Собираем пенсионерский портфель для родителей ;)
Не так давно моя мама пенсионерка 75 лет отдала мне в доверительное управление свои накопления, которые годами пылились на вкладе.
Ее банк предложил ей вклад 5%, поэтому предо мной была поставлена задача всего лишь обогнать эту ставку. И через год показать ей доходность выше 5%
Много акций брать нельзя, 2020 год был слишком шоколадным, не факт, что 2021 повторит эту лавину доходностей. я в своем портфеле могу пересидеть год, два, три... У нее времени гораздо меньше :( да и накопления могут понадобиться в любой момент... что будет с рынком акций ровно через год никто не знает.
По итогу получилось так:
30% корп облигации РФ 2-3 летние с купонами 8-10% (покупались на размещении в Тинькофф по номиналу)
20%
$FXRB за счет валютного хеджирования, не сильно зависит от курса, но имеет доп рублевый доход на разнице процентных ставок ФРС США и ЦБРФ
25%
$FXRW на акции выбран глобальный фонд, изначально хотел взять несколько фондов на американский, развивающиеся рынки, но зачем, если есть один в котором собрано вместе, и что еще немаловажно в нашей ситуации имеет валютное хеджирование. В этом году ожидаю опережающую динамику развивающихся рынков над рынком США.
И по 5% каждого
$TRUR $TMOS $TGLD где понамешаны облиги, золото и акции
TMOS чтобы мама чувствовала себя инвестором сбербанка и газпрома ))
10% конвертированы в доллары и лежат в кэше. На случай просадки FXRW. Обычно при штормах на глобальном рынке бумаги дешевеют, рубль падает синхронно. Доллары можно продать и докупить захеджированный фонд.
За пару месяцев рублевая доходность портфеля составила 2.5%, то есть примерно 15% годовых