Как пользоваться Инвесткопилкой с максимальной выгодой

Доходность по Инвесткопилке зависит от стоимости фондов, в которые инвестируются деньги. Если в экономике всё хорошо, вложения приносят доход. Если на рынках негативное настроение, на счете может появиться убыток. В такие моменты лучше не торопиться и выводить деньги из Инвесткопилки только при острой необходимости. Практика показывает, что со временем ситуация на рынках стабилизируется и активы вновь начинают расти в цене, — это позволяет нивелировать возможные убытки и снова получать доход от инвестиций.

На этой странице рассказали, от чего зависит доходность по Инвесткопилке, как действовать, если счет ушел в минус, и какие правила нужно соблюдать, чтобы Инвесткопилка стала еще выгоднее.

Какая может быть доходность по Инвесткопилке?

Для примерного расчета доходности возьмем индекс Tinkoff All Weather, на котором основан фонд «Вечный портфель» в рублях, куда инвестируются деньги из Инвесткопилки. По историческим данным, среднегодовая доходность индекса составляет до 14%.

Представим, что в среднем каждый месяц вы откладываете в Инвесткопилку 5000 ₽. За 3 года в ней наберется 180 000 ₽ только за счет регулярных пополнений. А инвестирование этих средств в фонд «Вечный портфель» со средней доходностью до 14% добавит к ним еще около 25 000 ₽.

Конечно, это очень упрощенные расчеты, и вот почему:

  • доход будет приносить внесение в Инвесткопилку каждых 5000 ₽ — начнет действовать эффект сложного процента;
  • потенциальная доходность может быть и выше исторических 14%, потому что рост цен на биржевые активы ничем не ограничен.

В то же время нужно помнить, что доходность может оказаться и ниже исторической, так как цены на активы могут не только расти, но и падать. При этом практика показывает, что чем дольше вы будете держать на Инвесткопилке деньги, тем выше вероятность получить доход, так как даже после самых тяжелых кризисов экономика возвращается к росту, а биржевые активы дорожают в цене.

Как посмотреть доходность по уже открытой Инвесткопилке

Это можно сделать одним из двух способов.

В банковском приложении Тинькофф: на вкладке «Главная» нажмите на счет Инвесткопилки → цифры зеленого или красного цвета под суммой в верхней части экрана — это и есть доходность.

В приложении Тинькофф Инвестиций: на вкладке «Главная» нажмите на счет Инвесткопилки → блок «Аналитика портфеля». Здесь можно детально изучить доходность Инвесткопилки за всё время или за текущий торговый день, а также посмотреть общую стоимость портфеля Инвесткопилки по дням.

Цифры зеленого цвета со стрелочкой вверх показывают, что стоимость паев фондов Тинькофф Капитала, в которые инвестированы деньги из Инвесткопилки, выросла. При желании вы сможете снять эти деньги со счета Инвесткопилки, но тогда паи фондов придется продать. В ситуации, когда цена на них растет, это может стать поспешным решением, так как лишит вас дополнительной доходности.

Цифры красного цвета со стрелочкой вниз показывают, что стоимость паев фонда, наоборот, снизилась. Если в этот момент вы захотите вывести деньги со счета Инвесткопилки, паи тоже будут проданы на бирже, но, так как фонды подешевели, вам на счет придет меньше денег, чем вы вкладывали изначально. Почему Инвесткопилка уходит в минус

Почему Инвесткопилка уходит в минус?

Такое может случаться, потому что Инвесткопилка — это инструмент инвестирования в биржевые активы. А цена на любой актив, который торгуется на бирже, меняется каждую секунду в зависимости от спроса и предложения. Иногда только за один торговый день многократно повторяется ситуация, когда актив сначала теряет в цене, а потом компенсирует это падение и снова начинает дорожать.

Фонды Тинькофф Капитала, куда автоматически инвестируются деньги из Инвесткопилки, — это такие же биржевые активы, поэтому им тоже свойственны колебания в цене. Доходность или убыток по Инвесткопилке за всё время или за текущий торговый день отображается зелеными или красными цифрами под общей суммой в верхней части экрана. Куда инвестируются деньги из Инвесткопилки

Допустим, вы пополнили Инвесткопилку на 1000 ₽. На эти деньги автоматически было куплено 190 паев фонда по 5,25 ₽ за штуку.

Через несколько дней цена пая выросла до 5,5 ₽. Это значит, что сумма ваших накоплений увеличилась на 190 × 0,25 = 47,5 ₽.

Но пока это так называемая бумажная прибыль, потому что она существует только «на бумаге», в данном случае — на экране вашего телефона. Чтобы реально ее получить, нужно вывести деньги со счета Инвесткопилки — в этот момент мы продадим паи фонда и перечислим вам деньги.

При этом даже если Инвесткопилка в какой‑то момент ушла в минус и на экране появились цифры красного цвета со стрелочкой вниз, — это еще не значит, что вы потеряли деньги. Если не выводить их со счета, то с высокой долей вероятности через некоторое время после падения стоимость фондов может вновь вырасти.

Как получить максимум выгоды от Инвесткопилки?

Сделать пополнение Инвесткопилки регулярным — для этого можно настроить сразу все способы автопополнения: округление трат по карте, перевод кэшбэка и процентов на остаток. Еще стоит настроить небольшие, но регулярные переводы — например, 300 ₽ с каждой зарплаты.

Во‑первых, это позволит вам уже сейчас начать формирование финансового резерва на важные цели. Во‑вторых, даже небольшие суммы, сберегаемые системно, смогут дать хороший эффект на длинной дистанции. Здесь в вашу пользу играет принцип сложного процента — это когда за счет инвестирования ваши первоначальные вложения удваиваются, а спустя еще несколько лет удваиваются снова. Подробнее про сложный процент

Не выводить деньги с Инвесткопилки хотя бы год — это тоже дает возможность проявиться эффекту сложного процента: прибыль, полученная от ваших первоначальных вложений, не выводится со счета, а продолжает инвестироваться. То есть общий объем вашего инвестиционного капитала растет, а значит, потенциально отдача от него увеличивается.

Другими словами, сложный процент — это когда доходность не складывается, а перемножается. В данном примере за пять лет получится заработать на 33 тысячи больше, если доход не выводить, а реинвестировать

Относиться к Инвесткопилке как к полноценному инвестиционному инструменту — это значит, что не стоит ждать от нее большой доходности уже через месяц. Такая ситуация возможна — если момент ваших вложений придется на фазу активного роста на фондовом рынке. Но обычно доходность приносит длительный и постепенный рост экономики.

Получилось найти ответ?

Оставьте заявку на брокерский счет в Тинькофф

Понадобится только паспорт

Другие статьи по этой теме

  • Зачем нужна Инвесткопилка
  • Как открыть и пользоваться Инвесткопилкой
  • Какие налоги нужно платить по Инвесткопилке