Часть 1.1 Стратегия инвестирования в облигации - “Вклад в банке” В прошлых постах описал как можно смотреть на облигацию через призму приложения Тинькофф инвестиции (ссылки в первых комментариях). А сейчас хочу начать рассказ о стратегиях инвестирования с помощью облигаций, которые я вижу.🤓 Все накопительные стратегии инвестирования (т.е. без купи дешевле-продай дороже) основаны на сложном проценте. Не знаю стоит ли давать определение… Сложные процент - это когда полученный процентный доход прибавляется к капиталу и следующий %-доход исчисляется из их суммы. С этой схемой сталкивались, мне кажется, все - при открытии вклада в банке - отсюда название первой части. Суть стратегии - каждый месяц мы вкладываем одну и туже сумму % от своего основного дохода, на которую покупаем облигации. Облигации выбираем на свой вкус главное чтобы они были доходнее вкладов в банке.   По прошествии года мы увеличиваем ежемесячные отчисления на величину инфляции и если вы молоды - с растущей зарплатой можно увеличивать % от дохода. При начислении купонов мы их тратим на покупку новых облигаций.  Тут вот небольшая засада - на первом этапе купоны мизерные и их не получится сразу же реинвестировать в покупку облигации. Это отличие от вклада в банке.  В чем еще отличие от вклада в банке?🤔 Первое это доходность. На остаток в Тинькофф на мою карту начисляется 3,5%, на вкладе в Сбербанке 3%. Здесь же можно встретить бумаги с доходностью 10% и более. Второе если инвестировать на ИИС можно получать плюсом до 52 000 рублей в год (необходимо ежемесячно откладывать 33333,33 рубля и ещё 4 копейки 🤭). Третье нет разницы вложили вы сумму до миллиона рублей или больше вы платите 13% с купонного дохода. В банке... я вообще не знаю можно ли сейчас открыть вклад больше миллиона, чтобы на него начислялся больше 0,01%, в Сбере не видел. Четвертое это риски. О дефолтах я как раз писал в прошлый раз. Пятое это необходимость подсчитывать реальную доходность облигации с учетом НКД, переплаты от номинала и комиссии брокера. Как оценить доходность стратегии? Первое что приходить на ум - это набрать в гугле “калькулятор сложного процента” или “инвестиционный калькулятор”. Вводим ежемесячные начисления 1000 рублей, доходность 10% (средняя доходность ВДО) срок 25 лет. Мдаа…. Сразу вспоминается фраза: “Если вы будете каждый месяц откладывать понемногу, то уже через год удивитесь, как мало у вас накопилось.” За 25 лет получается Сумма всех пополнений: 300 000 Доход: 1 037 890,35 Итоговая сумма: 1 338 890,35. Ежемесячные выплаты: 11 056,95.  Что тут самое интересное?  Что 11 тысяч - это фактически российская пенсия и если начать копить по 1000 рублей в 40 лет то в 65 будет пенсия в два раза больше. А если в 20 лет то к 65 мы будем получать ежемесячно 87 354,18 рублей. Эх… где мои 20 лет.😥 Но я бы был ни я, если мне что-то не понравилось в этом калькуляторе. 🤓 А мне не понравилось всё - отсутствует учет налогов, комиссий, налоговых вычетов ИИС, учет того, что на 1000 рублей мы не можем купить облигацию, и не можем реинвестировать сразу же полученные единицы рублей. Так что я написал свой калькулятор. На первом слайде результат расчетов для ежемесячных отчислений в 1000 рублей. На втором - 30 000. Как видите зависимость фактически линейная. При увеличении суммы ежемесячных вложений до 33333,33, доходности до 12%, а комиссию брокера до 0,05%… если не напороться на дефолты... короче, я согласен... 🤑 надо бросить курить и объяснить жене, что она должна возвращаться из Сочи, где она сейчас отдыхает с подругами и в ближайшие годы никуда не ездить. Вывод: стратегия рабочая на очень длинном периоде времени необходима жесточайшая дисциплина, чем больше срок и сумма, тем вероятнее происшествие неприятностей 🤯 чтобы избежать неприятностей надо будет со временем перекладываться в ОФЗ уменьшая свою доходность 😖 Надеюсь было интересно и полезно. #облигация #РКД_Стратегии_Ч1