Всем привет 👋
В прошлом посте от 29.10.2022 мы рассматривали вопросы активов и пассивов и как в целом стать богатым.
#новичкам (да и не только им) следующим шагом предстоит определиться с составом портфеля по классам активов.
Для этого прежде всего нужно разобраться какие классы активов бывают и какие несут риски.
🔸Сами риски для активов я описывать не буду, а просто их расположу в порядке убывания рисков:
1️⃣ Фьючерсы и опционы;
2️⃣ Акции;
3️⃣ Предметы искусства;
4️⃣ Корпоративные облигации;
5️⃣ Государственные облигации;
6️⃣ Недвижимость;
7️⃣ Банковские депозиты;
8️⃣ Золото;
9️⃣ Деньги.
💰Владея деньгами мы практически ни чем не рискуем, за исключением того, что инфляция ежедневно снижает нашу покупательскую способность и обесценивает деньги. А значит их либо нужно потратить на потребление, либо приобрести другие активы, которые будут сдерживать обесценение денег или опережать инфляцию.
❗️Торгую фьючерсами и опционами можно иметь наибольшую доходность, но и потерять на таких операцих можно гораздо больше. А если хранить деньги на депозите, то не смотря на меньшие риски даже не получится обогнать инфляцию. Отсюда основной вывод: чем рискованней инструмент, тем выше потенциальная доходность; отсюда спарведливо и обратное: чем рискованней инструмент, тем больше можно потерять.
📊 Таким образом, основная задача инвестора определить для себя допустимый уровень риска в сочетании с ожидаемой доходностью. Причем сделать это нужно учитывая свои особенности в сочетании с текущим возрастом, толертности к риску, количества членов в семье и количества иждивенцев, здоровья вашего и членов вашей семьи, цели и сроков инвестирования, профессионализм и компетенции в инвестировании.
🏎 Например, если цель за полгода подкопить денег на новый авто, то уж лучше деньги откладывать на депозит, а не покупать акции или облигации. А вдруг к концу полугодия будет типа того, что произошло в феврале? Активы резко просели и вам еще полгода потребуется для того чтобы откладывать дополнительно, а в конце концов даже в убыток продать свои акции и облигации. А вот с депозитом ничего за этот период не случится.
👧👉👵🏻 Второй пример, вам 25 лет и вы хотите откладывать на пенсию. Горизонт инвестиций - 40 лет. На такой длинной дистанции акции только растут с кратковременными просадками. Такие кратковременные просадки вашей цели не повредят, а наоборот дают возможность подкупать подешевевшие активы.
🔸Основные классы активов по классике - это акции и облигации. Их пропорции между собой как раз и определяют ваши предпочтения к риску. Есть классическое правило: доля облигаций в портфеле должна соотвествовать вашему возрасту. Но это не догма - каждый определяет ее для себя сам.
🔸Ну и на последок, если вы
#новичок , то вам проще и лучше всего долю между акциями и облигациями составлять из фондов: для акций советую
$TMOS , а для облигаций -
$TBRU . У обоих этих фондов нет комисии на покупку, достаточная для начального уровня диферсификация, допустимая комиссия за управление. Про фьючерсы и опционы даже не думайте - сольете депо!
👇Ну а несколько скриншотов думаю помогут вам в этой теме разобраться.
👍Как всегда палец вверх, если материал оказался полезным.