Как открыть и пользоваться Инвесткопилкой

Как открыть Инвесткопилку?

Вы можете открыть Инвесткопилку, если вы гражданин и налоговый резидент России, вам больше 18 лет и у вас есть дебетовая карта Тинькофф.

Открыть Инвесткопилку можно в приложении Тинькофф, для этого есть три способа:

На главном экране приложения Тинькофф: в самом низу «Открыть новый счет или продукт» → «Открыть Инвесткопилку».

На экране счета Tinkoff Black: найдите раздел «Куда зачислять» → «Процент на остаток» / «Кэшбэк» → выберите пункт «Инвесткопилка». Автоматическое зачисление процентов на остаток или кэшбэка на Инвесткопилку доступно только для Tinkoff Black.

В разделе «Округление операций»: зайдите на главный экран счета Tinkoff Black → найдите раздел «Округление операций» и активируйте эту функцию с помощью селектора. «Округление операций» с зачислением на Инвесткопилку также доступно только для Tinkoff Black.

После этого вам понадобится подписать заявление-анкету кодом из СМС. Обычно Инвесткопилка открывается в течение 30 минут. В редких случаях срок открытия счета может составить 1—2 рабочих дня. Когда Инвесткопилка будет готова, мы отправим вам СМС и письмо на электронную почту.

В разделе «Куда зачислять» вы сможете выбрать, какими именно способами будет пополняться ваша Инвесткопилка

Какие есть ограничения при использовании Инвесткопилки?

Некоторым госслужащим и военнослужащим запрещено владеть или пользоваться иностранными финансовыми инструментами — например, ценными бумагами иностранных компаний. В фондах «Вечного портфеля», куда вкладываются деньги на Инвесткопилке, есть такие ценные бумаги. Поэтому, если вы госслужащий или сотрудник российских силовых структур и хотите пользоваться копилкой, стоит выяснить, разрешено ли на вашей должности владеть и пользоваться иностранными финансовыми инструментами. В Тинькофф-журнале есть подробная статья о том, как госслужащим пользоваться Инвесткопилкой.

Изменения, связанные с текущей ситуацией

По правилу Банка России, временно с валютного банковского счета можно обналичить только до 10 000 $ и не больше той суммы, которая была на ваших валютных счетах 9 марта в 00:00. Лимит действовал до 9 сентября, но в августе Банк России продлил действие лимита — до 9 марта 2023 года. Вывод денег с Инвесткопилки на банковский счет будет считаться поступлением новой валюты.

Валюту, выведенную с Инвесткопилки, можно конвертировать в рубли или перевести на брокерский счет, чтобы продать по биржевому курсу — обычно он выгоднее банковского. Кроме того, на брокерском счете за валюту можно приобретать акции, еврооблигации и паи инвестиционных фондов.

Как пополнять Инвесткопилку?

Деньги на Инвесткопилку можно переводить вручную, как на обычный счет. А можно настроить автопополнение, чтобы копить регулярно и незаметно для бюджета.

Пополнить вручную — на главном экране приложения Тинькофф выберите счет Инвесткопилки → «Пополнить» → выберите счет и сумму пополнения → нажмите «Пополнить». Деньги зачислим моментально, в любой час и день недели. Пополнить Инвесткопилку вручную можно с любого дебетового счета Тинькофф.

Настроить автоматическое пополнение — на главном экране приложения Тинькофф выберите счет Инвесткопилки и в блоке «Автопополнение» нажмите «Настроить». Автоматически пополнять Инвесткопилку можно только с карт Tinkoff Black. Делать это можно четырьмя способами:

Округлять траты — можно задать комфортный порог округления: 10, 50 или 100 ₽. Траты с рублевой карты Tinkoff Black будут округляться, и разница между фактической суммой трат по карте и суммой округления будет попадать на счет Инвесткопилки.

Например, вы настроили шаг округления 50 ₽. Покупка на 1712 ₽ автоматически округлится до 1750 ₽, и 38 ₽ попадут в Инвесткопилку. Чем активнее расплачиваетесь картой, тем быстрее копятся деньги в копилке.

На смартфонах с Android также можно включить «Умное округление» — тогда шаг округления будет определяться автоматически в зависимости от суммы покупки.

Посмотреть пороги «Умного округления»

От 0 до 49,99 ₽ — округляется с шагом 10 ₽.

От 50 до 299,99 ₽ — с шагом 50 ₽.

От 300 до 1999,99 ₽ — с шагом 100 ₽.

От 2000 до 9999,99 ₽ — с шагом 500 ₽.

От 10 000 ₽ — с шагом 1000 ₽.

Переводить кэшбэк — кэшбэк за покупки с рублевой карты Tinkoff Black будет зачисляться на Инвесткопилку: кроме кэшбэка по спецпредложениям и бонусов за покупки через «Сервисы».

Переводить процент на остаток — проценты, которые вы получаете на остаток по рублевой Tinkoff Black, будут зачисляться в Инвесткопилку.

Регулярный перевод — можно пополнять счет раз в день, неделю, месяц или выбрать число или день недели для перевода. Сумму тоже выбираете сами.

Способы автопополнения не зависят друг от друга, поэтому можно подключить только часть из них или все вместе.

Какие комиссии есть в Инвесткопилке?

В Инвесткопилке два вида комиссий.

Расходы на управление и обслуживание фондов составляют 0,99% от среднегодовой стоимости активов фонда. Комиссия на расходы не списывается отдельной операцией и уже включена в стоимость фондов на бирже.

Комиссия при закрытии счета в размере 1 рубля или 0,01 доллара или евро. Если на счете Инвесткопилки нет денег, то она закроется бесплатно.

Все остальное: обслуживание, пополнение и вывод денег, смена валюты, а также настройка автопополнения — всегда бесплатно.

В каких валютах можно пополнить Инвесткопилку?

В рублях, долларах и евро.

Вручную вы можете пополнять Инвесткопилку в любой из трех валют. Настройки автопополнения будут доступны только для одной из Инвесткопилок — она будет считаться активной. Предыдущие накопления останутся в прежней валюте.

После смены валюты накопления все автоматические пополнения — округление трат, кэшбэк и проценты по карте — будут зачисляться на нее. Если валюта фонда, в который инвестируются деньги с этой Инвесткопилки, отличается от валюты пополнения, произойдет конвертация по внутреннему курсу банка.

Чтобы сменить активный счет Инвесткопилки, на главном экране приложения Тинькофф выберите Инвесткопилку и на появившемся экране нажмите на значок «+» рядом с иконкой карты.

«Главная» → «Инвесткопилка» → «+»

Другой способ: нажмите на значок ⚙️ в правом верхнем углу на экране Инвесткопилки → «Настроить автопополнение» → измените активную валюту.

Зачем пополнять счета Инвесткопилки в разных валютах?

Так вы сможете копить не только в рублях, но и в долларах или евро. Это способ диверсифицировать ваши инвестиции, то есть снизить риски и тем самым увеличить общую доходность вложений.

В случае с разными валютами риски могут быть связаны с изменениями курсов этих валют. Обычно чем более крупная и развитая экономика страны, тем устойчивее и выше курс ее национальной валюты. Поэтому, если копить не только в рублях, но и в долларах и евро, к доходности фондов еще прибавится и разница в курсе валют.

Когда вы добавляете новую валюту для накоплений, в Инвесткопилке появляется отдельный счет — в долларах или евро. Предыдущие накопления при этом остаются в прежней валюте.

Как вывести деньги из Инвесткопилки?

Вывести деньги из Инвесткопилки можно только на счет дебетовой карты Тинькофф в той же валюте — бесплатно и без комиссий. Если у вас еще нет счета в нужной валюте, мы предложим его открыть — это тоже бесплатно. Как добавить счет в валюте

Чтобы вывести деньги, выберите Инвесткопилку в списке счетов → «Вывести» → выберите дебетовый счет и укажите сумму → нажмите кнопку «Вывести».

Со счета Инвесткопилки можно вывести любую сумму

Вывод с Инвесткопилки доступен во время проведения основных биржевых торгов фондами «Вечного портфеля» в соответствующей валюте:

  • рубли — в рабочие дни c 10:00 до 18:39 по московскому времени;
  • доллары и евро — в рабочие дни c 16:35 до 18:39 по московскому времени.

При этом фонды нужно успеть продать на бирже, поэтому вывод с Инвесткопилки недоступен в последние минуты биржевых торгов, то есть с 18:40 до 18:45.

Неинвестированные средства (в любой валюте) — это те деньги, которые оказались на счете Инвесткопилки в промежутке между торговыми сессиями и поэтому еще не были вложены в паи фондов. Их можно вывести со счета в любое время, в том числе в выходные.

Особенности вывода средств с валютных счетов Инвесткопилки

Доллары и евро с Инвесткопилки можно выводить на соответствующие валютные дебетовые счета в Тинькофф. Но, по правилу Банка России, временно с валютных счетов можно обналичить до 10 000 $, но не больше той суммы, которая была на ваших валютных счетах 9 марта в 00:00. Лимит действует до 9 марта 2023 года. Перевод с Инвесткопилки на банковский счет будет считаться поступлением новой валюты.

Валюту, выведенную со счета Инвесткопилки, можно конвертировать в рубли. Также ее можно перевести на брокерский счет и продать по биржевому курсу — обычно он выгоднее банковского. Кроме того, на брокерском счете за валюту можно приобретать акции, еврооблигации и паи инвестиционных фондов.

Так как цены на бирже меняются каждую секунду, точная сумма, которая придет на карту, может отличаться от той, что вы увидите на экране в момент вывода денег из Инвесткопилки, но, скорее всего, разница будет незначительной.

Еще важно помнить, что вложения в Инвесткопилку — это инвестиции, а с инвестиционных доходов нужно платить налоги. Поэтому при выводе средств мы автоматически удержим налог с дохода — 13%. Доход — это только та часть, которую вы заработали в Инвесткопилке дополнительно к вложенным деньгам. Подробнее про налоги с дохода по Инвесткопилке

Как закрыть Инвесткопилку?

Чтобы закрыть Инвесткопилку, нужно выполнить несколько простых шагов:

Отключите все автопополнения — если в процессе закрытия в Инвесткопилку поступят новые деньги, мы не сможем ее закрыть.

Чтобы отключить автопополнение Инвесткопилки в приложении Тинькофф:

  1. Выберите счет Инвесткопилки.
  2. Нажмите на шестеренку (⚙️) → «Настроить автопополнения».
  3. Выключите все способы автопополнения Инвесткопилки.

Проверьте необработанные пополнения — для этого выберите Инвесткопилку в списке счетов → нажмите на шестеренку (⚙️) → посмотрите поле «Авторизаций на сумму». Если авторизации есть, подождите пока произойдет их обработка. Если в поле отображается цифра 0, необработанных операций нет и можно переходить к следующему шагу.

Выведите деньги — на дебетовую карту Тинькофф в соответствующей валюте. Для этого выберите Инвесткопилку в списке счетов → «Вывести» → выберите дебетовый счет и укажите сумму → нажмите кнопку «Вывести». Как вывести деньги из Инвесткопилки

Подождите 2 рабочих дня — за это время биржа обработает сделки по продаже фондов «Вечного портфеля», а мы посчитаем налог с дохода от Инвесткопилки. Какие налоги нужно платить по Инвесткопилке

Напишите в поддержку — когда вы отключили все автопополнения, вывели деньги и подождали 2 рабочих дня, подайте заявление на закрытие Инвесткопилки: для этого просто напишите в поддержку через приложение или личный кабинет на tinkoff.ru. Мы скроем Инвесткопилку в списке ваших счетов, окончательно она закроется через 30 дней с момента вашего обращения.

Отключить Инвесткопилку на время нельзя — счет можно только закрыть. Если копилка вам пока не нужна, вы можете просто ею не пользоваться, отменив все способы пополнения. Никакой платы за неактивную копилку не будет.

Если вы всё же решите закрыть счет Инвесткопилки, то при необходимости вы всегда сможете открыть его снова.

Изменения, связанные с текущей ситуацией

По правилу Банка России, временно с валютного банковского счета можно обналичить только до 10 000 $ и не больше той суммы, которая была на ваших валютных счетах 9 марта в 00:00. Лимит действовал до 9 сентября, но в августе Банк России продлил действие лимита — до 9 марта 2023 года. Вывод денег с Инвесткопилки на банковский счет будет считаться поступлением новой валюты.

Валюту, выведенную с Инвесткопилки, можно конвертировать в рубли или перевести на брокерский счет, чтобы продать по биржевому курсу — обычно он выгоднее банковского. Кроме того, на брокерском счете за валюту можно приобретать акции, еврооблигации и паи инвестиционных фондов.

Была ли полезна статья?

Инвесткопилка доступна в мобильном приложении

Перейдите в мобильное приложение при помощи QR-кода

Другие статьи по этой теме

  • Зачем нужна Инвесткопилка
  • Какие налоги нужно платить по Инвесткопилке
  • Как пользоваться Инвесткопилкой с максимальной выгодой