VseDengy
35 подписчиков
8 подписок
Неспешно иду к FIRE, попутно граблю банки, используя различные финхаки и способы увеличения дохода / капитала. ТГ-канал https://t.me/VseDengy Блог - https://vse-dengy.ru/
Портфель
до 5 000 000 
Сделки за 30 дней
16
Доходность за 12 месяцев
+28,35%
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Профиль в Пульсе
Чтобы оставлять комментарии и реакции, нужен профиль в Пульсе
Создать профиль
Публикации
16 мая 2024 в 11:57
все пошло не по плану ... или как долго вы можете придерживаться стратегии, которая (временно?) не работает😢 Несколько месяцев назад написал про свою инвест.стратегию по покупке длинных облигаций (ОФЗ 26238 -$SU26238RMFS4 с погашением в 2041 году), с помощью которой я рассчитывал получить "много процентов прибыли". ‼️ Основная мысль стратегии - зафиксировать текущие высокие процентные ставки на 17 лет и / или заработать на будущей переоценке тела облигации, после снижения ставки ЦБ. Что могло пойти не так? Да почти все. Ставку снижать не планируют. Хотят осторожные слухи, что ее могут даже приподнять. И что со стратегией? С момента начала моих покупок - котировки ОФЗ снизились на 15%. Хорошо хоть благодаря тактике усреднения (продолжаю неспешно постоянно подкупать бумаги - на графике точками обозначены мои покупки), общий убыток составил всего 4%. 📌 И вот такой парадокс! 🔸 С одной стороны, падение котировок ОФЗ загоняет меня в еще большие убытки. Постоянно подкупая бумаги - я ловлю "падающий нож", который может падать все ниже и ниже. Периодически посещает мысль, что я напрасно вливаю новые деньги в неработающую стратегию. 🔸 В другой стороны, при каждом новом падении цен - доходность к погашению становится выше. Когда я начинал подкупать бумаги, доходность составляла около 12%, сейчас достигла 14%. Получается, что сейчас инвестировать в облигации выгоднее, чем 1-2-3-4 месяца назад. И если я покупал раньше под 12% доходность, то почему мне не нужно инвестировать под 14% доходность. И снова на кону противостояние двух главных эмоций инвестора: 🙀страх и жадность🐸. Эх, тяжела жизнь инвестора! 📌p/s/ Стратегия есть стратегия. Продолжаю скрипя зубами периодически усредняется: плАчу😢 и плачУ. Как всегда, в этих случаях помогает диверсификация - на кону у меня в ОФЗ лишь малая часть портфеля.
14
Нравится
7
8 мая 2024 в 12:35
Как банки зарабатывают на бесплатных кредитках Вас не удивляет тот факт, что банки раздают кредитки с беспроцентными периодами, а некоторые  еще и разрешают снимать с них наличные без комиссии и в грейс. Откуда такой аттракцион невиданной щедрости? Давайте порассуждаем с точки зрения диванного эксперта, коим я и являюсь, какой в этом смысл для банков? Бесплатные кредитки = сыр в мышеловке? Для банка бесплатная кредитка — это сплошные потери. Возьмем к примеру мой эксперимент "Инвестиции в кредит", где за 1,5 года на таких кредитках я заработал +150 тысяч рублей. Какая банку от меня, как клиента, польза? Никакой. Я для банков, скорее всего, убыточный клиент. И была бы их воля - они подобных клиентов гнали бы из банка поганой метлой. Но закон это запрещает, да и репутация банка пострадает. На самом деле банки не рассматривают каждого клиента по отдельности. Они анализируют общую картину: какой суммарный результат принесли все бесплатные кредитные карты / с бесплатным грейсом / с бесплатным снятием наличных. Прибыль или убыток? Логика простая: какая-то доля клиентов, будут всегда пользоваться деньгами банка бесплатно, остальная, скорее всего большая часть - выйдет за пределы льготного периода и заплатит комиссию по полной. А сколько у нас ставка по кредитным картам? Что-то в районе 40-70% годовых. К примеру, по моей кредитке от Альфа банка "60 дней без %" при вылете из грейса ставка по кредиту будет 40% годовых. Давайте прикинем на пальцах, сколько банк может заработать на раздаче бесплатных кредитных денег! Допустим 1% клиентов, снимая деньги с кредиток, возвращают долг точно в срок. На таких клиентах банк теряет около 16% годовых (текущая ставка ЦБ). Оставшиеся 99% клиентов, допускающие просрочку, принесут банку - 40% годовых Считаем: (0,01 х (-16%)) + (0,99 х 40%) = -0,16 + 39,6 = 39,44% годовых заработает банк на всех клиентах. Кто-то может возразить, что 1% нереальная цифра и на самом деле доля людей, возвращающих кредитные деньги точно в срок, гораздо больше. Где-то читал, что банки уверены, что любой клиент рано или поздно допустит просрочку по кредиту. Конечно, есть небольшая доля "дотошных" клиентов, на уровне погрешности, которые никогда не попадают на проценты. Но их наличие практически никак не влияет на конечный результат. 
6 мая 2024 в 9:16
🫥 Инвестиции в кредит - "отмыл и проинвестировал" почти на 200 тысяч 17 000 и 45 - это два главных числа за прошедший месяц в моем эксперименте "Инвестиции в кредит". Сможете угадать что они означают? Продолжаю грабить банки, 😈 законно воруя у них деньги с кредиток и размещая все на фондовом рынке. 🎯Цель эксперимента прежняя - заработать миллион, не использую собственных денег! 🤑 📌 Основная статистика по эксперименту: ▪️срок эксперимента - 17 месяцев ▪️ за прошлый месяц "отмыл" на кредитках 17 000 р. ▪️за все время - >152 тыс. ▪️Капитал на бирже = 174 тыс. (из них бумажный рост - 21'000). Вложено в паи $TMOS ▪️отказался от использования Кубышек Тинькофф. По остальным кредиткам без изменений ▪️Взял паузу на несколько месяцев для восстановления кредитного рейтинга (потихоньку начинает увеличиваться). 😁 Ради интереса посчитал сколько мне в среднем приносит одна операция по переводу денег с одного места в другое (кредитка, дебетовка или вклад). И сколько мне приносит моя "подработка" 💰377 рублей - стоит мой клик (или несколько кликов) в банковском приложении. И около 8 000 рублей стоит мой час "работы". При таких условиях, я бы не против был поработать 8 / 5.
Еще 2
3
Нравится
4
Начни инвестировать сегодня
Обменивай валюту по выгодному курсу и торгуй акциями известных компаний
Открыть счет
2 мая 2024 в 12:00
У меня всегда есть занятие в начале месяца. Я сажусь и начинаю выбирать категории повышенного кэшбэка по всем имеющимся картам. 🎯 Цель - максимально выгодно закрыть большинство часто используемые категорий семейных трат. Данные по категориям заношу в таблицу. Считаю, лучше потратить один раз в месяц минут 10, зато свести все циферки по кэшбэку в одно место, чем каждый раз перед покупкой судорожно вспоминать, "где же у меня выпало "20% на мухобойки?" и прыгать по приложениям банков в поисках этой категории. Особенно проблематично это делать, если карты оформлены на несколько человек. Небольшой финхак! Если есть возможность, при выборе категорий я выбираю - "1% на все". Некоторые банки позволяют это делать. Зачем? Бывает, оплатил что-то в повышенной категории, но МСС оказался не тот, и ты лишаешься всего потенциального кэшбэка (для примера: как я потерял пару тысяч на кэшбэк). 1% на все помогает немного подсластить обиду и гарантированно хоть что-то "заработать". 📌 Кстати про траты. Как мы тратим деньги? Категории повышенного кэшбэк в основном мы используем только в крупных покупках: суперы, Такси, Аптеки (привет ГПБ) или Кафе, рестораны, ЖКХ (ОТП) и т.д. Всякую мелочь оплачиваем так называемой "Главкартой" - с универсальным повышенным кэшбэк на всё. Я не вижу смысла ловить микро-выгоду в каждой мелкой покупке. Типа по этой карте банк мне заплатит на целый процент выше за определенную категорию, чем я получу по Главкарте. А вот у этого банка я смогу выжать еще на 1-2% повыше за другую категорию. Вроде круто. Но если сложить потенциальный профит - от этой мышиной возни выйдет дополнительных 100-200 рублей за месяц. Стоит ли оно того? Каждый для себе решает сам! Роль Главкарты до последнего времени у меня выполняла кредитка от Открытия с кэшбэк 3% на все и грейсом 120 дней. Грейс давал еще около 3% (свои деньги в это время лежат на накопительных счетах). В итоге эффективный кэшбэк выходил в районе 6% на все. Из-за этого "проклятия" мне не был интересен повышенный % кэшбэк в других местах, где банки щедро давали обычно 5% на категорию. Но саму ГлавКарту, к сожалению, закрываю через месяц. Для меня она становится платной в обслуживании. А платить несколько тысяч в месяц за нее я точно не готов. Планирую заняться поиском нового кандидата на Главкарту. 🙏Буду благодарен, если в комментариях накинете вариантов, какие карты с хорошим кэшбэк за всё можно рассмотреть. Подойдут как обычные дебетовки, так и кредитки "с кэшбэк и длинным грейсом". 📖 p/s/ Моя главная финансовая цель - достижение FIRE. Ранее я делал расчеты, как умение извлекать кэшбэк из своих трат - позволяет сократить срок достижения FIRE-цели на несколько лет! Но мне по душе другая интерпретация: кэшбэк дает мне несколько дополнительных лет жизни в качестве финансово независимого.🔥
2
Нравится
1
23 апреля 2024 в 5:37
Эксперимент "Инвестиции из воздуха": получил двузначный кэшбэк на всё, капитал +100 тыс. и путь к fire-цели Вместо виртуальных компьютерных игр, продолжаю играть в реальной жизни в финансовые стратегии. Одна из таких - #Инвестиции из воздуха, где я тоже использую различные бусты, заклинания и прочие бонусы - чтобы пройти "свою игру" как можно быстрее (и в конце встретиться с боссом😊). Дальше расскажу: • - Сколько я заработал за прошедший месяц "на воздухе". • - Какие "бусты" для увеличения дохода я заимел и буду использовать в дальнейшем. • - Какой у меня прогресс достижения цели №1. • - Мое правило "Трех П" в инвестициях/ • - Как влияет правильная точка входа в рынок на конечный капитал/ ________________ Об эксперименте кратко! Завел отдельный инвестиционный портфель (мини Fire-кэшбэк портфель), в который инвестирую все средства, полученные практически из воздуха: кэшбэки, бонусы полученные от участия в акциях брокеров / банков и прочие легкие деньги. Зачем? Чтобы видеть текущий финансовый результат от полученной "халявы". Иметь мотивацию продолжать заниматься этим дальше. ЦЕЛЬ №1! Пассивный доход с портфеля сопоставимый с минимальной пенсией в РФ. Куда инвестирую - БПИФ DIVD - с дивидендной стратегией. __________________ Про всё за пару слов За прошлый месяц заработал на "воздухе" 13 321 рубля! • Кэшбэк-карты принесли мне 12'277; • кредитки - 1 044 рубля; • участие в акциях брокеров - не было. Средний кэшбэк за все покупки по картам за месяц составил 14,8%! На всю заработанную котлету купил паи фонда DIVD. Как всегда покупаю по любым ценам. Не ловлю лучшие моменты. С точки зрения теории вероятностей - это не имеет смысла. Вернее не так: каждая конкретная сделка, неважно была ли она удачная  или нет, не оказывает существенного влияния на конечный результат инвестирования через много лет. А раз так, то зачем каждый раз тратить лишнюю энергию на переживания и ожидания выгодной точки входа. На текущий момент результаты моего эксперимента следующие: • -Срок эксперимента - 6 месяцев. • - Капитал на бирже  - 106 792 руб. (+16  190 руб., по сравнению с прошлым месяцем). • - Куплено 65 паев DIVD (+10 паев) • - Текущая див. доходность DIVD - 10,13% (месяц назад было - 10,3%) • - Дивидендный поток в год = 10 818 рублей.  (+1 504 руб. за месяц) • - Цель №1 (заработать на мин. пенсию в РФ) выполнена на 7,05% (месяц назад было 6,07%) Интересный факт. Дивидендный доход от сформированного кэшбэк-портфеля позволил бы пенсионеру, получающему минимальную пенсию, прожить 26 дней (почти месяц).
22 апреля 2024 в 16:31
Банк ВТБ такой ВТБ ))) Напомню, кто забыл (или не знал), ВТБ ($VTBR) с 1 мая меняют программу лояльности: ▪️ вместо мультибонусов будет кэшбэк рублями; ▪️вместо фикс. категорий - каждый месяц можно выбирать категории повышенного кэшбэк С сегодняшнего дня уже можно выбирать три категории на май. Но как оказалось, сделать это не так просто. Я с первого раза не допер, где и как найти эти чертовы категории. Алгоритм действий: 1. Обновляемся 2. В приложении на главной заходим в Профиль -> Настройки -> Версия приложения -> Гибридная технология -> Включить 3. На главной (сверху справа) жмакаем на свои мультибонусы. 4. Выбираем категории на май. Лимит кэшбэк - 3'000₽/мес всем, с Привилегией - 30'000. Сдается мне, что мы получили очередного клона Тинькофф и Альфы. Возможно первые 2-3 месяца будет выпадать что-то стоящее, но с учетом исторической жадности банка ВТБ, могу предположить, что категории кэшбэка в будущем будут из разряда: товары для левшей, поделки из бересты, прокат лимузинов и смокингов. 😁 ‼️Сверим часы: что вам выдал ВТБ? (мои категории см. на картинке).
7
Нравится
4
17 апреля 2024 в 15:40
Заметил занятный "парадокс" на фондовом рынке РФ😜 На Мосбирже торгуются две компании: Газпром $GAZP и Газпромнефть $SIBN с примерно одинаковой капитализацией. Капитализация на бирже: — Газпром стоит - 3 905 млрд. руб. — Газпромнефть - 3 682 млрд. руб. Разница в оценке всего 6%. 95,68% акций Газпромнефти принадлежит Газпрому. Остальные 4,32% акций - торгуются на бирже (free float). Получается, покупая в виде акций какую-ту частичку Газпрома, мы в придачу получаем почти такую же долю в другой компании. Двойное Комбо! 😁 Не знаю с чем это связано. Думаю знатоки растолкуют почему именно так и никакого парадокса нет и рыночек оценивает обе компании справедливо!
4
Нравится
7
11 апреля 2024 в 6:55
Конвертировал свой старый ИИС-А в Сбере (хотя он был открыт недавно, в конце 2023 года, но уже считается старым) в ИИС третьего типа. Удалось все сделать онлайн через мобильное приложение. Из неочевидного: конвертацию в ИИС-3 нужно делать в приложении банка, а не брокера: выбираем "ИИС - > О счете - > Редактировать параметры ИИС". Через 5 минут приходит СМС о смене типа ИИС. 📌 Зачем конвертировал? Ранее можно было использовать налоговый чит. При закрытии ИИС типа А инвесторы переносили ценные бумаги на обычный брокерский счет и применяли к ним ЛДВ. В итоге получали двойной профит: вычет на взносы и освобождение от налогов, если владеть бумагами больше 3-х лет.  По новым правилам эту возможность убрали. И если вы планировали держать бумаги на старом ИИС-А долгое время, у меня для вас плохие новости: потенциальный налог за этот период может быть больше полученного налогового вычета.😱 Именно по этой причине осенью 2023 года я закрыл свой ИИС-А ). Вывел все на брокерский счет и продал часть бумаг, применив к ним ЛДВ, таким образом увел полученную прибыль от будущего налога. 📌 Что у меня сейчас на ИИС-3? Кто меня давно читает, знают - я фанат фондов. Львиная доля портфеля состоит из БПИФ ($EQMX, $TMOS. $SBMX и т.д). Не буду перечислять все преимущества БПИФ, упомяну про один: оптимизация налогов. Фонды освобождены от налога на прибыль (купоны, дивиденды) и за счет этого владеть ими было выгоднее, чем отдельными бумагами, даже с учетом комиссий за управление. С введением ИИС-3 мы получаем освобождение от налогов с купонов. А значит БПИФ на облигации теряют свое налоговое преимущество. По этой причине на  ИИС-3 у меня сделан упор на облигации в виде отдельных бумаг. Покупаю длинные ОФЗ, замещающие облигации и инфляционные линкеры. — Ставка налога на купоны и рост тела облигации - ноль. — Комиссия за управление - ноль. — Налоговый вычет на взнос - есть. Что еще нужно для полного счастья? Наверно, неплохо было бы убрать налоги с дивидендов на ИИС-3. Используете ИИС-3? Или планируете остаться на старых счетах
2
Нравится
2
10 апреля 2024 в 10:55
В дополнение к вариантам размещения свободных денежных средств подписчик предложил рассмотреть у брокера Райффайзен Инвестиции "выгодную" услугу "Доход каждый день" (страница на сайте). 📌 В чем суть? При подключении услуги, на свободный остаток на брокерском счете ежедневно начисляется доход. Райф размещает ваши свободные капиталы в сделках РЕПО. Т.е. получаем аналог денежного фонда. Услуга доступна при активах от 100 000 рублей. Ожидаемая доходность: на уровне текущей ставки ЦБ (по факту чуть ниже). На данный момент около 15,5% годовых. Главное отличие от банковских продуктов - вкладов / накопительных счетов: мы не замораживаем деньги, вывести можно в любой момент без потери дохода можно разместить любую сумму. 📌 В чем подвох "Доход каждый день"? В комиссиях. Брокер берет 0,00685% от суммы размещения за каждый календарный день. Переведя в годовую комиссию получаем 2,5%. А это в разы больше, чем у обычных фондов денежного рынка. К примеру, комиссия за управление популярных БПИФ: • LQDT от ВТБ - 0,43% в год • TMON от Тинькофф - 0,19% • SBMM от Сбера - 0,4% В налогах. Фактический доход от "Дохода каждый день" нужно уменьшить на 13%. Справедливости ради, отмечу что подобная "проблема" есть и в БПИФ денежного рынка. 📌 Что в итоге? Теоретическая доходность услугу "Доход каждый день" в 15,5% за вычетом комиссий брокера (2,5%) и налогов (13%) превращается в скромные 11,3% годовых! 😢 Стоит ли там хранить деньги под такую ставку? Специально точно нет! Есть много других способов разместить деньги с большей доходностью. 😈 p/s/ Ранее у Райффейзен был фонд денежного рынка RCMM с комиссией за управление всего 0,5% (в тот момент это было лучшее условия на рынке). Но через время внезапно комиссию подняли в три раза - до 1,5% в год. Я даже писал про это в рубрике "В чем убогость российских фондов ". Сейчас тот фонд закрыт, что неудивительно. С обновленными комиссиями он в чистую проигрывал конкурентам и не было много дураков желающих вложиться в него. Сейчас ребята из Райфа, фактически предлагая аналогичный продукт ранее закрытому БПИФ, решили немного завуалировать свою дикую комиссию через ежедневную плату в тысячные доли процента. Согласитесь "всего 0,00685% в день" воспринимается выгоднее чем "2,5% в год". 😡 Всем удачных инвестиций с низкими расходами / налогами! 📈
9 декабря 2022 в 11:51
Инвестиции в кредит - старт эксперимента Решил попробовать провести эксперимент - начать инвестировать, ни вкладывая ни копейки своих денег. Деньги на инвестиции планирую бесплатно брать у банков. (А что так можно было?) Сейчас вкратце расскажу как я вижу весь процесс. Откуда и на каких условиях буду брать деньги? Выгодно ли это? Сколько планирую на этом заработать. Инвестиции в кредит - возможно ли это? Возможно. Почему бы и нет. Но здесь нужно задать другой вопрос: Насколько выгодно инвестировать заемные деньги? Если решать задачку в лоб, то скорее всего, мы получим отрицательный ответ. В большинстве случаев - выгоды не будет. Мы не можем взять деньги в банке в кредит под проценты и разместить их под большую доходность. Это нонсенс. (Хотя теоретически возможно). Если так было все просто, банки сами бы вкладывали туда деньги, а не выдавали нам кредиты. Моя стратегия Моя идея состоит в том, что я буду использовать бесплатные деньги банков. Размещать кредитные средства на вкладах, накопительных счетах. Потом гасить долг, а начисленные проценты по вкладам, оставлять себе. Вернее отправлять на инвестиции. Ключевое отличие, от вышеперечисленных кредитных стратегий, я сначала получаю прибыль на низкодоходных, но гарантированных способах, и только потом отправляю все заработанное в инвестиции. В этом случае риски нулевые (ну или я так думаю, что они нулевые, и где-то риски есть, но я их не вижу). Моя "идеальная" схема выглядит так: Снял деньги с кредитки - > разместил на вкладе -> через время вернул долг  -> начисленные проценты оставил себе (инвестировал). Профит! Я использую подобную схему в своей жизни последние пару лет. У меня есть кредитки, с которых можно снимать наличные без комиссий. Есть просто кредитные карты с длинным беспроцентным периодом. Они приносят мне какой-то профит. Но я никогда его специально не считал. Вся прибыль смешивалась в общей куче с другими моими доходами, поэтому конкретного выхлопа от кредиток я не видел. Да и цели, как таковой  зарабатывать на кредитках как можно больше денег я не ставил. Но поим примерным подсчетам с одной карты можно легко выжимать 5-10 тысяч в год. А если кредитка "хорошая", то профит можно увеличить еще в 1,5-2 раза. Сейчас решил систематизировать свои знания и немного прокачаться в этом направлении. Попробовать увеличить свой доход от кредитных карт. Ну и показать, что начать инвестировать можно вообще без денег.  Про цели Когда начинаешь новое дело - обычно принято ставить цели.  В моем случае, какой профит я планирую получить. Я бы ответил так: "Я как самурай, у меня нет цели - только путь!" Но это не интересно ни мне, не вам. Поэтому для себя я отметил следующие цели, которые планирую достичь в эксперименте: Читать далее - https://vse-dengy.ru/investitsii-v-kredit-start-eksperementa.html
1
Нравится
1