Какие условия страхования ипотеки в Тинькофф

Что входит в страхование ипотеки от Тинькофф?

Страховка покрывает риск нарушения конструктивных элементов квартиры — стен, пола, потолка, а также установления заемщику инвалидности первой или второй группы либо его смерти.

Риски по страхованию в результате несчастного случая или болезни
  • Инвалидность первой, второй группы;
  • смерть страхователя.
Риски по страхованию недвижимого имущества

Пожар — возмещается ущерб в результате воздействия огня, дыма, продуктов горения, горячих газов, высокой температуры и средств пожаротушения (воды, пены).

Не покрывается ущерб, который произошел из‑за несоблюдения норм противопожарной безопасности, неправильного хранения или использования предметов.

Взрыв — покрывается риск взрыва бытового газа, паровых котлов, сосудов, работающих под давлением.

Не покрывается ущерб, произошедший в результате действия взрывных устройств, веществ и других аналогов.

Удар молнии — повреждение или гибель квартиры от повреждения огнем в результате удара молнии.

Залив — повреждение в результате протечки водопроводных, канализационных, отопительных труб и систем пожаротушения.

Не покрывается ущерб, нанесенный из‑за следующих факторов:

  • длительного воздействия влажности внутри помещений (плесень, грибок);
  • износа и коррозии труб в квартире страхователя, за эксплуатацию которых он несет ответственность по договору;
  • уборки или чистки застрахованной квартиры;
  • попадания в квартиру дождя, снега, града и грязи через незакрытые окна, двери и другие отверстия, сделанные преднамеренно или из‑за ошибок монтажа и дефектов;
  • замерзания, размораживания систем отопления, водопровода, вентиляции и кондиционирования воздуха;
  • нарушения страхователем правил и сроков эксплуатации водопроводных, канализационных, отопительных и противопожарных систем;
  • ремонта, реконструкции, перепланировки квартиры.

Стихийные бедствия — покрывается повреждение в результате стихийных бедствий, которые не являются обычными для местности застрахованной квартиры. Например, это смерч, землетрясение, извержение вулкана, цунами.

Не покрывается ущерб:

  • из‑за ошибок монтажа или дефекта здания, а также в результате воздействия дождя, града, снега и других осадков, проникающих сквозь открытые окна или другие отверстия;
  • горного обвала, камнепада, оползня или просадки грунта из‑за проведения взрывных работ, выемки грунта, засыпки пустот, уплотнения грунта, добычи или разработки месторождений полезных ископаемых, земляных или строительно-монтажных работ, прокладки подземных коммуникаций, сноса, капитального ремонта или реконструкции зданий;
  • стихийных бедствий, которые произошли до заключения договора страхования.

Механические повреждения — повреждение или гибель имущества по следующим причинам:

  • падение летательных аппаратов или их частей;
  • падение астрономических объектов;
  • наезд автомобиля;
  • действия животных;
  • падение деревьев, столбов, рекламных щитов, строительных кранов;
  • проведение третьими лицами ремонта или переустройства соседних помещений.

Противоправные действия третьих лиц — утрата или гибель квартиры:

  • из‑за кражи;
  • разбоя;
  • грабежа;
  • хулиганства;
  • вандализма;
  • террористического акта.

Конструктивные дефекты — покрываются разрушения внутренних и внешних несущих конструкций из‑за нарушения строительных работ или проектирования, о которых на момент заключения договора страхования не было известно.

Есть ли у страховки от Тинькофф аккредитация для ипотеки от других банков?

Да, Тинькофф Страхование аккредитовано в крупнейших банках страны и работает над расширением этого перечня.

Аккредитация означает, что банки принимают полисы, выданные нашей компанией, для страхования своих ипотечных кредитов. То, что полис оформлен в Тинькофф, а не в этих банках, никак не влияет на повышение ставки по их ипотеке.

В каких случаях можно застраховать ипотеку в Тинькофф?

Оформить полис в Тинькофф могут заемщики в возрасте от 18 до 65 лет включительно, у которых есть новый или действующий договор ипотеки с остатком задолженности не более 15 млн рублей. Страхуемая квартира должна соответствовать требованиям страховой компании.

Какие квартиры можно застраховать в Тинькофф?

В Тинькофф можно застраховать квартиры, которые соответствуют всем перечисленным ниже требованиям:

  • квартира расположена в доме, возраст которого не превышает 70 лет;
  • перекрытия из железобетона;
  • дом не в аварийном состоянии, не подлежит сносу или реконструкции;
  • не проводится капитальный ремонт;
  • в квартире отсутствует не согласованная с органами БТИ перепланировка;
  • не находится в заброшенном состоянии, используется только по целевому назначению, не сдается в аренду;
  • не находится в зоне экологического бедствия или чрезвычайной ситуации;
  • не ведутся строительные, монтажные и ремонтные работы;
  • в квартире нет бани, сауны, камина, печи;
  • расположена в здании, не являющемся памятником истории, культуры, архитектуры.

Как рассчитать сумму страховки по ипотеке?

Чтобы рассчитать стоимость страховки, воспользуйтесь формой с калькулятором на tinkoff.ru или оставьте заявку в чате приложения Тинькофф. Для этого внизу главного экрана нажмите «Открыть новый счет или продукт» → «Страхование» → «Ипотека» → «Рассчитать стоимость». В чат автоматически отправится сообщение о расчете стоимости страховки, после чего наши операторы помогут рассчитать стоимость полиса.

Для расчета стоимости полиса понадобится актуальный остаток долга по ипотеке. Его можно узнать в мобильном приложении, отделении или службе поддержки банка, который выдал ипотеку.

Рассчитать полис

На какой срок оформляется страхование ипотеки?

Полисы в Тинькофф по всем видам ипотечного страхования оформляются на год. По окончании срока действия мы сами подготовим полис на новый период и пришлем уведомление, вам нужно будет только указать актуальный остаток долга по ипотеке.

Полис начинает действовать с даты, которую заемщик укажет при оформлении, но не позднее 60 дней со следующего дня после оформления. Например, если заемщик оформляет полис 5 октября, начало действия страховки он может выбрать не позднее 5 декабря. С 6 октября по 5 декабря — 60 дней.

Если прежняя страховка еще не закончилась, выбирайте следующий день после ее окончания. Если прежняя страховка закончилась, лучше выбрать ближайшую дату, иначе банк может поднять ставку по кредиту на период, пока страховки не было.

Рассчитать стоимость и оплатить полис

Можно ли застраховать титул?

Нет, сейчас Тинькофф не выдает полисы титульного страхования, которые покрывают риск потери права собственности на жилье. Например, когда после покупки и оформления квартиры появились родственники бывшего собственника, которые по праву могут владеть купленной квартирой.

Нужно ли страховать созаемщика при ипотеке?

Нет, страховать созаемщика не обязательно, и обычно отсутствие такой страховки никак не влияет на ставку по ипотеке.

Но при желании вы можете заключить договор страхования жизни и здоровья созаемщика, для этого оставьте заявку на tinkoff.ru. Наш оператор рассчитает стоимость полиса и поможет его оформить.

На страхование принимаются только граждане РФ в возрасте от 18 до 65 лет включительно. Территория действия полиса — весь мир.

Оформить полис

Какую сумму возмещает страховая компания при наступлении страхового события?

Условия выплаты зависят от того, по какому типу полиса произошло страховое событие.

По страхованию жизни — в случае установления инвалидности первой, второй группы или ухода из жизни страховая выплатит 100% задолженности по ипотеке в пределах страховой суммы на дату, когда наступил страховой случай.

Например, полгода назад заемщик застраховал жизнь и здоровье в Тинькофф со страховой суммой 500 000 ₽, которая на тот момент равнялась сумме задолженности по ипотеке. За это время он снизил остаток долга регулярными платежами до 430 000 ₽.

С заемщиком случился несчастный случай, в результате которого ему установлена инвалидность первой группы. Этот риск есть в полисе, поэтому страховая выплатит банку всю сумму долга по ипотеке — 430 000 ₽, проценты и пени. Остаток страховой суммы будет переведен заемщику.

По страхованию конструктива — страховая выплатит банку, выдавшему ипотеку, сумму затрат на восстановление поврежденного имущества в рамках страховой суммы. Если размер возмещения будет больше задолженности по ипотеке, разницу получит заемщик.

Например, страховая сумма по полису — 500 000 ₽, текущий остаток долга по ипотеке — 400 000 ₽. Произошел страховой случай, в результате которого в квартире необходимо заменить все окна. Стоимость замены — 270 000 ₽. Эту сумму страховая выплатит банку заемщика в качестве погашения основного долга по ипотеке, то есть заемщику останется погасить 130 000 ₽, чтобы закрыть ипотеку. Эта выплата снизит страховую сумму полиса до 230 000 ₽, но он продолжит действовать до окончания срока.

Если окажется, что для замены окон нужна вся страховая сумма — 500 000 ₽, страховая компания погасит весь остаток долга по ипотеке — 400 000 ₽, а оставшуюся страховую сумму в размере 100 000 ₽ переведет заемщику. Если стоимость замены окон составит 520 000 ₽, страховая выплатит только 500 000 ₽, так как это максимальная страховая сумма по полису.

Получилось найти ответ?

Рассчитайте стоимость полиса на калькуляторе страхования ипотеки

Другие статьи по этой теме

  • Что такое страхование ипотеки
  • Как оформить страховку по ипотеке в Тинькофф
  • Что делать при страховом случае по ипотеке