🗓ХОРОШИЙ ДЕНЬ, ЧТОБЫ ОТКРЫТЬ ИИС.ЧАСТЬ 1 Будет две части поста, первая про то, что такое ИИС Вторая - почему именно декабрь особенно удачное время, чтобы его открыть. Итак, индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) - специальный счёт, который позволяет раз в год получить налоговый вычет с инвестиций. Что мы должны знать: •Чтобы получить налоговый вычет, нужно, чтобы была налоговая база, т.е. вы официально трудоустроены и работодатель платит за вас НДФЛ •Максимальная сумма вычета составляет 52 тыс. р. в год. Но чтобы получить эту сумму должно быть выполнено два условия: Во-первых, за вас должно быть уплачено налогов на 52 тыс. р., по-простому, ваша официальная зарплата должна быть более 400 тыс. р. в год (или более 33 тыс. р. в месяц), при таком уровне заработной платы работодатель как раз оплатит за вас налогов на 52 тыс. р. (400000 * 13%). Во-вторых, вы должны пополнить ИИС на те же 400 тыс. р., чтобы получить максимальный вычет. Если сумма пополнения счета или заработная плата меньше, соответственно и величина вычета уменьшается пропорционально. •ИИС не может быть закрыт раньше, чем через 3 года с момента открытия, вернее закрыт он быть может, но придётся вернуть все полученные ранее вычеты в налоговую. Акцентирую внимание, что срок отсчитывается от момента открытия счета, а не от момента пополнения. •ИИС не обязательно нужно закрыть через 3 года, можно использовать его и дольше •Снять средства частично не выйдет, чтобы вывести деньги, нужно либо распродать все активы, либо перевести их на обычный брокерский счёт, после чего ИИС будет закрыт. •После закрытия старого ИИС можно будет сразу открыть новый, но придётся снова ждать 3 года, чтобы вывести средства в следующий раз. •Пополнять ИИС можно максимум на 1.000.000 в год, но вносить больше 400.000 особого смысла нет, так как максимальный вычет все ровно составит 52.000. (13% от 400.000) •Чтобы получать вычет - необязательно приобретать какие-то активы, деньги могут просто лежать на счете, но это не выгодно. Если посчитать по максимуму, то за три года вы внесёте на счёт 1.200.000 р. и получите 156.000 вычетов т.е. доходность составит всего 4,3% годовых. Поэтому разумно приобретать на внесённые средства хотя бы надёжные облигации со сроком погашения через 1-3 года. Сейчас вполне реально набрать портфель из ОФЗ ( $SU26227RMFS7 - 8,77%, $SU26222RMFS8 - 8,69%) или надёжных корпоративных облигации с хорошим рейтингом ( $RU000A102RX6 - 11,06%, $RU000A103117 - 10,46%) и получить по ним среднюю доходность 9-10% дополнительно к вычету. Бумаги привёл просто для примера, решения понимайте сами. Я бы дождался заседания ЦБ 17.12.21, чтобы дождать решения по ключевой ставке, которое может повлиять на доходность облигаций, а потом уже начал подбирать их к себе в портфель. •И последнее, оформить вычет достаточно легко, скачиваете у брокера документы в один клик, берёте справку о доходах на работе и подаёте заявление через личный кабинет налогоплательщика, авторизоваться на котором можно через портал Госуслуг. Максимальный срок проверки документов - 3 месяца + 1 месяц на зачисление средств. Важный совет, чтобы получить вычет, нужно также подать заявление на зачисление, где указываются ваши банковские реквизиты, подать его лучше сразу вместе с документами, тогда срок на зачисление средств начнёт идти сразу после окончания проверки документов. Помимо налогового вычета за инвестиции, его также можно получать за лечение себя и близких родственников, обучение или покупку жилья. В скором времени ещё должен добавиться вычет на занятие спортом. Суммарно все это может составить значительную сумму, которую можно снова направить, например, в инвестиции в следующем году 🌝
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
30
Нравится
Ваш комментарий...
28 комментариев
9 декабря 2021 в 14:20
А если открыл ИИС и, например, через год уволился с работы? Что тогда с этим счетом?
9 декабря 2021 в 14:25
@SonyaHochetDenyak ничего, просто не пополняй его, новых вычетов тоже не получишь) Кроме того, что его нельзя закрывать раньше 3х лет, никакой разницы от обычного брокерского счета, в целом, нет
1
9 декабря 2021 в 16:36
Прошу прощения, "заявление через личный кабинет налогоплательщика, авторизоваться на котором можно через попило гос услуг." "Попило" это, видимо опечатка? :)
Начни инвестировать сегодня
Обменивай валюту по выгодному курсу и торгуй акциями известных компаний
Открыть счет
9 декабря 2021 в 16:38
@de_invierno «портал», поправил)
1
9 декабря 2021 в 16:38
Спасибо за полезную информацию. ) Жду продолжения, о ИИС типа Б.:) Хорошее ли время декабрь - для его открытия?
1
9 декабря 2021 в 18:17
@de_invierno я стараюсь писать только о том, чем пользовался сам, я выбрал вычет типа А и уже его получал, поэтому описал именно его преимущества. Поэтому по типу Б мне особо нечего сказать, лично мне он не выгоден. Если я правильно помню, как он работает, то, чтобы получить те же 52 тыс. мне придётся получить доход в 400 тыс., с которого удержат 13% и именно их я смогу вернуть по вычету типа Б. Также это означает, что с максимально депозита в 1 млн. я должен буду получить 40% годовых. Если я правильно все понял. Так как я инвестирую в долгосрок, налогооблагаемого дохода у меня по факту нет, потому что, чтобы получить доход, акции нужно продать и зафиксировать прибыль, а почти ничего не продаю.
2
9 декабря 2021 в 18:55
PavelGorskii, благодарю за ответ. :)
12 декабря 2021 в 6:36
Павел, чтоб вычет получить надо каждый год новые 400000 докладывать? Я то думал положил 400000 один раз и загребаешь барыши на постоянке!!!
2
12 декабря 2021 в 14:49
@Borzobog было бы здорово, но нет) каждый год нужно вносить новые средства, но не обязательно именно 400к, можно и меньше, правда и вычет уменьшится.
2
12 декабря 2021 в 19:31
Я обращался с таким вопросом к поддержке Тинькофф - если пополнить в январе на 400тыс и закрыть ИИС после 3-х лет владения.То я не получу за последние 400тыс уже налоговый вычет,так как он начисляется по активному ИИС.А так как этот уже будет закрыт,то по нему уже ничего мне положено.А если сразу открыть новый,то это уже другой ИИС.
12 декабря 2021 в 19:54
@Bax27 могу сказать, что тех. поддержка Тинькофф не всегда обладает точной информацией, да и в целом консультация по таким вопросам и не должна входить в перечень ее обязанностей. Так же я считаю, что я все же прав, налоговая не запрашивает данные о статусе вашего ИИС, она попросту не знает открыт ли он у вас все ещё или нет. То, что Вам ответили в поддержке выглядит несколько обсурдным, подать на вычет я могу за предыдущие три года, то есть я сейчас могу подать на вычет за 2018 год, естественно, что я не обязан был держать ИИС открытым все эти годы. К тому же практика показывает, что люди действительно получают вычеты тем способом, что я описал.
12 декабря 2021 в 19:55
@Bax27 Хотя я признаю, что согласно статье 54.1 Налогового кодекса, налогоплательщик вправе уменьшить налоговую базу, если основной целью совершения сделки (операции) не является возврат суммы налога (подп. 1 п. 2 ст. 54.1 НК РФ). Формальна на основании этого налоговая может затребовать дополнительные данные по совершаемым сделкам и отклонить положенный вычет, но я не встречал информацию о том, чтобы кому-то отказывали по этой причине, а если такое и было, то это скорее выборочная проверка и вам просто очень сильно не повезёт, если вы попадёте на это. Я, пожалуй, напишу тоже в тех.поддержку, посмотрим, что они ответят
12 декабря 2021 в 19:57
Да,напишите.Очень интересно.Так как подобные варианты я уже читал и ранее,хотел так же воспользоваться,но получив такой ответ задумался🤔
13 декабря 2021 в 18:34
@PavelGorskii скажите, а вот если открыл ИИС, получил все налоговые вычеты, прошло 3 года, закрыл ИИС. И потом открыл новый ИИС и так же можно будет получать возврат налогов? Возможно ли получать налоговый вычет в течении 6 лет, или например 9ти?
13 декабря 2021 в 18:40
@hans_wolf да, можно закрывать и открывать новый хоть сколько раз пока действует программа от государства, закрывать ее пока не планируют, наоборот разрабатывают расширения к ней.
1
14 декабря 2021 в 13:00
@Bax27 я написал пост из того, что узнал, можете почитать в профиле Ничего конкретно никто скажет не может. В любом случае вопрос только про последний год, может вы и не захотите закрывать ИИС по итогу через три года, или закроете и сразу откроете новый и продолжите получать вычеты. Мне, кстати, тех. поддержка ответила, что так сделать можно. Но ещё раз, задача тех.поддержки все же ответы по работе с приложением Тинькофф, а не ответы на такие неоднозначные вопросы, тем более, тут даже эксперты не сходятся во мнениях.
17 декабря 2021 в 2:45
"Если посчитать по максимуму, то за три года вы внесёте на счёт 1.200.000 р. и получите 156.000 вычетов т.е. доходность составит всего 4,3% годовых." Расчет Вы сделали не правильно. Процент будет равен 7,94: 13+6,5+4,33=23,83:3=7,94
4
17 декабря 2021 в 3:43
@Fox2019 да, вы правы, я допустил ошибку, спасибо, что поправили
1
18 декабря 2021 в 2:16
Всем доброго времени суток. В инвестициях только начинаю осваиваться, поэтому не судите строго. Вопрос знатокам. В декабре 2020 я открыл ИИС, в следующем году смогу пополнить на 400 т.р. В 2023 я получаю получаю налоговый вычет и закрываю ИИС. Если супруга в этом году откроет ИИС, а пополнит в 2023, сможет ли она получить налоговый вычет в 2024? Есть ли какие ограничения в рамках одной семьи?
18 декабря 2021 в 4:10
Давайте разделим вопрос на две части 1. Если вы открыли ИИС в декабре 2020, то закрыть его сможете не раньше декабря 2023. Если пополните ИИС в 2022, то вычет получите примерно в апреле-июне 2023, то есть закрыть ИИС сразу после вычета вы не сможете, нужно будет ждать до декабря. 2. Ограничений в рамках семьи нет, главное чтобы у вас обоих был официальный доход за те года, за которые хотите получить вычет.
1
29 декабря 2021 в 10:33
Здравствуйте, спасибо за полезную статью, подскажите, пожалуйста, если я официально работаю только месяц декабрь 2021, открыла иис 4 дня назад, могу в 2022 запросить налоговый вычет? У меня он получается будет маленький, я ж месяц работаю только официально
29 декабря 2021 в 10:40
@yoursevim добрый день, да, если все официально, то работодатель должен был уплатить за Вас НДФЛ и вы может его вернуть. Но вычет будет не максимальный, раз официально устроены всего месяц.
29 декабря 2021 в 11:08
@PavelGorskii ещё я думаю, за меня ведь платили налог весной, когда работала в другом месте, он будет считаться? Или только с одного места работы?спасибо за ответ!
29 декабря 2021 в 11:34
@yoursevim да, будет. Единственное, что я не знаю, как вы предоставите документы. За декабрь вы легко получите справку 2-НДФЛ в бухгалтерии на текущем месте работы, а с прошлой работы либо попросить у них, если остался контакт, либо, полагаю, нужно будет ждать, когда они отчитаются перед налоговой по итогам года, и тогда уже скачать справку из личного кабинета налогоплательщика. Но отчитаться им нужно будет до 1 марта, поэтому в худшем случае справку получите где-то в апреле. Это особо ни на что не влияет, просто вычет получите где-то летом)
30 декабря 2021 в 15:28
@Bax27 Как это возможно? Вы вносили деньги и должны получить вычет, какая разница закрыт иис, или нет?
31 декабря 2021 в 5:01
@PavelGorskii спасибо большое, деньги нужно единожды эту сумму внести, 400к или можно в течении года постепенно вносить? С Наступающим вас!
31 декабря 2021 в 5:04
@yoursevim считается сумма пополнений за календарный год, поэтому можно вносить частями И вас с наступающим)
7 января 2022 в 19:29
@Fox2019 так в облигации выкладывайте там ещё +8% каждый год прибавится а со второго года ещё и сложный процент подключится