BorAA
BorAA
5 апреля 2021 в 21:22
Стратегия 🔥 F.I.R.E. 🔥 financial independence retire early Красивая аббревиатура, перевод которой "огонь" или финансовая независимость - ранняя пенсия. Пост навеян вопросами пользователя @AlexeyMo : “...Все вот эти современные тренды, типа «в 35 на пенсию» (и почему только к этому возрасту привязались). Каким образом получается ежемесячно получать деньги без основной работы? Фонды? Да они подросли, продал - заработал, но количество паёв уменьшается... То же не ежемесячная тема. Остаются облигации? Жизнь на купоны? Тогда капитал должен быть не просто большой…” Почему 35 лет? Ну есть формулы, по которым получается с 20 лет к 35 накопить на всю оставшуюся жизнь, и об этих формулах можно почитать на вики. Приводить их здесь не буду - не люблю чужие формулы 😋. Основной смысл, что самые жесткие файерщики инвестируют до 75% своего дохода.  Добавить еще могу, что 35 лет отличный возраст, уже не молод, чтобы тратиться на пустяки и знаешь, вроде бы, чего хочешь от жизни, и вообще чего-то хочешь, кроме того чтоб спина не болела 🙃. Совсем хардкорные FIREы действительно выходят на полную пенсию. Но многие переключают свою деятельность на то, чем всегда хотели заниматься. Например - вести блог, о том как они заработали миллионы и перестали работать 😉. Или работают по два часа в день баристой в баре на колесах.  Говорят без работы, человек совсем не может - начинает сходить с ума со скуки. Ну не знаю у меня было в жизни 8-мь месяцев финансовой независимости без работы и прервал я этот период по причине закончившихся  денег, а не от скуки. Эх… было время... 😌 По поводу ежемесячного дохода. Многие привязываются к понятию ежемесячная "зарплата". В России принято говорить у меня зарплата в месяц, видимо, потому что почти все живем от неё до неё. Американцы, например, говорят о зарплате в час и про ежегодный доход. Так, что если доход приходит раз в квартал или раз в год нет проблем поделить полученную сумму на количество месяцев до следующей получки. При пассивном доходе не ставится акцент на фактических ежемесячных поступлениях. Сладко ли живется FIREам? 🤔 Ну как сказать, это не миллионеры рассекающие на суперкарах и совершающие круизы на собственных яхтах. В основном, ведя аскетичныий образ жизни при накоплении капитала, они продолжают его вести и далее. Для чего? Чтобы не работать - философия такая🤷‍♂️. Нельзя сказать, что это какие-то патологические ленивцы, потому что в промежуток времени от 18(20) лет до 35 они пашут как никто не пашет.  Чтобы за 15 лет сколотить допустим 🤔 18 766 127,14 рублей, при доходности портфеля 15% необходимо каждый месяц откладывать 27 600 р. Очевидно, что в 18/20 лет очень сложно иметь зарплату в РФ, с которой можно откладывать такую сумму, да и не в 20 лет тоже. А это значит, что накопив к 25 годам хм.. один лям, чтобы выйти на расчетную сумму к 35, нужно откладывать уже не 27 600, а 56 000 ежемесячно.😱 Не скопив ничего к 34 нужно откладывать…🤷‍♂️ Почему взял такую цифру - 18 766 127,14? Прикинул, что при доходности в 7,35% годовых высоконадежных облигаций ежемесячный доход составит 100 000 рублей. Сколько лет можно протянуть с таким портфелем, без ухудшения качества жизни? Если ничего не делать с портфелем то от силы лет 5-ть. Но об этом в следующем посте. #ркд_fire
28
Нравится
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Читайте также
28 марта 2024
Совкомбанк: сильные итоги 2023 года, но потенциал роста акций ограничен
27 марта 2024
Облигации Хоум Банка: как заработать на его возможном поглощении
20 комментариев
Ваш комментарий...
G
Gepardushka
6 апреля 2021 в 3:56
Встретил мнение Бернстайна, что при изъятии более 4% портфелю может уже прийтись не сладко. При 2% - комфортно, при 3% - на грани. Речь о том, что портфелю ещё надо дать жить для сопротивления инфляции.
Нравится
BorAA
6 апреля 2021 в 3:57
@Gepardushka но об этом в следующем посте 😉
Нравится
G
Gepardushka
6 апреля 2021 в 3:58
Ну и для возможности у портфеля расти.
Нравится
Workwell
6 апреля 2021 в 4:58
Интересная аналитика. Не хватает разбивки крупных городов ( Мск, Питер) и средних и маленьких. В провинции 100 тр хватит на 3 месяца жизни не экономя.
Нравится
1
BorAA
6 апреля 2021 в 5:25
@Workwell пишу о сферическом файере в вакууме 😉. 100 000 взял из-за своей слабости к большим круглым цифры. Пожалуй к концу сделаю выводы с привязкой к реальности.
Нравится
1
Анализ компаний
Подробные обзоры финансового потенциала компаний
Invest_or_lost
+22,9%
21,2K подписчиков
FinDay
+46,3%
26,1K подписчиков
Mistika911
+20%
21,2K подписчиков
Совкомбанк: сильные итоги 2023 года, но потенциал роста акций ограничен
Обзор
|
Вчера в 15:56
Совкомбанк: сильные итоги 2023 года, но потенциал роста акций ограничен
Читать полностью
BorAA
1K подписчиков43 подписки
Портфель
до 100 000 
Доходность
9,84%
Еще статьи от автора
19 апреля 2021
#радостькаждыйдень Выпуск 26 “Радость каждый день” моя рубрика, в рамках которой собираю портфель с “ежедневным” доходом, пользуясь сервисом “Календарь инвестора” в приложении Тинькофф Инвестиции. Правда, слово “собираю” уже не совсем подходит, так как найти достойных претендентов на включение в портфель не получается. 😖 Так что работаю с тем что есть. 16.04 докупил облигации RU000A0JWWG0, в связи с амортизацией. По той схеме, которую описал при их покупке: “Купив бумаги в количестве N кратном 2-ум на полученную амортизаци в апреле можем приобрести N/2 бумаг. В июльскую выплату N+N/2. Реинвестируя амортизацию, сохраняем общую выплату по купонам неизменным.” Только с Тинькоффом эта схема хромает на обе ноги: 15.04 - НКД равнялся 0, но ни купонов ни выплат амортизации не было. 16.04 - цена закономерно опустилась на 100 рублей, купонов, амортизации нет, НКД растет. Пришлось купить не с амортизационной выплаты. 17,18.04 - выходные НКД растет 19.04 - выплат амортизации и купонов нет, НКД растет…😡 Сам Тинькофф говорит, что выплата купонов и амортизации происходят до 9-дней! 😳 (Другие брокеры такого себе не позволяют) Ещё неприятный момент - как я уже рассказывал, Тинькофф во вкладке “О ВЫПУСКЕ” под “Доходность к погашению” подразумевает доходность при реинвестировании полученных купонов на покупку этой же облигации. 9 дней… 🤔 если периодичность выплат раз в полгода, то может 3% потерянных купонов при инвестировании и не так критично, если 91 день, то НКД может съесть до 10% от полученных купонов, если 30 дней до 30%. Конечно, можно подождать начало следующего периода, а потом опять подождать и опять, теряя увеличение доходности в каждом 2-ом.🥴 Сколько у Тинькофф преимуществ столько и недостатков. 🤷‍♂️
11 апреля 2021
#радостькаждыйдень Выпуск 26 подведение итогов Предыдущий пост из данной рубрики можно сказать был юбилейным - 25-ый. 🎊 Первый пост был написан 28.01.21 и за это время было куплено: 30-ть разных выпусков облигаций 21-го эмитента. Заполненность месяцев получилась такова: В декабре 18 дней выплат из 22 двух В ноябре 15/20 В октябре 12/21 В сентябре 15/22... Как видно больше половины дней заполнено, но достигнуть ежедневных выплат не получилось, без ущерба здравому смыслу🙄. В последнее время даже испытывал трудности с посиком новых бумаг, не то что когда только начал их собирать. Время на поиски сопровождались размышлениями о текущем состоянии, и я пришел к выводу, что пора бы перетряхнуть бумаги у себя на счете. Как и было не раз заявлено, облигации не подвергались никакому анализу кроме как анализу их доходности. Уверенности в надежности портфеля и его положительной доходности придавала диверсификация по эмитентам. Но как говорится всего хорошо в меру. Очевидно, что если я скуплю облигации всех эмитентов на бирже я обязательно словлю дефолт и не один! Если куплю облигации только одного эмитента, то по статистике за 2020 (14 дефолта) вероятность потерять все вложенные средства 1/25 если два, то вероятность потери всех средств 1/625, если четыре, то - 1/390625, а у меня 21, т.е. 1/(25 в степени 21). Это должно успокоить? Ну все средства я уж точно не потеряю. 🤷‍♂️ Но увеличивая количество я увеличиваю вероятность попасть на дефолт. При 21-эмитенте выбранном вслепую вероятность того, что худо станет одному 58%. 😳 Если вероятность больше 50% - то скорее это произойдет. меньше 50% - то скорее не произойдет. ровно 50% - может произойти, а может не произойти, самая дурацкая вероятность (вероятность встретить Путина выйдя из дома).🤭 Мне подходит самая дурацкая вероятность в 50% 👍, а это значит, что я принял решение оставить у себя 17-ть эмитентов и привести их к равным долям. 🤔 Правда не придумал, пока, каким критериям следовать - случайному выбору или, всё таки посмотреть, чего я накупил и отсеять самые неблагонадежные. Я в своем посте вижу одну мораль для новичков: Диверсификация по разнообразию эмитентов в облигациях работает до определенного момента. Хочу так же отметить, что пост всё-таки не про диверсификацию в целом, а о развитии портфеля РКД, так что брать на вооружение голую математику не подкрепленную фундаментальным анализом не стоит.
11 апреля 2021
#радостькаждыйдень Выпуск 25 “Радость каждый день” моя рубрика, в рамках которой собираю портфель с “ежедневным” доходом, пользуясь сервисом “Календарь инвестора” в приложении Тинькофф Инвестиции. В прошлый понедельник приобрел бумагу RU000A1006C3 с ориентировочным купоном на 31 августа 8,84, номинальной доходностью 10,75%. Фактически, с учетом цены покупки 966,3, НКД 0,86, комиссией 2,9, налогов на купон и предположением, что ЦБ не будет ни опускать ключевую ставку в ближайший год, ни поднимать (а скорее будет), доходность к погашению 10,16%, а если в ближайший год цена облигации вернется к номиналу то 12,81%. При количестве облигаций до 3-х включительно, средний налог на купон равняется 1. Самое “невыгодное” количество 4-ре, при котором средний налог 1,25. При объемах покупки больше 20 средний налог не превышает 1,16, а среднее значение стремится к 1,15. Чем привлекательна эта бумага Пионер-Лизинга для меня? % ставка купонов привязана к КС ЦБ, по формуле (ЦБКС(i-1)/100% + 0,0625)*100%, где ЦБКС(i-1) - ключевая ставка Банка России, действующая в дату начала (i-1)-го купонного периода. Проще говоря, номинальная доходность облигации равна ЦБКС+6,25%. Теоретически если ключевая ставка будет повышена до 14%, номинальная доходность должна будет равняться 20,25%. Интересно как будет чувствовать себя эмитент @PioneerLeasing при такой ситуации? Только по этой бумаге при объеме выпуска в 300 млн. ежемесячный платеж составит чуть более 5 млн. О портфеле: Целью портфеля является не получение максимальной доходности, а получение, в идеале, ежедневного поступления средств. Однако, бумаги выбираются не бездумно, для каждого дня - самые доходные из представленных, и не покупаются, если реальная доходность на промежутке в ближайшие 12 месяцев ниже желаемой (на данный момент 10% годовых). Выбираю бумаги, с выплатой в N-ый день, по доходности которую принесут бумаги на интервале май 21’ апрель 22’. Доходность определяю по формуле: Д = ( (Pном - Pпокуп-Pпокуп*0,003 - НКД)/(срок_до_погашения_в_годах) + К1 - ОКРУГЛ(К1*0,13) + … + КN - ОКРУГЛ(КN*0,13)) / Pпокуп * 100% где Pном - номинальная цена облигации Pпокуп - цена покупки облигации К1 … KN - купоны, выплачиваемые в период 05.21 - 04.22 Ссылки на мои общеобразовательные посты в первом комментарии. #календарьинвестора #прояви_себя_в_пульсе