Как ключевая ставка влияет на вашу жизнь!
👩🏼🏫Давайте пройдёмся по основным пунктам, и я перечислю на что влияет ключевая ставка.
❓Что это вообще такое? Ключевая ставка - ставка по которой ЦБ даёт деньги в долг коммерческим банкам или берет деньги на депозит от коммерческих банков.
🔹Ключевая ставка - минимальный процент под который банки могут взять в долг у ЦБ и дать в долг ЦБ.
📌Сейчас ставка 17%. Это значит, что под эту ставку банки могут взять деньги.
🔸Банк берет деньги у ЦБ и даёт их вам. Сейчас банк берет под 17% и накидывает свой процент сверху за услуги и даёт вам кредит, допустим, под 23%.
🔹Банк может взять у вас деньги и разместить их в ЦБ. ЦБ даст банку 17%.
Чтобы для банка это было выгодно, банк возьмёт у вас деньги под 15%.
🔸Обычно! Депозит в банке — это дисконт от ключевой ставки.
🔹Кредит в банке - премия к ключевой ставке.
🗣«А ПОЧЕМУ СЕЙЧАС БАНКИ ДАЮТ БОЛЬШЕ, ЧЕМ СТАВКА?»
🔸Из-за событий в феврале банки начали терять ликвидность. Ликвидность = деньги. Люди начали снимать деньги со вкладов и счетов. Для того, чтобы стимулировать людей оставлять деньги, банки сделали очень выгодными вклады и накопительные счета.
❗️Кредит брать выгодно, когда ставка низкая. Депозит размещать - когда ставка высокая.
👩🏼🏫Ещё ставка влияет на рынок долга - облигации. Облигации = дать деньги в долг. Ставка определяет с каким купоном будут выходить новые облигации. Ставка определяет какая доходность будет у облигаций старых выпусков.
📌Простой пример.
Вы даёте в долг 1000 рублей, под 10% в год. Ставка 8%. Это выгодно.
Но тут ставка стала 15%. Это значит, что теперь разместить деньги в банке можно под 14%, а взять в долг только под 16%. А у вас взяли в долг под 10%.
Чтобы ваша долговая расписка была интересна другим, вы должны продать ее с дисконтом к номиналу (1000).
☝🏻Именно из этого следует правило.
▪️Рост ставки = снижение цены старых выпусков облигаций.
▪️Снижение ставки = рост цены старых выпусков облигаций.
🔹Ещё ставка влияет на курс рубля. В прямом смысле слова ставка влияет на то, дорого или дёшево пользоваться деньгами. Если кредит можно взять под 20%, то спрос на кредиты будет низкий.
🔸Чем выше ставка, тем крепче национальная валюта. Именно поэтому ЦБ поднимал ставку в 2014 году до 17% и в феврале 2022 года.
🔹Высокая ставка приводит к дорогим кредитам. При дорогих кредитах люди начинают меньше тратить, а предприятия берут меньше денег в кредит на развитие бизнеса.
🔗Снижение трат = снижение инфляции.
🔸Дорогие кредиты для бизнеса - нет развития. Нет развития = меньше рабочих мест. Дорогие деньги негативно влияют на ВВП. ПОСЛЕ 2014 года ВВП России в долларах откатилось на уровень 2008 года, а сейчас ВВП НА УРОВНЕ 2010 года.
ВВП в рублях, конечно, растёт, но назвать его объективным нельзя из-за девальвации рубля в 2014 году в 2 раза.
📌Итак, ставка определяет:
1️⃣Сколько стоит кредит для физлиц.
2️⃣Сколько стоит кредит для юрлиц.
3️⃣Сколько стоит ипотека.
4️⃣Сколько приносит депозит.
5️⃣Сколько приносит накопительный счёт.
6️⃣Сколько стоят облигации старых выпусков.
7️⃣Какие купоны будут у облигаций новых выпусков.
📌Влияет на:
1️⃣Силу национальной валюты.
2️⃣Контроль инфляции.
3️⃣Рост или снижение ВВП.
$USDRUB