4 сценария пенсионного накопления. Часть 1 Сделаю серию статей про пенсионные накопления, сложный процент и ранний выход на пенсию. Первый пост будет посвящен потенциальной доходности. В этой статье мы рассмотрим 3 сценария: 1. Облигации (консервативный, менее рискованный и менее доходный) 2. Фонды (средней уровень риска и средней доход) 3. Акции (максимальный риск и максимальный доход) О четвертом сценарии мы поговорим в конце. Тема давольно дискуссионная. Вот хочешь ты посчитать, сколько денег тебе откладывать, чтобы на пенсии жилось хорошо или просто получать пассивный доход, а какую доходность считать непонятно. Ставку депозита брать совсем стыдно, это мало и не солидно. Пусть ее обсуждают те, кто все еще рассматривает сдачу квартир в аренду в качестве пассивного дохода. Я проанализировал много информации, сравнил разные активы, информацию из открытых источников, а потом ткнул пальцем в небо и получил следующее. Первый. Облигации могут приносить от 8 до 10% доход. Это будут ОФЗ с рейтингом трипл А. Что вполне надежно. Если добавить комбинацию с ИИС, то такая ставка вполне оправдана. На момент написания статьи, ставка ЦБ составляет 6,5%, на мой взгляд сделать +2% к ставке не составит труда. Мы будем брать для наших расчетов в будущем 8,5% доходность на протяжении всего срока, для этого сценария пенсионных накоплений. Все что связано с инфляцией и изменением ставок, мы обсудим в других статьях, а пока просто фиксируем, консервативный сценарий равен 8,5% годовых. Например сейчас есть ОФЗ 26238 $SU26238RMFS4 с доходностью к погашению 7,4% если вы планируете инвестировать через ИИС и можете воспользоваться вычетом, то вы получите дополнительный доход, который точно покроет эту разницу. Например, если вы будете вкладывать по 5000 рублей каждый месяц в облигации с доходностью 7% и использовать вычет ИИС на горизонте в 30 лет эффективная ставка получится 10%. Если будете проверять сами в таблице, то учтите, что максимум что можно получить от государства это 52 тысячи рублей. Чем сумма ближе к 30 тысячам в месяц, тем меньше прибавка в виде процента на длинной дистанции. При вложениях в 33 тысячи в месяц дополнительно к основной процентной ставке по облигациям прибавится (0,7%). (33 тысячи в месяц, это 400 тысяч в год, максимальная сумма для вычета по ИИС). Если вы планируете инвестировать больше этой суммы, но остаться в данной системе расчета, вам стоит присмотреться к корпоративным облигациям. Вот облигации корпоративного сектора с доходностью больше 8% и неплохой репутацией: 1. Роснано $RU000A1008V9 2. Черкизово $RU000A1013Y3 3. ПИК $RU000A103C46 4. АФК Системы $RU000A100N12 5. РЕСО Лизиг $RU000A100XU4 Вот просто пару забавных вариантов, но с рейтингом похуже: 1. Хомут кредит банк $RU000A103760 просто люблю когда в банке депозит 5,5%, а по облигациям выплаты больше 8%; 2. Магазин по продаже техники Эппл, Рестор $RU000A103935 мне почему то забавно видеть такие компании в облигациях. Итог, если мы хотим использовать консервативный сценарий для расчетов, можем смело брать 8,5%, если в жизни получится больше, то мы будем приятно удивлены, а меньше получится не должно. Почему? Смотри выше. Второй сценарий, средней и это фонды. О них поговорим в следующей статье.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
52
Нравится
Ваш комментарий...
17 комментариев
8 сентября 2021 в 19:05
Москва на седьмом месте в мире по росту стоимости цены недвижимости. Стоимость квадратного метра растёт на 20% в год. В Петербурге - 25. Сверх этого квартиры могут приносить пассивный доход в виде аренды. Так что не всё так очевидно.
1
8 сентября 2021 в 19:13
@Vadzhrapani высокий порог входа. И сдача квартиры это не легко. Месяц простоя снижает доходность, ремонт, перспектива ужесточения законодательства для прозрачности рынка аренды жилья, т.е. налог с дохода. Так что вариант так-себе.
4
8 сентября 2021 в 19:27
@Vadzhrapani Да и ещё. Ну не растёт недвижимость 20% в год. Вторичка даже дешевела несколько лет назад. Это 20-21 годы хорошо стрельнули. Я бы лучше рассмотрел покупку новостройки в первые дня продаж, а ближе к сдаче дома продать по переуступке. Но опять же порог входа большой. Фонды на мосбиржу и сиплого + фонд на облигации (в 2022 ставку снижать будут) и еврооблигации. Также Сургут и Сбер префы, можно газик. Превысит любую инфляцию и девальвацию. С див-кэша просадки докупать. ВСЁ.
1
Начни инвестировать сегодня
Обменивай валюту по выгодному курсу и торгуй акциями известных компаний
Открыть счет
17 сентября 2021 в 7:55
@cgadder в 22 году цб планирует снижать ставку?
17 сентября 2021 в 9:01
@Nivaynis если будут достигнуты цели по инфляции.
2
27 сентября 2021 в 15:10
@cgadder Добрый вечер. А если по русски? Для особо ламповых? Я тут пару дней....
2
27 сентября 2021 в 20:42
@Gammarus облигации будут расти, когда ЦБ ключевую ставку начнет повышать.
1
11 ноября 2021 в 8:33
@Enyutin Прелест представим что мы вышли на пенсию, у нас кучу активов на брокерском счёте... Вопрос, а как лучше выводить их? Каждый месяц продавать часть акций и выводить средства с брокерского счета?
11 ноября 2021 в 8:42
@vanzi по большому счету это задача будет стоять через N лет, тогда и нужно ее решать. Я сторонник решения проблем по мере поступления. Но, если хочется пофантазировать, можно жить на купоны или дивиденды. Или же продавать, но каждый месяц как-то не очень. Можно разом на год выводить, перекладывать на депозит или накопительный счёт и ежемесячно переводить себе на карту часть.
1
11 ноября 2021 в 11:06
А если по ИИС нет у меня ежегодного вычета. Стоит тогда брать облигации? Или вложиться во что-то другое?
11 ноября 2021 в 11:28
@_o_o_olya_ тут все зависит от вашего плана. Ведь только вы знаете, сколько времени вы готовы тратить на изучение бумаг, сколько времени вы планируете инвестировать и какой уровень риска приемлемый для вас. Если грубо говоря, то без вычета от иис, облигации сохранят ваши деньги от инфляции и чуть-чуть заработают. Точно лучше чем депозит.
1
11 ноября 2021 в 11:53
@Enyutin спасибо за ответ.😉 Пока разбираюсь, ещё новичок, ничего не понимаю в стратегиях, учусь на ошибках. Не знаю пока чего хочу, но точно знаю, что надо двигаться вперед😁
2
24 ноября 2021 в 12:56
Ну как облигации роснано?
25 ноября 2021 в 18:31
Как пройти тестирование?????? Для того что бы покупать корпоративные облигации!!! Подскажите сложно ли просто ли?
2 января 2022 в 14:47
@_o_o_olya_ пройдите бесплатный курс от Тинькофф или другого брокера
2 января 2022 в 15:35
@Basuni да, прошла, но там только общая информация, хотя для новичков самое то, все основы даны! Сейчас вот думаю на счёт торговли иностранными акциями, пишут, что они более стабильны и предсказуемы. Но стратегии до сих пор не имею😁 Везде свои ньюансы.
12 марта 2022 в 6:44
Ну как накопил 😂😂😂
1