Lethevr
Lethevr
31 января 2022 в 9:57
Болею, скучно, решил разминку для ума провести, помогайте. Итак, мне нравится слово "рантье". Прекрасное слово, отдает таким неким буржуинством. Пальмы, мулатки, куба-либра... Как говорится, есть огромная разница между русским "похмелье", и французским "похмельЕ". Итак, сколько надо сейчас доверить денег рынку, чтобы жить с капитала? Вводные: мы не хотим тратить капитал, это тупиковый путь. Спекуляции на бирже тоже исключим, наше дело - пляж с коктейлем. Сам рынок будем считать только российским и в затяжном боковике - время такое. Дальше, у нас есть инфляция, возьмем условно - 7% в год. Кроме того, мы не готовы играться профессиональными инструментами типа фьючерсов/структурных нот и т.п., кроме облигаций. Получается, что мы должны обеспечить пополнение капитала ежегодно на 7%, беря средства с дивидендов и купонов. Не забываем, что с начисленных денег государство оттяпает себе 13%. Дальше буду называть их "рента". Допустим, мы поставили себе планку пополнять капитал на 100к рублей в месяц. Фактически тогда ренты надо получать 115к - не забываем про 13%, в год это составит 1380к. Чтобы перекрыть инфляцию, рента должна быть не меньше 7%, что приводит нас к необходимости сейчас иметь капитал в 19,7 ляма. Вся рента свыше 7% может быть изъята в карман без последствий для капитала, примерно 16к в месяц за каждый процент превышения... Пожалуй я поспешил с пляжем и коктейлями :) Вывод: наверное можно. Сумма оказалась не так велика, как виделась (думал в районе 50кк будет), по стоимости примерно одна квартира в Мск. "И всю жизнь получать гонорар" (с)Чиж :) Учитывая что ОФЗ сейчас в районе 9%+, а дивы можно найти и двузначные - ежемесячный бонус неплохой, 32к+. Даже если снизить планку пополнений в 10 раз, то можно регулярно тратить на что-нибудь приятное для души. Что я упустил/ошибся в рассуждениях? Интересны разные мнения. Формула (100к/(100%-13%)*12)/7% = 19,7кк. P.S. Всё чисто умозрительно, и из любопытства. #дивиденды #дивидендный_портфель #рантье
3
Нравится
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Читайте также
28 марта 2024
Совкомбанк: сильные итоги 2023 года, но потенциал роста акций ограничен
27 марта 2024
Облигации Хоум Банка: как заработать на его возможном поглощении
7 комментариев
Ваш комментарий...
hazuki
31 января 2022 в 10:20
Если в вашу формулу заложить, такую переменную как Время Накопления Капитала (вы надеюсь на прямо сегодня собираетесь на него жить?), то все эти 100 000, равные 7%, и все что сверх них, можно использовать на формирование Тела Капитала. Если у вас ВНК = 20 годам, ежемесячные пополнения 100 000 р, а проценты с дивидендов , уже за вычетом налогов, пусть будут 7%. Посчитаем. За 20 лет вы внесёте на счёт 24 млн. Ещё 26 775 000 - получите процентного дохода. Итого у вас будет: 50 775 000. Ну и возьмите от них процентов 3% (за вычетом инфляции). Получиться 1,5 млн в год или 125 000 в месяц чистого дохода. Осталось найти 100 тысяч свободных денег на протяжении 20 лет. Калькулятор брал тут: https://calcus.ru/kalkulyator-investicij
Нравится
hazuki
31 января 2022 в 10:25
Самое интересное, что если начинать жить с капитала не через 20, а через 30 лет, но вносить по 100 000, только первые 20 лет, а потом просто реинвестировать проценты, то через 30 лет у вас будет 98 млн. Ну и 240 тысяч ежемесячно за вычетом инфляции и налогов. Ну и тело капитала, можно в случае необходимости потратить.
Нравится
Lethevr
31 января 2022 в 10:30
@hazuki ну, вы описали Корейко, а не рантье. Копить 20-30 лет, чтобы потом что? Сиделку, манную кашу и сто миллионов на счету? 20-30 лет это (лично для меня, мне уже далеко не 20 лет, а жаль, право) за горизонтом.
Нравится
hazuki
31 января 2022 в 10:47
Да, к сожалению, время не обратимо. Мне, на днях, исполнится 41. До 60 готов работать, а потом хочу жить с капитала. И при любом раскладе у меня будет доход больше, чем у государственного пенсионера. А там уж кому сколько отпущено. В ЗОЖ, кстати, тоже не забываю инвестировать: зарядка, лыжи... Подставьте в калькулятор свои суммы и сроки. И сравните полученные суммы с гос пенсиями. Думаю, выгода регулярного и малорискового инвестирования будет очевидна.
Нравится
1
Lethevr
31 января 2022 в 12:01
@hazuki Я чуть старше, но в моей профессии когнитивные способности имеют значение, и я уже проигрываю молодым в решении задач и выезжаю только за счет опыта. Так что ждать до 60 смысла нет, да и на личную пенсию я уже заработал, а в госпенсию не верю давно. А вот в ЗОЖ - да, тема :)
Нравится
2
Мемологи
Пульсяне с самыми смешными и оригинальными мемами
mrs.Gladysheva
+120,8%
18,2K подписчиков
roflwolfstreet
+40,7%
13,3K подписчиков
investmemes
+23,1%
5,9K подписчиков
Совкомбанк: сильные итоги 2023 года, но потенциал роста акций ограничен
Обзор
|
Сегодня в 15:56
Совкомбанк: сильные итоги 2023 года, но потенциал роста акций ограничен
Читать полностью
Lethevr
344 подписчика30 подписок
Портфель
от 10 000 000 
Доходность
+25,83%
Еще статьи от автора
27 марта 2024
Привет, дорогой дневник #рантье! Ну вот и закончилась моя история с компанией Роснано. Погашен 4й выпуск облигаций, с помощью государства, конечно. В обращении есть еще один выпуск – восьмой, и он точно будет погашен, ибо с гарантиями от минфина. Но он очень далеко – в 28м году, и доходность сейчас на рынке есть и поинтереснее, чем у банкротного инвалида. Так что – чао, аривидерчи и досвидос. Подбил итоги – вышло очень даже неплохо – см. картинку. Одни из лучших моих спекуляций в номинации облигаций. Деньги от погашения пополам вложил в ОФЗ 26244 и в ВИС Финанс3. 26244 – закрыть купонные провалы марта и сентября (есть аналоги 26218 и 26235, но они чуточку менее доходны), а ВИС – хорошая доходность при нормальном рейтинге. Что еще? Закрыл пока раунд с тиньком. Хороший урок (см. предыдущий пост), выводы сделаны, маржиналку не брошу, но впредь буду более осмотрителен. В принципе вышел в небольшой плюс, но потратил кучу сил и нервов, да и в плюс исключительно потому, что нет комиссий за куплю/продажу. С ними – сидел бы с лосём, тощим, но лосём. И кстати, цели своей НЕ достиг, не смог держать позицию тинька за счет спекуляции. Все продал чтобы выйти в символический плюс. Так что буду пробовать еще, идея рабочая. Тем не менее, на весь вытащенный кэш поучаствовал в IPO Европлана. У меня есть их облигации, аналитики в один голосу говорят, что компания недооценена... В общем, если после старта торгов уйдет в плюс – зафиксирую. Так сама компания особо не интересна. Посмотрим еще на аллокацию, вдруг там будет такой ажиотаж, что достанутся только крошки. На IPO маржиналку кстати не дали, в отличии от Астры. По-прежнему в шорт-листе на долгосрок – Х5 (ниже 2,7к), тинек (ниже 3к), норникель (ближе к 14к). Ну и Яндекс – позицию держу, но наращивать боюсь, подожду определенности с обменом акций. Новатэк разочаровал, ну не он сам, а что у него перехватили покупку доли в Сахалин-2 (респект Газпрому) - понаблюдаем. Кандидаты на добор – Фосагро (компания сильно просела, хотя блин, это ЖРАТВА, базовый компонент человечества), и Газпромнефть – тоже просела, внимательно причины не изучал, но, учитывая, что у меня в портфеле доля нефтянки просела – почему бы и не взять? Ну и не забыть дивгэпы - Русагро 1 апреля, Черкизово 7 апреля, Белуги – 26 апреля. Всё хочу. Приглядываюсь к Газпрому и Русалу, да, сейчас на эти компании много дерьма льют. Тем не менее, потенциал у них огромный, и надо внимательно поглядывать, чтобы не пропустить начало разгона. На все перечисленное нужен кеш. Что-то останется после IPO Европлана, часть доберется от купонов и дивов. А если всё равно не хватит? В таком случае, и ценнике выше 78р под нож пойдет Алроса. Туда же пойдет Распадская при цене 400+. Итоги марта подведу на выходных, там интересно девки пляшут... Всем мира, добра и удачи.
25 марта 2024
Привет, дорогой дневник #рантье! Тэкс, последний раз в эфире я был 18 дней назад. Причина проста – заболел. Заболел ковидом (второй раз уже), и к 8 марта состояние ухудшилось настолько, что меня с двухсторонней пневмонией госпитализировали в экстренном порядке. В принципе, угрозы жизни особой не было, но было неприятно (вся твоя свобода – полтора метра шланга кислородной маски), никому не пожелаю. Сегодня я вернулся домой и могу наконец вернуться к нормальной жизни. К 18 марта меня восстановили настолько, что я был способен работать с телефоном. Но не настолько, чтобы включился мозг, иным не могу объяснить свою глупость. К сожалению, я влез в авантюру с возобновлением торгов тинька на бирже. Идеальный кандидат на качельки – и растет, и волатильность (разброс в несколько десятков рублей за считанные часы) и самое главное – отсутствие комиссии за покупку и продажу, что частенько съедало маржу на других инструментах. В итоге за несколько часов я был в плюсе на 60к (+5.75%), и в больную голову (напомню, мозг еще был в отключке!) пришла жажда наживы. План был такой – взять за счет лонга столько, чтобы можно было продать акции в плюс так, чтобы оставить в портфеле какую-то часть акций за нулевую стоимость. Это было бы красиво. Я подключил маржиналку, и зашел первой партией по 3250р. Тинек еще немного подрос, но не дошел до намеченной точки тейк-профита. И... улетел стремительным домкратом вниз. Я взял и усреднил на 3189, потом на 3150, 3100, 3050... Всё падало. Остановился я на половине доступной мне маржиналки, понимая, что если продолжить, то и до маржин-кола недалеко. Всю пятницу 22 марта тинек продолжал падать, но я уже не усреднял – средняя установилась на отметке 3143.5р, а пятница закрылась на 3012р. Я только смотрел, как растет минусовая сумма. Была дилемма: перенос позиции стоит 12к в день, включая выходные, или зафиксировать -812к убытка. Фиксация убытка иногда тоже неплохая тема, можно отыграть часть налогов в будущем, но это высший пилотаж, и делается на холодную, здоровую голову после тщательного обдумывания – не наш случай. Поэтому я рискнул напропалую - и оставил как есть. Переносами позиции я уже набрал 50к комиссий, и наберу видимо еще, но за сегодня тинек показал неплохой рост (+2.9%), сократив убыток на текущий момент до -270к. Если завтра он вырастет еще на 1,5-2% - то я выйду в ноль. Дальше я намерен поставить трейлинг-заявку и выйду с темы на ближайшем зубце графика цены. В принципе я УЖЕ могу выйти без необходимости пополнять счет, но тогда я точно проиграю этот раунд. Итог. Это была ошибка. В целом, надо было зафиксить еще на -50к, планка, которая допускалась моим риск-менеджментом (слово это не очень люблю, но суть отражает верно), и потом перезайти, когда тинек уверенно пошел бы вверх, т.е. сегодня утром. Я был бы в плюсе на 300-500к, если бы так и поступил. Плохой Добби, плохой! Запомним этот урок. Есть и позитивные моменты. Я не полез параллельно играться сбером и газпромом. Там была хорошая волатильность и она тоже на текущий момент увела цены вниз. Я не полез (и максимально воздержусь в будущем) от шорта. В отличие от лонга – убытки в шорте могут быть бесконечные. Да и вообще вывел для себя правило – маржиналишь? значит только на одном инструменте за раз. Это помогло. Еще момент – пока я играл в спекулянта своим свободным кешем, я бы защищен от потерь тем, что не тратился на перенос позиций. Вывод – надо иметь больше свободного кеша для спекуляций. Много больше, чем я считал до сих пор. Не 5% портфеля, а 30. Ну и не жадничать, забирать 1-2% надежно гораздо лучше, чем 5% на удачу. При таких вводных и отсутствия внезапных черных лебедей на рынке вполне можно иметь хлеб с маслом. Мораль – имейте план и придерживайтесь его. А план составляйте – на свежую голову, тщательно, взвесив все про и контра. Риск должен быть просчитан, а неожиданностей быть не должно. P.S. Завтра – ключевой день в облигациях Роснано4, заплатит Минфин за них, или банкротство? Интрига... Всем мира, добра и удачи.
7 марта 2024
Привет, дорогой дневник #рантье! Главное конечно – дамы, мое почтение 😉 Завтра – ваш день. Нам, парням, как бы пережить его... «Самые дорогие букеты – 9 марта» 💪 Торговая неделя позади, можно подвести итоги. Облигации в минусе по телу, визуально не очень приятно выглядит – всё красное, хотя в процентах копейки. Акции в портфеле наоборот, сильно подросли. Плюс я немножко погонял лонговую маржиналку, ну как немного... вышло на 100 лямов оборота (сам фигею). Почти всё – сбер. Немножко сократил убыток по Сегеже, маржиналкой «зашел и вышел, приключений на 20 минут». Купоны реинвестировал, чуть усреднил Россети Центр, да вот, пожалуй, и вся активность. Кеш не трогаю, храню на Х5 и Тинек. Ждем-с. Кстати, 4к набежало уже, за хранение в фонде LQDT. Всё-таки у фондов есть и положительные качества 😎 Начало марта замечательное, портфель за семь дней показал УЖЕ 2% доходность, что ж за месяц будет? Впрочем, и черный лебедь может случиться, так что не расслабляемся... Начал приглядываться к Соллерсу и ВСМПО-АВИСМА. Решение купить еще не созрело, надо поизучать их внимательнее, но предпосылки, что в будущем их акции будут стоить куда больше (во всяком случае у Соллерса) есть. Кстати, любопытный момент, услышал новость о том, что Детский мир будет торговаться на бирже минимум до августа месяца (полгода!), хотя компания официально уже провела процедуру выкупа своих акций у желающих. Возник соблазн закрыть гештальт в виде убытка в 80к, который я уже занес себе на доску позора навечно. Даже рука уже поднялась поставить заявку... Но на этот раз – здравый смысл победил. Ликвидность очень маленькая, цена в основном направлена на снижение, но шортить нельзя... Да из нее в жизни потом не выбраться с плюсом! В итоге я отказался от исправления недуга в подвиг, и закрыл тему. Как выяснилось - да, здравый смысл был здрав, и если бы я влез в эту авантюру (по 51р), то на текущий момент (46,5р) был бы в убытке на 9%, в дополнение к тем 80к. Не надо ловить падающие ножи. Вроде всё на сегодня. Всем мира, добра и удачи.