🏦 Почему ликвидность банков — это важно
Представьте новость: «Центральный банк повышает нормативы обязательных резервов». Что-нибудь поняли?
Нормативы у банка? Обязательные резервы? А зачем их повышать? Может быть, наоборот, стоит снизить? Почему все так сложно?..
Академия инвестиций расскажет, почему на самом деле все проще, чем кажется, и почему ликвидность — важный показатель не только для банка, но и для вас.
📌 Зачем нужны нормативы?
Представьте, что у Васи лежат деньги на вкладе. Вклад годовой, однако Васе вдруг понадобились деньги — и он решил раньше срока снять всю сумму. Логично, что банк должен выполнить свое обязательство и в моменте предоставить Васе средства.
Но ладно, если Вася один решил забрать все свои деньги со вклада. А если придут друзья Васи, его родственники, коллеги или весь город?
Вот здесь у банка уже могут возникнуть проблемы…
Разумеется, Центральный банк не хочет допускать реализации таких рисков и делает все возможное для защиты банков и их клиентов. Так были созданы нормативы ликвидности.
📌 Что такое ликвидность?
Банковская ликвидность — это способность банка расплатиться по обязательствам в моменте, то есть способность покрыть обязательства с помощью активов. Проще говоря, показатель нам подскажет, сможет ли банк в моменте расплатиться не только с Васей, но и с его многочисленными знакомыми.
Банк должен избегать и слишком низкой, и слишком высокой ликвидности. Высокая ликвидность означает, что у банка куча денег просто лежит на счетах и не приносит никакого дохода, а это вредит бизнесу банка.
📌 Как ЦБ оценивает состояние банка
Чтобы понять, как банк справится с таким натиском клиентов, придуман норматив мгновенной ликвидности (Н2) — отношение активов к обязательствам, которые банк обязан исполнить в течение одного дня. Минимальный показатель сейчас 15%.
А что, если вкладчики будут приходить в течение 30 дней? Ответит норматив текущей ликвидности (H3). А если в течение года? Подскажет норматив долгосрочной ликвидности (Н4).
Еще один, самый главный, — норматив достаточности капитала (Н1), который показывает общее состояние банка: текущее соотношение всех активов и обязательств. Он покажет, сможет ли банк покрыть финансовые потери самостоятельно.
❗️ Помните, что нормативы помогут вам оценить состояние банка и его инвестиционную привлекательность! Разумеется, указанные индикаторы далеко не все, что нужно учесть перед покупкой бумаг. О чем еще следует знать инвестору, читайте в нашем курсе «Как устроены банки»:
https://www.tinkoff.ru/invest/education/courses/90705bb3-85e1-481c-a6a1-0a9abfe892c6/
#академия_инвестиций