Открыл ИИС в начале 2021 года, в первую очередь с целью получить "гарантированный доход 13%" в виде налогового вычета. Прошёл обучалку от
@Tinkoff_Journal (очень познавательно для полного новичка, хотя конечно базовые вещи типа отличия акций от облигаций знал), затем отдельно прочитал материал от
@FinEx_ETF по ETF с подробным описанием механики этих инструментов (снова очень познавательно и доступно).
Первоначальный портфель был собран довольно сумбурно, из отдельных российских акций, ОФЗ и отдельных фондов от FinEx. Да что там, даже купил 15 швейцарских франков (на всякий случай, вдруг будет надо на автобус по Цюриху). Пополнял портфель в течение 2021г тоже без особой стратегии, хотя уже тогда понял что основой станут ETF, но пока не знал какие.
В итоге на сегодняшний день, почитав Пульс, рекомендации FinEx, ну и поняв свою "инвестиционную цель" (практически бессрочное накопление, то есть до пенсии, то есть на примерно на горизонт 35 лет, если не будет форс-мажора) реструктурировал портфель. Основа всё так же фонды ETF и в меньшем приоритете российские БПИФ (не вижу смысла на данный момент много держать в облигациях ввиду планируемой долгосрочности инвестирования, ну и тем более в отдельных акциях ввиду моего непрофессионализма на фондовом рынке и довольно ленивого инвестирования). Купленные ранее ОФЗ и несколько акций золотого фонда FinEx оставил, их крайне малая доля - облигации в течение 3х лет погасятся, в золото возможно когда-то начну вкладывать, как и вероятно в фонды TIPS со временем.
Целевая структура в части конкретно фондового рынка (опять же, облигации, золото, REIT и т.д. пока не рассматриваю, они есть в малой доле, после погашения имеющихся облигаций на данный момент не планирую брать их либо фонды облигаций, но возможно к тому моменту скорректирую стратегию в этой части), к которой привёл портфель сейчас и которой планирую придерживаться такова:
• 60%
$FXUS - фондовый рынок США
• 28%
$FXDM - развитые рынки кроме США
• 10%
$VTBE - развивающиеся рынки (выбрал БПИФ от ВТБ вместо ETF от FinEx ввиду более "широкого покрытия", если появится такого же плана ETF - вероятно, заменю на него, хотя не вижу большого смысла сомневаться в фонде от ВТБ)
• 2%
$VTBX - индекс Мосбиржи, взял в дополнение к VTBE чисто по России
• 0% "на сдачу"
$FXWO - глобальный фондовый рынок, беру по остаточному принципу. Если бы было более широкое покрытие и комиссия поменьше - вероятно вообще брал бы только такой фонд.
Вероятно создам отдельный брокерский счёт с аналогичным по структуре портфелем ребёнку на совершеннолетие, до которого ещё 17.5 лет, либо буду пока держать всё в рамках одного портфеля (не знаю возможно ли в перспективе будет сделать сплит своего ИИС на 2 отдельных брокерских счёта, не изучал подобные возможности).
Буду благодарен за мнения/комментарии, возможно к чему-то даже прислушаюсь.
#иис #etf