Плюсы и минусы ИИС

Какие преимущества у инвестиций по сравнению с депозитами?

Ставки по депозитам и накопительным счетам постоянно снижаются, а значит снижается и возможность получать хороший доход на вложенный в них капитал.
Инвестиции — это, безусловно, более рискованный способ приумножения своих вложений, но и доход потенциально ничем не ограничен. При определенных обстоятельствах можно приумножить свои вложения многократно. Но всегда нужно помнить, что на фондовом рынке есть риск потерять вложенные средства.
Еще у инвестиций ниже порог входа: чтобы вложиться в чей-то бизнес или купить недвижимость, нужны миллионы; чтобы открыть вклад в банке — минимум 50 000 ₽. А чтобы начать инвестировать, достаточно 1000 ₽ — столько стоят большинство облигаций. Открыть счет

Какие ограничения есть у ИИС?

Индивидуальный инвестиционный счет — это удобный инструмент для торговли на бирже, который подходит и начинающим инвесторам, и опытным трейдерам. Но и тем и другим важно помнить о ряде ограничений, которые накладывает ИИС.
Счет нельзя закрывать три года. Если закрыть ИИС раньше, вы потеряете право на налоговый вычет. А вычеты, которые уже получили, придется вернуть — вместе с уплатой пени за использование возмещенного НДФЛ. Пеня составляет 1/300 ставки ЦБ от возвращенного налога за каждый день пользования этими деньгами.
С другой стороны, через три года вам не обязательно закрывать счет — им можно пользоваться и дальше, чтобы продолжить получать вычет каждый календарный год.
Со счета нельзя выводить деньги. По закону с ИИС нельзя вывести даже часть денег без закрытия счета. Но если закрыть ИИС раньше 3 лет, вы потеряете главное его преимущество — право на налоговый вычет.
Можно пополнить только в рублях. Вносить на ИИС валюту нельзя. Но ее можно купить, сначала пополнив счет в рублях. Таким же образом на ИИС можно приобрести иностранные акции: сначала внести на счет рубли, потом купить валюту и уже на нее — нужные активы. Как пополнить ИИС
Счет можно пополнить только на 1 млн рублей в год. Это максимальная сумма, которую получится внести на ИИС в течение календарного года. Лимит обновляется каждое 1 января. Если планируете инвестировать больше, в дополнение к ИИС откройте обычный брокерский счет. Там можно инвестировать деньги, которые вы не смогли внести на ИИС.
Только один действующий ИИС. Каждый инвестор может иметь лишь один ИИС. Если у вас уже есть такой счет у другого брокера, но вы решили открыть ИИС в Тинькофф Инвестициях, другой счет нужно будет закрыть в течение месяца.

Нужен ли опыт и специальные знания, чтобы начать инвестировать?

Можно начать даже без опыта. Если хотите разобраться в основах, пройдите наш бесплатный курс «А как инвестировать» — мы создали его специально для начинающих инвесторов. Он познакомит вас с основами инвестирования, расскажет, как избежать самых частых ошибок начинающих инвесторов, как защитить деньги от инфляции и собрать свой первый диверсифицированный портфель.
Если не хотите самостоятельно выбирать ценные бумаги, воспользуйтесь нашим роботом-советником (робоэдвайзором). Ответьте на три вопроса, а робот сформирует готовый портфель и подготовит наглядный отчет: какие акции вам подходят и как менялась их стоимость за последние годы. Как использовать робота-советника
А если у вас уже есть опыт торговли на бирже, но вы хотите глубже разобраться в этой теме, вам может пригодиться инвестиционная рубрика, которую мы ведем в Тинькофф-журнале. В ней опытные инвесторы и специалисты в финансах и налогообложении рассказывают, как правильно рассчитывать мультипликаторы и платить налоги с инвестиций, а также анализируют регулярную отчетность крупных компаний и разбирают интересные инвестиционные идеи. Посмотреть нашу базу инвестиционных знаний
Инвестиционные идеи, подборки ценных бумаг от специалистов Тинькофф, а также другие инструменты, чтобы собрать свой первый инвестиционный портфель

Какая может быть доходность по ИИС?

Всё зависит от того, сколько вы хотите вложить, куда и на какой срок. Если вложить деньги в государственные облигации, то можно получать доход в районе 5—6% годовых в рублях без большого риска для ваших вложений. В среднем очень хорошим результатом считается, если инвестиции в акции приносят 10—15% годовых в долларах или 15—20% в рублях, но и риск потерять часть вложенных средств из-за падения курсовой стоимости акций гораздо выше, чем у облигаций. 

Посчитайте выгоду с ИИС

Посчитайте, сколько вам может принести индивидуальный инвестиционный счет за 3 полных года. Чтобы узнать ожидаемую доходность в год, нужно поделить общую доходность на три.
30 000
 ₽
6
 %
Минимальный риск
Такую доходность дают государственные и корпоративные облигации крупных компаний. Эти инструменты считаются надежными.
Всего через 3 года
1 326 383 
Налоговый вычет за 3 года
140 400 
Общая доходность
22,81 %
При этом у индивидуального инвестиционного счета есть важная особенность — гарантированный доход в виде налогового вычета. Если ежегодно вносить на ИИС до 400 000 ₽ и платить НДФЛ, то каждый год можно получать от государства до 52 000 ₽. То есть помимо роста курсовой стоимости ваших активов, обратно на ИИС вы сможете получать 13% от средств, ежегодно вносимых на счет. Как работает налоговый вычет

Можно ли одновременно использовать ИИС, брокерский счет и Инвесткопилку?

Да, вам доступны сразу все инструменты, которые есть в Тинькофф Инвестициях, — вы сможете извлечь максимум пользы как от каждого из них по отдельности, так и от их сочетания. Как сочетать брокерский счет и ИИС
Кроме ИИС и стандартного брокерского счета, клиенты Тинькофф могут воспользоваться новым сервисом Инвесткопилка. Она работает по принципу накопительного счета, куда вы периодически откладываете небольшие суммы — например, кэшбэк или проценты на остаток по карте, которые ежемесячно вам начисляет банк. При этом в Инвесткопилке средства не просто копятся, а автоматически инвестируются в один из биржевых фондов Тинькофф Капитал по вашему выбору. Такие фонды — это потенциально более доходные инструменты, чем обычный накопительный счет или вклад. Подробнее про то, что такое Инвесткопилка
Важно помнить, что при одновременном использовании брокерского счета и Инвесткопилки налог по этим счетам будет рассчитываться и удерживаться вместе — а не по каждому из них в отдельности. Особенности расчета налога по Инвесткопилке
В случае с ИИС тоже есть своя особенность: налогооблагаемая база и налоговые вычеты по такому счету считаются отдельно от других счетов, открытых у этого же брокера.

Какие ценные бумаги доступны в Тинькофф Инвестициях?

В Тинькофф Инвестициях на ИИС можно приобрести те же инструменты, которые доступны и для обычного брокерского счета: валюту, акции, облигации и ETF с Московской и Санкт-Петербургской бирж.
На Московской бирже можно купить акции, облигации и еврооблигации российских компаний, ряд биржевых фондов (ETF), а также 8 основных мировых валют.
На Санкт-Петербургской бирже можно купить еврооблигации российских компаний, а также акции многих американских, немецких и китайских компаний.

Оставьте заявку на ИИС в Тинькофф

Понадобится только паспорт

Общая информация
Шаг 1 из 2
Я клиент Тинькофф
Мобильный телефон

Другие статьи по этой теме

Вам может быть интересно