dmz91
dmz91
28 февраля 2024 в 15:25
Выбор Тинькофф
Все чаще в информационном поле стал слышать, что «инвестиции» в жилую недвижимость или автомобиль – лучшие. Ранее в статье «Момент времени и инвестиции» сделал вывод, что период выбирают выгодный для себя и своей повестки. Многие пошли дальше и высказывают мнение, что покупка жилой недвижимости в ипотеку или автомобиль в кредит - стильно-модно-молодёжно-выгодно и то, что надо сделать многим. Не стоит копить, лучше взять кредит – лозунг многих. Как всегда, смотрят выгодным для этого мнения моментом времени. Давайте все же посмотрим сквозь призму десятилетнего срока. В контент инвестиций активно внедряют тему дивидендной пенсии и FIRE. Многие мечтают выйти на данную цель с помощью средней зарплаты по стране, что довольно оптимистично. Многие говорят про покупку дивидендных акций, что актуально определенным моментом времени, какими будут дивиденды в будущем неизвестно. Стоит дивидендам упасть в два раза или вырасти показателям расходов, и сумма до достижения цели вырастит аналогично. 👉 Данные можно найти на графиках. • Зарплата с 2013 по 2023 год выросла с 391 548 ₽ до 840 000 ₽ • На среднюю зарплату в 2013 году можно было купить – 7,204 кв. метра. На конец 2023 года – 6,685 кв. метра • Минимальная дивидендная доходность индекса Московской биржи – 4,16% в 2013 году. Максимальная – 10,27%. Средняя – 6,95% • 144 – 264 средних месячных дохода для дивидендной пенсии в период с 2013 по 2023 год Если в конце 2013 года вложили бы 7 840 682 ₽ в акции индекса, то ежегодные дивидендные поступления были бы не ниже средней годовой зарплаты в течение 10 лет. Начиная с 2014 года дивидендный поток от капитала 7 840 682 ₽ вложенного в акции индекса обгоняет среднюю зарплату по РФ. Полученные дивиденды с 2014 по 2023 год – 8 985 934 ₽. Доходность от сдачи 156 кв.м - ?. • Купленные 156 кв.м в 2013 году к концу 2023 выросли с 7 840 682 до 19 602 492 ₽, +150,27%. • Вложенные в индекс 7 840 682 ₽ выросли до 16 772 709 ₽, +113,92%. Необходимый капитал на конец 2023 года для поступления дивидендов на уровне средней зарплаты по России - 11 034 483 ₽ или 88 кв. метров среднего жилья. Не стоит забывать, что ключевой фактор необходимого капитала – средняя дивидендная доходность, её падение на 1% в текущей ситуации означает необходимость роста активов на 10%. Финансовая независимость, дивидендная пенсия и FIRE. Cтранная мечта современного инвестора - не работать. https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/dmz91/809d88c9-5762-4587-9a55-949acc83d8a7/ 👉 Выводы: • Недвижимость хоть и выросла с 2013 года больше, чем индекс Московской биржи, но проиграла ему если добавить доходы от активов, с акций индекса они в большинстве случаев значительно больше. $ под матрасом за этот промежуток времени по росту актива выгодней недвижимости: 1 января 2013 года 30,26 ₽ (округлим до 31 ₽), 7 840 682 ₽ = 252 925$, на 31 декабря 2023 года доллар равен 90 ₽, 252 925$ = 22 763 250 ₽. • Стоимость жилой недвижимость растёт быстрее средней зарплаты по стране, это означает то, что после ввода льготной ипотеки недвижимость не стала доступной, наоборот у нас появился новый класс "должники" на долгие года. Что такое ипотека на десятки лет с женой и детьми многим лучше не знать, еженедельно это слышу от соседей сверху. • Дивидендная доходность индекса на максимумах, это означает, то, что в будущем если будет достигнут план правительства в 4% инфляция, 8% ставка, то ждать 10% дивидендной доходности по индексу наивно. • 88 квадратных метров или портфель дивидендных акций? Столько метров недвижимости не позволит иметь доход равный средней годовой зарплате, портфель дивидендных акций на данный момент даёт доход равный среднемесячной зарплате. Средняя стоимость квадратного метра по России - 125 657 ₽. #хочу_в_дайджест #пульс_оцени #финграм #учу_в_пульсе
Еще 6
112
Нравится
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Читайте также
19 апреля 2024
Замерзла ли Европа без российского газа?
19 апреля 2024
IPO МТС Банка
52 комментария
Ваш комментарий...
irinahappylsina
28 февраля 2024 в 16:00
Вынуть инвестиции из недвижимости занимает намного больше времени. Смотря для какой цели использовать. Как риэлтор вижу, что песнями про инвестиции часто завлекают людей, которые и понятия не имеют что это такое, кроме фразы "смотрите как выросли цены на недвижимость". При этом такие клиенты часто не учитывают свои расходы, например, налог при продаже ранее истечения срока владения, который освобождает от налога, и тд. И не понимают, что доходность не гарантирована. Пишу о том, что вижу каждый день при общении с клиентами.
Нравится
14
O
Omoremore_
29 февраля 2024 в 8:10
Кратко, содержательно и интересно👍
Нравится
2
Tanuschka23
29 февраля 2024 в 8:12
@irinahappylsina Было бы здорово, если бы Вы, как профессионал в этом деле тоже свои мысли по этому вопросу написали.😏
Нравится
3
d
deleted.user
29 февраля 2024 в 8:15
@irinahappylsina при этом в методике расчёта не заложен важнейший элемент - локация. Москва это или условная Жмеринка, если Москва, то район, тип жилого здания, его класс и прочие важные критерии. Так что любителям вкладываться в недвижимость не имея при этом элементарных знаний практических, не говоря уже о финансово-экономических, сложно пожелать даже удачи. Скорее ума)
Нравится
7
irinahappylsina
29 февраля 2024 в 8:18
@deleted.user я бы пожелала им словами Ломоносова " математику затем надобно учить, что она ум в порядок приводит" 😄
Нравится
6
Анализ компаний
Подробные обзоры финансового потенциала компаний
De_vint
22,3%
39,6K подписчиков
Invest_or_lost
+19,8%
21,5K подписчиков
Mistika911
+16,9%
21,6K подписчиков
Замерзла ли Европа без российского газа?
Обзор
|
19 апреля 2024 в 16:54
Замерзла ли Европа без российского газа?
Читать полностью
dmz91
13,1K подписчиков8 подписок
Портфель
до 5 000 000 
Доходность
+33,45%
Еще статьи от автора
20 апреля 2024
Результаты стратегий автоследования с 🕚15.04 по 19.04.2024 Решил для более наглядного результата еженедельно сравнивать доходность своих стратегий с паями на индекс Московской биржи. Так же будет сравнение по итогам месяца, квартала, года. Доходность будет считаться, как без комиссий, так и с ними. Результаты торговой недели буду фиксировать каждую пятницу в 23:50. Стоимость портфеля "Потенциал Роста" - 242 700 ₽ (📈 3 100 ₽) Стоимость портфеля "Начинающий инвестор" - 90 800₽ (📈2 417₽) Стоимость портфеля "Осознанный риск" - 32 710 ₽ (📈590₽) TMOS - 7,03 ₽ за пай SBMX - 20,165 ₽ за пай Доходность стратегий без учёта комиссий 📈Начинающий инвестор в RUB - 2,73% 📈 Осознанный риск - 1,84% 📈 Потенциал роста в RUB - 1,29% Доходность стратегий с учётом комиссий и сравнение с фондами 📈Начинающий инвестор - 2,11% 📈 Осознанный риск - 1,39% 📈 Потенциал Роста - 0,96% 📈 SBMX - 0,15% 📈 TMOS - 0,14% 📈 Лидеры роста в MOEX: Озон, АФК Система, Сургутнефтегаз 📉 Лидеры падения в MOEX: Селигдар, Эн+, МКБ 📈 Лидеры роста: СПБ биржа, Казаньоргсинтез, Россети Урал 📉 Лидеры падения: Русснефть,Энергия РРК, ЮГК Мои мысли Четыре недели подряд обновляем исторический максимум по стратегиям и паям на индекс. На этой неделе прилично обыгрываем индекс благодаря большему росту компаний относительно лидеров индекса. В этом отчёте поговорим про правдивость расчётов доходности стратегий, так же можно ознакомиться с реальной доходностью моих счётов, подключенных к стратегиям. Всегда и везде "топлю" за маркетинг правды, клиент в большинстве случаев простит "косяки" если ему в них признаетесь, но не простит если узнает, что пытаетесь его обмануть. Никто не любит ложь особенно к себе при этом маркетинг частично с помощью эмоций состоит из лжи. Так легче продать? Однозначно, правда долгосрочно может работать в минус, особенно когда клиент поймет, что его хотят обмануть. При создании стратегий пришел к выводу, что необходимо публиковать отчетность показывая, как доходность с комиссиями, так и без них при этом их надо сравнивать с инструментами пассивного инвестирования, выбрал TMOS и SBMX. Если посмотреть на данные, которые отображает сервис, они правдивы, но не учитывают комиссии, которые уменьшают доходность. Надо понимать, что очень много переменных и данные не могут совпадать на 100%. Рассмотрим случай со стратегией "Потенциал роста": Изначальная сумма стратегии - 100 000 ₽, на данный момент стоимость активов 242 700 ₽ или доходность 142,7%. Получил бы такую доходность подписчик, подключившийся к стратегии в первый день с рекомендуемой суммой? Конечно нет, минимум 4% годовых от СЧА, комиссия на прибыль. Что сейчас? Каждый рост на 1000 ₽ прибавляет 1%, когда на самом деле на текущий момент рост на 0,41%. Обман? Нет, просто расчёт от начала стратегии, такими методами пользуются авторы книг про Баффета, рассказывая про дивиденды в 10 000% годовых. Показывать доходность игнорируя комиссии не совсем правильно, они значительно уменьшают процентную доходность. В своих расчетах заметил один недостаток, который сыграл мне в минус рассчитывая большие комиссии на прибыль. Давайте разберём пример: Представим, что активы стратегии 100 000 ₽ в первый месяц принесли доходность 10% или 10 000 ₽. С подписчика сняли 330-350 ₽ за СЧА и 2000 ₽ с прибыли. Во второй месяц портфель с изначальных 110 000 ₽ вырос на 3% или до 113 300 ₽. С подписчика сняли 360-370 ₽ за СЧА и в расчете комиссии за прибыль допускал ошибку не в свою пользу. Изначально комиссию на прибыль считал от 3 300 ₽ в текущем примере, хотя правильней считать так: 3 300 - 2 000 - 350 - 360 = 590. В данном примере разница между рассчитанной мной КНП: 660 ₽ и 118 ₽ или 2,07% против 2,56%, разница в 0,5%. На текущий момент по стратегиям на брокерских счетах: • Потенциал роста - с 220 000 ₽ до 248 700 ₽ или 13,04%. В моих расчетах 16,68% до комиссий, после - 12,34% • Начинающий инвестор - c 85 000 до 96 200 или 13,17%. 17,59% и 12,81% • Осознанный риск - c 34 000 до 38 000 или 11,76%. 16,18% и 12.29%
15 апреля 2024
🍾 Поллитра под матрасом vs вклад под сложный процент vs Индекс Московской биржи Более двух лет назад писал небольшую заметку, где рассказывал про магию чисел от некоторых создателей контента. Не знаю пишут ли они сейчас, но ранее они презентовали большие проценты доходности, дивидендную доходность считали, вычитая их каждый год из покупки и использовали другие методы, которые позволяют создавать кликбейтные заголовки. Годовая дивидендная доходность, доходность ценной бумаги и магия чисел - https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/dmz91/40e89ea0-c357-4210-b970-fec4a703ba59/ В моих постах уже не раз мелькала информация про жидкую твердую валюту, своим индексом «порадовал» Дмитрий Анатольевич, а как говориться бывший президент и премьер-министр это вам не блоггеры, раз уж он задумался про 🍾индекс поллитра относительно зарплат, то будем ссылаться на него как на автора данной методики. Ранее было написано следующее: В 1998 году 1 литр молока стоил 3,5 ₽, в 2021 году 50-60 ₽. Инфляция дала рост стоимости в 14-17 раз. Был недочёт так как не сравнил рост стоимости литра молока с вкладами под сложный процент и индексом полной доходности. Давайте исправим данный недочёт для ориентира возьмем стоимость 2 поллитра. В первом варианте представим, что 2 поллитра положили в заначку под матрас на 24 года, во втором варианте вложил во вклады под сложным процент, в третьем варианте вложим в индекс на российский рынок. Что у нас получается? 2🍾 поллитра в конце 1999 года – 84,05 ₽ 2 🍾поллитра в конце 2023 года по данным Росстат - 699,25 ₽ 🍾Вклад с 2000 по 2023 год – с 84,05 до 614,9 ₽, рост 631,54%. Падение покупательной относительно поллитра на 12,07%. Вывод – легче спрятать под матрас два поллитра, чем деньги на вклад с 2000 по 2023 год. 🍾Индекс Московской биржи - с 84,05 до 3099,11 ₽, рост 3587,22%. Рост покупательной относительно поллитра в 4,43 раза, в рублях в 36,87 раз. Вывод – с 2 поллитра за 24 года получили еще 6,86 поллитра итого 8,86 поллитра. 🍾Индекс Московской биржи полной доходности с 2004 года - с 84,05 до 5558,32 ₽, рост 6513,9%. Рост покупательной относительно поллитра в 7,95 раза, в рублях рост в 66,14 раз. Вывод – с 2 поллитра за 24 года получили еще 13,9 поллитра итого 15,9 поллитра. В 2000 на среднюю зарплату можно было купить – 52,9🍾 поллитра В 2023 на среднюю зарплату можно было купить – 210,82🍾 поллитра Индекс Дмитрия Анатольевича работает 😊, правда это не факт большой зарплаты в 2023 году, а факт низкой в 2000 году. Смотрел относительно других товаров, там плюс-минус одинаковые значения. Не стоит считать, что доходности и инфляция в предыдущие 24 года перенесется на следующие 24 года. По итогам прошлого можно понять, что вклад на долгосрочном периоде максимум отыгрывает инфляцию при этом индекс на акции дает доходность по покупательной в 8 раз больше даже с учётом того, что отсчёт начали на 4 года позже. Если бы вы зарплату 2000 года вместо 52,89 поллитра (2 223 ₽) вложили бы в индекс Мосбиржи полной доходности в 2004 году, то на конец 2023 года получили бы 420,53 поллитра или 147 027 ₽. С одной стороны можно презентовать рост на 6513%, но реальный рост с учётом покупательной в поллитрах - 695%, а если сравнивать с учётом текущей зарплаты примерно в 2 раза. #хочу_в_дайджест #финграм #пульс_оцени #индекс_поллитра
13 апреля 2024
Результаты стратегий автоследования с 🕚8.04.2024 по 12.04.2024 Решил для более наглядного результата еженедельно сравнивать доходность своих стратегий с паями на индекс Московской биржи. Так же будет сравнение по итогам месяца, квартала, года. Доходность будет считаться, как без комиссий, так и с ними. Результаты торговой недели буду фиксировать каждую пятницу в 23:50. Стоимость портфеля "Потенциал Роста" - 239 600 ₽ (📈 2 213 ₽) Стоимость портфеля "Начинающий инвестор" - 88 383₽ (📈 761₽) Стоимость портфеля "Осознанный риск" - 32 120 ₽ (📈 99₽) TMOS - 7,02 ₽ за пай SBMX - 20,134 ₽ за пай Доходность стратегий без учёта комиссий 📈 Потенциал роста в RUB - 0,93% 📈Начинающий инвестор в RUB - 0,87% 📈 Осознанный риск - 0,31% Доходность стратегий с учётом комиссий и сравнение с фондами 📈 TMOS - 2,03% 📈 SBMX - 1,68% 📈 Потенциал Роста - 0,67% 📈Начинающий инвестор - 0,62% 📈 Осознанный риск - 0,17% 📈 Лидеры роста в MOEX: Эн+, Русал, Полюс 📉 Лидеры падения в MOEX: Озон, Самолет, Мечел 📈 Лидеры роста: ЮГК, СПБ биржа, HH 📉 Лидеры падения: Эсефай, Астра, ВСПМО-АВСМ Мои мысли Очередные максимумы по стратегиям и паям на индекс сначала создания стратегий. Индекс продолжает свой рост, ставка 16% не привлекает инвесторов перекладываться в облигации, начинается дивидендный сезон и ожидаются рекордные выплаты, геополитика игнорируется рынком. На этой неделе проигрываем паям на индекс, сокращая разницу сначала года между инструментами, итоги буду фиксировать в конце месяца. На росте золота рынок продолжает разгонять акции золотодобытчиков: UGLD - +16,35%, PLZL - +9.07%, SELG - +4,54%. Анализировал только Полюс, который имеет самую низкую себестоимость в мире - в районе 400$. При таких ценах с аналогичным объемом реализации относительно прошлого периода будет расти чистая прибыль, если она не будет потрачена на различные проекты или ещё чего:). Не стоит недооценивать квазиказначейский пакет акций в 30%. Не знаю как другие компании, но лично делаю ставку на Полюс, при этом в золоте всегда есть альтернатива в виде бумажного, облигации или если хочется долгосрочно - слитки и монеты, правда в долгосрок лучше покупать на падении, хотя возможно сработает мэм из 2014, когда было жалко тех, кто покупал доллар по 35 ₽. Инфляция в мире растёт, деньги обесцениваются, растёт стоимости активов, которые исторически защищают от инфляции. Начали рост акции ENPG и RUAL, по слухам их разгоняют телеграмм каналы, но по моему мнению это происходит на росте цен на алюминий, не забываем про дивиденды полученные от Норникеля, которые пойдут в отчетность за первый квартал, акции сильно отстают от рынка. Что выбрать, материнскую компанию или дочку? Если считаете перспективней большую долю в алюминии и Норникеле, то Русал, если меньшую долю плюс электроэнергетику, то ЭН+, не стоит забывать про квазиказначейский пакет в Эн+. OZON отчитался за 2023 год, но судя по котировкам отчёт не вдохновил инвесторов, думаю в первую очередь это связано с тем, что компания до сих пор инвестирует в бизнес с отрицательной чистой прибылью. С одной стороны отлично, когда бизнес развивается и в будущем снимать больше сливок с выручки в несколько раз больше легче, с другой, как бы это не оказался эффект, когда ручку покупают по 1₽, чтобы продать по 95 копеек, тем самым набирая аудиторию и обороты, но когда условия вернутся к рыночным, то начнёт падать выручка и пойдет отток покупателей. Мне нравится Озон как бизнес, вокруг сервисов компании большая аудитория, можно будет зарабатывать хорошие деньги на рекламе, финтех перспективен, так как можно кредитовать продавцов под более высокую ставку с меньшей бюрократией, учитывая массив данных у компании, есть временной лаг между оплатой клиентом и выплатой продавцу. Озон экосистемой замыкающей у себя на несколько шагов обыгрывает WB и Яндекс, про Мегамаркет Сбера промолчу, там посылки от продавцов идут неделями, столько клиент в нынешних условиях ждать не готов, Али задыхается.