БАЗЕЛЬ. и Нормативы достаточности капитала Первые принципы Базельского комитета возникли в 1988 как соглашения между руководителями ЦБ G10 в банковской сфере. Понимаются, как требования к капиталу банка, с учетом риска Есть 3 свода правил, которые после международного принятия имеют законы внутри страны. ✔️Базель I - банки, работающие на международном уровне, были обязаны поддерживать по крайней мере минимальный размер капитала (8%), основанный на их активах, взвешенных с учетом риска. Все банковские активы были классифицированны в соответствии с уровнем риска. Критиковали за то, что введение правил резервирования якобы тормозит развитие банковской сферы и экономики в целом ✔️Базель II снизил требования к резервированию капитала для банков. Это вызвало некоторую критику, но поскольку Базель II не заменил Базель I, многие банки продолжали работать в рамках первоначальной концепции Базеля I, позже дополненной дополнениями к Базелю III. ввели требования по раскрытию информации банками разработано новое, всеобъемлющее соглашение о достаточности капитала Коэффициенты достаточности капитала обеспечивают эффективность и стабильность финансовой системы страны за счет снижения риска неплатежеспособности банков. Как правило, банк с высоким коэффициентом достаточности капитала считается безопасным и, скорее всего, выполнит свои финансовые обязательства В процессе ликвидации средства, принадлежащие вкладчикам, имеют более высокий приоритет, чем капитал банка, поэтому вкладчики могут потерять свои сбережения только в том случае, если банк зафиксирует убыток, превышающий размер капитала, которым он владеет. Таким образом, чем выше показатель достаточности капитала банка, тем выше степень защищенности активов вкладчика Учитывая все обстоятельства, банк с высоким коэффициентом достаточности капитала считается здоровым и в хорошей форме для выполнения своих финансовых обязательств Коэффициент нормируется ЦБ той страны в которой он работает. В каждой стране есть свой норматив достаточности капитала. В России минимально допустимое значение с 1 октября 2022 года — 8% ✔️Базель III усовершенствовал правила, частично основываясь на уроках, извлеченных из мирового финансового кризиса 2007-2009 годов. Оказалось, что многие банки оказались перегруженными и недостаточно капитализированными Теперь у банков несколько видов капитала, и развитая система резервов и буферов Базель 3 планируется полностью внедрить для всех стран к 2028 году. ✔️В России стандарты Базель 3 должны были внедрить с 1 января этого года Костин прошлой весной говорил, что принципы «Базель III» не работают в нынешних условиях. Набиуллина говорила, что ЦБ не планирует отказываться от базельских стандартов, теперь пообещала двигаться в сторону рос аналога ✔️В РФ есть свои нормативы достаточности капитала Диапазон значения Н1.0 по системно значимым банкам в июне 2023 составил 12,1-40,8%. Минимум, временно установленный ЦБ, на текущий момент для банков — 8% Ниже 10% был только у ВТБ и Газпромбанка С марта 2022 года по май 2023 года показатели не публиковались. ЦБ в рамках одной из мер послабления разрешил не соблюдать в течение 2023 года надбавки к этому нормативу (совокупно 3,5 п. п. сверх 8%). Речь идет о надбавке поддержания достаточности капитала для банков с универсальной лицензией (2,5%) и надбавки за системную значимость (1%) По оценке ЦБ, мера «дает банкам возможность кредитовать значимые для экономики проекты». Надбавки будут постепенно восстанавливаться к 1 января 2028 года. С 2024 года и до 2028 года банкам придется восстановить уровень надбавок, в первый год норматив повысится до 8,25% Норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1.0 – основной норматив, который обязаны соблюдать все кредитные организации. Один из наиболее важных показателей надежности банка. Характеризует способность банка снизить возможные финансовые потери за свой счет, не в ущерб клиентам Терминов много, учить будем?😉 #учу_в_пульсе #банки #прояви_себя_в_пульсе

ВДО. Мясничий. Как ограничить такие риски. ВДО - высокодоходный облигации, другое название, Мусорные. Оба названия отражают суть - приносят высокий доход, и компанит очень спорные. Как вы помните, выше доход = выше риск. ✔️Признаки таких облигаций •доходность облигаций превышает ставку ЦБ РФ более чем на 5 % пунктов; •небольшой общий объем выпуска облигаций — до 1 млрд ₽; •облигации имеют кредитный рейтинг ниже категории В или не имеют его вовсе. Хотя высокий рейтинг тоже не является гарантией, что 100% все будет хорошо, но риски все-таки меньше. Но привлекательны они, конечно, за доход выше, чем у других, некоторые из них еще и купоны каждый месяц выплачивают, что тоже привлекательно. Я недавно, составила для себя список таких ежемесячных облигаций, но не уверена, что вам будет интересно. Потому как все они с высоким риском. Если интересен, пишите в комментариях об этом У меня недавно был пост про банкротства, к сожалению, наш список может пополниться. Облигации Мясничего. Я тоже держала на 2х счетах, но по чуть чуть-чуть. Задним числом, сразу становится всем понятно, что вот же ж знаки были, что скоро такие события и случатся. Видела даже мысль, что вот мол, почему у них была акция, когда выгоднее было покупать за наличку. Чтоб владелец ее на собирал и скрылся. Ну, вообще-то, почти всем розничным предпринимателям наличка выгоднее. Во-вторых, из магазинов наличные деньги обычно собирают инкассаторы в банк, а не на квартиру владельцу. Так что назад становится многое яснее, но инвесторы должны учитывать, что не всегда мы можем все предсказать, увидеть в знаках и отчетах, и мы просто пользуемся способами ограничения рисков при таких покупках ✔️Что произошло? Я думаю, вы слышали эту историю, но я коротко Сейчас на всё имущество сети «Мясничий», которая входит в холдинг Goldman Group агромагната и экс-депутата заксобрания края Романа Гольдмана, наложили арест. Росбанк требует взыскать с компании 30,42 миллиона рублей Истец ссылается на информацию, которая указывает на переход подконтрольных Р. Гольдману компаний в ликвидационную стадию своего существования, а именно 🔹закрываются магазины торговой сети «Мясничий», 🔹имеются невыплаты по облигациям, 🔹остановилась деятельность кооператива «Агро Вклад», 🔹а возмущенные пайщики обратились в полицию, 🔹к компаниям «РЕГИОН Финанс» и «Агроэлита» также предъявляются претензии Роман Гольдман объявлен в розыск по подозрению в мошенничестве на миллиард рублей при продажах франшизы, подозревают, что он сейчас за границей и захватил с собой солидную сумму Мясничий пропустили выплаты купонов, пока это тех дефолт. Либо они возобновят выплаты либо будет дефолт и банкротство Общий размер неисполненных обязательств по купонному доходу составила 387 тыс. рублей, по амортизационным выплатам - 8,55 млн. рублей. ✔️Варианты, что делать Их, в общем, немного 🔹Продать сейчас с убытком и забыть 🔹Подождать, вдруг начнутся выплаты и погашение 🔹 оставить до банкротства и разделения имущества. Довольно затратный способ, и рискованный, оправдан, если сумма большая ✔️Что сделала я? Продала с убытком около 320 руб. Доля была, в три числе благодаря амортизации небольшая. Но при этом я все равно осталась в плюсе, несмотря на падение стоимости около 20%. Купонами я получила около 900 руб за это время RU000A1006B5 ✔️Способы ограничить риск ВДО. 1⃣ Небольшая доля - лучший способ ограничить высокий риск. ВДО бывают очень рискованные и очень-очень рискованные 🤣 Долю таких бумаг рекомендуют не больше от 1 до 3,5% от общей суммы портфеля 2⃣ Амортизация. Если во времени есть сомнения о том, что будет с эмитентом и бизнесом, то бумаги с амортизацией позволяют постепенно вернуть большую часть вложенных денег, и тогда шанс потерять много денег снижается 3⃣ Изучение всей возможной информации перед покупкой. Обычно по таким бумагам ее немного 4⃣ Не брать много вариантов бумаг, чтоб была возможность следить периодически за новостями по ним ☀Продолжение в 👇 #учу_в_пульсе #вдо

Подала заявку на IPO. Для этого мне не хватало свободных средств, и я продала облигации, у которых довольно скоро ожидалась оферта.(в феврале и декабре) Все равно бы продавала до оферты + зафиксировала одну бумагу LKOH Лукойла, чтобы выровнять ее долю в портфеле после её роста +80%.Хотя ожидаю, что на горизонте пары лет, которые остались до конца моей цели на ИИС, компания вырастет еще + ежемесячные пополнения Жду, сколько бумаг добавят на счёт. Ставьте 👍, чтоб все получилось 🤣 #ipo