ловить бизнесу после 24 февраля. Моему особенно. Все мои деньги зависят от Apple $APPL, ведь я разрабатываю iOS приложения. Если российских разработчиков заблочат, я лишусь всего. Именно поэтому я уже перетащил все доходные приложения в Эстонию, мои доходы будут течь сюда, налоги тоже буду платить во благо Эстонской Республики. Прости, родной Алтай, прости, родной Кузбасс. Отдельно про валютный контроль. Вы в курсе про правило, обязывающее продавать 80 процентов валютной выручки экспортеров? Когда я о нем услышал, я думал, что речь о Газпроме, Лукойле и прочих Экспортеров с Большой буквы. Так вот, я тоже ОКАЗЫВАЕТСЯ “экспортер”, ведь получаю деньги из Штатов. Мало того, что Эппл перестал платить мне деньги на мою Точку как филиал банка Открытие, и мне пришлось в спешке открывать ненужный счет в Тинькофф.Бизнесе. На каждой конвертации я стал терять по 12 (двенадцать, Карл!), 12 процентов своего дохода USDRUB . Мои поступающие доллары сходу конвертируются в рубли. По курсу в 70 рублей за доллар и ниже. Назовем это “налогом на тупость”, ведь я осознанно жил и вел бизнес в России, не задумываясь о последствиях. В любом случае, я к вам не жаловаться пришел. Я нахожусь в Евросоюзе, мой бизнес переехал со мной (к счастью, международный IT-бизнес легко перевезти), даже удалось купить наличных долларов и евро в поездку на сером рынке. Почему Эстония? Потому что я смог именно туда проще всего получить ВНЖ на пять лет полтора года назад. И потому, что это Евросоюз. И потому, что там самые низкие налоги в ОЭСР (развитом мире). Сегодня в Эстонии уже не дают ВНЖ по бизнесу и визы русским. Возможно, в будущем будет сложно выбраться из России зарубеж. Всем знакомым и друзьям я советовал поступать также, некоторые из них уже в Грузии и в Турцию, думают, что делать также. В своем телеграм канале я рассказываю про свой бизнес, инвестиционные стратегии и жизнь зарубежом. Вчера рассказывал, сколько по-моему стоит сбербанк сейчас. Я верил в рост и развитие этой страны. Именно поэтому я тут жил. Именно поэтому я инвестировал в Сбер SBER 20 миллионов, в Газпром GAZP 3 миллиона, в ВТБ VTBR 2 миллиона. Сейчас я верю в тотальный спад и стагнацию экономики, поэтому я продал все русское и стал в спешке тащить все, что смог. Называйте меня крысой, но я верю, что если я и крыса, то корабль тонет. И я оочень по-человечески переживаю за оставшихся на корабле. Почему малый бизнес в РФ вести глупо? Возможно потому, что теперь точно никто не удивится налогу на депозит в 100 процентов или “замарозке активов на неопределенный срок”. Малому бизнесу, да и бизнесу в целом, нужна определенность. Правила же в РФ меняются по ходу игры. Почему инвестиции в РФ невозможны? Потому что есть реальный риск, что все отберут во благо Родины. А тогда единственная разумная стратегия - тратить, пока не забрали. А не буржуйскими инвестициями или бизнесом заниматься. Купи водки, сходи в баню. Будь мужиком. Полагаю, это лучшая инвестиционная стратегия для остающихся в России: купить водки, сходить в баню, потратить все. Если понравились мои размышления - подписывайтесь на мой Пульс 🙏 Еще раз спасибо всем, кто подписался на мой аккаунт🙏🥰 Всем, кто поддерживал в комментариях. Спасибо вам🙏 #акции #россия #что_купить #пульс #новичкам
7 апреля 2022
Продал СБЕР на 20 миллионов за копейки. И не жалею Многие из вас интересовались, что со мной. Спасибо большое за интерес! Со мной все в порядке: я переехал с женой в Эстонию, снимаем квартиру в центре Таллинна. Свои акции Сбербанка SBER я покупал по 250, продал за 150. Сейчас я живу на евро, рублевые активы для меня почти не актуальны. Поэтому я воспользовался недавним оптимизмом по Сберу и снижением курса валют. Купил по межбанку много евро по 100 рублей EURRUB, также купил без комиссии других твердых валют: китайских юаней CNYRUB, японских иен JPYRUB и швейцарских франков CHFRUB . Чуть позже узнал, что на франки курс мосбиржи был завышен — перестал покупать франки, купил побольше евро. Если честно, долго решал по сберу. Было грустно расставаться с большой частью своего имущества. Ведь когда-то на 20 миллионов рублей можно было купить квартиру в Москве... Это вредные мысли. Когда-то все было хорошо, я покупал с июля 2021 по 20 февраля 2022 совсем другую компанию. Рэй Далио, известный американский инвестор, создатель концепции всепогодных портфелей All Weather поделился своим жизненным принципом: “Примите реальность и работайте с ней”. Я дождался новостей от Грефа и Костина об убытках Сбера и ВТБ VTBR (у меня было и синего банка на пару миллионов), еще раз все взвесил, и принял решение о продаже. Так я обеспечил себе возможность купить на эти деньги хотя бы часть квартиры в Эстонии. Старая добрая синица в руках. Как стоимостный инвестор, я определил для себя продажу сбера по 150 и покупку евро по 100 как выгодную сделку в условиях неопределенности. У себя в телеграме сегодня вечером обязательно посчитаю справедливую стоимость сбербанка. Ну что, друзья? Не ожидали мы такого? Будем держаться, продолжать делать финансово правильные решения и улучшать свою жизнь💪 Мы живем в такую пору, когда инвестиционные решения не являются самыми важными или самыми определяющими жизнь. Поэтому я буду чаще делиться своими размышлениями, включая размышления о жизни и бизнесе. Если у вас сложная ситуация и вы не знаете, что делать — можете поделиться в комментариях, я буду рад помочь советом. Если понравились мои размышления - подписывайтесь на мой Пульс 🙏 Еще раз спасибо всем, кто подписался на мой аккаунт🙏🥰 Всем, кто поддерживал в комментариях. Спасибо вам🙏 #акции #россия #что_купить #пульс #новичкам