🌱Жизнь на дивиденды (самый лайтовый пост)
☘️Это самая прямая и простая статья из тех, что я писал. Последние лет 8 я отчасти живу на дивиденды. В свое время много прочитал литературы и материалов по этой теме. Прочитав книги и статьи, начинаешь думать, что проще всего купить дивидендных аристократов. Дивидендные аристократы - компании, которые на протяжении многих лет увеличивают дивиденды в размере и никогда не прерывают платежи. Все это интересно, но это не моя стратегия, потому что вы знаете, что моя тема, это покупка таких бизнесов, которые не просто дадут дивиденд, но и вырастут в цене. Также в большинстве случаев эти аристократы такие дорогие, что их дивидендные доходности слишком низкие(особенно в США).
☘️Если денег совсем много, то конечно можно разложить все в надежные компании и сидеть ровно и скучно. Всем понятно, что таких богатых инвесторов мало и они явно не из нашего круга общения. Если бы у меня было очень много денег, то вероятно я бы мыслил по другому и весь кеш лежал бы в крупных дивидендных компаниях — аристократах.
☘️Поговорим о вас…
☘️Допустим, вы хотите просто жить на дивиденды и вам не нужно очень много денег. Предположим, что есть конкретная сумма, которой вам достаточно в месяц для качественной жизни. Получая ежемесячно такую сумму, вы бы жили в кайф, путешествовали, проводили время с семьей или что-то еще. Тогда, все что вам следует сделать, это выбрать 6-9 дивидендных компаний, спрогнозировать их дивиденды в будущем и просто накопить их на своем счету.
☘️Пример: Допустим, Вам достаточно 100 тыс. руб. в месяц, чтобы жить так, как вы этого хотите. Вы собирает дивидендный портфель, доходность которого (к примеру) составит 10% годовых. Тогда, вам нужно просто купить акции на 12 миллионов рублей + 13 % див-го налога = 13 560 000 руб. По сути, это не супер-космическая сумма и ее можно накопить, учитывая магию сложного процента. (прочтите еще раз о сложном проценте)
13 560 000 рублей накопленные в акциях, дадут ежегодный дивиденд в размере 1 356 000. Делим на 12 мес = 113 000 - налог = 100 тыс (приблизительно).
Если дивидендная доходность по вашему портфелю ниже 10%, то придется собрать побольше акций.
Дивиденды иногда могут быть больше, иногда меньше, поэтому добавьте к требуемой сумме еще 10%, чтобы был запас прочности. Итак, вам нужно накопить около 15 млн. рублей.
☘️Лучше брать такие компании, которые будут расти в цене и платить дивиденд. Портфель должен расти хотя бы на величину инфляции, но это прямо вообще минимум. Вот и вся математика.
☘️К чему это все и какой посыл?
Когда я читал статьи на эту тему, там было слишком много о рисках, которые я также пытался учесть, но в конечном счете - никто не может все учесть, да и не нужно это. Просто заложите немного больше и все. Вам только нужно найти и купить хорошие растущие дивидендные акции. Большинство людей уделяют слишком много времени поиску лучшего брокера, оценке рисков, но куда важнее научиться находить компании, которые не подведут. Это мой мессэдж основной в этом посте) Сосредоточьтесь на главном и не надо читать сложные вещи, рассчитывать мат модели — это вообще не работает. Хочу 100 тыс. рублей в месяц! Тогда я должен собрать дивидендный портфель на 15 млн. рублей при дивидендной доходности 10%. Я буду работать, находить идеи, искать доп-заработки, но я соберу эту сумму и добьюсь своей цели.
Какие акции можно положить в такой портфель ? Многое дорого, но ряд компаний для такого портфеля может быть
$GAZP,
$GLTR,
$SNGSP и
$SIBN , BP,
$FANG ММК
$VTBR $SBER $MTSS $TGKA $RASP $RDS.A $OXY (скоро выплаты вернутся)
$FIVE . Другое дело, что часть этих компаний лучше купить пониже, но некоторые откровенно недооценены прямо сейчас.