$CLOV Итак, что мы имеем. Хороший отчет, хороший прогноз. Но все это не мешает нам падать. Доводы скептиков понятны: компания все равно палит деньги, и даже ожидания по положительному Adj Ebitda - так себе аргумент, потому что показатель не чистый сам по себе. И сидим мы на уровне ватерлинии (=исторических лоев) в ожидании очередного (уже второго) нотиса от насдака по делистингу со временем на выход за доллар 180+180 дней. Какие возможны маршруты: 1. Копятся по чуть-чуть шорты, идет плавное накопление. К скорому отчету будет выход за доллар. Далее в зависимости от поведения рынка в целом, но внутри следующих пары месяцев будем скрестись в диапазоне 0,8 - 1,2. Будем заходить в районе 0,7, но быстро из него выходить вверх. Вполне возможный сценарий. Маловероятно, но возможно, что увидим слабенький шорт сквизик до 1,5-1,8. с непонятным продолжением. 2. Новый отчет ничего не изменит. За доллар не выйдем, и компания, видя что результаты деятельности все еще влияют на цену акции чуть слабее, чем российский гражданин на выборы президента Зимбабве, сделает сплит. Как бы неприятно это ни звучало, но несмотря на все плохое, что он собой подразумевает, возможно, это единственный вариант встать внутри пары месяцев после этого на позитивный трэк и кратно уменьшить количество манипуляций. Хотя это все лирика - особо приятных итогов сплита я лично не встречал. 3. Будет супер новость (SaaS, например). Либо какой то настолько вдохновляющий отчет, что все сойдут с ума и бабушки у подъезда в Марьино начнут рассказывать об MCR и как афроамериканцам из беднейших районов Нью-Джерси повезло быть под управлением таких страховых кудесников. Как результат, 2+ доллара к августу, новые прогнозы от аналитиков и умеренный среднесрочный позитив. 4. То что просто вот так развернемся и попрем вверх, даже при умеренно позитивных отчетах, особо не рассматриваю вообще. Не вижу ресурсов от покупателя и исторических предпосылок. В общем, хочется варианта 3., но чуть более вероятным, видя развитие событий, я считаю вариант 2. так что, скорее всего, произойдет вариант 1. Что думаете вы? 🍀💎

$CLOV Не сильно удивлен. Все же информация, что Кловер продемонстрировал самый низкий средний MCR по МА в отрасли точно достойна нового витка падения цены акции. Классика для Клова 💎🍀 Но надолго сохранить такие объемы для давления вниз им возможности не хватит. Наблюдаю с нескрываемым интересом.

$CLOV Всем доброго утра! Хороший отчет. Превысили прогноз по выручке, отличный MCR по МА, позитивный настрой на 24 год. Было у меня нехорошее предчувствие, но оно не оправдалось. В общем, все предпосылки для старта роста акции есть. Ее даже не уронили вчера. Ну ничего, сегодня на ОС поглядим что да как. С другой стороны, кэша не слишком много осталось... Допке, думаю, быть. Но не раньше чем в 25 году и точно не на 1 долларе. Отрадно, что нет-нет да появляются новости по теме спб биржи. Чего то делают, пытаются, в тч и брокеры. Я напоминаю, что замороженные средства вкладчиков не интересны никому, и в первую очередь брокерам, тк они теряют солидный кусок комиссии от наших торгов 💎🍀

$CLOV С началом новой очень интересной недели, друзья. Завтра отчет. Какие мысли? Я от него позитива не жду. Думаю будет снижение выручки (это понятно), и не самые выдающиеся результаты в целом. Особенно по прямым, над статистикой по которым, учитывая умножение их на ноль в этом году, скорее всего не парились. А вот MCR по МА жду в районе 0,8. В целом есть ощущение, что сгрузят в этот квартал все свои неудачи. Поэтому и оттянули публикацию. Чтобы поближе к отчету следующему, за 1q24. С учетом тренда цены акции последних недель так думаю, видимо, не я один. Удивят ли?! 🍀💎 Мы конечно не торопимся, нам ничего не остается как ждать, но хочется уже начинать ждать повыше.

$CLOV Ну хоть какая-никакая новость. Клиника заключила договор с Кловером. Клиника, разумеется, в Нью-Джерси. Топы там, конечно же, нет, не из Китая - из Индии. Ну, чем богаты..) Конечно же, эта новость не воспрепятствует дальнейшему падению акции накануне отчета, но во всяком случае свидетельствует, что что-то наши ребята там делают, операционно какие-то телодвижения происходят. На безрыбье и рак - рыба. Ждем отчет. Он скоро. 12-го, если кто забыл. Я не совсем понимаю, зачем они в этот раз так затянули, тк через два месяца уже давать результаты первого квартала, но посмотрим 💎🧐 https://www.pennsaukendiagnosticcenter.com/post/accessible-diagnostics-with-clover-health-insurance-at-pennsauken-diagnostic-center

$CLOV Люблю Клов перед отчетом. Бодрит 💎

$CLOV Некоторые приуныли, что Вангард и Блэкрок продали часть акций. Как по мне, так это точно не то из-за чего стоит переживать. Как говорится, есть тысяча причин продать акцию и лишь одна, чтобы купить. «Хрен его знает, зачем они продают». Более того, у меня есть сильное подозрение, что именно эти ребята сдают свои акции шортистам. 💎🍀

$CLOV Кажется, что готовы к небольшому предотчетному забегу вверх. На всякий случай перекрестился 🍀💎

$CLOV Всем привет, друзья! Как то буднично на прошлой неделе опять преодолели доллар, глотнув свежего воздуха за пару дней до получения “notice” от насдака. Это хорошо, конечно. В остальном вяленько так, с ленцой плетемся по восходящему тренду - и на том спасибо. Как ниже верно заметили, с тех пор как нам ограничили торги - почти сплошной боковик. Недалеко до отчета. От него, правда, я чудес не ожидаю. Скорее мне интересно как они обновят свой прогноз на 2024 год, от которого уже, начиная с первого квартала, я, наоборот, жду рывка в сторону прибыльности а, следом за ним, и стоимости акции вверх - в сторону справедливости. В общем, надеюсь, вы не загрустили особо. 2024 год только начинается! Деваться нам все равно пока некуда. Мне, например, было бы обиднее, выстрели она сейчас на перехай, а я сижу и просто смотрю. Так что воспринимаю (все еще считая временной) заморозку бумаг и заморозку в цене Клова просто как возможность сконцентрироваться на других делах. У Клавы же впереди много интересного и, убежден, неожиданного, особенно для тех, кто так яростно - в виду своей собственной ограниченности, ничего более - считает Клаву бесперспективным бизнесом. Я же надеюсь только на одно: что когда придет время и начнется action, у меня будут развязаны руки. А в том, что этот action начнется, я все также не сомневаюсь 💎🍀

$CLOV Всем привет, дорогие друзья! С наступившим Новым Годом! Всех благ! Поменял телефон накануне, а там с приложением беда, вот по возвращении из отпуска, который провел в солнечном и «теплом» Санкт-Петербурге 😃, дотянувшись до своего старого телефона, спешу написать сей короткий пост. Чего я жду /на что надеюсь / чего всем нам желаю в 24 году: 🍀 Разблокировки наших акций 🙏 🍀 Отличных отчетов от Клавы с положительным денежным потоком 🍀 Цену в 2+ доллара за акцию к лету (как минимум) 🍀 Цену в 3,5+ доллара к концу года (пора бы уже, застоялись мы на баксе) 🍀 Разрыв шаблонов (в хорошем смысле) от Ассистента 🍀 «Зеленого» 2024 года всем и каждому, кто читает этот пост Как обычно, все новости и отчеты, приятные и не очень, обсудим вместе 🤝🍀💎

$CLOV Всем кто добавляет меня сегодня в свой вотч лист. Для инфо: Показываемая доходность моего портфеля - это глюк. Ну или спойлер из будущего от Тинькофф. Тут одно из двух 😇

$CLOV И да, безусловно, Клов уже не вернется на 0,7.

$CLOV Итак. Что дает последняя новость про сокращение прямых контрактов. В пульсе и даже на реддите она осталась почти незамеченной, а вот мне кажется это ключевая новость этого года. И вот к чему, как я думаю, поэтапно она приведет: 1. Сокращение бизнеса прямых контрактов, а вместе с ним и умножение на ноль наиболее нестабильной половины бизнеса: части выручки, затрат, необходимости демонстрировать рост эффективности там, где пока его демонстрировать стабильно не получается -> 2. Развитие бизнеса непрямых контрактов всеми силами. Упор на Ассистента как помощника только по этому направлению. Отличные отчеты в ближайшие кварталы с отличными результатами по MCR -> 3. Оптимизация административных расходов и штата сотрудников, рост рентабельности по EBITDA -> 4. Отказ от амбиций стать федеральным игроком со стоимостью 100 млрд долларов +. Выход на прибыльность. Выход в новые регионы США как провайдер MA услуг. Презентация CA как SaaS для клиник и страховых компаний, работающих на рынке MA -> 5. Продажа бизнеса конкуренту, заинтересованному в поглощении регионального игрока с солидными показателями MCR, прибыльностью и результативным ИИ. Продажа не по 28-30$ или выше, но по 10-12$. Модель с непрямыми не заработала. Причин может быть тьма. Хорошо, что одумались и пока поставили на стоп. Возможно, это единственный реальный шанс внутри ближайших кварталов пойти стабильным курсом выше 1 - 2 долларов. Инвесторам не так важно сколько выручки ты генерируешь, но важно насколько рентабельно конвертируешь ее в прибыль. Пусть развивают то что работает, выходят в плюс внутри первого полугодия 24 и готовят бизнес к продаже. Считаю такой исход наиболее вероятным внутри ближайших 2 лет. Вполне возможно, покупатель уже есть, только он хочет доказанно работающую модель и СА, а с прямыми или нет ему не так уж и важно. Вот и решили оторвать пластырь в виде Aco reach, пока не ушли в отчеты ниже ожиданий 💎🍀

$CLOV Новость! Клов выходит из программы Aco Reach в конце этого года. И сконцентируется на MA направлении. Спасибо @s.e.d.o.y за оповещение. Отлично! Ребята делают ставку на том, что у них идет успешно (напомню, что MCR по непрямым контрактам у компании последние кварталы на уровне лучших бенчмарков), убирая хромую лошадь, которая тащит их P&L вниз🍀💎 Какой будет иметь краткосрочный эффект на 24г: -Выручка (общая) упадет -Ебитда должна вырасти -Возможна доп оптимизация численности и орг структуры

$CLOV Тем временем ОС сегодня началась с сильной (-7%) распродажи Клова на очень высоких для первых полутора часов объемах. Пока без новостей. Ничего необычного и непривычного для нас, но к чему бы это 🧐

$CLOV Думаю инфо по спб бирже и банкротстве - фейк, чтобы взять на просадке. классика. Ну а если реальность: печально конечно, что тут скажешь.

$CLOV Тем временем, «даже сломанные часы дважды в сутки показывают правильное время». На зеленом рынке Клава демонстрирует хороший объем торгов и дневной рост в 12%, касаясь 1.01 и возвращаясь к цене стоп торгов Спб биржи. Рад, что хотя бы сегодня цена на экране моего портфеля соответствует факту. И хороший повод на время отвлечься и забыть, что цифра на экране пока статична🙂💎🍀

$CLOV @DIAMOND89 нет, не напился. с чего бы. у нас есть официальная информация от спб биржи, что все пропало? или хоть какая то информация? нет. Президент что то подписал, ну и пусть, меня это мало волнует. Вряд ли это имеет отношение к моим акциям. Я занимаюсь своими делами, временами посматривая на цену Клова. А тратить нервы когда от тебя ну совсем ничего в данный момент не зависит не по мне. Будут новости - будет о чем подумать и решить что дальше делать. Базово я настроен на то, что торги после ряда процедур откроют. Потому что пока нет официальной информации об обратном. А времени, чтобы начать серьезно сомневаться в таком развитии событий прошло еще слишком мало. $USDRUB🍀💎

$CLOV Объем 40+ млн. Ухх. Something’s gonna happen..

$CLOV Объемы сегодня сказка. Уже более 7 млн. Но есть, как говорится, нюанс..:) Что ж, краткосрочно это было ожидаемо. А вообще, возможно, сегодня и в ближайшее время состоится самый большой переток акций Клавы из кармана уставших и потерявших надежду физиков в карманы тех, у кого карманы побольше 💎🍀

$CLOV Ну что ж. Отчет вышел, результаты мы знаем. Они лучше, чем год к году, но хуже наших ожиданий относительно квартала предыдущего. Хорошо, что снижают затраты, держат стабильно шикарный процент по страховому MCR. Плохо, что при снижении выручки - эффекта на нестраховом MCR мы не видим. И все еще высокие админ расходы. Это если коротко. В ближайшее время на том же реддите будет тьма анализа. Что дальше? Рынок воспринял отчет вчера негативно, что повлекло сильное падение цены на постмаркете. Краткосрочно, думаю, будем падать, возможно вернемся на 0,7-0,8. Среднесрочно может быть все что угодно (в самом деле, хороший прошлый отчет, например, кардинально не усилил стоимость Клова, даже наоборот). Вполне вероятно, что будет иметь место некоторая реверсивность. Многие физики выйдут, встанут в шорт, а акция пойдет вверх. Тк, повторюсь, отчет не провальный, от просто ниже высоких ожиданий. В нем есть над чем подумать и чем порадоваться. Я смотрю как будут развиваться события. Для меня результаты третьего квартала на троечку. Впервые не вызвали чувства докупить :) Но и продать пока желания нет. Хотя возможно в ближайшее время я таки начну эту практику на прибыльных счетах. Ну, когда и если биржа даст нам такую возможность 🍀💎 PS коллеги, я искренне пытался найти победителя в конкурсе прогнозистов, но впервые за практику этого конкурса все были ну совсем одинаково далеки. Так что приз переносится на прогноз на следующий квартал и будет увеличен.

$CLOV Вышел Отчет, господа. Средненький, на первый взгляд. Не то о чем мечтали большевики. Особенно нестраховой MCR, который рассчитывал увидеть ниже 100. 🍀💎

$CLOV Итак, господа, давайте отвлечемся от дел наших празднично-блокировочных… ведь сегодня отчет 🥳 А значит настало время нам по традиции попытаться угадать цифры по ключевым метрикам: выручка, MCR по страховому и нестраховому направлениям, eps. те кто хотят: пишите и остальные значения. Я дал свой прогноз в посте от 1 ноября, но продублирую тут: Выручка: 520 млн MCR: 75% MCR нестраховой: 97,9% EPS: +0,02 (ну а вдруг 😉) Предлагайте свои варианты. По традиции тому кто будет ближе всех к истине с меня 🍩 за прозорливость! 🍀💎

$CLOV Есть вопросы что я думаю делать в текущей ситуации. Отвечаю. 1. Не паниковать и не накручивать себя. От меня пока что мало что зависит. 2. Думаю, какой то выход найдут. Либо Спб биржа, либо Тинькофф. И те и другие заинтересованы вернуть торги. Те кто пишет, что Тинькофф не заинтересован - давайте вспомним период их попадания под санкции. Обещали все сделать в теч месяца - выполнили и возобновили. 3. Если допустим возобновят торги, но обязуют до 31 января продать: что ж, буду искать вариарты. Во-первых, посмотрим где будет Клов к этому времени. Будет на 3 (что конечно вряд ли, но все же), - часть зафиксирую. Часть оставлю. Буду думать над вариантами переноса активов на другие площадки. Не сомневаюсь, что таких предложений, в тч от Тинькофф будет немало. 4. Ну а если вообще ничего не разблокируют и обходных вариантов не будет - понятно, что буду ждать. Эти санкции ввели крайними - значит с большой долей вероятности они же и будут первыми на разблок, когда все это закончится. 1-3-5 лет. Отстой? безусловно. Горизонт для меня сильно длиннее, чем планировал. Зато Клов к тому времени, убежден, только окрепнет. А плечей нет. Ну а пока, с учетом где Клов, от того что стоп торги мне ни холодно ни жарко. Жарко было бы при пампе или быстром росте. А его пока нет. Вот такие мысли, господа. А вообще жду отчет. 🍀💎🤞

$CLOV Закрылись выше доллара. Ожидаемо, но приятно что на зеленом рынке сегодня дали хороший рост. А то там уже предупреждение от насдака на горизонте было. В общем, Клов подсластил пилюлю в целом неприятного для русского инвестора дня 🍀💎

$CLOV Главное без паники. Остановили торги - разумно. Может настройки какие меняют, а может огородили от панических сливов акций ру инвесторов. Не знаю. В любом случае, слишком резкое развитие событий для самого негативного итога. Как по мне. Ждем официальной информации.

$CLOV Как вы уже наверное знаете, США ввели санкции против СПБ биржи. Любопытно, будет ли запрет на торговлю амер ценными бумагами. Надеюсь, как то подготовились к этому..🧐

$CLOV Мой прогноз на отчет 🍀 Всем привет друзья. 5 дней до отчета, а он обещает быть весьма интересным. И не только потому, что каждый отчет как и просто торговый день и неделя по-своему интересны:) В общем, для ознакомления с моим постом вам понадобится вооружиться толикой внимательности… Выдалось немного свободного времени и решил взглянуть на ключевые цифры последних отчетов еще раз, попутно сделав несколько графиков, которые хотел бы вместе с вами посмотреть и попытаться спрогнозировать возможные данные, которые мы увидим 6 ноября после торгов (= время выхода отчета, для тех “кто в танке”)). Собственно, как вы видите, в таблице данных приведены ключевые показатели из квартальных отчетов компании: Выручка, MCR, убытки, Ebitda + EPS. Да, временная выборка не особо богатая, но уходить ниже - в 21й год - я не стал - все же там был один MCR вместо двух и два вида ebitda, а это важно. В таблице ключевых данных я выделил цветами динамику относительно предыдущего отчета. А также сделал предположение по прогнозу на предстоящий отчет, рассчитав значения очень просто: Взял процент прироста или убыли показателя за 3й квартал 22 года по отношению к более раннему кварталу, и применил его к ожидаемому отчету за 3й кв. 23 года относительно последних данных за квартал 2й (на гистограммах полосы выделены оранжевым) Да, такой метод вопиюще линеен и очень, скажем так, «пальцем в небо»», но чем богаты :) Из наиболее любопытного: в этом году значения крайнего 2го квартала по выручке и обоим MCR полностью повторяют тренд за аналогичный период 2022 года (на гистограммах отрезки выделены черным цветом), а вот Net Loss и Ebitda при этом, напротив, резко противоположны (в 22 г. эти значения ухудшились, а в прошлом отчете, наоборот, стали резко сильнее). Что дополнительно говорит нам о силе крайнего отчета и дает новые надежды на успех отчета грядущего. Обращаю ваше внимание также на то, что второй квартал прошлого года был сильно плохим в сравнении с первым. А третий, наоборот, лучшим. Если учесть, что в этом году компания показала во втором квартале, наоборот, самые лучшие цифры по большинству ключевых метрик, и понадеяться, что сила третьего квартала прошлого года не случайна, а как минимум сезонна - мы имеем хорошие шансы увидеть просто блестящий отчет с около нулевым или даже положительным EPS. Так что полученные цифры можете считать моим прогнозом (только разве что MCR по страховому направлению я не думаю, что упадет ниже 75%, а adj ebitda жду выше 20 млн). EPS же рассчитываю увидеть в диапазоне от -0,02 до +0,06. PS Все вышеперечисленное не учитывает кучи деталей, включая ситуацию в медицине в сша, смену стратегии компании, ковида и прочего, что безусловно сказалось на полученных и тем более прогнозных данных, но с другой стороны и усложнять не хочется. Все же не диссертации тут публикуем🍀💎

$CLOV Мелочь, а приятно. 🍀💎

$CLOV Пока четко на дневке по нижней границе чуть восходящего канала ходит. По классике. С учетом скорого отчета (сразу отвечаю тем кто к танке: отчет 6.11 после ОС) весьма вероятно, что на этих уровнях задержится ненадолго и пойдет вверх, как это было летом. Но это Клов, так что посмотрим🍀💎