Marat_Z_Valiev
1 275 подписчиков6 подписок
✅ Если вы готовы всерьез заниматься достижением своих финансовых целей - присоединяйтесь! ☎️ +79053729595
Объем портфеля
до 500 000 
За 30 дней
10 сделок
За год
+35,02%
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
ФОРМУЛА СОЗДАНИЯ КАПИТАЛА Она состоит из трех частей: 1. Деньги. Чтобы построить кирпичный дом, нужны кирпичи. Чтобы деньги делали деньги, вам нужны деньги. 2. Время. Чем больше у вас есть времени, тем меньшая сумма вам нужна для создания капитала. 1$ при инвестировании под 20% годовых превращается в 1 000 000 $ за 72 года. Поэтому проще и лучше начинать инвестировать в 22 года, чем в 52. 3. Дисциплина. Я бы назвал эту часть формулы наиболее важной. Недостаточно просто открыть инвестиционный счет и закинуть на него начальную сумму. Нужно иметь силу его с равномерной периодичностью пополнять. Нужно иметь силу не зарезать курицу, когда она начнет приносить золотые яйца, забрав все деньги со счета на покупку, например, замка в Германии. Для этого нужно выстроить свою финансовую систему, вести учет, контролировать расходы, быть финансово грамотным и так далее. Сколько людей начинают копить, создают неплохую сумму... и тратят ее на отпуск? Или на машину? Отпуск и машина — это замечательно, но только когда они не являются причиной смерти еще не рожденной золотоносной курицы. Итак, формула создания капитала: Капитал = Деньги * Время * Дисциплина. Если у вас много денег, есть время, но нет дисциплины, то сколько угодно умножайте на ноль, капитал не создастся. Время есть у всех. Просто у кого-то больше, у кого-то меньше. И деньги есть у всех, у кого-то больше, у кого-то меньше. Если у вас вообще нет денег — значит вы что-то делаете в этой жизни не так, и перед тем, как задумываться о создании капитала, нужно задуматься о создании денежного потока, достаточного хотя бы для проживания. Возможностей в этом мире предостаточно, главное — брать ответственность за свою жизнь на себя, а не винить окружающих людей или государство. Все в наших руках. $SLDB Без каких либо новостей о препарате, если все будет идти, так как сейчас, то в сентябре цена дойдет до 1$
7
Нравится
9
Что делать с долларами? Тиха украинская ночь, но баксы надо перепрятать... Вообще я хотел сегодня продолжить тему потерь и блокировок в различных финансовых институтах, но тема подъехала уж слишком горячая... Банки начали массово анонсировать введение комиссий за хранение валюты, аргументируя это все возрастающими санкционными рисками. Тинькофф - 12% годовых. Райффайзен - 6% годовых... Можно пофилософствовать на тему почему и зачем, я размышлял на эту тему, но к однозначным выводам не пришел. Гипотез много, но всё это вилами по воде... Так что лучше обсудим наши с вами варианты действий в текущей ситуации. А какова текущая ситуация? Те, у кого деньги были, закупались баксами всё то время, пока рубль укреплялся, вполне разумно предположив, что долго курс 60 рублей за бакс не продержится. Слишком дорого это выходит для тех, кто определяет курс рубля. Вы же не думаете, что курс валюты в нашей стране определяет экономика? )) В итоге на счетах в банках образовалось огромное количество валюты, которую особо некуда девать. Брокеры чуть ли не прямым текстом предлагают два варианта: 1. Конвертировать всё в рубли 2. Выводить всё за рубеж. Первый вариант - явно для любителей гачимучи, покупая баксы по 70-120 очень не хочется продавать их по 60. Понимаю. Мне тоже кажется это тем вариантом, к которому стоит прибегать только в самом крайнем случае. А второй вариант имеет несколько ключевых развилок... Так что дальше просто пойдем по списку: 1. Криптовалюта. Опытные криптосектанты бают, что еще остались биржи, в которые можно отправить доллары с российских карт, но на практике, которой сейчас много, я таких не встречал... Остается только вариант p2p, у которого есть недостаток: комиссия за покупку того же USDT будет в районе 5-15%. Дороговато выходит + требует некоторых специфических знаний. 2. Купить золото. О доступности зарубежных ETF на золото через российских брокеров шутить не будем, так что речь о том самом золото, что можно купить через брокера в рублях. И не надо плеваться про рубли, обратите внимание на динамику актива. Она складывается из курса золота на мировом рынке и курса доллара :) Так что это вполне долларовый актив, несмотря на то, что номинирован в рублях. Перспективы золота неплохие, так что на 10% портфеля, в принципе, можно и взять. 3. Перевести баксы по свифту в банки, которые заявили, что не планируют вводить комиссии. Тут три момента, во-первых, они могут легко передумать и все ваши телодвижения станут напрасными. Во-вторых, ЦБ уже заявил что а-та-та банкам может сделать за введение комиссий за хранение валюты, однако я бы на это не надеялся. Но всё же есть шанс что о нас с вами регулятор вдруг позаботится... В-третьих, банкам разрешили не публиковать отчетность. Каков шанс, что вы переведёте деньги не в другой банк, а в дырку от бублика? С учетом сегодняшней турбулентности мы вполне можем вступить в новую эру чистки банковского сектора... Здесь могу выделить Газпромбанк. Именно в нём иностранные партнеры покупают газ "за рубли", так что для него проблем со SWIFT или недостаточности капитала я не вижу. 4. Снять наличные баксы варианта нет. Их тупо нет. Да и иметь тонну кэша бессмысленно, за границу можно перевезти не более 10к на лицо. Плюс при усугублении экономической ситуации всегда растёт криминальная составляющая, общество снова скоро может вспомнить, что такое квартирные кражи. Разве что в ячейку положить, да и оттуда постоянно крадут... Сколько раз уже было. 5. Конвертировать в юани, франки и дирхамы. Ну, можно, чтобы избежать комиссии, а дальше что с ними делать? ) Наличкой не снять, никуда не вложить, да и не факт что будет инфраструктура за рубеж их отправить... Но, в целом, в юани можно немного перевести. Через биржу, естественно. Продолжение в комментирях..... $SLDB Ждем новостей с собрания акционеров. Явно хотят вылезти за 1$.
8
Нравится
6
С ЧЕГО НАЧАТЬ ИНВЕСТОРУ С НЕБОЛЬШИМ КАПИТАЛОМ? С инструментов аннуитетного типа: взаимных фондов. Взаимный фонд, или фонд взаимных инвестиций (англ. mutual fund) — портфель акций, тщательно отобранных и приобретенных профессиональными финансистами на вложения многих тысяч мелких вкладчиков. Фонды законодательно урегулированы таким образом, что небиржевые риски инвестора, вложившего средства в эти фонды, фактически исключены. Т.е. инвестор может потерять деньги при неудачном управлении портфелем — однако случай побега управляющей компании с деньгами невозможен благодаря продуманной схеме распределения средств. Гарантий доходности нет, потому что инвестфондам законодательно запрещено обещать какую-либо доходность, за это их лишают лицензии. Рынок, все-таки… Инвестиций без риска не существует в природе. Показателем надежности здесь может быть только история доходности фонда. Берем среднегодовую доходность за 5–10–20 лет — на этот показатель вполне можно рассчитывать. Поэтому взаимные фонды и являются зарубежным стандартом создания капитала. Они просты для инвестора. От небиржевых рисков он защищен законодательством, а для защиты от биржевых достаточно обратиться к своему финансовому консультанту, чтобы правильно собрать портфель. Портфель можно собрать очень разный — от сверхнизких рисков (страховые контракты, трежерис (гос. облигации США) с доходностью 1–3%) до умеренно рисковых с доходностью 10–20%. Есть и агрессивные стратегии, но это отдельный разговор. Взаимные фонды — универсальный инструмент, за рубежом их используют с детства. Средняя американская семья имеет 2 инвестиционных счета в таких фондах. Многие родители с момента рождения ребенка ежемесячно инвестируют небольшую сумму, чтобы к 18 годам у их сына или дочери были деньги и на обучение, и на квартиру. Инвестиции во взаимные фонды в развитых странах столь популярны просто потому, что: 1. Инвесторы надежно защищены законодательством. 2. Людям не нужно быть экспертами в инвестициях. Они доверяют деньги в фонды, которыми управляют профессионалы с более чем 20-летним стажем. Инвестиции во взаимные фонды практически не требуют времени — только раз в квартал встретиться со своим финконсультантом и перебалансировать портфель. Во многих странах ответственность за создание пенсионного капитала переходит от государства к взаимным фондам. Пенсионная система — это финансовая пирамида. Текущие вкладчики платят за прошлые поколения. Я думаю, все слышали про «старение населения». Получающих выплаты становится больше, чем вносящих. В такой ситуации пирамида слабеет и рушится. Обеспечить себя в старости — это наша личная ответственность, взаимные фонды могут отлично помочь и в этой задаче. Самыми крупными, известными, древними взаимными фондами являются такие компании, как BlackRock, Fidelity, Putnam Investments, The Vanguard Group, Franklin Templeton, JPMorgan Chase и другие. Они ведут свою историю с 1930-х годов, капитализация (объем инвесторских денег под управлением) одного только Franlkin Templeton составляет 800 млрд долларов. (Для сравнения, весь годовой оборот РФ составляет 130 млрд долларов.) Почему люди инвестируют именно в эти фонды? Да просто потому, что они проверены временем и с их помощью можно спокойно получать 10–20% годовых в валюте. Они пережиливсе кризисы последних десятилетий, сохраняя и приумножая капиталы своих инвесторов Однако попасть в такие фонды непросто. Но мы же говорим об инвестициях для начинающего инвестора? Чтобы доходность была 7–20%, да еще и защита инвестора, как в BlackRock Существуют компании, которые открывают дорогу в крупнейшие взаимные фонды для инвесторов с парой тысяч долларов на руках. Принцип очень прост: за определенную комиссию они аккумулируют небольшие капиталы инвесторов в большие пулы и отправляют в крупнейшие мировые фонды То есть, имея на руках капитал всего 2000$, на самом деле можно инвестировать в инструменты уровня Morgan Stanley $SLDB Ждем решения от собрания инвесторов
2
Нравится
7
Начни инвестировать сегодня
Обменивай валюту по выгодному курсу и торгуй акциями известных компаний
Открыть счет
Что там на рынке? Да, такого года у нас давно не было :) С начала года все сектора рынка в минусе, кроме товарных рынков (commodities). Ни облигации не спасли, ни недвижимость, ни крипта... Пока что всё идет по сценарию, о котором мы говорили прошлые пару лет. Хотя я даже предположить не мог, что крипта так облажается, особенно с учетом краха UST и LUNA. Вот вам и спасительная гавань, стейблкоины ))) Про USDT тоже давненько слухи ходят, что они не настолько обеспечены баксами, как хотелось бы, так что, боюсь, что можно ожидать сюрпризов и в этом направлении. Но вопрос не в том, что было, а в том, что будет, верно? Будущего я не знаю, но ожидания мои следующие: (Начинающие инвесторы, не владеющие терминологией, обещаю, что следующая статья будет для вас. А эту уж потерпите) 1. Развитые рынки - падение будет продолжаться до гораздо более глубоких уровней. Мировая экономика скатывается в рецессию, инфляция продолжает оставаться высокой, а накопившиеся проблемы даже не начали решать. Повышение учетной ставки до 1% и пара грядущих повышений по 0.5% - это детский лепет по сравнению с тем, что должно быть сделано. При текущем уровне инфляции 8%+ учетная ставка должна быть примерно 5-6%. Однако политическим деятелям не хватает стали в кое-каких местах, чтобы принять такие решения. Поэтому они будут потихоньку поднимать ставку в надежде что "само пройдет" и экономика таки не свалится в столь необходимую ей рецессию. А с учетом тренда на деглобализацию, перебои с поставками, новую волну ковида в Китае, передел рынка в энергетической отрасли, инфляция не то что понижаться будет, она может даже продолжать повышаться. При этом повышение учетной ставки сильно бьет по зомби-компаниям, коих уже четверть рынка в США. Так что можно ожидать волны банкротств. Также повышение учетной ставки делает более привлекательным рынок облигаций, что приводит к распродаже акций и снижению их стоимости. В итоге, акции брать пока вообще рано. И я сомневаюсь, что вообще в этом году наступит момент, что пора будет в них входить. А на всякого рода медвежьи ловушки не ведитесь, во времена кризиса 2000-2002 было несколько ралли по 30-50% вверх, прежде чем рынок достиг своего дна. 2. Развивающиеся рынки. Индийский Nifty 50 повторяет динамику S&P 500, так что пока их судьбы взаимосвязаны и это не очень интересно. А вот Китай остаётся перспективным, но я бы здесь подождал уверенного импульса вверх для входа. А то давненько клиенты говорят "Давай Китай купим, смотри как упал!" Только с тех пор он упал еще на 30%... Подождем пока еще. Ну а российский рынок - "то, что мертво, умереть не может". 3. Облигации. Если мы знаем, что вскоре учетные ставки будут гораздо выше, соответственно и доходности по свежим выпускам облигаций, то в чем смысл покупать старые выпуски с низкой доходностью? Старые выпуски будут падать в цене, а новые - быстро становиться старыми, т.к. потолок повышения ставки будет еще не скоро достигнут. Облигации тоже брать особо смысла нет, лучше подождать и взять чуть позже более доходные. 4. Криптовалюта. Последнее время рынок крипты устаканился и все крупные монеты стали коррелировать с рынком, что означает их дальнейшее снижении совместно с рынком акции. Всякая трешовая мелочь будет всё также обителью спекулянтов, но в целом новая криптозима уже наступила. 5. Товарные рынки. Если посмотреть историю, то тренды в товарных рынках довольно продолжительны. Если падает - то это на несколько лет. Если растет - то это также на годы. Расти они начали только с конца 2020-го, инфляция продолжает раскручиваться, так что часть портфеля я буду держать в commodities. Не рекомендация, личные планы. Продолжение в комментриях... $SLDB Ждем!!! Еще июньских событий.
9
Нравится
13
Доллар по 60? В августе прошлого года у меня состоялась кулуарная беседа с управляющим директором одной известной всем российской брокерской компании. Собрались у меня дома, заказали суши, налили чаю и обсудили судьбы финансовых вселенных. Я, естественно, топил за доллар и зарубежные инвестиции, а он за рубль и перспективы российского рынка. Помимо прочего, обсуждали перспективы рубля и доллара и то, из чего этот курс складывается. Цены на нефть, торговый баланс, бюджетное правило, валютный контроль и прочее. Несмотря на разные точки зрения на некоторые аспекты, мы сошлись во мнении, что курс доллара к рублю по сути зависит только от одной переменной, и имя ей - ЦБ РФ. Он определяет реакцию на изменения в ценах на нефть, он регулирует валютный контроль, он контролирует бюджет... После этого я задал вопрос, который заставил коллегу задуматься: - А не опасно ли держать все свои стратегические сбережения в валюте, курс которой определяется одним единственным органом? Который, причем, часто действует из политических соображений, а не экономической целесообразности? Много воды с тех пор утекло, помните этот ламповый 2021-й?... Сегодня мы с вами наблюдаем иллюстрацию на тему как регулятор может управлять курсом национальной валюты. Повышение учетной ставки, ограничение свободы передвижения средств, обязаловка для экспортёров продавать валютную выручку, блокировка нерезидентов на российском рынке... Ловкость рук и никакой магии, вот вам и доллар по праздничной цене, радующей каждого не особо задумчивого патриота - 66 рублей :) Ну а покупательская способность валюты, доходы населения и инфляция - да кому это интересно? Да и разница в курсе наличного и безналичного доллара как бы намекает... Некоторые говорят, мол, это не может продлиться долго, бюджет РФ на 2022-й год свёрстан исходя из курса доллара 72.1 рублей за доллар, и слишком сильный рубль крайне негативно сказывается на наполняемости бюджета. Глубже копать надо, товарищи! Там и цена нефти заложена $62.2... А нефть сегодня за сотню. Хотя наша Urals торгуется с дисконтом примерно в 30-40$, в апреле получилось примерно по 70.5$ за баррель. Индия выручает ) То есть в бюджете заложено примерно 4500 рублей за бочку нефти, получает Россия сегодня порядка 4650 рублей за ту же бочку. В рамках нормы, с небольшим запасом. Зарывшись в цифры я обнаружил, что вообще с бюджетом РФ всё более чем в порядке. Индия, Китай и Европа оплачивают расходы на "спецоперацию"... Однако вопрос ведь не в том, что есть сейчас, а в том, что будет, не так ли? Санкции, проливающиеся на нас дождём, не действуют моментально. Как вы помните, санкции 2014-го года никто не отменял, так и эти, боюсь, продлятся не один год. Мы пока еще даже стадию усугубления не прошли, про налаживание ситуации говорить вообще рано. Соответственно задача ЦБ - не просто разрулить текущие проблемы, а предвидеть будущие сложности и подготовиться к ним экономически. В этом ключе доллар по 60-65 - для них действительно невыгодная ситуация. Соответственно они будут потихоньку раскручивать гайки, чтобы плавно вернуть его сначала в диапазон 70-80 рублей, а потом 90-100. Ну а дальше видно будет. Они сегодня просто думают - как это сделать аккуратнее? Месяц-два можно и с курсом 60 рублей за бакс пожить, глобально это ситуацию не изменит. Зато для населения создает классную иллюзию того, что рубль strong! Можно еще опустить учетную ставку. Можно ослабить валютный контроль. Можно уменьшить норму продажи валютной выручки. Много чего можно сделать. А вот чего делать точно нельзя - так это дать нерезидентам выйти из российского рынка акций 🤫 Если кто не знает, то порядка 70-80% free-float наших акций принадлежат нерезидентам. И они сегодня не могут продавать акции. Представляете, что будет с российским рынком, если вернуть им это право? 😁 Продолжение в комментариях.... $SLDB Ждем июня, не забываем про pfizer и прочее
19
Нравится
8
Повороты судьбы Тинькофф банка Хочется высказаться на тему поста Олега и его последствиях. Краткая версия событий: 1. Олег Тиньков, основатель Тинькофф банка, высказался на тему "спецоперации" в самом негативном ключе. 2. Тинькофф банк заявил, что высказанное мнение - личное мнение Олега Тинькова и не является позицией банка. 3. Появляются новости о том, что Олег Тиньков продаёт 35% акций банка Владимиру Потанину. 4. Появились новости о ребрендинге Тинькофф банка. 5. Олег Тиньков дал интервью газете New York Times, где заявил, что вынужден продать банк «за копейки» — за 3% от «справедливой стоимости», иначе банку угрожала бы национализация. Уже пошла молва на эту тему в стиле "Ну вот, отжали еще один банк", "Олег довыпендривался". Мнения разные, но личной мой главный вопрос звучал так: - Олег, какого хрена? Я уважаю Олега Тинькова как бизнесмена. Он смог сколотить команду, которая построила самый продвинутый в плане технологичности и удобства банк. Он построил банк, который заставил шевелиться и развиваться даже такого мамонта, как Сбербанк, не говоря о прочих. Но последней выходкой он проявил невероятный уровень безответственности. Олег, ну ты как будто не знал, в какой стране и по каким правилам работает банк, который носит твою фамилию? На что ты надеялся, когда одним постом поставил под удар 26 000 сотрудников и почти 20 млн клиентов? А то и, возможно, поставил под угрозу свою жизнь и будущее своей семьи? Ну как так-то? Ради чего? Высказать свою позицию? Свобода слова и всё прочее? Я много об этом думал и всё никак не мог понять, Олег ведь умный человек, как он мог не просчитать последствия своих действий? Они же очевидны... Да, он эксцентричен, схож в этом с Брэнсоном, но Ричард никогда не позволял эмоциям вредить делу. Да и за Олегом такого не замечалось, в нужные моменты он крайне практичен и рационален. Тогда почему?.. Пока я писал первую половину статьи, освободился от эмоций, мне пришла в голову версия, которая принесла успокоение и понимание. Кусочки пазла сложились. Не претендую на истину, я знаю не больше вашего, но она звучит гораздо разумнее, чем "Олег Тиньков глупее, чем я думал". Не секрет, что многие западные компании уходят из России не потому, что считают важным объявить бойкот и проявить солидарность Украине. Они делают это потому, что на них надавили. Никто не хочет терять рынок, но если на кону гораздо бОльшие потери... То можно и приостановить работу на территории РФ. Видимо, к Олегу тоже пришли. И сказали что-то в стиле: - Если хочешь, чтобы твой банк не отключили от финансовой системы - прояви гражданскую позицию. Перед ним оказалось два стула: 1. Не высказаться против спецоперации - уничтожить будущее Тинькофф банка, возможность международной экспансии, его последнего большого детища. У Олега было много бизнесов, но после рака он переоценил многие вещи и, несмотря на внешнюю грубость, он прошел намного дальше по пути светлой стороны. Что-то столь глобальное, меняющее мир, он уже не создаст. А так же в этом сценарии он сам попадает в санкционные списки, лишается кучи зарубежных активов, свободы перемещения и далее по списку. 2. Высказаться против спецоперации - подставить себя и банк под удар на территории России. Единственный способ сохранить банк после такого - максимально дистанцироваться, быстро продав свою долю за любые деньги. Из потерь - миллионы, если не миллиарды долларов, закрытие пути обратно в РФ, ну и временная среднего уровня угроза жизни и здоровью. Никто его серьезно выколупывать из охраняемого особняка за рубежом не будет, а в Россию он сам не поедет. Продолжение в комментриях.... $SLDB Только ждать, инвестиции, история не про быстрые деньги.
26
Нравится
17
$SLDB Pfizer начнет испытания генной терапии в США после отмены FDA Так, что : либо solid сам по себе либо под крылом pfizer
2
Нравится
12
$SLDB Ждем июнь, а там видно будет.
3
Нравится
23
Вот уже 3 недели мы живем в состоянии "спецоперации в экономике". Утром просыпаешься и пытаешься понять как еще изменилась твоя жизнь. Однако новости уже не шокируют, а воспринимаются как продолжение уже понятного тренда. Человек ко всему привыкает, даже к тому, что привычный ему мир катится к чертовой матери :) Имея порядка тысячи у нашего агентства, уже можно поделиться статистикой. Как ведут себя люди, принявшие идею инвестирования за рубежом задолго до текущих событий? 1. Прежде всего, бурно радующихся возросшему капиталу (в рублевом выражении) сегодня нет. Народ доволен, что удалось сохранить капитал, но обеспокоен неопределённостью будущего, как и все остальные 2. Тех, кто выводит деньги с зарубежных счетов в Россию, можно пересчитать по пальцам. Реально 4-5 человек, и только один более-менее крупный клиент. За которого обидно, хорошо общались, но его страхи победили голос рассудка. Хочет вывести все баксы в РФ, конвертнуть в рубли, и закопать в недвижку, товары итд Пытался объяснить, не помогло. И даже про диверсификацию не помогло. Ну, запретить ему не могу, значит таков путь. Вот и посмотрим на горизонте 3. Тех, кто сегодня выводит свои деньги из РФ, стало на порядок больше. Даже с текущими ограничениями. Полностью запретить переводы за рубеж врядли возможно, самые популярные каналы перекрыли и ладно. Так что исходящий поток все равно есть. В основном пополняют действующие клиенты, новым психологически сложно решиться покупать бакс по 120 )) Однако их тоже хватает, но объемы меркнут по сравнению с пополнениями текущих клиентов. Еще бы, рынки падают, а мы с начала года даже в небольшом плюсе (не считая рублёвую переоценку) При этом должен сказать, что существуют большие риски того, что оставшиеся способы вывода валюты из страны тоже перекроют. Уже есть звоночки на эту тему. Может случиться так, что опция "вывод валюты" останется только для состоятельных клиентов. А если и для них перекроют, тогда останется только через крипту С криптой тоже есть особенности. Ладно, вывели на биржу, аккаунт не заблокировали, конвертнули в те же USDT... И что дальше? Если это стратегический капитал, который на долгосрок, то надо их инвестировать, иначе сожрутся довольно высокой на сегодня инфляцией. А принимают USDT сегодня мало где. Плюс комиссии на ввод-вывод. Уже есть фонды, которые начинают принимать в крипте, а еще больше фондов сегодня разрабатывает эти каналы, но в целом ощущение, что для того, чтобы это работало, понадобится время. Ну и регуляция криптовалютного рынка скорее подтянется Способы выводить деньги за рубеж всё равно останутся, только не хочется, чтобы всё переходило в серую зону, если вообще не в теневой рынок 4. Много тех, кто эмигрирует из РФ, ожидая СССР 2.0, железного занавеса и прочего. Кто-то переживает, что если не уехать сейчас, то потом может не быть возможности... Резко повысился спрос на инвестиционное гражданство, открытие счетов в зарубежных банках и сопутствующие услуги. Некоторые сотрудники международных компаний привязывают зарплаты к иным валютам, даже к тенге. Казахстан стал популярным иммиграционным направлением. Кто-то даже называет его новым Сингапуром. Однако в Турцию тоже большой поток выезжающих, даже с текущими ценами на авиабилеты. Кто-то на время, а кто-то планирует навсегда 5. У тех, кто получает ренту со своих инвестиций, всё хорошо. Произошедшая "индексация" их дохода позволяет им не переживать насчет ажиотажа вокруг сахара и гречки. Единственное, что появилась новая фишка - как только баксы приходят из-за рубежа, банк их сразу, без распоряжения клиента, конвертирует в рубли по банковскому курсу и выдаёт рублями. Ну, для тех, кто живёт на эти деньги - никаких проблем 6. Клиенты массово шутят про то, что начинали считать цены в магазине в баксах. Так легче воспринимать новые цифры Выводов не будет. Пока учимся жить и работать в новой реальности. Настрой осторожный, но уверенный А какие настроения сегодня преобладают в вашем окружении? $SLDB Все идет отлично, как и планировал
22
Нравится
24
Мир, к которому мы привыкли, стремительно рушится Только что узнал, что рухнул последний оплот дружбы и общей любви между странами - русским котикам запретили участвовать в международных выставках. Котиков-то за что, изверги?! Если серьёзно, то у меня складывается ощущение, что происходящее сегодня - только начало. Причин много, даже не хочется вам всё это вываливать.. так что давайте ближе к телу. Лечу в самолёте, лететь мне 6 часов вместо 3.5, поразмышляем на горячую тему: Что делать с деньгами? Попробую указать основные направления 1. Если у вас на руках доллары Я вас поздравляю! Вы послушали голос своего разума, ну или авторов этого канала, и сохранили накопленные Но что теперь с ними делать? Снять в банкомате, сшить себе из баксов лоскутное одеяло и укрываться им, подкидывая рублёвые банкноты в огонь, чтобы греться холодными весенними ночами? Я к тому, что наличка сегодня - не лучшая история. Допустим, что наши всё-таки устроят принудительную конвертацию долларов на банковских счетах в рубли по заданному курсу. Вы сначала обрадуетесь, что наличка была на руках, но... что дальше? Купить за неё ничего нельзя. Надо конвертировать. А курс тот же, заданный ЦБ, твёрдые 33 рубля за доллар, как в ламповом 2013-м. А жрать хочется. Пойдёте и будете конвертировать, какие варианты? Вывезти за границу сумму более $10000 нельзя. Десятка, это, конечно, хорошо, но погоды не сделает. А если у вас пара-тройка сотен тысяч зелёных, а то и больше? Ещё и инфляция. Рублёвая и даже долларовая Деньги лежат, протухают... а то еще и мыши наличку дома погрызут Я, конечно, утрирую, но направление вы, я думаю, поняли Куда девать баксы? В активы, куда же, блин, ещё? Или в денежные эквиваленты на правильно сконфигурированном счете. Пока ещё каналы выхода денег за рубеж открыты. Однако, осторожно, двери закрываются! Кто знает, что будет завтра? Но лучше уж они пусть работают там, и останутся вашими, чем их превратят в рубли здесь. Если вы долгосрочный инвестор, то сегодня есть немало хороших возможностей для инвестирования. Которые не обрушатся даже тогда, когда начнётся настоящий фейерверк Как жирный плюс этой истории, деньги выводятся на ваш банковский счёт в любой точке мира. Как я неоднократно говорил ранее, важно не "свалить из страны", а важно иметь возможность это сделать! В неожиданно близком будущем эта возможность кому-то может понадобиться 2. А что делать с рублями? Топить печь ещё рано, пока есть возможность их все туда же - в активы. Да, российские рынок рухнул почти в ноль (кто бы, блин, мог подумать?), биржа закрыта, но возможности все равно остаются. Пока ещё можно купить доллары всего лишь по 110 рублей! Даже если всё быстро устаканится, на что шансы тают с каждым днем, и доллар откатится до 100 рублей, то на рынке будет СТОЛЬКО возможностей, что эти 10% отобьются легко Честно, даже депозиты под 20% сегодня мне кажутся идеей гораздо лучшей, чем наличка дома. Она обесценивается со страшной силой. Инфляция, девальвация и прочая херняция. Я не думаю что наши рублёвые депозиты кому-то понадобятся Похоже на то, что начались новые 90е. Вчера с родителями обсуждал, что им тогда было ровно столько же лет, сколько нам сейчас... Тогда в плюсе были те, у кого деньги были вложены в активы. Даже товарные. Разбогатели тогда те, кто с холодной головой покупал активы, а не сидел на чемоданах с деньгами. Кэш - он просто сгорал. Я думаю, что самое время вспомнить этот урок истории. Грустно, товарищи. Я понимаю, что хочется ныть и сотрясать воздух на тему ужасов происходящего. Мне тоже хочется. Но нельзя. На нас смотрят те, кто идёт за нами. Те, кто от нас финансово зависит. Не время паниковать Задача всех тех, кто принимает финансовые решения за себя и семью - сесть, успокоиться и задать себе вопрос: - Что ещё я могу сделать, чтобы финансово обезопасить своих близких? Советы по разным телег-каналам вы можете встретить самые разные, но общее у разумных советов одно. Вы не поверите... но пора начинать инвестировать $SLDB Держим и без паники
9
Нравится
13
Крах пенсионной системы Пока мы ждем развития событий на фондовом рынке, есть время подумать о судьбах человеческих! Вот так я оправдываю свои глубокие размышления во время ночных бдений На этот раз речь пойдет о нас с вами - что ждет нас всех в плане пассивного дохода от государства? Пропущу эмоциональное вступление на тему "все очень плохо", перейдем сразу к фактам. Существует 2 типа государственной пенсионной системы: солидарная и накопительная. Солидарная - это как у нас, когда деньги новых вкладчиков идут на выплаты старым вкладчикам. То есть я хотел сказать, деньги, которые мы с вами отчисляем со своих доходов в фонды соцстрахования, сразу идут на выплаты сегодняшним пенсионерам. Накопительная - это когда вы понемногу ежемесячно отчисляете часть зарплаты себе на пенсию в государственные пенсионные фонды, эти деньги инвестируются, приумножаются, и когда вы выходите на пенсию, то вам будет счастье и почти нормальный доход. Накопительная система потенциально лучше, у нас даже как-то пытались ввести, но опять сработало "государству - нужнее", поэтому эту часть заморозили. Обе системы с разным успехом применяются в разных странах. Но у пенсионных систем всех стран есть общая черта, открыта высказываемая уже давно: "Сегодняшние пенсионеры - самые богатые пенсионеры новейшей истории". Это значит, что дальше будет хуже. Почему? Во-первых, мы с вами какого-то хрена не хотим умирать! Напомню, с точки зрения экономики пенсионной системы, государству выгодно, чтобы мы с вами умирали в день выхода на пенсию. Всю жизнь налоги платил, на пенсию отчислял - а отдавать обратно не надо! Отличный план! Но мы с вами почему-то сопротивляемся и тянем лямку до последнего, растрачивая государственные пенсионные деньги Это я так про старение населения. Во всем мире продолжительность жизни увеличивается, доля пенсионеров в странах растет, и оплачивать им всем пенсию из налогов работающих граждан - элементарно математика не сходится. А еще наплодилось всяких фрилансеров, самозанятых и ИПешников, которые по-нормальному в соцфонды не платят! Вот и сталкивается наше, и не только, государство с тем, что приходится доплачивать миллиарды всем пенсионерам из своего кармана. Тем временем пенсионеров становится всё больше и будет становиться еще больше. Повышение пенсионного возраста - лишь отсрочка перед неизбежным крахом солидарной пенсионной системы. Во-вторых, вроде как есть накопительная пенсионная система, которая последние несколько десятков лет работала лучше солидарной. Но и там есть весомая проблема, которая называется "Эпоха низких ставок". Работает это так: пенсионные фонды крайне зарегулированы законом относительно того, в какие активы они могут инвестировать деньги. В основном это депозиты и облигации, небольшая доля приходится на недвижимость, и совсем маленькая - на акции, т.к. это агрессивный инструмент и пенсионные деньги туда низзя! А куда инвестировать пенсионным фондам сегодня? Учетные ставки около нуля, как следствие: доходность по депозитам и облигациям - ноль целых, хрен десятых. Недвижимость - тоже не показывает чудо результатов. В акции - почти нельзя. Вот и что делать? Решения просто нет. И снова мы приходит к тому, что математика не сходится. Постепенно то один, то другой пенсионный фонд заявляют о дефиците на своих счетах. Накопительная пенсионная система в текущих условиях тоже разваливается... Государству такой расклад, естественно, не нравится. Вот и что делать? Есть 2 основных варианта: Продолжение в комментариях….. $SLDB Еще немножко еще чуть чуть. $ENDP По этой бумаге, также интересно за ней наблюдать.
19
Нравится
52
Давным-давно, когда еще никто не знал про вейпы и гироскутеры, устраивался я на свою первую работу. Я прошел все этапы собеседования, в числе которых были математические и логические тесты, психологические, тесты на аналитические способности, стресс-тест, кейс-тест... В общем, я был очень рад, что я прошел. ⠀ Я вышел на свой первый рабочий день. Оформил документы, познакомился с рабочим местом. Сижу. Энтузиазм аж из ушей брызжет, в крови адреналин. Холодные руки трясутся от желания работать и оправдывать ожидания. Все вокруг чем-то заняты, а что делать мне - не знаю. Начал приставать к коллегам на тему "дайте мне работу". ⠀ Мне тогда сказали очень мудрую вещь: - Сядь, успокойся и не наводи лишний шум. Будет что делать - мы скажем. А пока разберись в основах. ⠀ На днях я увидел в этом четкую параллель с инвестициями :) очень часто я наблюдаю следующую картину: Человек открывает инвестиционный счет. Документы все готовы, счет открыт, все возможности есть. У свежеиспеченого инвестора трясутся руки от желания заниматься своими инвестициями. Он хочет покупать. Он хочет продавать. Он жаждет "инвестировать"! И тут на белом коне появляюсь я и заявляю: "Успокойся и не наводи лишний шум. Нужно будет что-то менять - я скажу." А менять что-то нужно в худшем случае раз в месяц... В обычно - раз в год. ⠀ Друзья, инвестиции - это марафон, а не спринт. Мы здесь инвестируем, а не спекулируем. Это долгий и верный путь, излишние телодвижения только отдаляют нас от нашей цели. Есть даже такая штука: разница между доходностью инвестиций и доходностью инвестора. ⠀ Смысл в следующем: была масса исследований (от компаний типа Morningstar, Dalbar), где стремились определить влияние поведения инвестора на реальную доходность. Выводы, как правило, следующие: долгосрочная доходность инвесторов ниже доходности инструмента. Разберем на примере. Возьмем взаимный фонд. Все, что требовалось - это вложить деньги в фонд и оставить их там. Но большинство инвесторов действовало иначе. Он и постоянно то вкладывали деньги в фонд, то забирали их оттуда. Постоянно пытались продавать одни активы внутри фонда и покупать другие. В долгосрок такое поведение приводит к колоссальным потерям. ⠀ Поэтому, друзья, расслабьтесь и получайте удовольствие от процесса создания капитала. Держите темп и не делайте лишних движений. Тогда мы обгоним 99% тех, кто наводит кипишь и видит в себе потомка Ванги и Нострадамуса. $SLDB Я думаю, что произойдет следующие из вариантов развития данной компании: Цена акции поднимется. Почему?: a. Нет почвы под тем, что компания банкрот, да препарата нет, но они работает над ним. Денег им хватит на пару лет исследований. b. Ожидается, что отчет мартовский будет лучше предыдущего. c. Мое мнение, цена ведет себя как пружина. Все большее сжимается, но у пружины есть свойства разжиматься. d. Такая цена кому-то нужна, я так думаю сильному игроку. e. В марте я думаю, что они все таки скажут положительные новости о препарате. f. Такая цена я думаю нужна фирме которая хочет ее купить, например Pfizer итд. Все выше перечисленное является чисто мое мнение о компании и ее акции. Остается только ждать повышения. $ENDP По этой бумаге, также интересно за ней наблюдать. Был с ней, заработал на ней порядка 200%.
36
Нравится
38
27
Нравится
2
Подмена целей в бизнесе Я всю жизнь хотел заниматься бизнесом. Ещё в школе у нас была полушутка, когда мы прогуливали уроки: "Какая школа, Ванёк? Надо делать бизнес!" Я всегда представлял, что я организую что-то крутое, несколько лет повкалываю, потом делегирую все свои рутинные обязанности и сам буду наслаждаться жизнью. Иногда только ходить на совещания, управлять на уровне стратегии, а в остальное время путешествовать и жить в свое удовольствие. В идеальном мире так оно, наверно, и должно быть :) Однако реальность полна разочарований. У меня есть множество клиентов-бизнесменов, и знаете, какую картину я вижу в 95% случаев? Бизнесмен ТАЩИТ. А ещё он задолбался. Потому что сегодня - налоговая. Завтра - пожарные. Послезавтра -директор проворовался больше приемлемого. Через два дня - поставщик облажался. Через три - конкуренты прижали. Через неделю вообще пандемия и закрываемся на неопределённый срок. И так по кругу. Шансы прийти к идеальной модели, когда бизнес работает с делегированием большинства обязанностей - как на форексе, 3 из 1000. Знаете, почему? Потому что никогда ваш сотрудник не будет вкладывать душу в бизнес, как это делаете вы. Это не его детище. Конечно, есть исключения, которые лишь подтверждают правило. В 95% случаев мы приходим к тому, что бизнес работает, пока его владелец вкладывается в него душой и телом. А когда силы заканчиваются - заканчивается и бизнес. Получается, что на самом деле бизнес - это создание самому себе высокооплачиваемого рабочего места. Пока есть силы - вы работаете. Однако энергия - ресурс ограниченный. Значит надо успеть! А что успеть? На что надо заработать, пока бизнес жив? 1. Машина 2. Квартира 3. Дача 4. Загородный дом 5. Инвестиционный капитал Как вам скажут представители старшего поколения: - Первые 4 пункта - это обязательная программа, а пятый пункт это блажь и с жиру бесишься. Согласитесь, в конечном счёте мы все просто хотим быть счастливыми. Можно ли счастливо жить на съёмной квартире, без своей дачи, дома, машины, однако имея пассивный доход $5000 в месяц? Ещё как можно! Сегодня вы снимаете виллу в Испании, катаетесь на арендованном Ford Mustang. Завтра решили с семьёй переехать пожить на Бали. Переехали, сняли дом на рисовой плантации, арендовали себе Porsche... Ну вы поняли. А можно ли жить счастливо, имея машину, квартиру, дачу, загородный дом, но не имея пассивного дохода? А то и вообще никакого дохода? Не, ну земля прокормит. Огурчики, помидорчики, картошечка... Свои, не покупные! Пенсии как раз хватит на бензин, чтобы до дачи доехать. И вся семья рядом! На огороде. Можно продать что-нибудь ненужное, завести корову... А вечерами у костра вспоминать как оно было, когда жив был бизнес. Опаньки, тут вдруг выясняется, что где-то в этом мире произошла подмена понятий. На самом деле первые 4 пункта программы - блажь. А вот пятый - обязательная программа. Я не могу удержать улыбку, когда ко мне на консультацию приходит очередной бизнесмен, который осознал, что всю жизнь набирал пассивов, а теперь настало время инвестировать. Так и хочется ему сказать: - Ну здравствуй, брат! Я так рад, что ты наконец прозрел! Если статья понравилась - ставьте лайк! Это отличный способ поблагодарить автора :) $SLDB Ждем, того что будет в марте! $ENDP Хорошая бумага.
92
Нравится
52
Не в деньгах счастье. Я часто слышу это от людей в разговоре и вижу в комментариях. Это абсолютная правда. Есть множество богатых, но не счастливых людей. Множество бедных и счастливых. Счастье в детях, любви, семье, достижении цели, пользе людям и т.д. Я с этим полностью согласен. Но давайте не будем забывать, что бедных и несчастливых людей гораздо больше, чем богатых и несчастливых. Парни из БМ круто сказали: Плакать и думать о смысле жизни держась за руль Porsche Cayenne всё-таки лучше. Есть и особый тип людей... Они хотят быть богатыми, их не устраивает свой уровень жизни. Но они хотят красиво выглядеть... Многие люди фразой "не в деньгах счастье" просто оправдывают свою бедность. Если вы тоже считаете, что не в деньгах счастье, то спросите себя: вы на самом деле так думаете? Или это оправдание вашей бедности и финансовой неграмотности? Как это обычно бывает, пока я для вас писал этот пост, кое-что понял. Сразу делюсь с вами: Любые усилия, производимые вами, умножаются на количество имеющихся у вас денег. А если у вас денег мало... Счастье в помощи бездомным животным? Вы не можете позволить себе подарить им качественное лечение и питание. Счастье в детях? Вы не можете оплатить им качественное обучение. Счастье в помощи другим людям? Были бы у вас деньги, вы бы смогли помочь гораздо больше... Любому человеку для счастья необходимо быть значимым, чувствовать свое влияние на окружающий мир. И чем больше у вас денег, тем большее влияние вы можете оказать, тем больше счастья у вас может быть. Как вам такая логика? :) Я за то, чтобы признавать влияние денег на наш уровень счастья. Потому что первый этап на пути к богатству - захотеть стать богатым! А с установкой "не в деньгах счастье" богатым стать не получится. $SLDB Продолжаю ждать мартовских событий и не дергаться, по возможности устредняться. $ENDP Интересная бумага, на которой можно заработать.
26
Нравится
60
Продолжаем вчерашний пост. 1. Накоплений 200 000 рублей, около 3000$. Это значит, что 99% надежных финансовых инструментов международного рынка для него закрыты. Инвесторы с капиталом менее 20 000$ очень мало каким инструментам интересы, т.к. ответственности много, а дохода управляющим почти никакого. Самые популярные в мире инструменты создания капитала - это инвестиционные фонды, и капитал в их управлении исчисляется миллиардами долларов, поэтому и пороги входа обычно от 50 000$. Но варианты все равно есть, и я о них уже писал. 2. Цель: создание капитала, поэтому нам нужны инструменты "аннуитетного" типа. Это инструменты, которые позволяют инвестировать понемногу ежемесячно/ежегодно, использовать силу сложного процента и таким образом создавать капитал. То есть это либо английский метод инвестирования, либо американские фонды. Тут опять же важны предпочтения человека, но давайте возьмем фонды, т.к. есть 3000$ накоплений и это больше $2300 - порога входа. 3. Человек может инвестировать 15.000 рублей в месяц, грубо это 200$ в месяц. То есть в год - 2400$. 4. Чтобы получить 2.000$ пассивного дохода в месяц, то есть 24.000$ в год, при доходности 20% в год, необходимо создать капитал 120.000$. (кому непонятна математика - спрашивайте в комментариях). Дальше начинаем считать с учетом всех комиссий фонда. У меня есть инвестиционный калькулятор, расчеты сложные, поэтому представлю только результаты. Считаю из расчета, что в первый год внесено 3.000$, далее - по 2.400$ каждый год. Результат на горизонте 5 лет: Проинвестировано – 12.600$. На инвестиционном счете – 16.800$. Накопленная чистая прибыль – 4.200$. Результат на горизонте 10 лет: Проинвестировано – 24.600$. На инвестиционном счете – 59.000$. Накопленная чистая прибыль – 34.400$. Результат на горизонте 15 лет: Проинвестировано – 36.600$. На инвестиционном счете – 156.700$. Накопленная чистая прибыль – 120.100$. То есть через 15 лет поставленная цель уже перевыполнена. Капитал в 150.000$ позволяет получать ежемесячную ренту 2.500$, при этом сумма на счете уменьшаться не будет. Человеку к этому времени будет 40 лет. Многие ли в 40 лет имеют ежемесячный пассивный доход в 162.500 рублей (по текущем курсу)? Но, допустим, человек сам до сих пор хорошо зарабатывает и решает еще 10 лет поинвестировать, а потом купить себе виллу в Испании и переехать туда жить с семьей. Результат на горизонте 25 лет: Проинвестировано – 60.600$. На инвестиционном счете – 929.000$. Накопленная чистая прибыль – 868.400$. То есть можно даже не виллу в Испании, а на лазурном берегу Франции, там за 400.000$ можно купить шикарную виллу с бассейном в 100-300 метрах от моря. Ну или двушку в центре Москвы . На оставшиеся 529.000$ можно назначить себе ежемесячный вывод ренты 8.800$ и на эти деньги спокойно путешествовать по всему миру или делать вообще всё что захочется. Человек будет только 50 лет. Люди с таким капиталом обычно живут дольше 90, так что чем будете заниматься оставшиеся 40 лет - решайте сами :) Вернемся в текущий момент. Данные расчеты не учитывают несколько факторов: 1. Инфляция доллара 2-3%. Это уменьшает сумму. 2. Ежегодный рост дохода человека и, соответственно, его объема инвестиций. Минимально закладывается 5% ежегодный рост, хотя обычно ежегодно наши доходы увеличиваются на 20-50%. Это очень сильно увеличивает итоговую сумму. 3. Вывод части капитала на финансовые цели: покупка квартиры, обучение детей, диверсификация инвестиций на первом уровне и т.д. Эти вещи уже учитываются индивидуально при составлении личного финансового плана. Но сути это не меняет. За 25 лет можно создать капитал почти 1 миллион долларов, или 65 миллионов рублей (по текущему курсу) инвестируя всего 15 000 рублей в месяц. Именно так выглядит сценарий богатства. Такое будущее сильно отличается от пенсии, верно? $SLDB Продолжаю ждать мартовских событий и не дергаться, по возможности устредняться. $ENDP Интересная бумага, на которой можно заработать.
22
Нравится
29
Сегодня рассмотрим на примере среднестатистического человека, зарабатывающего 50 тыс. руб. в месяц в возрасте 25 лет (условно говоря), показать каким размером капитала он сможет обладать к 30, 40, 60 годам при использовании тех или иных финансовых инструментов. Необходимо сразу сказать, что для решения данной задачи нужно гораздо больше информации: 1. Определить имеющиеся активы. Сразу скажу, что квартира, в которой вы живете, активом не является. Есть ли накопления, недвижимость, ценные бумаги и т.д.? 2. Уровень расходов. Можно зарабатывать 50 и откладывать 30, а можно и в кредиты залезать всё дальше, результат, конечно будет разный. 3. Путь человека. Зарабатывать 50 на своем бизнесе и 50 на работе - имеет абсолютно разные перспективы и экспоненту роста доходов. 4. Финансовые цели и предпочитаемый уровень риска. Кто-то готов идти на риск и получать 30% доходности, кто-то деньги дальше валютных облигаций с доходностью 3-4% деньги не вложит. 5. Предпочитаемая валюта. Верит человек в доллары или в рубль? 6. И т.д... Именно поэтому составление личного финансового плана является сугубо индивидуальной непростой задачей. Но и результат у инвестора с личным финансовым планом гораздо выше. Давайте возьмем все указанные факторы из головы. Допустим, накоплений - 200 000 рублей. Человек может ежемесячно инвестировать 15 тысяч. Кредитов нет. Наемный рабочий. Торговать сам не хочет, предпочитает доверительное управление. Готов к только к низким и умеренным рискам, хочет доходность 20% годовых. К доллару относится с легкой неприязнью, но согласен, что евро и рубль гораздо менее привлекательны в текущей ситуации. Цель: создать пассивный доход в размере 2000$ в месяц лет через 15. Начинаем считать и рассуждать: Продолжение в следующем посте ……… $SLDB Продолжаю ждать мартовских событий и не дергаться, по возможности устредняться. $ENDP Интересная бумага, на которой можно заработать.
15
Нравится
59
Сегодня завершим тему критериев надежности. Осталось разобрать на примерах только последний пункт: 3. Наличие в базе рейтинговых агентств. Investor Trust - компания инвестиционно-страхового типа. Инвестиции заворачиваются в оболочку страхового контракта, то есть юридически компания является страховой. Поэтому и искать нужно ее в рейтинге международного рейтингового агенства, которое специализируется на страховых компаниях - AM Best. Investors Trust Assurance SPC (ITA) по оценке рейтингового агентства A.M.Best имеет долгосрочный кредитный рейтинг bbb+, который относится к инвестиционному классу, и означает хорошую, адекватную финансовую устойчивость в долгосрочной перспективе ICN Holding - инвестиционная компания, юридически это трастовый фонд. Находится он в листинге рейтинговой компании Dun&Bradstreet. По состоянию на 2020 год компания имеет рейтинг 2R2, что означает небольшое количество сотрудников, хорошее состояние активов и высокая долгосрочная финансовая устойчивость. Это максимальный уровень рейтинга для компаний такого типа, т.к. инвестиции подразумевают наличие биржевых рисков, поэтому высший рейтинг для них невозможен И для сравнения: Сбербанк по оценке рейтингового агентства Fitch Ratings имеет долгосрочный рейтинг BBB- , и краткосрочный F3. Что означает достаточную кредитоспособность и низкие, на данный момент, ожидания по кредитным рискам. При этом данный уровень рейтинга является самым низким среди рейтингов инвестиционной категории То есть с точки зрения международных рейтинговых агентств, Investor Trust надежнее Сбербанка ))) А если сравнить еще и юрисдикцию Россия по оценке рейтингового агентства Moodys имеет долгосрочный рейтинг Ba1. Долговые обязательства с рейтингом Ва относятся к спекулятивному классу и имеют черты, характерные для спекулятивных инструментов, а так же подвержены существенному кредитному риску. Каймановы острова по оценке рейтингового агентства Moodys имеют долгосрочный рейтинг Aa3 и относятся к инвестиционному классу. Данный рейтинг означает очень высокую кредитоспособность, очень низкие ожидания по кредитным рискам и очень высокую способность своевременно погашать финансовые обязательства США по оценке рейтингового агентства Moodys имеет долгосрочный рейтинг ААА. Это наивысший рейтинг надежности. Это - факты, подтвержденные третьими независимыми лицами, основа надежности финансовых инструментов. Есть еще масса дополнительных факторов надежности типа аудита от KPMG (Топ-4 аудиторов), членства в Better Business Bureau, страхования от LLoyds и т.д. Если Hansard взять, то там вообще финансовая отчетность публичная. Таких критериев надежности как тушканчиков в бескрайних полях Казахстана, я могу тут о них месяц не переставая писать. Но смысл? Это уже специфика, а лицензия + банк + рейтинг = универсальный показатель надежности. Достоверней не бывает. Давайте подведем резюме: 1. Если вам было интересно в последних двух статьях разбираться - внутри вас живет инвестор! Выпустите его на волю и он принесет вам мир на тарелочке 2. Когда проводите анализ рисков инвестирования в выбранный инструмент - смотрите не на оболочку (описание на сайте, например), а на суть: лицензия, банки, рейтинг. И тогда в сохранности своих денег можете быть уверены. 3. Если вы затрудняетесь провести анализ рисков сами - обратитесь к профессионалу. Поверьте, это дешевле, чем терять деньги. $SLDB Продолжаю ждать мартовских событий и не дергаться, по возможности устредняться. $ENDP Интересная бумага, на которой можно заработать.
13
Нравится
11
Существует 3 главных критерия надежности финансовых инструментов, которые вам может подтвердить независимый источник: 1. Лицензия. Она определяет по законам, какой страны финансовый инструмент работает. 2. Прозрачность того, как идут деньги. 3. Наличие в листинге международных рейтинговых агентств + хороший рейтинг. Все остальное - субъективно. Об этом сделаю отдельный пост. А пока давайте разберем на примерах. Чаще всего я в блоге говорю про взаимные фонды и площадки для выхода на них: Investor Trust и ICN Holding. Разложим их по этим трем критериям! 1. Лицензия Investor Trust имеет лицензию в CIMA (Cayman Islands Monetary Authority). Это финансовый регулятор Каймановых островов - одного из самых надежных оффшоров. Там действительно действует английское право, которое защищает инвестора от небиржевых рисков на 100% капитала. Об этом также написано на официальном сайте регулятора. Чтобы увидеть лицензию, необходимо перейти на сайт регулятора www.cimoney.com.ky, далее по пути Regulated Sectors / Insurance / Statistics and Regulated Entities / List of Entities скачать файл Full List of all Insurance Entities Registered with the Cayman Islands Monetary Authority . В данном pdf-фале вы найдете информацию о лицензии компании Investors Trust Assurance SPC, выданную 28.06.2002г. №2291. Данные обновляются ежеквартально. Попробуйте, это довольно увлекательно ) или у меня странные представления об интересом времяпрепровождении?.. Ну да ладно, едем дальше. ICN Holding имеет лицензию в SEC (Комиссия по ценным бумагам и биржам США). Соответственно работает согласно американском праву (к котором, к слову, очень много от английского). Чтобы найти их лицензию, достаточно зайти на официальный сайт регулятора www.sec.gov, нажать Search the database, затем выбрать Firm и ввести номер лицензии 125761. Вы можете даже скачать лицензию и прочитать. Лицензия США, значит и мы, как инвесторы, попадаем под законодательство США, а это государственная защита от небиржевых рисков до 500000$ (типа нашего АСВ до 1.4 млн руб, только сумма больше и еще и инвестиции под защиту попадают). Да, на сайтах регуляторов всё по-английски. Ну а как иначе? При этом чтобы туда инвестировать - знание английского не обязательно, у этих двух компаний есть русскоязычная поддержка. Напомню, что английское и американское право в вопросах защиты инвестора считаются эталонными, поэтому законодательство РФ и других развивающихся стран не пишут с нуля, а пытаются скопировать с зарубежного, с поправкой на местные реалии. Потому что прежде чем изобретать свои системы защиты, нужно хотя бы достигнуть уровня чужих... До этого нам, наверно, еще лет 30. 2. Прозрачность того, как идут деньги. Для перевода используется система SWIFT, то есть это прямая платежка с вашего счета в российском (или любом другом) банке в зарубежный банк, налево деньги не уйдут. Важно: деньги инвесторов хранятся не у управляющей компании, а в банке-депозитарии, который также выступает гарантом надежности. То есть ваши деньги хранятся не в управляющей компании, а в банке на специальном счете, к которому компания имеет ограниченный доступ: она не может их вывести себе. То есть риски побега управляющей компании с деньгами исключены! Теперь важно, чтобы банк был надежный, правда? Депозитариями Investor Trust являются JP Morgan, Brown Brothers Harriman и Credit Suisse. Депозитариями ICN Holding являются JP Morgan и Bank of America. Это титаны банковской отрасли, в можете найти их в ТОП-30 мировых банков. Если рухнут они - рухнет мировая финансовая система. А этого никто не допустит, какой бы кризис не наступил. Так что с точки зрения "как идут деньги" можно спать спокойно. Я постарался эту тему для вас максимально упростить. Если здесь остались какие-то вопросы - буду рад ответить :) Продолжение в следующем посте…. $SLDB Продолжаю ждать мартовских событий и не дергаться, по возможности устредняться. $ENDP Интересная бумага, на которой можно заработать.
14
Нравится
4
В прошлых постах мы разобрали 3 ключевых критерия надежности для любого финансового инструмента: лицензия, банк и рейтинг. Сегодня я должен был вам разобрать их на примерах Investor Trust и ICN Holding, но когда я эту статью написал, я понял что это материал нужно попозже... Зубодробильная получилась статейка. Осилить ее смогут лишь избранные много терминов, ссылок... а как иначе? Мы же говорим о достоверности, а это значит, что вы должны детально понимать что, где, кого и как именно. А тут без формального языка не получится. А сегодня мы поговорим о том, насколько важна юрисдикция, которой подчиняется финансовый инструмент. То есть в какой стране у него лицензия. Я хочу донести следующую мысль: важно не только каков финансовый инструмент, очень важно то, в каких условиях он работает, что его окружает. И даже опустим случаи умышленных злодеяний, когда вас кто-то хочет кинуть. Здесь и так понятно, что все варианты с гос. защитой инвестиций от небиржевых рисков будут лучше. Возьмем что-нибудь посложнее... Например, вы российский ПИФ. Торгуете на фондовом рынке, специализируетесь на энергетическом секторе. Вы провели фундаментальный анализ, потом подтвердили выводы техническим анализом и купили акции Газпрома. Вы ожидаете, что акции будут расти, ведь вся ситуация на рынке этому способствует. Тем временем, в совет директоров Газпрома приходит разнарядка "сверху" вложить деньги в очевидно убыточный проект, но важный по геополитическим причинам. Стоимость акций сразу падает, вы и ваши инвесторы теряете деньги. Сделали вы что-то неправильно как управляющий? В голову приходит только один ответ: ошиблись рынком, ожидая что он будет действовать по рыночным законам. Вы думали, что компания не ввяжется в явно убыточные проекты. Пример грубоватый, но, я думаю, суть ясна. Может ли такое случиться на развитых рынках? Да, но с гораздо меньшей вероятностью. Или давайте другой пример. Вы - владелец оффшорного хедж-фонда с лицензией на Маврикии (хедж фонд - это тип инвестиционный фондов, который имеет практически карт-бланш на инвестиции при любых рисках). Если бы работали в юрисдикции США, то у вас в голове была бы масса границ, которые не стоит нарушать (например, торговля на основе инсайдерской информации). Потому что если нарушите - SEC вас найдет и покарает. Но вы на Маврикии. И можете распоряжаться деньгами инвесторов по своему усмотрению, хоть и в рамках полномочий. А рамки эти довольно легко сломать... Соблазнительно, не так ли? Как думаете, хедж-фонды в какой юрисдикции более стабильны и работают дальше? Извините, но попроще примера придумать не смог но, я думаю, вы уловили мою мысль. Даже если вы хороший человек и не собираетесь обижать своих инвесторов, окружающая среда на вас все равно влияет. Появляются биржевые и небиржевые риски, которых в другом месте не было бы. Без рисков обойтись нельзя. И если вы хотите сразу и много - придется сильно рисковать. А если же вы консервативный инвестор, которому лучше медленно, но верно, тогда обращайте внимание на то, где и как работают ваши деньги. - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Если статья вам понравилась - не забывайте ставить лайк! Небольшая плата за такую информацию, верно?) $SLDB Продолжаю ждать мартовских событий и не дергаться, по возможности устредняться. $ENDP Интересная бумага, на которой можно заработать. Начну закупать ее на 2,7, но только если будет отскок.
14
Нравится
4
Кто еще может быть независимым лицом для подтверждения надежности финансового инструмента? Международные рейтинговые компании. Я уверен, что большинство из вас хотя бы раз в жизни слышали названия следующих компаний: Standard&Poors, Dun&Bradstreet, Moody's, AMBest, Fitch... В новостях постоянно мелькает "Moody's повысило прогноз по рейтингу РФ до позитивного", "S&P понизило суверенный рейтинг РФ до BB+" и т.п. Такие рейтинговые агентства проводят анализ компании/страны и выставляют ей рейтинг, на который другие участники рынка могут ориентироваться. Потому что оценке таких компаний можно доверять. Далее небольшая справка о крупнейших рейтинговых агентствах: Standard & Poor’s (S&P, полное наименование – Standard & Poor's Financial Services LLC) — компания, занимающаяся аналитическими исследованиями финансовых рынков. Компания принадлежит к тройке самых влиятельных международных рейтинговых агентств, известна главным образом как создатель и редактор американского фондового индекса S&P 500. Работают с 1860 года. Dun & Bradstreet – американская компания, специализирующаяся на сборе, каталогизации и анализе информации о субъектах бизнеса и составлении кредитных рейтингов, ведёт крупнейший в мире реестр сведений о частных компаниях (около 205 млн субъектов по состоянию на 2013 год). Работает с 1841 года. Moody’s – международное рейтинговое агентство; полное название — Moody’s Investors Service. Занимается присвоением кредитных рейтингов, исследованиями и анализом рисков. Работает с 1909 года. A.M. Best Company, Inc – рейтинговое агентство по ценным бумагам и биржам. В отличие от рейтинговых агентств Standard & Poor's, D&B, Moody's и Fitch Ratings, которые работают для широкого сектора бизнеса, A.M. Best исторически был сосредоточен исключительно на страховом рынке (страховых компаниях). Работает с 1899 года. Fitch Ratings — рейтинговое агентство. Главная задача — предоставление мировым кредитным рынкам независимых и ориентированных на перспективу оценок кредитоспособности, аналитических исследований и данных. Работает с 1913 года. В России есть аналоги: НРА, Эксперт РА, АК&M и Русрейтинг. Создание национальных рейтинговых агентств связано с тем, что международные агентства не могут оценивать российские компании выше, чем суверенный рейтинг Российской Федерации. А он, как вы помните, на спекулятивном ("мусорном") уровне, зато с позитивным прогнозом :) Итак, любая серьезная компания есть в листинге (базе данных) хотя бы одного из этих агентств. Наличие компании, в которую вы собираетесь инвестировать, в одной из таких баз с выставленным рейтингом - очень хороший знак! Ни одной финансовой пирамиды там не зарегистрировано, потому что их быстро выведут на чистую воду. Само собой и рейтинг должен быть высокий. В некоторых базах информация о рейтинге открытая, в некоторых она только в платных отчетах. Они недорогие (20-150$), их вполне по силам заказать любому инвестору. Но даже сам факт того, что компания есть в базе - уже показатель ее открытости, что является одним их составляющих надежности. Это третий вид подтверждения от независимого лица: рейтинговой компании нет смысла вам врать, весь ее бизнес строится на достоверности предоставляемой информации и качестве анализа. Несколько косяков - и репутации компании будет нанесен урон, доверие подорвано и бизнес развалится. Поэтому им можно верить :) Завтра подведем итоги и разберем на примерах! $SLDB Продолжаю ждать мартовских событий и не дергаться, по возможности устредняться. $ENDP Интересная бумага, на которой можно заработать. Начну закупать ее на 2,7, но только если будет отскок.
11
Нравится
2
Продолжаем тему подтверждения достоверности. Ок, нашли мы лицензию в контролирующем органе, что дальше? А дальше смотрим, кто еще может быть третьим независимым лицом для подтверждения достоверности информации. Самое простое: банк. Иногда бывает, что заключаете вы договор с компанией "Инвестиционные технологии" с лицензией РФ, а деньги отправляете в оффшорный банк на Кипре на счет Romashka Limited (если уловили в чей огород этот камень - отпишитесь в комментариях). Деньги должны идти в ту компанию и на те реквизиты, которые указаны в договоре / инвест. меморандуме. Потому что если вдруг вас решат кинуть - то договор вы заключали с одной компанией, а деньги отправляли в другую. Первая компания вам ничего не должна, ведь денег она от вас не получала и договор не имеет силы, а вторая вам тоже ничего не должна, у нее вообще с вами договора нет. А пришедшие ей деньги - это случайный подарок судьбы от неизвестного благотворителя. К слову, очень редкая хорошая международная инвестиционная компания работает с любым видом электронных денег: Webmoney, PayPal, ЯД и т.д. А причиной этого является международное законодательство в сфере противодействия отмыванию денег. Итак, где при отправке денег третье независимое лицо? Если вы делаете международный валютный перевод по системе SWIFT, то вы всегда знаете, куда идут деньги, независимым лицом является местный банк, через который вы эти деньги отправляете. В другое место он не отправит ) Вроде бы все просто, но почему-то не очевидно. Тему продолжим завтра. $SLDB Продолжаю ждать мартовских событий и не дергаться, по возможности устредняться. $ENDP Интересная бумага, на которой можно заработать. Начну закупать ее на 2,7, но только если будет отскок.
7
Нравится
12
Все риски можно разделить на 2 типа: биржевые и небиржевые. Биржевые риски - это риски того, что ваш портфель упадет в стоимости из-за сложившейся на рынке ситуации. Небиржевые риски - это риски что вас обманут: мошенничество, банкротство управляющей компании, технический сбой, отзыв лицензии, побег с деньгами и т.п. Чтобы оценить биржевые риски придуманы технический и фундаментальный анализ, которые включают себя массу всего... двумя словами не опишешь. А чтобы оценить небиржевые риски, есть только один действительно достоверный метод проверки: подтверждение третьего независимого лица. Во время своей работы я имел возможность в этом убедиться. Чтобы подтвердить достоверность отчетности, предоставляемой компанией-клиентом, мы сотнями рассылали запросы на подтверждение банкам и контрагентам. Если на пальцах: нужно подтвердить остаток на расчетном счете? Пишешь запрос в банк. Нужно подтвердить дебиторку? Пишешь контрагенту. Если не сходится - делашь грозное лицо и заставляешь выяснять... При проверке финансовых инструментов всё то же самое. Чтобы убедиться в достоверности предоставленной информации нужно получить подтверждение от третьих независимых лиц. Кто это может быть? Прежде всего это контролирующие органы. Самое важное в финансовом инструменте - его лицензия. Потому что именно лицензией определяется законодательству какой страны инструмент подчиняется и насколько серьезные ребята его контролируют. Если лицензия в Белизе - считайте, что лицензии нет. Там всем пофигу, примеров хватает. Если лицензия в РФ - уже неплохо, но это ни разу не гарантия, что все будет хорошо. Можно ли доверять лицензирующему органу, если те, кому он лицензию выдает, постоянно исчезают с деньгами вкладчиков? Самый яркий пример - банки. Если бы ЦБ контролировал надлежащим образом тех, кому лицензию выдал, то АСВ не был бы в минусе на 400 млрд... и это банки. Что уж говорить про всякие микрофинансовые организации, кредитно-потребительские кооперативы и т.д. Контроль там минимальный. Если инструмент имеет лицензию SEC (Комиссия по ценным бумагам и биржам США) - это один из максимальных уровней надежности. Про нее расскажу отдельно. Еще высокое качество лицензирования в Европе, Англии и некоторых оффшорах, где действительно действует английское право. С чего начать проверку фин. инструмента? Заходим на официальный сайт контролирующего органа и ищем там лицензию. По сути это получение информации от независимого лица. Если нашли лицензию - уже отлично. Если прочитали и поняли что там написано - еще лучше. Начинаем с контролирующего органа. В большинстве случаев этого хватает, чтобы оценить небиржевые риски, но есть еще меньшинство случаев, ради которых нужно идти дальше. От кого еще получить независимое подтверждение надежности фин. инструмента? Об этом поговорим завтра. $SLDB Продолжаю ждать мартовских событий и не дергаться, по возможности устредняться. $ENDP Интересная бумага, на которой можно заработать. Начну закупать ее на 2,7, но только если будет отскок.
15
Нравится
9
Сегодня продолжим тему мифов о зарубежном инвестировании Миф 3. Америка скоро рухнет, крах доллара неизбежен. Госдолг США достиг 19 трлн. долларов! Аргумент 1. Давайте немного пофантазируем. Представьте, вы - Центробанк страны, у которой периодически обесценивается валюта (например, России). Вы храните резервы государства! На которые, в случае кризиса, страна будет жить. И в чем вы будете ее хранить? В золоте? Отчасти да, но его цена сильно скачет и вообще последние 6 лет снижается В рублях? Да лаааадно? Вы, как никто другой, понимаете риски девальвации В евро? В недвижимости? В биткоине? Нет, вы будете хранить резервы в долларах. Да просто потому что альтернатив-то нет! За последние 100 лет с ним ничего не случилось, только укреплялся Но не в наличности же хранить? Инфляция, риски хранения и т.д. И снова у нас нет альтернатив - добро пожаловать в трежерис (американские казначейские облигации)! Вот и хранит ЦБ РФ резервы в американских ценных бумагах. И Китай там хранит. И все остальные страны Поймите, всему миру ВЫГОДНО чтобы с США ничего не случилось. Всему миру нужно место, где можно безопасно хранить свои деньги! Прям прочувствуйте это: Всему. Миру. Выгодно. Что-то. Одно. Прям единение планетарных масштабов чувствуется. Вот и кто пойдет против всего мира? А кто пойдет, того всем миром и закопают. Примеров хватает Аргумент 2. Доллар держится не на США. Он стоит на ФРС (федеральная резервная система). Которая, к слову, от правительства США официально независима. ФРС - самая защищенная система в мировом масштабе. Ее продумывали гениальные параноики... Кому интересно подробней - почитайте Старикова Аргумент 3. Доходность по трежерис равна 1-2%. Госдолг США 19 трлн долл Значит обслуживать этот долг ему стоит грубо 300 млрд долл ежегодно. Думаете для США это много? При ВВП в 19 трлн долл? С учетом того, что ежегодно весь мир дополнительно покупает трежерис в среднем на 700 млрд? Резюме: Ничего с долларом не случится. До тех пор, пока не появится другое место, где можно безопасно хранить деньги. Вряд ли это будет на нашем веку. Так что расслабьтесь и просто примите тот факт, что мир сейчас работает на долларе. Всем это выгодно Так используйте это! Завтра рассмотрим тему: "Проверка надежности финансового инструмента". $SLDB Продолжаю ждать мартовских событий и не дергаться, по возможности устредняться. $ENDP Интересная бумага, на которой можно заработать. Начну закупать ее на 2,7, но только если будет отскок.
17
Нравится
8
Продолжаем разговор о мифах зарубежного инвестирования. Миф 2. Банковские депозиты в РФ обеспечиваются системой страхования вкладов, а за рубежом такого нет. Действительно, в нашей стране инвестиции в банковскую систему (депозиты) защищены системой страхования вкладов на сумму до 1 400 000 рублей. Соответственно, если у банка, в котором хранятся деньги, будет отозвана лицензия, или просто его хозяева испарятся с деньгами, достаточно только обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ), и вскоре вам деньги вернут. Защиту от небиржевых рисков в виде страхования вкладов можно трактовать следующим образом: когда государство выдает лицензию банку, оно таким образом говорит "надежно, мы проверили". А если оказалось ненадежно - государство за свои слова отвечает своими деньгами. Изначально, конечно, задумывалось, что выплаты обманутым вкладчикам будут идти из кармана банковской системы (все банки отчисляют определенный процент от ваших депозитов). Но со временем стало ясно, что процесс лицензирования и контроля банков полон дыр, и средств АСВ не хватило. Государство начало платить из своего кармана — деньги пошли из ЦБ. Фонд АСВ давно пуст. При этом государство за свои слова отвечает, выплаты идут. Важный момент: если бы не начались массовые отзывы лицензий у банков, тогда порог страхуемой суммы мог бы быть повышен. Я помню, были такие разговоры. Но сумму не повысили и не повысят, думаю, по понятным теперь причинам. Но защита сейчас действует. Вероятно, это основная причина почему россияне считают наши депозиты наиболее надежным финансовым инструментом и хранят там свои накопления. Однако, мало кто знает, что за границей действуют еще более надежные и привлекательные механизмы защиты инвестора. В США система страхования вкладов (Federal Deposit Insurance Corporation) существует с 1933 года. Изначально депозиты были защищены до 5000$. Система показала себя эффективной, защита была повышена до 100000$. В 2008 году защита была повышена до 250000$. В Европе система страхования вкладов существует с 1994 года и покрывает сумму в 100000 евро. А теперь самое интересное: в США государство защищает не только банковские депозиты. Крупные брокеры США осуществляют защиту своих инвесторов с помощью государственной корпорации Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Так, в случае банкротства брокера, клиенту будет возвращена сумма до 500 000$. Взаимные фонды, в том числе на которые есть выход через Investor Trust, ICN Holding и Hansard, выходят на фондовый рынок через брокера Interactive Brokers - одного из крупнейших брокеров США, который является членом SIPC. То есть их инвестора защищены от небиржевых рисков на сумму до 500000$. Если вы инвестируете через компании инвестиционно-страхового типа по методу Unit-linked, то, в соответствии с законодательством своей страны, эти компании гарантируют защиту капиталов своих инвесторов в сумме 100%. Это значит, что, если сама страховая компания обанкротится, клиенту будет возвращен весь его капитал. Страховой бизнес - один из самых зарегулированных в мире, даже в России при работе с ними мы практически не несем небиржевых рисков. Соответственно, зарубежные компании предусматривают механизмы защиты на суммы, которые существенно превышают гарантию возврата денег, находящихся на счетах российских банков. Поэтому чем больше у человека денег, тем выше вероятность, что он начинает инвестировать за рубеж. Ведь мы все хотим, чтобы наши деньги были защищены. P.S. Мне часто задают вопрос: "А граждане РФ попадают под эту зарубежную защиту?" А как иначе? Когда американец вкладывает деньги на депозит в российском банке, то попадает под нашу защиту в 1.4 млн. Нет разницы откуда он, важно в компанию с лицензией какой страны он инвестирует. В какой стране инвестируем (где лицензия), под защиту той страны и попадаем. Поэтому да, граждане РФ попадают под зарубежную защиту. Иначе бы они там столько денег не держали... Завтра поговорим о крахе доллара и США :-) $SLDB $ENDP
19
Нравится
10
Пора развеять несколько мифов о зарубежном инвестировании. Почему же так мало людей инвестирует за рубеж? Миф 1. Инвестиции за рубежом требуют высокого порога входа (наличие существенного капитала на старте). Конечно, есть масса зарубежных инструментов, порог входа в которые начинается с 50000$, 500000$ и т.д. Это естественно, ведь чем лучше финансовый инструмент ко комплексу показателей (надежность, доходность, ликвидность, стоимость), тем он более интересен инвесторам и тем больше у него денег. А чем больше денег - тем меньше желания заморачиваться с инвестициями по 100-500 баксов. При этом чтобы инвестировать за рубежом, совсем не обязательно быть миллионером (даже рублевым). Ведь существуют компании, которые созданы для того, чтобы с их помощью создавать капитал. Они не подойдут для заработка, для спекуляций, почувствуйте разницу! В них даже смысла нет инвестировать на срок менее двух лет. При этом на горизонте лет (10+) они почти гарантированно сделают вас богатым человеком ("почти" - потому что, уж простите, инвестиций без риска не бывает). Есть компании, которые агрегируют небольшие средства инвесторов в транши по 50000-100000$ и отправляют в инструменты с высоким порогом входа. Есть компании инвестиционно-страхового типа, для входа в которые даже небольших накоплений не нужно! Достаточно просто ежемесячно инвестировать определенную сумму денег. Есть взаимные фонды, войти в которые можно накопив всего пару тысяч долларов, потом ежемесячные инвестиции не требуются. Все эти компании позволяют небольшими усилиями создать большой капитал. И значительные первоначальные вложения не нужны. Одной из причин того, почему только 30% состоятельных граждан держит активы за рубежом, является то, что остальные просто не знают об имеющихся возможностях. Широкую рекламу на нашем рынке эти зарубежные компании не дают. Независимых финансовых консультантов, которые знают о таких решениях, гораздо меньше, чем нужно. Да и наши граждане только начинают привыкать обсуждать свои финансовые вопросы с профессионалами. Пройдет еще, наверно, лет 10, прежде чем использование зарубежных финансовых инструментов станет нормальной практикой. Завтра поговорим о защите капитала. Если статья понравилась - ставьте лайк! Это отличный способ поблагодарить автора за уникальный контент :) $SLDB Продолжаю ждать мартовских событий и не дергаться, по возможности устредняться. $ENDP Интересная бумага, на которой можно заработать. Начну закупать ее на 2,7, но только если будет отскок.
22
Нравится
7
$SLDB Только не говорите пжл, про ракету 😎
6
Нравится
17
5 ошибок начинающего инвестора 1. Инвестиции без цели. Прежде чем начать инвестировать, определитесь, какой конечный результат вы бы хотели получить от инвестиций. Как повлияет этот результат на вашу жизнь? Цель - первична. Когда она поставлена, можно подбирать инструменты, писать план и действовать. И тогда цель обязательно будет достигнута. Определите несколько важных составляющих: • срок, • валюту цели, • доходность, к которой следует стремиться, • риски, на которые вы готовы пойти. И уже по этим параметрам выбирайте финансовые инструменты для достижения своей цели. 2. Отсутствие "подушки безопасности". Перед тем, как заняться инвестированием, посмотрите на свою жизнь критичным взглядом. Есть ли у вас резервный фонд на непредвиденные расходы? Застрахована ли ваша жизнь и недвижимость? Что вы будете делать, если сегодня вы инвестируете все деньги в рискованные инструменты, а завтра вам потребуется значительная сумма в виде наличных? Рассмотрите разные жизненные сценарии, реализация которых наиболее возможна, создайте финансовую подушку безопасности на 3-6 месяцев, застрахуйте себя и вкладывайте деньги, учитывая существующие риски. Это очень важная рекомендация, при этом 90% начинающих инвесторов ее игнорируют к риск-менеджменту мы не привыкли. 3. Отсутствие диверсификации. "Не кладите яйца в одну корзину". Нассим Талеб очень хорошо раскрыл тему и ввел понятие "черный лебедь". Не бывает безрисковых финансовых инструментов. Вообще. Нигде. И не будет. Как обычно выглядит портфель инвестора: 40% - наименее рисковые инвестиции (облигации федерального займа, страховые контракты, депозиты, недвижимость и т.д.) 40% - умеренно рисковые инструменты (акции, паевые инвестиционные фонды, ETF фонды и т.д.) 20% - высоко рисковые инвестиции (ПАММ-счета, различные спекулятивные инструменты). 4. Незнание своей готовности к риску. Вы задумывались о том, как вы отреагируете, если «просадка» ваших инвестиций составит 25-30%? На самом деле тут пока не попробуете, не узнаете :) Скажу одно - рисковать точно надо, иначе нельзя выиграть. Но степень риска вы уже определяете сами. Все рисковые инструменты рекомендую сначала тестировать на небольших суммах. Даже умеренно рисковые - входите по минимуму, смотрите как работает, попробуйте вывести часть. "Сначала пули, потом ядра". 5. Отсутствие информации о финансовом инструменте. Не используйте инструменты, которые не понимаете как работают. Если не уметь пользоваться топором - можно отрубить себе ноги, с финансовыми инструментами и активами то же самое - можно слить часть активов Поймите бизнес-модель. Как формируется доходность. Что реально происходит с деньгами. Проверьте фонд - лицензии, история и тд. На это нужно время, и обычно довольно много Если не хотите тратить дни и недели - обратитесь к своему финансовому консультанту, он вам быстро и понятно все расскажет и на своем опыте покажет. $SLDB Продолжаем ждать мартовских событий. $ENDP Интересная бумага, на которой можно заработать. Начну закупать ее на 2,7, но только если будет отскок.
14
Нравится
14
Где взять стартовый капитал для инвестиций? ⠀ Конечно, можно украсть. Колготки на голову, бензопилу в руки - и вперед за стартовым капиталом. Или можно по старинке: пиратский корабль, попугай, повязка на глаз - йо-хо-хо, и коробка акций! Несколько лихих налетов на торговые суда, или один угнанный танкер с нефтью и вуаля, вы инвестор! ⠀ А теперь серьезно. Когда мы говорим про хорошие инструменты с доверительным управлением, то действительно, порог входа начинается обычно от 100 тысяч рублей. И это нормально, хорошим управляющим не интересны инвестиции по 10$. Поэтому возникает вопрос со стартовым капиталом, который можно переформулировать так: как накопить 100 тысяч рублей? ⠀ Если честно, этот вопрос всегда ставит меня в тупик. А что, разве есть варианты? Вариант только один - накопить! Заработать и отложить часть дохода в этом месяце. А потом в следующем. И так до тех пор, пока у вас не образуется стартовый капитал. ⠀ Ваш уровень дохода при этом абсолютно не важен. Важен только ваш выбор: готовы вы принимать на себя ответственность и начинать откладывать деньги на свое будущее, либо "все вокруг уроды и сволочи, в этой стране невозможно зарабатывать, и, тем более, откладывать". ⠀ Ведь так легко сказать, что всё вокруг прогнило, зарабатывать можно только если есть связи, в вашем городе нет денег, честному человеку пробиться невозможно и вообще почему государство о нас не заботится?! Потому что когда вы так говорите, то вы снимаете с себя всю ответственность. Мол, вы весь такой умный, белый и пушистый, а мир вокруг такое говно, не видит вашей гениальности и оскорбляет вашу чувствительную натуру. ⠀ Гораздо сложнее принять тот факт, что если вы мало зарабатываете, значит вы мало знаете и умеете, что вы приносите обществу мало пользы. Это ведь нужно признать свое несовершенство. А чем меньше знает человек, тем обширнее кажутся ему его познания... ⠀ Любое решение начинается с признания проблемы. Когда вы признаете тот факт, мало зарабатываете потому что мало умеете, то вы начинаете эту проблему решать: учиться, инвестировать в свои знания, развивать навыки. Как результат - растет доход. Безусловно, везде есть исключения, в мире хватает людей, которые работают не ради денег, а ради идеи. Они пишут музыку, учат детей в школах, мастерски чинят электроприборы, я знаю нескольких таких. Истинные гении, назовем их так. Но, обычно, они и не расстраиваются на тему "мало денег". Они счастливы от того, что занимаются своим любимым делом, счастье-то не в деньгах. Но это лишь исключения... ⠀ Как создать стартовый капитал? Ответ будет следующим: 1. Получили доход. 2. Отложили хотя бы 500 рублей. Не важно сколько, важен сам факт. 3. Повторять первые два пункта до тех пора, пока не накопится сумма на обучение. Накопили 5000 рублей? Купите курсы, пройдите, возьмите от обучения максимум. 4. Постарайтесь увеличить свой активный доход. Не помогли курсы? Повторяйте первые 3 пункта до тех пор, пока не помогут. Количество практических навыков рано или поздно всегда переходит в качество. 5. Увеличили активный доход? Отлично! Теперь откладывайте больше. 6. Повторяйте первые 5 пунктов до тех пор, пока не посчитаете нужным остановиться. ⠀ Поверьте, на 6-м пункте накопить 100 тысяч рублей - это уже будет для вас делом техники. Некоторые клиенты приходили ко мне на консультацию год-два назад, за это время избавились от кредитов, повысили доходы, собрали финансовую подушку и необходимую стартовую сумму. Теперь открывают инвестиционные счета. ⠀ Всё дело в том, выбирает ли человек развиваться и двигаться к своей цели, или ему и так уютно в своем болоте... ⠀ Если статья понравилась - ставьте лайк! Это отличный способ поблагодарить автора. $SLDB Продолжаем ждать мартовских событий. $ENDP Интересная бумага, на которой можно заработать. Начну закупать ее на 2,7, но только если будет отскок.
18
Нравится
20
Вы всё еще думаете, что государство о вас позаботится? МЭФ провел исследование пенсионной системы в разных странах мира. Основной вывод: "На нас пенсии рассчитаны не были". В нескольких тезисах это все выглядит так. 1. Пенсионная система, спроектированная в 60-х годах прошлого века, предполагала выплаты в течение 5-8 лет после достижения пенсионного возраста. После этого получатели пенсии обычно умирали. Продолжительность жизни с того времени увеличилась в среднем на 11 лет, а в Японии аж на 16 лет. Таким образом, пенсионная система несет нагрузку по выплатам в 2-3 раза больше, чем та, на которую она была рассчитана. 2. Источник дохода для пенсионеров - это а) пенсии, спонсируемые государством, б) пенсии, зависящие от предыдущей трудовой деятельности и в) банковские проценты на нажитое непосильным трудом. Инфляция никуда не девается, проценты по вкладам стремятся к нулю, а современные пенсионеры никак не готовы жить впроголодь. Пенсионные доходы уже не могут покрывать приемлемый уровень потребления современных пенсионеров. 3. У женщин разрыв между пенсионными доходами и приемлемым уровнем потребления больше, чем у мужчин, на 30-40%. 4. Продолжительность жизни все еще увеличивается. Как следствие, разрыв между доходами и расходами пенсионеров растет угрожающими темпами - процентов на 5 год. К 2050 году этот разрыв увеличится в разы: в США, Великобритании, Канады в 4-5 раз, в Китае в 10 раз, в Индии почти в 30 раз. Общий размер этого разрыва в целом по миру увеличится почти в 6 раз и составит $400 триллионов долларов. Для справки - эта сумма в 5 раз больше, чем сегодняшний размер глобальной экономики. Выводы 1. Сегодняшние тридцатилетние с жалостью смотрят на сегодняшних пенсионеров. Это еще цветочки по сравнению с той ж... кхм... ситуацией, в которой окажутся по достижению пенсионного возраста они. Работа до самой смерти - это еще самое лучшее, что их может ожидать. 2. Если у вас всё еще остаются надежды, что государство о вас позаботится - вы невероятный оптимист! Рекомендую вам почитать про "Парадокс Стокдейла" (в тяжелых условиях оптимисты умирают первыми). 3. В условиях, когда инфляция выше ставок по депозитам, как никогда актуальны инструменты создания капитала с доходностью, превышающей инфляцию. Иначе любые накопления бессмысленны. 4. На жилую недвижимость в РФ тоже надеяться не стоит. Последнее время ко мне обращается все больше риелторов, которые избавляются от недвижимости... ) когда профессионалы уходят с рынка, это наверно что-то значит. Как думаете, что? ;) Резюме: На государство надейся, а пенсию создавай сам. Вы, конечно, можете игнорировать эти факты и жить сегодняшним днем... Это отличный способ передать финансовые проблемы по наследству. $SLDB Продолжаем ждать
14
Нравится
26
Профиль в Пульс
Чтобы оставлять комментарии и реакции, нужен профиль в Пульс