Финансовая независимость: с чего начать

Финансовая независимость: с чего начать

Урок 18 мин.
Прогресс0%
Финансовая независимость: с чего начать

Что вы узнаете

  1. Что такое FIRE
  2. По каким принципам живут адепты FIRE
  3. Как FIRE поможет достичь финансовой независимости

Чему вы научитесь

  1. Познакомитесь с основами движения FIRE
  2. Узнаете, как накопить капитал благодаря FIRE

FIRE как образ жизни

Понятие FIRE (Financial Independence, Retire Early) расшифровывается как «финансовая независимость и ранняя пенсия». Часто FIRE называют движением и даже образом жизни с лаконичным лозунгом: «Трать меньше, чем зарабатываешь, а разницу сберегай и инвестируй».

Для приверженцев FIRE этот лозунг — символ свободы, причем не только в стиле жизни, но и в выборе последующей сферы деятельности и работодателя. Достигнув финансовой независимости, вам не придется ориентироваться только на финансовую составляющую — вы сможете выбирать то, что вам по душе.

Так уж вышло, что для многих людей работа является не источником удовольствия и счастья, а лишь способом прокормить себя и свою семью. Из-за этого человек часто вынужден работать до наступления пенсионного возраста, установленного законом, не уделяя достаточно времени радостям жизни. Основатели FIRE не были согласны ждать шестидесятилетия, чтобы начать осуществлять свои мечты, и решили сформировать пенсию самостоятельно! И даже в большем объеме и намного раньше.

Каким же образом? Постепенно откладывая и инвестируя свой доход сейчас, чтобы жить полной и свободной жизнью в будущем.

Мы назвали FIRE образом жизни не просто так. Адепты FIRE стремятся к:

  1. высокому доходу (выше среднего по стране);
  2. высокому уровню финансовой грамотности;
  3. наличию широкого круга интересов помимо работы;
  4. осознанному и разумному потреблению.

Чтобы достичь финансовой независимости, нужно собрать капитал, а для этого необходимо время, дисциплина и знания о финансах и инвестициях. Поэтому FIRE — долгосрочная стратегия, и указанные принципы как раз помогут от нее не отступить.

Откуда пошло движение

Движение FIRE появилось в США в 90-х годах, а его основные идеи получили развитие благодаря книге 1992 года «Кошелек или жизнь» Вики Робинса и Джо Домингеса.

Ведущие принципы FIRE соотносятся с главным тезисом книги: время жизни ценнее материальных вещей.

Чтобы скопить капитал и наконец перестать «работать ради жизни», авторы призывают быть бережливыми, контролировать расходы и помнить, что сбережения должны покрывать будущие расходы.

Как меняется стоимость недвижимости в США с учетом годового дохода

Драйвером FIRE стал резкий рост цен на недвижимость в США в 2000-х годах. Молодые люди поняли, что не потянут покупку квартиры и что для закрытия только одной ипотеки при привычном образе жизни им придется работать всю жизнь. На графике видно, что с ростом стоимости недвижимости показатель повышается.

На российском рынке недвижимости в целом ситуация та же, что не может не подстегивать российских представителей «движения огня» скорее достигать финансовой независимости с помощью сбережений и инвестиций.

Индекс стоимости жилья в Москве, руб/кв. м

Масла в огонь добавил рост индекса S&P 500 после кризиса 2008 года. Индекс S&P 500 — один из показателей состояния фондового рынка США, отражает динамику пятисот крупнейших компаний США.

Многие осознали, что падение рынка может стать отличной возможностью для входа на рынок. Вложившись в 2009 году, всего за несколько лет можно было в разы увеличить свой капитал.

Динамика индекса S&P 500

Люди в огне

Разумеется, целое движение не может обойтись без своих героев.

Ярким представителем движения является Питер Аденей, который ведет блог под псевдонимом Mr. Money Mustache. В 2005 году Питер Аденей в возрасте 30 лет вместе с женой ушел с работы, накопив $600 тысяч. Его блог до сих пор является светилом для всех приверженцев FIRE. Чтобы выйти на раннюю пенсию, он придерживался осознанного и скромного образа жизни: не пользовался машиной, экономил на подарках, одежде, развлечениях и ездил на велосипеде. Такой образ жизни не стал для него ограничением, а наоборот — показал ему жизнь, свободную от философии потребления.

FIRE: механика

Как стать героем FIRE? Рассказываем о правилах, которые помогут достичь финансовой независимости.

1. Высокая норма сбережений

Является основным принципом FIRE. Говоря о высокой норме сбережений, мы не преувеличиваем. Это не привычная доля в 10—15% от зарплаты, а 50% и даже 75% от дохода.

Такие цифры оправдываются краткими сроками, за которые вы сможете обеспечить себе раннюю пенсию. Предполагается, что если откладывать 75% от зарплаты, то с тем же уровнем расходов за десять лет вы сможете накопить на 30 лет безработной жизни.

2. Отказ от потребительского стиля жизни

Жизнь людей нередко основана на бесконечной скупке ненужных им вещей. Иногда это делается для поддержания социального статуса (например, покупка дорогой машины), но очень часто люди совершают импульсивные покупки, то есть под влиянием настроения (например, седьмая пара обуви или второй блендер).

FIRE протестует против этого. Движение призывает ограничиться приобретением только самых необходимых вещей, ведь материальные ценности не стоят времени вашей свободной жизни, а расточительность принесет только кратковременное удовлетворение.