VseDengy
VseDengy
10 апреля 2024 в 10:55
В дополнение к вариантам размещения свободных денежных средств подписчик предложил рассмотреть у брокера Райффайзен Инвестиции "выгодную" услугу "Доход каждый день" (страница на сайте). 📌 В чем суть? При подключении услуги, на свободный остаток на брокерском счете ежедневно начисляется доход. Райф размещает ваши свободные капиталы в сделках РЕПО. Т.е. получаем аналог денежного фонда. Услуга доступна при активах от 100 000 рублей. Ожидаемая доходность: на уровне текущей ставки ЦБ (по факту чуть ниже). На данный момент около 15,5% годовых. Главное отличие от банковских продуктов - вкладов / накопительных счетов: мы не замораживаем деньги, вывести можно в любой момент без потери дохода можно разместить любую сумму. 📌 В чем подвох "Доход каждый день"? В комиссиях. Брокер берет 0,00685% от суммы размещения за каждый календарный день. Переведя в годовую комиссию получаем 2,5%. А это в разы больше, чем у обычных фондов денежного рынка. К примеру, комиссия за управление популярных БПИФ: • LQDT от ВТБ - 0,43% в год • TMON от Тинькофф - 0,19% • SBMM от Сбера - 0,4% В налогах. Фактический доход от "Дохода каждый день" нужно уменьшить на 13%. Справедливости ради, отмечу что подобная "проблема" есть и в БПИФ денежного рынка. 📌 Что в итоге? Теоретическая доходность услугу "Доход каждый день" в 15,5% за вычетом комиссий брокера (2,5%) и налогов (13%) превращается в скромные 11,3% годовых! 😢 Стоит ли там хранить деньги под такую ставку? Специально точно нет! Есть много других способов разместить деньги с большей доходностью. 😈 p/s/ Ранее у Райффейзен был фонд денежного рынка RCMM с комиссией за управление всего 0,5% (в тот момент это было лучшее условия на рынке). Но через время внезапно комиссию подняли в три раза - до 1,5% в год. Я даже писал про это в рубрике "В чем убогость российских фондов ". Сейчас тот фонд закрыт, что неудивительно. С обновленными комиссиями он в чистую проигрывал конкурентам и не было много дураков желающих вложиться в него. Сейчас ребята из Райфа, фактически предлагая аналогичный продукт ранее закрытому БПИФ, решили немного завуалировать свою дикую комиссию через ежедневную плату в тысячные доли процента. Согласитесь "всего 0,00685% в день" воспринимается выгоднее чем "2,5% в год". 😡 Всем удачных инвестиций с низкими расходами / налогами! 📈
3
Нравится
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Читайте также
20 мая 2024
Тинькофф Российские Технологии
17 мая 2024
Чем запомнилась неделя: отчетности компаний
Ваш комментарий...
Анализ компаний
Подробные обзоры финансового потенциала компаний
De_vint
19,1%
39,8K подписчиков
Invest_or_lost
+12,1%
22K подписчиков
Guseyn_Rzaev
+12%
15,2K подписчиков
Тинькофф Российские Технологии
ETF
|
20 мая 2024 в 10:42
Тинькофф Российские Технологии
Читать полностью
VseDengy
42 подписчика8 подписок
Портфель
до 5 000 000 
Доходность
+17,71%
Еще статьи от автора
11 июня 2024
💳 Финздоровье - полезняшка от Т-банка Дождался когда и мне подключили сервис Финздоровье. Эта штука работает уже несколько месяцев, но до сих пор не у всех доступна. Финздоровье дает информация по вашим финансам в Тинькофф или Т-банке (пока не привык к новому названию): остатки на счетах, вкладах, инвестициях, сколько потратили, сколько отложили, заработали. ‼️Но для меня интерес в первую очередь представляет информация по кредитным картам. В Финздоровье можно посмотреть: 📌 Свой кредитный рейтинг. По мнению Тинькофф у меня он высокий - 932. Но если заглянуть допустим в НКБИ, то там у меня всего 805 пункта. Я не раз писал, не важно где смотреть эту пузомерку. У каждого сервиса свой критерий подсчета рейтинга. Главное - динамика: растет ваш рейтинг или падает. 📌 Количество активных кредитных карт. Оказалось (о, ужас) я обладатель 17 карт. Благодаря фин. здоровью неожиданно узнал, что у меня есть две спящие кредитки (причем в одном банке). Когда-то давно вместо того, чтобы закрыть эти карты за ненадобностью, просто заблокировал их в приложении (и благополучно забыл про них). Это теперь я знаю, каждая дополнительная кредитка снижает вероятность одобрения новых карт / препятствует увеличению кредитного лимита по действующим. И стараюсь без надобности лишний раз не оформлять кредитку. А несколько лет назад я был молод, глуп и ленив - открывал (и потом не закрывал) карты направо и налево. 😁 Естественно, увидев в списке ненужные мне карты, сразу поехал в банк и написал заявление на их закрытие (срок до 45 дней). К своему удивлению в списке действующих кредитов обнаружилась и Кубышка, которую я закрыл в апреле (или думал, что закрыл). Буду разбираться с банком - почему она до сих пор не закрыта. 📌 Кредитная нагрузка - это ежемесячный платеж по всем кредитам. Чем он больше, тем выше нагрузка. Тинькофф в качестве ежемесячного платежа берет 5% от суммы кредитного лимита по карте. У меня получился суммарный платеж 158 тысяч в месяц (вместе с "закрытой" кубышкой и со спящими картами). 📌 ПДН (показатель долговой нагрузки) - указав свой доход, можно увидеть свой текущий ПДН. Чем он меньше, тем лучше. В принципе ПДН можно посчитать и самостоятельно, но зачем, если ИИ Тинькофф все сделает за нас. 😁 У меня ПДН чуть больше 50%. _________________ Как найти Финздоровье в приложении? (два способа). — На главной заходим "Все операции", справа снизу будет иконка. — Через поиск Ставь 👍, если было полезно! Мои пузомерки Финздоровья в Т-банке👇
5 июня 2024
💳​​Получить прибыль как акционеру не удалось, попробую заработать деньжат как клиент банка! Ранее я неоднократно плакался, что банки перестали одобрять новые кредитки или повышать кредитный лимит по действующим картам. Меньше лимитов - меньше потенциал заработка. 😢 Главная причина (на мой взгляд) - это высокая кредитная нагрузка. Ради ее уменьшения, я даже пустил под нож) "Кубышку от Тинькофф" (TCSG), которая (опять же по моему мнению) непропорционально сильно влияла на мою закредитованность. ‼️ Главная мысль: Кубышка в десятки раз увеличивает ПДН (показатель долговой нагрузки) заемщика. Чем меньше значение ПДН, тем выше шансы получить новую кредитку или увеличить текущий кредитный лимит по одной из карт. С тех пор прошло пару месяцев и ... ничего. Тинькофф, где я в первую очередь хотел получить увеличение КЛ никак не отреагировал на закрытие Кубышки. И у меня там по-прежнему смешные (особенно для Премиума) лимиты в 120 и 75k. ‼️ Но на днях позвонили из банка ВТБ (VTBR) и предложили взять еще одну кредитную карту с лимитом в 300k. Не веря в успех, зашел в отделение и получил карту на обещанные 300 тысяч рублей. Теперь у меня в ВТБ две кредитки на 1 млн. и 300 тысяч рублей (см. скрин в конце поста). Похоже ВТБ как клиента меня больше ценит, чем Тинькофф. По моим расчетам, примерно в 6,66 раз! Сразу снял с новой кредитки разрешенные 100 тысяч и разместил их под %. Приветственный грейс у меня вышел около 180 дней. Ожидаемый профит от сего действия - чуть больше 8 тысяч рублей. Остальной лимит тоже найду куда пристроить. С учетом промо-грейса, отложенная оплата по карте будет эквивалентна дополнительному кэшбэк в размере 5-7% на все. Если совместить с программой лояльности, где дают кэшбэк 5-25% - выходят совсем уже неприличные значения - от 10% и выше. Теперь жду предложений от других банков! 😁 p/s/ ВТБ довольно странный банк. По всем кредиткам разрешено снятие в первые 30 дней после получения 100 тыс. рублей без комиссии и в грейс до 200 дней. Многие этим активно пользуются. Оформляют карту, гоняют снятые 100 тысяч в грейс. Потом закрывают карту, тут же получают новую кредитку и заново снимают 100k на 200 дней. И так по кругу. Причем даже Маринки в банке рекомендуют эту схему с открытием-закрытием кредиток (услышал такой совет от трех разных Маринок в трех разных отделениях). С точки зрения бизнеса, это бред - давать промо на снятие не новым клиентам. Меня как акционера банка - это бесит (менеджмент работает неэффективно, деньги тратятся в пустую). 👎 Но как клиента - вполне устраивает. 👍 Мой выхлоп от снятия денег с кредитки значительно перевешивает возможный профит, который я мог бы получать как акционер (к слову, с момента выхода на биржу 26 лет назад котировки ВТБ снизились на 85%. .
16 мая 2024
все пошло не по плану ... или как долго вы можете придерживаться стратегии, которая (временно?) не работает😢 Несколько месяцев назад написал про свою инвест.стратегию по покупке длинных облигаций (ОФЗ 26238 -SU26238RMFS4 с погашением в 2041 году), с помощью которой я рассчитывал получить "много процентов прибыли". ‼️ Основная мысль стратегии - зафиксировать текущие высокие процентные ставки на 17 лет и / или заработать на будущей переоценке тела облигации, после снижения ставки ЦБ. Что могло пойти не так? Да почти все. Ставку снижать не планируют. Хотят осторожные слухи, что ее могут даже приподнять. И что со стратегией? С момента начала моих покупок - котировки ОФЗ снизились на 15%. Хорошо хоть благодаря тактике усреднения (продолжаю неспешно постоянно подкупать бумаги - на графике точками обозначены мои покупки), общий убыток составил всего 4%. 📌 И вот такой парадокс! 🔸 С одной стороны, падение котировок ОФЗ загоняет меня в еще большие убытки. Постоянно подкупая бумаги - я ловлю "падающий нож", который может падать все ниже и ниже. Периодически посещает мысль, что я напрасно вливаю новые деньги в неработающую стратегию. 🔸 В другой стороны, при каждом новом падении цен - доходность к погашению становится выше. Когда я начинал подкупать бумаги, доходность составляла около 12%, сейчас достигла 14%. Получается, что сейчас инвестировать в облигации выгоднее, чем 1-2-3-4 месяца назад. И если я покупал раньше под 12% доходность, то почему мне не нужно инвестировать под 14% доходность. И снова на кону противостояние двух главных эмоций инвестора: 🙀страх и жадность🐸. Эх, тяжела жизнь инвестора! 📌p/s/ Стратегия есть стратегия. Продолжаю скрипя зубами периодически усредняется: плАчу😢 и плачУ. Как всегда, в этих случаях помогает диверсификация - на кону у меня в ОФЗ лишь малая часть портфеля.