dmz91
dmz91
9 февраля 2023 в 0:02
Диверсификация активов - как защитить свои накопления. Часть - 4 Начало - https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/dmz91/f6f81f52-b881-4e9f-9c93-6f0dbd5ae16d/ 🤑 Обязательства, как антоним активам Помимо активов у человека могут быть обязательства. Я часто сравниваю бизнес-процессы компаний с жизненными процессами человека, но в пассивах существенная разница. Большинство компаний для увеличения результативности используют заемные средства, человек может обойтись без них. Заемные средства человека можно разделить на несколько типов: потребительский кредит, ипотека, автокредит. Опять же не забываем, что любой кредит отнимает часть средств и увеличивает расходы, но помогает ли вещь взятая в кредит увеличить доходы ? Если она не помогает увеличить доходы и кредит использовался на "стеклянные бусы", то он негативен и плохо влияет на активы человека. Компания берет кредит, чтобы зарабатывать больше денег и вести более активную деятельности. Человек же в большинстве случаев берет кредит для улучшения своей деятельности , а для потребительского эго. Часто бывает так, что остаточный платеж по кредиту выше текущей стоимости купленного на него амортизационного актива. Взятая в кредит машина может стоит дешевле, чем оставшиеся платежи по кредиту, взятый в кредит телефон аналогично. Учитывая, что амортизационные активы лишь от части являются активами, то кредиты на данный тип активов могут загнать все материальные активы человека в минус. Пример обязательств и отрицательного количества активов Представим Ивана, который арендует жилье, у него кредит на автомобиль - миллион ₽, кредит на новый айфон, в кредит другая техника от пылесоса до холодильника. Пока у Ивана есть доход и остатков после уплаты кредитов хватает на жизнеобеспечение, он не думает о возможных последствиях, по его мнению все хорошо. Могли настать события 2020 года, заработки Ивана упали до нуля, инвестиционных активов нет, кредиторы не любят ждать. Может сложиться ситуация, что все проданные амортизационные активы не покроют все обязательства. До марта 2020 года Иван мог думать что у него все хорошо, но после может оказаться в финансовой яме. Причем часто даже не важны доходы Ивана, они могут быть средними по стране или в 10 раз выше. Все зависит от закредитованности и активов, которыми обладает Иван. 😔 Ситуация, когда общие кредитные обязательства больше инвестиционных активов - потенциальная финансовая трагедия Продолжение - https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/dmz91/755f8fa0-75bd-45c8-a192-48b7bbceb6a7/ #прояви_себя_в_пульсе #учу_в_пульсе #диверсификация #новичкам
12
Нравится
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Читайте также
12 апреля 2024
HeadHunter: весь позитив уже в цене
12 апреля 2024
Наши стратегии автоследования сохраняют отрыв от индекса Мосбиржи
1 комментарий
Ваш комментарий...
Начни инвестировать сегодня
Обменивай валюту по выгодному курсу и торгуй акциями известных компаний
Открыть счет
Kirsankin
10 февраля 2023 в 5:09
Спасибо за простой и понятный текст. Как жаль, что большинству так сложно следовать базовым (банальным) принципам. Под таким текстом ни одного комментария. А добавь автор сюда воды про крипту, астрологию, хьюмандизайн, всемирный заговор, скальпинг и слухов про яндекс, сразу бы разыгралась буря)
Нравится
Пульс учит
Обучающие материалы об инвестициях от опытных пользователей
Bender_investor
+17,1%
3,6K подписчиков
Trejder_maminoj_podrugi
+65,2%
3,7K подписчиков
lily_nd
+19,7%
1,5K подписчиков
HeadHunter: весь позитив уже в цене
Обзор
|
Вчера в 16:08
HeadHunter: весь позитив уже в цене
Читать полностью
dmz91
13,1K подписчиков8 подписок
Портфель
до 5 000 000 
Доходность
+36,13%
Еще статьи от автора
13 апреля 2024
Результаты стратегий автоследования с 🕚8.04.2024 по 12.04.2024 Решил для более наглядного результата еженедельно сравнивать доходность своих стратегий с паями на индекс Московской биржи. Так же будет сравнение по итогам месяца, квартала, года. Доходность будет считаться, как без комиссий, так и с ними. Результаты торговой недели буду фиксировать каждую пятницу в 23:50. Стоимость портфеля "Потенциал Роста" - 239 600 ₽ (📈 2 213 ₽) Стоимость портфеля "Начинающий инвестор" - 88 383₽ (📈 761₽) Стоимость портфеля "Осознанный риск" - 32 120 ₽ (📈 99₽) TMOS - 7,02 ₽ за пай SBMX - 20,134 ₽ за пай Доходность стратегий без учёта комиссий 📈 Потенциал роста в RUB - 0,93% 📈Начинающий инвестор в RUB - 0,87% 📈 Осознанный риск - 0,31% Доходность стратегий с учётом комиссий и сравнение с фондами 📈 TMOS - 2,03% 📈 SBMX - 1,68% 📈 Потенциал Роста - 0,67% 📈Начинающий инвестор - 0,62% 📈 Осознанный риск - 0,17% 📈 Лидеры роста в MOEX: Эн+, Русал, Полюс 📉 Лидеры падения в MOEX: Озон, Самолет, Мечел 📈 Лидеры роста: ЮГК, СПБ биржа, HH 📉 Лидеры падения: Эсефай, Астра, ВСПМО-АВСМ Мои мысли Очередные максимумы по стратегиям и паям на индекс сначала создания стратегий. Индекс продолжает свой рост, ставка 16% не привлекает инвесторов перекладываться в облигации, начинается дивидендный сезон и ожидаются рекордные выплаты, геополитика игнорируется рынком. На этой неделе проигрываем паям на индекс, сокращая разницу сначала года между инструментами, итоги буду фиксировать в конце месяца. На росте золота рынок продолжает разгонять акции золотодобытчиков: UGLD - +16,35%, PLZL - +9.07%, SELG - +4,54%. Анализировал только Полюс, который имеет самую низкую себестоимость в мире - в районе 400$. При таких ценах с аналогичным объемом реализации относительно прошлого периода будет расти чистая прибыль, если она не будет потрачена на различные проекты или ещё чего:). Не стоит недооценивать квазиказначейский пакет акций в 30%. Не знаю как другие компании, но лично делаю ставку на Полюс, при этом в золоте всегда есть альтернатива в виде бумажного, облигации или если хочется долгосрочно - слитки и монеты, правда в долгосрок лучше покупать на падении, хотя возможно сработает мэм из 2014, когда было жалко тех, кто покупал доллар по 35 ₽. Инфляция в мире растёт, деньги обесцениваются, растёт стоимости активов, которые исторически защищают от инфляции. Начали рост акции ENPG и RUAL, по слухам их разгоняют телеграмм каналы, но по моему мнению это происходит на росте цен на алюминий, не забываем про дивиденды полученные от Норникеля, которые пойдут в отчетность за первый квартал, акции сильно отстают от рынка. Что выбрать, материнскую компанию или дочку? Если считаете перспективней большую долю в алюминии и Норникеле, то Русал, если меньшую долю плюс электроэнергетику, то ЭН+, не стоит забывать про квазиказначейский пакет в Эн+. OZON отчитался за 2023 год, но судя по котировкам отчёт не вдохновил инвесторов, думаю в первую очередь это связано с тем, что компания до сих пор инвестирует в бизнес с отрицательной чистой прибылью. С одной стороны отлично, когда бизнес развивается и в будущем снимать больше сливок с выручки в несколько раз больше легче, с другой, как бы это не оказался эффект, когда ручку покупают по 1₽, чтобы продать по 95 копеек, тем самым набирая аудиторию и обороты, но когда условия вернутся к рыночным, то начнёт падать выручка и пойдет отток покупателей. Мне нравится Озон как бизнес, вокруг сервисов компании большая аудитория, можно будет зарабатывать хорошие деньги на рекламе, финтех перспективен, так как можно кредитовать продавцов под более высокую ставку с меньшей бюрократией, учитывая массив данных у компании, есть временной лаг между оплатой клиентом и выплатой продавцу. Озон экосистемой замыкающей у себя на несколько шагов обыгрывает WB и Яндекс, про Мегамаркет Сбера промолчу, там посылки от продавцов идут неделями, столько клиент в нынешних условиях ждать не готов, Али задыхается.
11 апреля 2024
Эксперимент «Копим капитал» - итоги марта 2024 года. Часть 4 Начало - https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/dmz91/b3d25942-1229-4632-a23d-65b5f4ccf5c1/ 👉 Про состояние портфеля на текущий момент В зависимости от процентного соотношения денег и производных инструментов в портфеле, формирую план покупок и делаю их в течение месяца. Задача держать уровень денег и эквивалентных инструментов в 30%, тем самым могу делать покупки рискованных инструментов и держать себя в руках, чтобы не скупить всё раньше времени. 💼 Покупки реальный портфель • 4000 Интер Рао - 16 306 ₽ • 1 Группа Тинькофф - 2 994 ₽ • 50 Газпром - 7 861 ₽ • 200 Софтлайн - 31 800 ₽ Начали приходить дивиденды по замороженным акциям, на данный момент пришло чуть более 10 000 ₽. Иностранные акции для портфеля - прошлое, суммарная стоимость заблокированных активов - 250 000 ₽, надеюсь 100 000 ₽ удастся получить за часть этих активов. Данные средства направлю на покупку облигаций. Данное событие снизит потенциально будущие потери от списания заблокированных активов, которых после правильно принятых решений не так много в портфеле. Цель до конца года оставить в деньгах 20% активов, 10% в облигациях, 70% в акциях. Деньги эксперимента использую в личных делах индексируя их в эксперименте ежемесячно на ключевую ставку ЦБ. В течение этого и следующего года верну их в эксперимент и предположительно вложу в инструменты денежного рынка или облигации. 👉 Высокорискованные активы и вечный портфель На текущий момент на бумаги высокорискованного портфеля потрачено 205 000 ₽, по стратегии могу потратить 10% от общего портфеля, который на данный момент 3.6 миллиона ₽, есть возможность потратить ещё 155 000 ₽ на высокорискованные активы. Акции доступные для продажи по указу выделил цветом, стоимость покупки Vipshop перевел в ₽. Рассматриваю перенос половины стоимости от продажи Vipshop в вечный портфель, так как стоимость расписок в ₽ почти выросла до цели. Qiwi и Росбанк вскоре покинут высокорискованный портфель, наращивать долю в Эталон не буду, чтобы не увеличивать стоимость до цели. В ближайшем будущем в данном портфеле останется 3 компании и эту ситуацию надо исправлять. Ранее планировал держать в данном портфеле 10 компаний по 1% от стоимости активов, учитывая ситуацию с иностранными активами решил ограничить количество компаний до 5 и увеличить долю на одну до 2%. В итоге две компании куплены на полную стоимость, в третьей не планирую наращивать долю. У меня на рассмотрении в вечный портфель были следующие компании: EN+/Русал, АФК Система. Пока наращивал долю в Софтлайне до 2%, инвестировал в другие компании, стоимость акций данных компаний выросла и в итоге по текущим ценам не вижу потенциала роста на 100%. Лезть в "мусорные" акции не хочу, смысла их потенциального нахождения в вечном портфеле нет. На данный момент вечный портфель занимает 2,73% от всех активов. Потенциально в ближайшем будущем от EMC и Globaltrans могут поступить дивиденды, которые останутся в контуре высокорискованного портфеля. Деньги от продажи половины доли Vipshop тоже останутся в контуре высокорискованного портфеля. Что делать с данными деньгами буду думать позже, при текущих ценам и ставке логично их положить в фонды ликвидности. 👉 Итоги марта 2024 года В реальном портфеле облигации - 5,59%, деньги - 25,07%. Итог = 30,66%. Пополнения: 56 500 ₽ В марте 2024 года стоимость портфеля выросла на 3,58 % по сравнению с февралем 2024 года.
11 апреля 2024
Эксперимент «Копим капитал» - итоги марта 2024 года. Часть 3 Начало - https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/dmz91/b3d25942-1229-4632-a23d-65b5f4ccf5c1/ 👉 Возобновление торгов акциями Тинькофф и дополнительная эмиссия Акции TCSG стали доступны инвесторам с 18 марта. В первые часы торгов было интересно, вначале акции сильно падали, потом сильно росли, в итоге плюс-минус котировки остались на том же уровне и весь навес был выкуплен. Кто выкупил акции из иностранного контура? Возможно, это был выкуп от самой группы, которая планировала 10% акций превратить в квазиказначейские. Компания планирует выкупить Росбанк с помощью дополнительной эмиссии, насколько будет удачна эта сделка для миноритариев - загадка, в первую очередь думаю всё объединение делается ради выгоды Потанина. Возможно, после объединения у него будет контрольный пакет, а Тинькофф получит лишь офисы для развития направления ипотечного кредитования и р/c для крупного бизнеса. 👉 Рост золота и биткоина На фоне инфляции в мире и геополитической напряженности растёт золото, серебро и биткоин. Биткоин уже пробивал 70 000 $, золото дороже 2300$. Учитывая курс доллара к рублю и среднесрочную бесперспективность укрепления рубля, золото выглядит неплохой альтернативой доллару для защиты от девальвации рубля. При этом лично сам в долгосрочном периоде не рассматриваю бумажное золото, если и держать его, то только физическое, можно в виде монет или слитков. Никто не мешает постепенно накапливать бумажное золото, потом продавать его и сразу же на эти деньги покупать физическое. Неплохой альтернативой являются золотые облигации, но нельзя забывать про риски эмитента. С биткоином и другими криптовалютами единственный способ - хранение на холодном кошельке. Стейблкоин становится интересным и для различных государств, позволяет в короткие сроки перевести между странами большие суммы с минимальными комиссиями. Проблема для Swifta становится реальной и думаю сдержать обмен деньгами с помощью стейблкоина не получиться. Не думаю, что для российского инвестора будет ETF на криптовалюты, да и стейблкоин для рядового гражданина регулятор у нас тоже не жалует. При этом не забываем про цифровой рубль, который тоже будет на блокчейне, правда он будет централизованный, по аналогии с Ripple. Сам в портфеле предпочитаю хранить множество разных активов в том числе криптовалюту и золото. 👉 Отделение и отслеживание российских активов Выделил российские активы в отдельную таблицу и сформировал несколько правил: всего 20 компаний, 50% - на первые пять компаний, 25% - на следующие пять, 25% на оставшиеся десять. Новых компаний в портфеле нет, в Топ 10 есть одно вакантное место, на него претендуют следующие компании: Московская биржа, Полюс, X5, Фосагро. В ближайшее время будет информации по слиянию Тинькофф и Росбанка, предложат выкуп акций Росбанка. С Qiwi всё решится после ликвидации Киви банка и предложения акционерам от кипрской компании. Задача наращивать долю владения в Интер Рао и Газпром остаётся, в следующем месяце буду докупать акции данных компаний, пока они находятся в боковике. Сбер так же планирую докупать, но после выполнения целей по Интер Рао и Газпрому, возможно уже после выплаты дивидендов, хотя на текущий момент по месячным отчётам у Сбера всё отлично, при этом если ставка будет падать, то привлекательность дивидендов будет расти. Как только активы из Топ-5 будут стоить не менее 200 000₽, из Топ 10 не менее 100 000 ₽ и из Топ 15 не менее 50 000₽ возьму перерыв в покупке акций в основной портфель и уделю внимание высокорискованному и портфелю облигаций, возможно добавлю другие активы, которые подойдут в рамках данного эксперимента. Продолжение - https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/dmz91/65989483-150b-48b8-bb8a-6bb81123dd9d/